财务业绩 - 第二季度每股收益7.81美元 超出Zacks共识预期5.68% 同比增长27.2% [1] - 营收4.987亿美元 超出共识预期0.51% 同比增长15% 美洲/EMEA/亚太地区收入占比分别为86%/9%/5% [1] - 调整后EBITDA达2.878亿美元 同比增长21.6% 利润率从54.6%提升至57.7% [8][9] 业务板块表现 - 软件收入2.017亿美元 同比增长2.4% 其中平台ARR增长17% 非平台ARR下降3% [3][4] - 本地部署和SaaS软件收入1.838亿美元 占总收入36.9% 同比增长3.8% [4] - 专业服务收入1790万美元 同比下降9.5% 占总收入3.6% [4] - 评分业务收入2.97亿美元 占总收入59.6% 同比增长25.4% B2B收入增长31% B2C收入增长6% [5] 细分市场表现 - 抵押贷款业务收入同比增长48% 占B2B收入54% 占总评分收入44% [6] - 汽车贷款业务收入同比增长16% 信用卡和个人贷款收入微增1% [6] 运营效率 - 研发费用占比下降40个基点至9% 销售及行政费用占比下降140个基点至24.1% [8] - 非GAAP运营利润率达57.6% 同比扩大450个基点 [9] 现金流与资本结构 - 期末现金余额1.466亿美元 总债务25亿美元 上季度分别为1.843亿美元和24亿美元 [11] - 经营现金流7490万美元 环比下降61.4% 自由现金流6550万美元 环比下降64.9% [11] - 当季回购11.2万股股票 [12] 战略进展 - 在肯尼亚推出定制化FICO评分 与TransUnion合作 [7] - FICO Score 10 T在非GSE贷款中采用率提升 早期采用者计划效果显著 [7] 全年指引 - 维持2025财年营收指引19.8亿美元 非GAAP每股收益预期28.58美元 [13]