行业竞争态势 - 部分企业贷款需求下降导致银行获客竞争加剧，客户经理通过发放利率优惠券或指定券将经营贷实际利率降至3%以内以完成考核指标 [1][5] - 国有大行和股份制银行凭借较低存款成本能进一步压降经营贷利率，而中小银行受制于高存款成本利率下调空间有限 [11] - 银行通过FTP机制将低息企业活期存款用于发放经营贷，实现利率低于3%的同时保持存贷利差 [11] 经营贷市场现状 - 经营贷利率持续下行，股份制银行最低报价达2.68%，部分银行通过优惠券将利率压至2.80% [5][9] - 小微企业主普遍采取"货比三家"策略，等待更低利率出现再申请贷款，加剧银行间利率竞争 [7][9] - 央行数据显示1-6月新发放企业贷款加权平均利率3.3%，同比降45个基点 [13][14] 银行应对策略 - 部分城商行对优质客户采取"一企一策"，针对核心地段房产抵押且现金流良好的企业给予低于3%的利率 [12] - 银行转向增值服务揽客，包括外汇避险、代发工资、财富管理等，以降低对利率竞争的依赖 [17][18][19] - 股份制银行实施"分层定价"策略，使小微企业综合融资成本同比下降50个基点，同时探索"银险政企"合作模式 [20] 业务考核与风险 - 客户经理考核指标包括年末普惠贷款规模净增2000万元和新增10个客户，迫使基层员工加大拓客力度 [11] - 贷款中介协助客户美化财务数据甚至虚构流水，导致经营贷坏账风险上升和拨备计提增加 [18] - 一季度商业银行净息差降至1.43%，19家上市银行利息净收入同比负增长，持续降息将削弱银行盈利能力 [15]

（原标题：经营贷利率破"3" 银行改拼增值服务揽客） 每个工作日，张晨都会向个体工商户与小微企业主推介经营贷产品。 张晨是某城商行华东地区支行的客户经理，工作时间逾7年。尽管她所在的城商行已将经营贷利率降至 约3%，但不少小微企业主与个体工商户仍在"观望"。 "因为其他银行会给予更低的经营贷利率。"7月中旬，张晨告诉经济观察报记者。今年上半年，她眼睁 睁看着多个小微企业主客户因其他银行给出的贷款利率更低而改换门庭。 "近期，一家股份制银行发放了年利率2.68%的经营贷利率指定券，此前部分银行通过利率优惠券将经 营贷实际利率降至2.80%，都让我流失了不少小微企业主潜在客户。"张晨说。 一家股份制银行的零售信贷部主管陈曦表示，部分企业的贷款需求下降，令银行获客展业的竞争压力加 大。为了揽客，客户经理通过发放利率优惠券或利率指定券等方式将经营贷实际利率降至3%以内，不 失为一个完成贷款投放增速与新增客户考核指标的好办法。 博通咨询金融行业分析师王蓬博分析称，经营贷利率持续下行，主要受多重因素影响。政策积极引导金 融机构降低实体经济融资成本，当前信贷有效需求不足令银行借助"利率工具"争夺优质客户。 同时，据银行客户 ...