退休规划核心挑战 - 退休规划是一个长期过程，但一些意外情况可能让退休人员措手不及，导致投资组合的消耗速度快于预期 [1][2] - 传统的4%提取率等成熟模型在意外情况下可能失效，使退休计划面临风险 [2] 通货膨胀风险 - 退休后容易忽视通货膨胀的影响，高通胀会侵蚀退休储蓄 [3] - 应对策略包括延长退休时间以积累更大规模的储蓄，或从事低压力的远程副业以增加收入流 [3] 市场波动风险 - 市场波动是另一个需要警惕的意外因素，市场可能在临近退休时或退休后不久出现大幅回调 [4] - 历史数据显示标准普尔500指数在2022年下跌了19.4%，高通胀和频繁加息造成了困难的投资环境 [5] - 可以通过投资风险较低的资产来应对市场下行，例如成熟的分红型公司在市场调整中受损程度小于高增长的小盘股 [6] 长期护理需求 - 随着年龄增长，部分退休人员可能需要昂贵的长期护理服务，尤其是无法独立完成基本日常任务时 [7] - 长期护理费用可能超过大学学费，部分服务费用每月超过1万美元 [8]