文章核心观点 - 人民银行青岛市分行创新推出“青融”系列特色融资模式 通过构建“四方联动”协同机制与深化“四维发力”推进体系 成功将央行政策资金导入外贸、科创、服务消费及养老等重点领域 截至2025年12月末已带动贷款投放48.51亿元 惠及704家市场主体 形成了可借鉴的“青岛样本” [1][2][5] 机制破题：构建“四方联动”的协同机制 - **央行资金强力“牵引”**：设立90亿元专项额度 并设立“青贸融”、“青科融”、“青惠融”三个子模式 为银行提供稳定低成本资金以支持特定行业 [2] - **产业部门精准“画像”**：联合产业主管部门将政策导向转化为动态企业“白名单”以精准锁定支持对象 例如一家进口葡萄酒企业经推荐通过“青贸融”产品获得1000万元低成本贷款 [2] - **财政担保有效“增信”**：协调财政风险补偿与政府性融资担保介入 构筑风险“缓冲池”以破解银行后顾之忧 [3] - **金融机构高效“落地”**：引导银行定制信贷产品并简化审批流程 例如青岛农商银行在“青科融”框架下为一周内为订单激增50%的散热器公司发放900万元贷款 利率低至2.9% [2][3] 精准传导：深化“四维发力”的推进体系 - **强化顶层设计与机制建设**：人民银行青岛市分行牵头与产业部门联合印发制度文件 明确支持范围、额度管理和操作流程 提供清晰的“施工图” [4] - **压实金融机构主体责任**：通过专题推进会与“一对一”辅导传导政策意图 并将信贷投放纳入政策效果评估以建立激励约束机制 撬动银行内部产品创新与流程优化 [4] - **筑牢风险共担屏障**：针对银行顾虑 协调创新建立“再贷款+财政风险补偿+政策性担保”的叠加支持模式 例如支持青岛银行为某能源科技公司48小时内落地500万元、利率2.6%的担保贷款 [5] - **实施全流程监测与闭环管理**：指导银行建立专项统计监测制度 按月跟踪政策效果 形成“部署-监测-反馈-优化”的工作闭环 [5] 模式成效与具体案例 - **整体成效**：截至2025年12月末 “青融”系列融资模式牵引带动贷款投放48.51亿元 惠及市场主体704家 [1][2] - **“青贸融”案例**：一家因预付全款采购和回款周期长而陷入现金流困境的葡萄酒进口企业 通过该模式获得青岛银行1000万元低成本贷款以解决备货资金问题 [2] - **“青科融”案例**：青岛某散热器有限公司因订单激增50%产生扩张需求 通过青岛农商银行在一周内获得900万元、利率2.9%的贷款 [3] - **“青惠融”案例**：某医养康复集团在规模扩张期面临流动性矛盾 青岛银行针对其特点创新推出“养老企易贷” 提供超2000万元信用额度以支持设施升级与服务提升 [4]