办理存款、贷款，这本是合法合规的业务，为何有时会遇到"李鬼"、陷入不法中介的陷阱？国家金融监 督管理总局北京监管局日前发布提示称，当前，非法存贷款中介乱象已成为金融领域"黑灰产"（黑色产 业与灰色产业）的主要表现之一，广大金融消费者需提高警惕，远离非法存贷款中介，珍惜个人信用， 严守法律底线，不轻信、不盲从，避免因小失大。 非法存贷款中介利用部分借款人"图优惠""病急乱投医"两大心理，通过一系列复杂、隐秘的手段，诱导 借款人落入陷阱。比如，一些不法中介号称自己与银行"有合作"，可以拿到"内部优惠"，既能快速办理 贷款，又能争取到低息利率。实际上，不法中介事后将收取高额的服务费，借款人的贷款成本远超预 期。又如，一些不法中介瞄准那些信用资质不足的小微企业或借款人，针对他们"借不到钱"的痛点，声 称自己能协助借款人虚构工作单位、贸易合同、银行流水、资产规模等申贷材料，成功"骗取"银行贷 款。实际上，不少借款人因此沦为"职业背债人"，不法中介则拿了钱跑路。 非法存贷款中介乱象不仅严重侵害金融消费者合法权益，也严重扰乱金融市场秩序，对此要严厉出击、 坚决整治。部分非法存贷款中介实施"套路贷"犯罪，以"小额贷款公司"等 ...

办理存款、贷款，这本是合法合规的业务，为何有时会遇到"李鬼"、陷入不法中介的陷阱？国家金融监 督管理总局北京监管局日前发布提示称，当前，非法存贷款中介乱象已成为金融领域"黑灰产"（黑色产 业与灰色产业）的主要表现之一，广大金融消费者需提高警惕，远离非法存贷款中介，珍惜个人信用， 严守法律底线，不轻信、不盲从，避免因小失大。 另一方面，要全面摸排，让不法中介无处遁形。金融管理部门可通过大数据分析、日常监管、机构报送 等手段，积极排查、及时发现疑似非法存贷款中介的线索。例如，个别银行与无资质的第三方机构合 作，甚至将授信审查、风险控制等核心环节外包。一旦发现可疑线索，金融管理部门要对相关银行进行 重点监管，先管住资金的最后放款出口，避免损失，再顺藤摸瓜，严格整治非法存贷款中介。 最后，要合力共治，形成央地有效协同。接下来，金融管理部门可积极联动相关部门，深化源头治理与 行刑衔接，加大对网络不良金融信息的处置力度，合力打击非法团伙，从严、从快惩治银行"内鬼"，对 非法存贷款中介乱象形成强力震慑。 （文章来源：经济日报） 非法存贷款中介利用部分借款人"图优惠""病急乱投医"两大心理，通过一系列复杂、隐秘的手段，诱导 ...

监管行动概述 - 北京金融监管局于8月11日宣布今年加大力度开展针对非法存贷款中介乱象的专项打击行动 [1] - 该行动已连续三年开展 今年推出"强责任、全覆盖、严打击"的组合拳 [1] - 具体举措包括压实银行机构责任、全面开展线索摸排、形成央地协同共治合力 [1] 具体监管措施 - 要求辖内银行机构加强助贷业务管理 严禁与非法存贷款中介合作 严禁银行员工与非法中介内外勾结 [1] - 通过大数据分析、日常监管、机构报送等手段排查发现辖内疑似非法存贷款中介线索 [1] - 积极联动相关部门 深化源头治理与行刑衔接 加大网络不良金融信息处置力度 合力打击非法团伙 [1] 非法中介常见套路 - 虚假营销与低息诱惑 对外声称与银行有合作或有内部渠道 诱骗消费者办理所谓高额度低利率贷款 实际收取高额服务费 [2] - 违法包装骗贷 协助资质不足的小微企业或征信白户虚构申贷材料 甚至勾结银行员工骗取贷款 借款人成为"职业背债人" [2] - 实施"套路贷"犯罪 诱导借款人签订虚高借款合同 制造银行流水痕迹 随后通过设置违约陷阱、恶意垒高借款金额等手段非法占有财物 [2]