银行存款利率对比 - 建设银行三年期定期存款利率为1.25%，存入10万元三年利息收入为3750元 [4] - 邮储银行三年期定期存款基础利率为1.25%，但存款金额达到5万元时利率可升级至1.55%，存入10万元三年利息收入为4650元，比建设银行同等情况高出900元 [4] - 各地农商银行三年期定期存款利率为1.70%，大额存单利率为1.75%，较国有银行利率高出0.45个百分点，存入10万元三年利息收入可达5100元，比建设银行多出1350元 [6] 产品结构与门槛 - 邮储银行提供起存门槛为20万元的大额存单产品，其三年期利率也为1.55% [4] - 农商银行的大额存单利率为1.75% [6] - 国债作为替代选择，三年期利率为1.85%，五年期利率为1.9%，且具备靠档计息的流动性优势 [8] 安全性考量 - 建设银行与邮储银行作为国有六大行，其存款安全性被认为远高于各地的农商银行 [6] - 选择农商银行需确认其是否参加存款保险，这是《存款保险条例》规定的赔付前提 [8] - 在单家农商银行的存款本金加利息不应超过50万元，以确保在极端情况下能获得存款保险的全额赔偿 [8] 核心观点总结 - 从纯利率角度比较，农商银行高于邮储银行，邮储银行又高于建设银行 [10] - 储户需在利率更高的农商银行与安全性更高的国有银行之间做出权衡 [10] - 国债提供了安全性高且利率优于多数银行定期存款的替代选项 [8][10]