A lot of people set the goal of saving $1 million for retirement because it's a nice round number. But before you get your mind set on aiming for a $1 million nest egg, you may want to think about whether that'll really be enough money for you -- or whether it's more than what you need to save. What annual income will a $1 million nest egg provide you with? If you're retiring with $1 million in retirement savings, you're obviously not going to be spending all of that money at once -- or at least you sho ...

The number may surprise you -- but not necessarily in a good way.Gen Xers are a unique bunch. They were independent as kids, skeptical as young adults, and adaptable from a technology standpoint.But Gen Xers have also faced their share of financial challenges and upheaval. They had to grapple with the early 1900s recession as young workers, and then the dot-com bust and 2008 financial crisis during their higher-earning years. Throw in the big shift from workplace pensions to self-funded retirement savings t ...

文章核心观点 - 文章探讨了拥有80万美元退休储蓄的个人在退休后可能获得的年收入范围 并强调了根据个人情况确定合适提取率的重要性[1][2][3] 退休储蓄提取方案分析 - 采用流行的4%提取规则 80万美元储蓄可提供3.2万美元的年收入 此计算未计入通胀调整[3] - 若因提前退休或投资组合非常保守而采用3%的提取率 则年收入仅为2.4万美元[4] - 若退休组合中股市投资占比较大且退休年龄在67至72岁之间 采用5%的提取率可能更合适 这将提供4万美元的年收入[5] 退休规划考量因素 - 退休储蓄需要支撑整个退休阶段 因此必须谨慎规划提取策略[3] - 除储蓄提取外 社会保障福利可能提供额外退休收入来源[7] - 若储蓄无法支撑期望的生活方式 可能需要调整生活计划或考虑延迟退休 额外工作数年可显著增加储蓄[7]

Wanting to retire with a $250,000 annual lifestyle is more than about covering the basics. You probably want to retire with a certain level of comfort and activities like travel that offer more flexibility that’s in line with what high earning professionals are used to. If you want to aim for this much retirement income, sometimes it may not make sense to follow traditional advice. Sure, there’s a number you should aim for to be able to afford this lifestyle, but you also need to think about whether you n ...

If you want to retire with an $200,000 per year lifestyle, you will need to plan early and strategically to make it happen. Yes, you can use rules of thumb like the traditional 4% rule as a guide, but there are other ways to make it happen. Depending on the sources of your income and how early you start retirement planning, you may need less than you think. Let’s break down some numbers and strategies you can take to help you reach this lofty retirement goal. Using the Updated 4% Rule For decades, man ...

晨星公司最新安全提取率建议 - 晨星公司2025年12月的研究将其推荐的退休储蓄安全提取率从上一年的3.7%上调至3.9% [1] - 该数据接近个人理财中著名的4%规则 即首年提取储蓄的4% 之后每年根据通胀调整 [2] - 晨星最新分析还指出 愿意根据市场状况调整支出的退休人员 提取率最高可接近6% [7] 退休人员实际提取行为与支出模式 - 2025年《财务规划评论》的一项研究发现 拥有至少10万美元资产的65岁已婚夫妇 每年仅从其退休账户中提取2.1% 单身退休人员提取更少 约为1.9% [3] - 退休人员会花掉约80%的保障性收入（如社会保障金） 但仅支出其退休储蓄的大约一半 [3] - 先锋集团对7万名60岁及以上退休人员的账户审查发现 只有约三分之一的人在审查的每一年中都提取了资金 [5] - 在上述提取资金的人群中 仅20%的人保持了每年3%至10%之间的稳定提取率 [5] 退休储蓄余额与提取策略的现实考量 - 先锋集团样本中退休人员退休时的401(k)账户余额中位数为13.3万美元 约相当于2.2年的收入 [6] - 按传统的4%提取率计算 13.3万美元的余额每年仅能提供约5300美元 不足以支撑退休生活 [8] - 对于储蓄较少的退休人员而言 谨慎支出并非心理怪癖 而是资源有限情况下的审慎做法 [8] - 研究显示 那些将储蓄全部取出的人 往往在退休前余额更少、收入更低 [6]

A good place to start is managing your expectations. According to Morgan Housel, the bestselling author of books like The Psychology of Money, “the hardest financial skill is getting the goalpost to stop moving.” In other words, financing a secure retirement is about recognizing when “enough is enough.”Now that we know what it is, let’s look at the cure.Read More: Approaching retirement with no savings? Don’t panic, you're not alone. Here are 6 easy ways you can catch up (and fast)Soon enough, she is suffer ...

个人财务状况 - 个人年龄55岁，考虑一年内提前退休 [1] - 个人职业为专注于诉讼的律师，过去九个月经历了五次重大陪审团审判，感到精疲力尽 [2] - 个人四年前经历了一次重大的健康恐慌，并目睹朋友过早死于癌症、心脏病等 [2] 资产与收入 - 退休账户资产约80万美元，应税经纪账户资产约50万美元，总金融资产约130万美元 [3] - 应税经纪账户每年产生约3万至4万美元的股息收入 [3] - 个人拥有完全产权的房产且无任何其他债务 [3] - 未来一年计划储蓄约15万美元 [1][4] - 预计将在完全退休年龄领取社会保障金，每月约3500美元 [4] 支出与预算 - 过去两年追踪的年度生活支出（不包括旅行）约为4.5万美元 [3] - 年度旅行支出约为1.5万美元 [3] - 年度总支出约为6万美元 [7] - 计划使用COBRA医疗保险18个月，费用为1.3万美元，之后希望转向ACA [4] 退休提取策略分析 - 若从退休和经纪账户中每年提取3.5%，可获得额外4.5万美元年收入（需扣除税款） [7] - 采用4%提取率（为30年退休期设计）每年可获得约5.2万美元 [7] - 鉴于当前6万美元的年度支出，实际提取率可能接近1.5%-2%，该比率更具可持续性和舒适度 [7] - “4%规则”基于平均市场回报、通胀、稳定支出且无重大意外支出的假设 [9] - 若市场表现不佳或成本因医疗紧急情况等意外激增，4%的提取率将带来压力 [9] - 即使拥有130万美元资产，4%的提取率也未能留下太多缓冲空间，但个人可能无需提取如此高比例的储蓄 [9]

4%法则的潜在缺陷 - 4%法则是一个长期使用的退休规划黄金标准 其计算方式为将年支出乘以25以确定所需储蓄总额 例如每月支出1万美元对应约300万美元储蓄 [1] - 该法则可能具有误导性 因为它基于对股票市场长期平均回报率的假设 并忽略了收益率顺序风险 [1] 收益率顺序风险的定义与影响 - 收益率顺序风险被描述为退休人员面临的一个“被忽视且被误解的问题” [3] - 其核心风险在于 退休早期遭遇市场下跌时 投资者被迫在此期间从投资组合中提款 从受挫的投资组合中提款的双重打击会导致剩余退休生活所依赖的资本永久性减少 [3] - 举例说明 若退休时拥有300万美元 首年市场下跌20% 则投资组合价值降至240万美元 同年按规定提取12万美元后 净值进一步降至228万美元 [4] - 首年的损失对投资组合造成永久性伤害 即使此后市场恢复正常并提供每年7%的稳定回报 到第十年投资组合价值也仅为275万美元 仍低于初始本金 并且在此期间每年都突破了4%的经验法则 [5] 风险缓解方法 - 存在方法可以提前规划以应对收益率顺序风险 [5] - 若希望实现每月1万美元支出且不担心股市波动 有三种方式可以减轻收益率顺序风险 [6]

退休储蓄规划方法 - 为维持退休前生活方式 退休后每月所需资金通常为当前收入的70%至80% [3] - 以美国中位数年收入83,730美元为例 按75%计算 退休后年支出约为62,800美元 即每月约5,230美元 [3] 退休储蓄总额计算 - 采用4%法则计算所需储蓄总额 即用退休后年支出除以4% [4] - 以上述中位数收入者为例 年支出62,800美元除以4% 得出需储蓄总额约为157万美元 [5] - 考虑到当前通胀水平 更保守的提取率建议为3.7% 据此计算所需储蓄总额约为170万美元 [6] 退休不同阶段支出特点 - 退休早期因活动较多 支出可能较高 [7] - 退休中期生活趋于稳定 支出可能下降 [7] - 退休晚期因医疗及护理费用 支出可能增加 [7] 财务规划师普遍观点 - 退休后所需收入约为退休前收入的70%至80% 以维持原有生活方式 [8] - 对于美国中位数家庭收入83,730美元 退休后每月需约5,233美元 [8] - 依据4%法则 需储蓄总额为157万美元 [8]