长期护理成本 - 全国半私有房间的养老院护理年平均成本超过94,000美元[3] - 长期护理费用可能迅速耗尽退休储蓄[2] 医疗保险覆盖范围 - 联邦医疗保险通常仅覆盖住院后短期康复性质的有限养老院停留[3] - 联邦医疗保险为65岁及以上人群提供健康保险，但对长期护理成本帮助甚微[2][3] 医疗补助资格与规则 - 医疗补助是一项经济状况调查计划，资格取决于满足严格的收入和资产限制[4] - 个人可计算资产上限通常不超过2,000美元，已婚夫妇中未接受护理的配偶可保留高达157,920美元资产[4] - 申请资格评估时设有五年回溯期，审查五年内的资产转移[7] 资产保护策略 - 特殊信托、房屋净值转移和年金等工具可帮助满足资格规则并保护资产[2][8] - 资产转移至个人或实体（如信托）是一种策略，但可能延迟医疗补助注册[6][7] - 适当的规划可以保护储蓄和财产免受医疗补助花费要求的影响[8] 医疗补助补偿机制 - 州医疗补助计划可能寻求补偿某些服务的成本，特别是对55岁及以上参保人的护理机构服务[9] - 对于55岁及以上的参保人，州医疗补助计划被要求从个人遗产中追偿护理机构服务的支付款项[9]

行业机遇 - 大学运动员通过姓名、形象和肖像权变现的能力为财务顾问创造了业务机会 [1] - NCAA于2021年修改规则允许大学运动员从代言、订阅和授权协议中获利 [3] - 一项28亿美元的法律和解案允许学校直接向学生运动员支付报酬并分享体育部门收入 进一步扩大了财务顾问的服务需求 [3] 服务挑战 - 运动员客户所需的工作量是普通客户的10倍 [2] - 许多NIL客户寻求服务较晚 例如账户已有100万美元但收到国税局要求缴纳40万美元税单的通知 [2] - 运动员在年轻时获得大额收入 需要大量基础教育 例如股票与债券的区别以及税收如何运作 [4] 客户关系管理 - 财务顾问需要投入大量时间维护现有运动员客户关系并吸引未来客户 [2] - 帮助客户处理来自家庭和朋友的压力是重要环节 运动员的父母、阿姨、表亲等亲属可能成为其最糟糕的敌人 [5] - 资产保护和持续教育至关重要 财务顾问会向运动员客户提供一叠名片以便其分发给索要财物的人 [5]

公司动态：MBK的比特币投资与合作 - 日本贷款提供商MBK宣布已购买价值300亿日元（约合2,037,836美元）的比特币 [1] - 此次收购的比特币数量约为17.6枚，单价约为1700万日元（约合115,529美元） [2] - 公司已与国内加密货币交易所FINX JCrypto（旗下拥有Coin Estate交易所）达成合作伙伴关系 [1] - 合作旨在利用FINX JCrypto在房地产交易和加密货币结算方面的专业知识，提升MBK自身比特币房地产结算服务的可靠性和安全性 [3] - MBK计划不仅将比特币用于投资目的，还将用于提供自身的房地产结算服务 [2][3] - 公司计划通过进一步采用加密货币来加强其投资业务 [3] 投资动机与战略 - 投资比特币是作为保护公司资产免受日元长期贬值和通胀力量影响的一种方式 [2] - MBK业务包括为企业提供投资选择、为房地产行业提供贷款服务，以及为体育设施和酒店提供运营管理解决方案 [3] 行业趋势：日本企业转向比特币 - 来自广泛行业的日本公司持续涌入比特币领域 [5] - 日本知名和服制造商Marusho Hotta上月与美国加密托管公司Bakkt达成协议，并将更名为"Bitcoin Japan" [5] - 其他使用资产负债表购买BTC的日本公司包括合成纱线生产商Kitabo和时尚零售商ANAP [5] - FINX JCrypto拥有日本加密货币交易所许可，并运营一家持牌房地产经纪公司 [4]

文章核心观点 - 富裕人群在通胀、市场波动和经济不确定时期，采用非传统的低调策略来保护和增长财富 [1] - 这些策略侧重于税务效率、资产保护和长期增长，超越了传统投资范畴 [2] 生活方式投资 - 富裕投资者将资金投入符合其价值观、兴趣和生活方式的资产 [3] - 投资标的包括精品度假村、体育团队等激情项目的共同投资，以及具有再生农业潜力的农田 [4] - 此类投资不仅是对冲通胀的战略举措，还能提供有形回报并与理想生活方式保持一致 [4] 现金价值人寿保险 - 现金价值人寿保险成为高收入人群以税务高效方式增长财富的流行工具 [4] - 该工具提供延税增长、通过保单贷款实现免税资金提取以及免税身故赔偿金 [5] - 策略核心在于追求税务灵活性和可预测性，而非单纯追逐回报 [5] 互换权信托策略 - 富裕个人使用一种将不可撤销信托与“互换权”相结合的策略来保护和增长财富 [5] - 通过当前将资产赠与信托，未来所有资产增值均发生在设立人的应税遗产之外，从而规避未来遗产税 [5] - 利用互换权，个人可用其遗产中的现金或低增长资产交换信托内已大幅增值的资产 [6] - 该策略允许信托资产增长而无需引发遗产税，并在资产增值后可将其换回遗产 [6]

公司动态 - 公司任命Cliff Schaffer为实验室服务高级副总裁 负责北美地区实验室战略和运营 重点扩展航空航天 国防和重型制造业服务 [1] - Cliff Schaffer在检测 检验和认证(TIC)行业拥有超过十年高管经验 此前担任Element Materials Technology运营副总裁 领导新成立的太空和国防部门实现22%年收入增长 [2] - Schaffer毕业于美国海军学院 以推动高度监管行业的转型增长和运营敏捷性而闻名 [3] 管理层评价 - 公司首席运营官Hani Hammad表示 此次任命彰显对航空航天和国防客户的承诺 强调Schaffer在关键任务运营方面的经验将帮助客户加速生产 满足最高质量标准 [2] 业务概况 - 公司实验室服务网络获得ISO 17025 Nadcap等认证 为OEM和一级供应商提供无损检测 蚀刻 化学机械分析 尺寸测量等集成服务 缩短交付周期并简化供应链质量管理 [4] - 公司是跨国资产保护解决方案提供商 通过技术手段最大化关键工业和民用资产的安全性和运行时间 [5] - 业务组合涵盖石油天然气 航空航天国防 可再生能源 民用基础设施和制造业 帮助客户实现运营和环境卓越 [6] 技术能力 - 公司通过工业物联网数字软件和监控解决方案整合供应链资产保护 核心能力包括先进机器人辅助的无损检测 实验室质量控制 传感技术和NDT设备 机械完整性工程服务 [7]