Flood Re对抵押贷款银行的批评与行业现状 - Flood Re首席执行官Perry Thomas批评英国抵押贷款银行在应对洪水风险方面做得不够 其假设是无需采取任何行动 而不作为正使问题恶化[1] - 该计划无意中向银行业注入了道德风险 过去十年英国在解决洪水风险的财务影响方面"倒退而非前进" 因为它消除了贷款机构负责任行事的动力[2] Flood Re计划本身及其影响 - Flood Re成立于十年前 旨在帮助弱势房主获得负担得起的保险 计划于2039年结束 目前拥有32亿英镑的再保险能力[1] - Flood Re的存在"消除了许多价格信号" 特别是对于贷款机构等不付费却从该计划中受益的群体 导致他们忽视问题[3] - 该计划当前设置的一个意外后果是 由于基于1991年市政税等级的过时计算 它目前更有利于高端住宅[13] - 核心担忧在于 银行假设Flood Re将在当前2039年结束日期后得以延续 从而削弱了行业重新评估其抵押贷款风险的任何动力[13] 洪水风险规模与政府评估 - 英国政府估计 目前英格兰有630万处房产位于洪水风险区域 随着气候变化影响的加剧 这一数字在未来几年将显著上升[4] 主要银行的立场与风险分析 - 英国最大的抵押贷款机构劳埃德银行集团表示 正在研究气候影响与其住房贷款组合之间的联系 并将未来英国房屋保险的可获得性视为"关键风险"[4] - 劳埃德银行集团上个月表示"欢迎尽早明确Flood Re的未来或替代安排" 并补充说延长该计划可能"支持继续为高洪水风险房产提供保险"[4] - 国民西敏寺集团和汇丰控股均在最新的气候情景分析中提及Flood Re 国民西敏寺认为该计划对限制洪水损害造成的减值率至关重要[4] - 汇丰表示 如果Flood Re按计划终止 "房产可能面临更高的保险成本 其中一些甚至可能变得无法投保"[4] - 巴克莱银行去年表示 如果Flood Re在2039年结束 将导致"许多客户要么不投保 要么自保 要么面临显著更高的保险费 从而引发负担能力限制和显著的资产贬值"[5] - 代表英国银行和抵押贷款机构的UK Finance发言人表示 Flood Re或同等计划的延续对于确保高洪水风险地区的房主能够获得负担得起的建筑物保险"至关重要"[3] 个别机构的主动措施 - 全国建筑协会已被视为有先见之明的先行者 该公司在2024年表示已停止向某些有洪水风险的房屋提供贷款[6] 监管机构观点与家庭长期风险 - 英国银行国际理事执行董事James Talbot表示 短期内英国家庭可能因Flood Re和高保险覆盖率而免受气候变化的实际影响[8] - 但从长期来看 随着Flood Re计划在13年后关闭 "家庭可能面临实质更高的保险费或维修账单 更低的房价以及再抵押困难"[8] Flood Re的建议与未来融资策略 - Flood Re首席执行官建议抵押贷款机构应开始要求房主对房产进行防洪处理 措施可以简单且成本低廉[9] - Flood Re正在推广"防洪性能证书" 以显示房产的防洪能力 要求在抵押贷款时披露此类证明将"实质性地改变局面"[9] - 为了帮助管理未来的财务负担 Flood Re去年发行了其首只巨灾债券 吸引了专门预测飓风和其他极端天气冲击相关风险的投资者的兴趣[10] - Flood Re目前正计划从英国恐怖主义再保险计划Pool Re汲取灵感 "分层"发行巨灾债券[11]

人口迁移趋势 - 2023年首次出现高洪水风险县人口净流出，近30,000人迁出，而低风险县则迎来自2019年以来最大的国内人口流入，净流入近36,000人 [2] - 高洪水风险县指房屋面临高洪水损害风险比例在23.7%至99%之间的县 [3] - 人口外流最多的10个县分布在佛罗里达州、得克萨斯州、纽约州、新泽西州、路易斯安那州、弗吉尼亚州和阿拉斯加州 [4] 主要受影响地区 - 迈阿密-戴德县（佛罗里达州）人口流失最多，超过67,000名居民迁出 [4] - 得克萨斯州哈里斯县（覆盖休斯顿）和纽约州国王县（覆盖布鲁克林）人口流失次之，各约30,000人 [4] - 新泽西州哈德逊县人口流失排名第四，为12,735人，其他前10县人口净流出范围约1,850至5,125人，涉及新奥尔良、圣彼得堡（佛罗里达）、诺福克（弗吉尼亚）及得克萨斯-墨西哥边境地区 [8] 驱动因素 - 房地产经纪人指出，气候风险是近年来居民迁出的原因之一，其他因素包括政治、高住房成本和保险费上涨 [9] - 迈阿密地区一位经纪人的业主保险和洪水保险在两年内分别从2,000美元和400美元飙升至6,700美元和1,250美元，高成本驱散了疫情期间迁入的居民 [9] - 调查显示八成美国人在购房时会考虑气候风险，但较少人特意选择低风险地区，表明气候风险并非迁移的决定性因素 [11] 对业主和买家的影响 - 居住在洪水易发区可能导致保险费飙升、转售需求放缓以及潜在财产价值损失 [5] - 了解人口迁出区域有助于买家找到更优惠价格，同时也揭示了卖家急于出手的原因 [5] - 洪水易发区生活对财务状况有显著影响，包括更高的保险费、潜在财产价值下降及极端天气后的维修成本 [7]

文章核心观点 - 美国高洪水风险县在2024年首次自2019年以来出现人口净流出，净流出人数为29,027人，而低风险县则出现35,941人的净流入，为2019年以来最大增幅 [1] - 人口迁移趋势主要由佛罗里达州、德克萨斯州、纽约州和路易斯安那州的主要枢纽县驱动，其中迈阿密-戴德县净流出67,418人，为所有高风险县中最高 [2] - 高住房成本、气候风险、保险费用上涨以及政治因素是导致人们不愿在高风险地区居住或迁入的主要原因 [5] 主要县市人口迁移详情 - 迈阿密-戴德县净流出67,418人，其净流出量从2023年的50,637人加速扩大，是所有高风险县中加速最快的 [2][3] - 德克萨斯州哈里斯县（休斯顿）净流出31,165人，其净流出量从2023年的22,035人扩大，加速幅度位居第二 [2][8] - 纽约州国王县（布鲁克林）净流出28,158人，路易斯安那州奥尔良教区（新奥尔良）净流出4,950人，该地99.1%的房屋面临高洪水风险，为全国最高比例 [2] 人口迁移动机与影响因素 - 迈阿密一位房地产经纪人的房屋保险费从两年前的不到2,000美元上涨至每年6,700美元，洪水保险费从约400美元上涨至1,250美元 [6] - 佛罗里达州皮内拉斯县在2024年底遭受飓风“海伦”袭击，造成约9,300万美元损失，加剧了人口外流，许多居民迁往邻近的非洪水区或外州 [7] - 休斯顿地区除洪水风险外，100%的房屋面临高温风险，极端天气和政治因素也是居民迁离的原因，部分居民选择迁往洪水风险较低（14.7%）的蒙哥马利县，该县去年净流入23,919人 [9][11] 高风险县内的净流入案例 - 在分析的310个高风险县中，有132个县出现人口净流出，这意味着其余178个县中近全部呈现净流入（两个县净迁移为零） [12] - 佛罗里达州圣约翰斯县（杰克逊维尔南部）净流入11,661人，是所有高风险县中净流入最大的，其次是德克萨斯州本德堡县（休斯顿郊区），净流入10,467人，以及佛罗里达州沃卢西亚县（代托纳比奇），净流入9,724人 [13] - 具有最大净流入的洪水易发地区平均比具有最大净流出的地区更可负担，这解释了为何仍有人口迁入 [14] 国际移民对人口变化的影响 - 许多洪水易发地区在国内人口净流出的同时，整体人口仍在增长，主要得益于国际移民，例如迈阿密-戴德县2024年人口增长2.3%至280万，其中国际净移民达123,835人，为全美各县最高 [15] - 2024年国内净流出最大的10个高风险县中，有6个县的整体人口实现增长 [15] - 有观点指出，移民政策的收紧可能使一些移民在风暴期间因担心被拘留而不愿撤离，这可能逆转2025年的人口增长趋势 [16]