安全退休提取率 - 广泛遵循的4%规则建议退休人员第一年可从保守配置的投资组合中安全提取4%并每年根据通胀向上调整在30年时间范围内耗尽风险极低 [3] - 提取率大幅超过4%会增加风险特别是在退休初期由于回报序列风险的存在当市场状况不佳时被迫出售更多份额以维持收入水平这会急剧加速本金的缩减并大幅缩短储蓄持续的时间 [4] - 晨星2023年分析发现4%的提取率和40%股票的保守资产配置将30年可持续性概率提升至90%而6.2%的提取率即使对全股票激进投资组合也只有50%的概率持续30年 [6] 高额提取案例分析 - 一对60岁出头的夫妇考虑从140万美元退休储蓄中每年提取9万美元这相当于6.4%的初始提取率远高于4%的指导原则 [5] - 在考虑税收和市场表现不佳的影响后即使略高于4%的提取率在几十年内也可能出现可持续性问题 [7] 影响退休储蓄可持续性的其他因素 - 投资组合配置和退休时机对结果有重大影响同时需考虑通胀和医疗成本避免因生活方式膨胀而超支并管理规定最低提取额 [1] - 在开始时使用较低的初始提取率有助于通过复利的力量使储蓄持续更长时间 [7]

文章核心观点 - 退休后缩小住房规模以节省开支的策略可能因未预料到的成本而效果不佳，退休人员需审慎规划预算以应对通胀和长期护理等潜在开支 [1][2] 通胀对退休预算的影响 - 退休人员常基于退休时的物价水平规划预算，但即使缩小住房规模，通胀仍可能导致几年后预算出现缺口 [3] - 一位59岁退休人员指出，其房屋保险费用翻倍，汽车保险费用上涨超过80%，手机账单、健康保险、健身会员费和杂货成本也均有所上升 [3][4] - 退休人员的养老金收入固定，不会随通胀增加，加剧了预算压力 [4] 退休预算管理策略 - 建议退休人员详细列出所有开支，评估哪些服务可更换、减少或取消，并通过自行处理事务或出售闲置物品来增加储蓄 [5] - 保险费用在退休期间必然上涨，应积极寻找更低费率的保险方案，例如更换汽车保险可在六个月内节省350美元 [5][6] - 通过更换手机服务等供应商也可实现额外节省 [6] 长期护理需求规划 - 部分退休人员可能在停止工作后立即需要长期护理，但初始退休计划常未纳入此项预算 [7] - 即使当前无需护理，也应为未来可能产生的更广泛护理需求预留足够资金 [7] 日常开支节省途径 - 更换购物地点是节省开支的有效方式，例如某些杂货店的价格显著高于其他商店 [8][9]