在金融营销进入智能化 3.0 时代的当下，AI 与 Agent 已不再是锦上添花的"选配"，而是重塑 客户洞察、决策效率和服务体验的核心驱动力。本文将结合行业演进、现实痛点与前沿实 践，探讨 AI 技术如何为金融机构打造差异化竞争力，开启以"智能密度"为核心的新一轮营 销升级。 很高兴在今天这样一个充满变革的时刻，能和大家一起探讨一个金融营销人都高度关注的话题：AI 和 Agent 如何深刻改变我们的工作，以及我们如何抓住这波浪潮，为企业建立真正的竞争壁垒。 1 回望与前瞻：金融营销的进化之路与 AI 的价值定位 在我们这个行业摸爬滚打十几二十年，大家都亲身经历了金融营销的巨大变迁。从最早依赖网点、靠客 户经理"跑断腿"的传统 1.0 时代，那时候效率低、覆盖窄，效果基本靠经验；到后来互联网兴起，我们 进入了数字化 2.0 时代，有了 CRM，有了线上渠道，开始讲数据、讲精准，银行 APP、网银成了主战 场，交易线上化率也确实上来了。但说实话，数据孤岛、体验割裂的问题一直没彻底解决，"千人一 面"的推送还是主流，转化率提升也遇到了瓶颈。 而现在，我们正站在智能化 3.0 时代的门槛上，甚至可以说，一只脚已经迈 ...