投资行为现状 - 全美金融能力研究显示 2024年有48%的受访者未进行任何投资[1] - 延迟投资会使得任何收入水平的群体都更难积累财富[1] 针对特定收入群体的投资策略 - 针对年收入6万美元的群体 建议采纳理财专家Ramit Sethi提出的四项投资策略[2][3] - 建议将税后收入的至少5%用于投资 以尽快通过复利效应增长财富[4] - 若当前负担能力有限 可从投资2%或3%的收入开始 并设定每年增加投资率1%的目标[4] - 每年增加1%的投资率 长期积累的财富将比不采取行动多出数十万美元[5] 税务优化账户策略 - 优先将资金投入具有税务优势的账户 以延迟或避免增长部分的税费[6] - 拥有401(k)账户者应缴纳足够的税前资金以获得最高雇主匹配[7] - 举例说明：年收入6万美元者将3%税前收入投入401(k)30年并获得7%回报 无雇主匹配账户余额将超过17.5万美元 有3%匹配则余额近35.1万美元[7] - 无401(k)者可选择传统IRA进行税前供款或罗斯IRA进行税后供款 每种账户均有不同规则和税务影响[8] - 健康储蓄账户提供三重税收优势：供款可抵税 投资增长免税 符合条件的医疗费用提取免税[9]