交易所交易基金投资策略 - 作为2026年的投资策略 ETF不容忽视 其虽缺乏如Alphabet或Nvidia等高增长股票的戏剧性故事 但却是为投资组合增添即时多元化且成本低廉的最佳方式[1] ETF市场概况 - 目前市场上有超过14,000只ETF可供选择 投资者可以购买追踪整体市场的指数基金 也可以找到专注于特定行业、主题或市场板块的主题ETF[2] - 过去一年表现最佳的三只ETF均属于主题类别 包括SPDR Gold Shares ETF、Physical Platinum ETF和Vaneck Semiconductor ETF 这三只ETF在过去12个月均上涨超过50%[3] SPDR Gold Shares ETF分析 - 该ETF由顶级资产管理公司State Street Global Advisors管理 资产管理规模达1482亿美元 费用率为0.4% 即每投资1万美元每年费用为40美元[4] - 该基金完全持有实物黄金 旨在反映金条价格表现 黄金价格上涨时ETF价值随之上升[4] - 该基金为实物黄金支持 而非黄金期货 为投资者提供了比持有实物金币金条更便捷且安全的黄金投资方式[5] - 由于基金管理人收取费用率 该基金长期表现会略逊于黄金价格本身[6] - 该ETF份额在过去12个月内上涨了67%[6] Abrdn Physical Platinum Shares ETF分析 - 该ETF与GLD ETF非常相似 由英国资产管理公司Aberdeen管理 该公司在2025年3月将其品牌从Abrdn恢复为原名Aberdeen[7]

投资行为现状 - 全美金融能力研究显示 2024年有48%的受访者未进行任何投资[1] - 延迟投资会使得任何收入水平的群体都更难积累财富[1] 针对特定收入群体的投资策略 - 针对年收入6万美元的群体 建议采纳理财专家Ramit Sethi提出的四项投资策略[2][3] - 建议将税后收入的至少5%用于投资 以尽快通过复利效应增长财富[4] - 若当前负担能力有限 可从投资2%或3%的收入开始 并设定每年增加投资率1%的目标[4] - 每年增加1%的投资率 长期积累的财富将比不采取行动多出数十万美元[5] 税务优化账户策略 - 优先将资金投入具有税务优势的账户 以延迟或避免增长部分的税费[6] - 拥有401(k)账户者应缴纳足够的税前资金以获得最高雇主匹配[7] - 举例说明：年收入6万美元者将3%税前收入投入401(k)30年并获得7%回报 无雇主匹配账户余额将超过17.5万美元 有3%匹配则余额近35.1万美元[7] - 无401(k)者可选择传统IRA进行税前供款或罗斯IRA进行税后供款 每种账户均有不同规则和税务影响[8] - 健康储蓄账户提供三重税收优势：供款可抵税 投资增长免税 符合条件的医疗费用提取免税[9]