公司新产品发布 - Equifax宣布推出名为Income Qualify的新产品，该产品在抵押贷款预审和预批阶段，为贷款机构提供来自The Work Number®的收入和雇佣信息洞察，作为其消费者信用档案的增值服务 [1] 产品解决的问题与价值主张 - 当前贷款机构在自信地提供预审资格方面能力有限，新产品在流程早期提供已验证的收入和雇佣数据，使抵押贷款机构能更快进行初步评估并减轻借款人负担 [2] - 新产品有助于降低贷款流程中的风险，并支持购房过程中的可负担性 [2] - 抵押贷款机构面临合格买家的竞争加剧，需要更快评估借款人资格并做出关键贷款决策，同时控制成本 [3] - 通过在预审阶段提供关键的收入和雇佣数据以及可信的信用报告，Equifax帮助贷款机构更快行动、支持可负担性，并让借款人更有信心地推进流程 [3] 产品具体数据点 - Income Qualify与Equifax抵押贷款信用报告一同提供以下数据点（如可用）：借款人姓名/SSN、雇主名称、在职时间、前一年总收入 [4][8] - 提供雇主名称有助于减少后续向政府赞助企业平台提交信息时的雇主名称匹配错误 [8] - 提供在职时间信息增强了贷款机构对借款人工作任期的信心，并告知其在承销时对未来收入数据的需求 [8] - 提供前一年总收入允许进行高水平的债务收入比评估，并对申请中提供的数据进行类别确认 [8] 公司战略与相关举措 - Equifax致力于开发创新解决方案，以帮助贷款机构降低购房成本，并帮助消费者建立世代财富，同时在其信用报告产品之外提供更深入的洞察 [5] - 作为此努力的一部分，该公司于10月宣布将以比FICO 2026价格低超过50%的价格提供VantageScore 4.0抵押贷款信用评分，并承诺将4.50美元的VantageScore评分价格维持两年 [5] - 该公司还提供每从Equifax购买一个FICO评分即免费赠送一个VantageScore信用评分的服务，以帮助转换 [5] 公司背景 - Equifax是一家全球数据、分析和技术公司，通过帮助金融机构、公司、雇主和政府机构更有信心地做出关键决策，在全球经济中扮演重要角色 [7] - 公司总部位于亚特兰大，在全球拥有近15,000名员工，在北美、中美洲和南美洲、欧洲以及亚太地区的24个国家运营或拥有投资 [7]

公司产品与服务 - 公司是一家抵押贷款机构，提供全面的购房和再融资抵押贷款产品 [1] - 公司为首次购房者提供多项援助计划和其他有吸引力的贷款选项 [1] - 公司拥有大量的贷款产品，包括为信用不良的借款人提供抵押贷款选项 [1] - 公司提供多种类型的抵押贷款，包括传统贷款、FHA贷款、VA贷款、USDA贷款、购买抵押贷款、再融资贷款、套现再融资贷款、固定利率抵押贷款、可调利率住房贷款和大额贷款 [5][6] - 公司不提供以下类型的住房贷款：建筑贷款、第二套住房贷款、投资性房地产贷款、翻新贷款、ITIN抵押贷款、医疗专业人士贷款、HELOCs、房屋净值贷款、只付利息抵押贷款、地块贷款、客房贷款、不合格抵押贷款、节能抵押贷款、1%首付抵押贷款、买低贷款、过渡贷款、预制房屋贷款和叠加贷款 [10] - 公司为首次购房者提供低首付选择，例如FHA贷款首付可低至3.5%且无收入限制 [7] - 公司通过其网站上的"住房贷款基础知识"部分为首次购房者解释抵押贷款流程和常见贷款类型 [8] - 公司为符合条件的首次购房者提供高达10,000美元的赠款，用于首付和结账成本援助 [5] - 公司提供房屋净值信贷额度，额度范围为10,000美元至100万美元，利率可变 [12] - 公司提供房屋净值贷款，额度范围相同，但利率固定 [13] - 公司提供套现再融资选项，允许借款人在利用房屋净值的同时获得更低的抵押贷款利率 [15] 公司工具与资源 - 公司提供一个利率工具，可以输入信用评分和折扣点数量来获得现实的抵押贷款利率估算，而不会隐藏折扣点 [2][5] - 公司提供多个有用的计算器，帮助用户计算各种购房、再融资和还款场景 [5] - 公司网站允许用户通过填写简短表格（包括购买价格、首付款和物业邮政编码）来获取特定住房贷款的利率估算，无需提供个人信息 [16] - 通过点击"高级搜索"，用户可以输入房屋类型、用途、信用评分范围和折扣点偏好，获得更详细的利率估算 [17] - 公司拥有一个广泛的常见问题解答页面，回答了超过35个常见问题，并包含一个住房贷款术语表 [22] - 公司提供一个聊天功能，但测试时在工作日上午晚些时候不可用 [22] - 公司提供10个计算器，可以解答广泛的购房问题，易于使用且支持移动设备 [21][25] - 公司的MyLoans应用程序允许在线支付、安排定期循环付款和查看贷款余额 [31] - 公司的移动银行应用程序允许每月抵押贷款支付、使用移动钱包进行非接触式支付以及检查信用评分，可在Apple和Google Play商店下载 [32] 公司运营与申请 - 公司银行分行仅分布在九个州，但在全美50个州提供购买和再融资贷款 [5] - 在公司网站的几乎每个页面上，都有三个行动号召按钮：立即申请、致电我们、与我们联系 [21][24] - 贷款申请流程从填写联系表格以连接贷款顾问开始，之后可以完成完整申请 [21] - 公司的抵押贷款业务已出售给Mr Cooper Group，后者收购了其客户和员工，两家公司将在今年将业务完全整合到Mr Cooper平台上 [30] 行业比较与评分 - 根据Yahoo Finance对近5,000家抵押贷款公司的2024年住房抵押贷款披露法案数据分析，公司在抵押贷款利率和总贷款成本方面的评分为2星（满分5星） [18][19][20] - 这意味着公司在2024年向借款人提供了高于中位数的抵押贷款利率6.625%和高于中位数的总贷款成本6,644.31美元 [20] - 与Rocket Mortgage相比，公司提供首付3.5%的FHA贷款，而Rocket Mortgage还提供符合条件的借款人首付1%的传统贷款，并提供2%的赠款，使贷款开始时拥有3%的资产 [27] - 与Guild Mortgage相比，公司为特定地区符合条件的首次购房者提供高达15,000美元的首付和结账成本援助，而Guild Mortgage向收入符合条件的首次购房者提供2,000美元的家得宝礼品卡和500至1,500美元用于结账成本，但Guild也有1%首付计划 [28]

公司业务模式 - 作为早期数字抵押贷款机构，公司结合了在线便利性与全国约300家本地分行网络，提供线上线下混合服务模式[2] - 公司致力于快速贷款审批，并提供有吸引力的房屋净值信贷额度产品[2] 贷款产品与服务 - 提供“同日抵押贷款”服务，承诺在锁定利率并提交财务文件后24小时内完成贷款审批（非放款）[6] - 贷款产品种类包括常规贷款、大额贷款、FHA贷款、VA贷款、固定利率抵押贷款、可调利率抵押贷款、再融资贷款、仅付息贷款、非合格抵押贷款以及1%首付贷款等[6][7] - 公司不提供房屋修缮贷款、医师抵押贷款、USDA贷款、土地贷款、建筑贷款、客房贷款、第二套住房抵押贷款、投资房产贷款、节能贷款、买断贷款、过渡贷款、预制房屋贷款、叠式贷款、ITIN抵押贷款和房屋净值贷款等产品[8][11] 客户群体与专项计划 - 对于首次购房者，公司未积极推广低首付贷款方案，但其提供的FHA和VA贷款可满足低首付或无首付需求[9][10] - 公司设有专门的首次购房者资源页面，详细说明贷款流程、购房步骤及常见问题[10] - 在FHA贷款方面，公司要求最低FICO信用分数为620（高于FHA规定的580），首付3.5%；若分数低于620，则要求10%的首付（高于FHA规定的500）[14] - VA贷款页面强调其优势，包括较低利率、零首付和无抵押保险[16] 房屋净值信贷额度 - HELOC最高可贷至房屋当前市场价值的85%，在线申请约5分钟，资金最快5天到位[18][21] - 公司提供固定利率HELOC，在利率上升环境中具有优势[21] - 申请HELOC需满足最低FICO信用分数620和债务收入比不超过50%的要求[18] - 固定利率HELOC的发起费为信贷额度余额的1.99%至4.99%[19] 利率与贷款成本 - 2024年公司提供的抵押贷款利率为6.6%，高于行业中位数，总贷款成本为6,321美元，亦高于行业中位数[26] - 在利率和总贷款成本两项评分中，公司均获得2星（满分5星）[26] - 公司网站显示“全国平均利率”，并提供“您的利率能有多低”计算器，但使用该工具即同意接受营销联系[20][22] 申请流程与数字化能力 - 客户可通过在线、电话或分行途径申请抵押贷款，网站列出申请七步骤但缺乏详细说明[27][28] - 公司推广“五分钟审批”和简易流程，其应用程序在Google Play评分为4.8，Apple Store为4.9[31] - 网站提供多种计算器，包括抵押贷款还款、FHA贷款月供、结账成本、再融资、HELOC额度和还款、反向抵押贷款、住房可负担性、额外还款和抵押贷款点数等[31] 市场地位与客户反馈 - 公司是美国前20大抵押贷款机构之一，2024年发放超过124,000笔住房贷款[42] - 根据J.D. Power最新抵押贷款起源满意度研究，公司客户满意度显著低于平均水平[1][6][43] - 公司获得Better Business Bureau的A+评级[43] 公司背景与品牌更新 - 公司由Victor Ciardelli于2000年6月在芝加哥创立，是首批数字抵押贷款平台之一[41] - 2024年7月公司从Guaranteed Rate更名为Rate，以简化并现代化品牌形象，但在路易斯安那州、纽约州和田纳西州因监管原因仍沿用旧名[44] - 公司很可能出售发放的贷款以释放更多资本，客户通常在30至60天内向另一家公司还款[45]