核心观点 - 欧洲经济区支付欺诈金额在2024年达到42亿欧元 较2023年的35亿欧元有所增长 凸显了强客户认证的重要性以及持续警惕新威胁的必要性 [1] - 2020年引入的SCA法律要求有助于降低总体欺诈水平 但新型欺诈不断涌现 要求安全措施持续调整 [2] - 监管机构将继续监测和发布支付欺诈数据 为政策决策及监管行动提供依据 [7] 欺诈总体趋势与金额 - 欧洲经济区支付欺诈总额从2022年的34亿欧元 增至2023年的35亿欧元 并在2024年进一步增至42亿欧元 [1][2] - 报告分析了支付交易总量及欺诈交易子集 涵盖了交易价值和笔数 [3] - 报告提供了按支付方式（如信用转账、直接借记、卡支付、现金提取和电子货币交易）和国家划分的详细数据细分 [3] 强客户认证的影响与局限 - 经SCA认证的交易（尤其是卡支付）不易受欺诈 [4] - 对于信用转账等其他支付类型 SCA的防护效果较弱 [4] - 当收款方位于欧洲经济区以外（该地区无SCA法律要求且通常不使用）时 卡支付欺诈率高出十七倍 [4] - 源自PSD2和EBA技术标准的SCA要求已产生积极影响 但新型欺诈正瞄准SCA豁免交易或诱骗用户认证欺诈交易 [5] 按支付工具划分的欺诈损失 - 2024年 信用转账造成22亿欧元损失 同比增长16% [6] - 2024年 由欧盟/欧洲经济区发行的卡片进行的支付造成13.29亿欧元损失 同比增长29% [6] - 对于信用转账 支付服务用户承担了约85%的损失 主要原因是诱使用户发起欺诈交易的骗局 [6] - 不同支付工具的欺诈损失分布存在差异 且在欧洲经济区各国家间差异显著 [5]

Phony bank account change requests. The fastest-growing threat. Fraudsters pose as legitimate suppliers and ask AP to “update” their banking details. Without independent verification, payments are rerouted to criminal accounts. AFP reports a 43% increase in these attacks over just two years, with individual losses often reaching six or seven figures.AI-generated fraud techniques. Deep-fake voice calls and synthetic invoices created with AI make fraud attempts harder to detect. These scams exploit AP’s natur ...

法律诉讼事件 - 纽约总检察长Letitia James对富国银行旗下的热门支付系统Zelle提起诉讼 [1][2] - 诉讼指控Zelle未能充分保护其众多用户免受欺诈 [2] - Zelle运营商Early Warning Systems被指控在设计该支付网络时缺乏关键安全功能 [3] 指控的具体内容 - 调查发现Zelle的设计缺陷使诈骗者能够轻易锁定用户 在2017年至2023年间窃取金额超过10亿美元 [3] - 指控指出EWS从一开始就知晓Zelle网络的关键特性使其特别易受欺诈 但未能采取基本保障措施来解决这些明显缺陷 [3] - EWS还被指控未对其合作银行执行任何有意义的反欺诈规则 [3] 相关公司背景 - Early Warning Systems由七家美国顶级银行和金融服务提供商共同拥有和控制 [4] - 除富国银行外 其所有者还包括摩根大通 美国银行和第一资本金融 [4] 市场与公司反应 - 诉讼消息导致富国银行股价当日下跌2% 而同期标准普尔500指数上涨0.3% [1] - Zelle回应称该诉讼是旨在制造舆论的政治噱头 并指责总检察长应关注制止犯罪活动而非提出无根据的指控 [5] - 该事件对Zelle及其背后银行的声誉造成负面影响 [5]

文章核心观点 美国消费者金融保护局（CFPB）驳回对摩根大通、美国银行和富国银行未能保护消费者免受Zelle支付网络欺诈的诉讼，同时也撤销对Zelle官方运营商Early Warning Services LLC的诉讼 [1] 分组1：Zelle支付应用介绍 - Zelle网络于2017年推出，旨在成为Venmo和Cash App等转账巨头的替代选择，由包括摩根大通、美国银行和富国银行在内的七家主要银行所有 [2] - 该应用通过关联电子邮件地址或美国手机号码创建“令牌”实现近乎即时的电子货币转账，这使消费者易受欺诈 [3] 分组2：诉讼详情及CFPB驳回情况 - 2024年12月，CFPB指控Early Warning Services及其三家最大的Zelle运营商（摩根大通、美国银行和富国银行）在推出网络时未有效实施消费者保护措施 [4] - 诉讼称数十万客户寻求帮助被拒，部分被要求联系诈骗者追回损失，三家银行未妥善调查投诉或提供法定赔偿，自Zelle推出以来客户损失超8.7亿美元 [5] - 周二，CFPB向亚利桑那州美国地方法院提交文件，有偏见地驳回对Zelle运营商及三家最大运营商的诉讼 [6] 分组3：各方对诉讼驳回的回应 - Early Warning Services发言人Eric Blankenbaker称诉讼“毫无根据，在法律和事实上存在缺陷”，期待继续为1.51亿美国消费者和小企业账户提供Zelle服务 [7] - 摩根大通发言人表示银行在预防诈骗和消费者教育中起关键作用，但这是国家安全问题，需要公私部门共同努力 [8]