SmartAsset and Yahoo Finance LLC may earn commission or revenue through links in the content below. A retirement budget balances your expected income in retirement with your expected living expenses and taxes. Financial planners may use some rules of thumb to generate estimates of how much you are likely to receive in income and use to pay your costs after getting a good understanding of your goals, habits and circumstances. In your situation, it’s likely you can live much as you are now after you stop ...

While ChatGPT may not be a formally recognized financial advisor, there’s little doubt that countless users turn to OpenAI’s latest version of the agentic AI model to discuss their current fiscal situation — particularly surrounding how best to manage their budgets while enjoying retirement. So, posing the question to the latest model (ChatGPT 5.1, as of this writing), what answers did the AI chatbot come up with when restricted to a budget of $4,000 monthly? ChatGPT Provides a Retirement Budget A few ...

医疗保健退休成本规划 - 医疗保健是退休预算中必须考虑的一项支出 某些成本相对容易估算 例如 Medicare Part B 的保费是固定成本 而长期服用的药物成本在Part D计划不变的情况下也较易预测 [1] Medicare Part A 住院费用上涨 - 2025年至2026年 Medicare Part A 的住院自付额从1,676美元上涨至1,736美元 [3] - 住院超过60天后 患者需承担共同保险 2025年至2026年 第60至90天的每日共同保险费率从419美元上涨至434美元 [4] - 住院超过90天将使用终身储备日 2026年其每日费用为868美元 高于2025年的838美元 [4] Medigap补充保险的作用 - Medigap作为补充保险 用于支付Medicare参保人的部分自付费用 通常涵盖住院自付额和共同保险 以及终身储备日的费用 [8] - 购买Medigap的最佳时机是初始参保窗口期 即年满65岁并加入Medicare Part B后的6个月内 在此期间保险公司不能因既往病史拒保 且必须提供最优费率 [9]

年度十万美金退休预算模型 - 人工智能模型为追求舒适但不浪费的退休生活设计了一个年度十万美元的预算方案 该预算远高于普通退休者水平 支持优质医疗保健 定期旅行 在理想区域拥有良好住房以及应对意外开支的能力[1][2][3] - 实现该生活方式需要强大的储蓄 或结合储蓄 社会保障金及可能的养老金[3] 月度支出详细分解 - 年度十万美元预算折合每月约8,333美元 人工智能对其进行了详细的分类规划[4] - 住房成本为每月2,500至3,500美元 可用于在需求旺盛的城市支付优质租金 或支付无抵押贷款房屋的房产税 保险和物业费 例如德克萨斯州奥斯汀约3,200美元 亚利桑那州凤凰城约2,600美元 佛罗里达州坦帕约2,400美元 加利福尼亚州圣地亚哥接近或超过3,500美元[4] - 食品与餐饮支出为每月1,200至1,800美元 涵盖从全食超市或乔氏超市等购买的高品质杂货 每周外出就餐两到四次 以及偶尔的招待和节日餐食[5] - 交通成本为每月600至900美元 假设包含汽车贷款 保险 燃油和维护 若无车且居住在步行便利的城市 此项费用可降至200至300美元[5] - 医疗保健与保险支出为每月800至1,500美元 具体取决于年龄和所在州 包括医疗保险B部分和D部分 补充性医保或优势计划 牙科和视力保险 处方药及专科医生就诊 65岁以下人士需按较高标准预算[6] - 公用事业费用为每月300至500美元 包括电 水 燃气 垃圾处理 互联网和流媒体订阅[6] 退休生活品质与可支配支出 - 旅行支出占显著部分 每年10,000至15,000美元 折合每月850至1,250美元 可用于一两次主要的国际旅行加上国内度假 酒店和海外餐饮 这对退休生活满意度有巨大影响[7]

文章核心观点 - 多数退休人员依赖社会保障金但实际领取金额常低于预期 需在规划退休预算前了解关键原因 [1] 社会保障金金额低于预期的原因 - 提前至62岁申领而非完全退休年龄 福利金最多减少30% [2] - 被迫早于计划退休可能导致计算福利的35年平均工资年限不足 包含更多早期低收入年份 降低平均工资基数 [3] - 提前退休并早于预期申领福利 因早于70岁每月申领都会减少金额 若62岁申领 标准福利可比完全退休年龄减少多达30% [4] 社会保障金的税收影响 - 约50%的老年人现在需要为社会保障福利缴纳联邦税 起征点为单身收入25,000美元 [2] - 联邦层面 单身申报者收入达到25,000美元或已婚共同申报者达到32,000美元 即开始对至少部分福利征税 [6] - 征税起征点未与通胀挂钩 导致每年越来越多退休人员需缴税 尽管最初征税时仅针对最高收入人群 [6] - 少数州仍对社会保障金征税 且可能不受联邦层面变化影响 [7] 社会保障金购买力变化 - 自2010年以来 由于生活成本调整不足 社会保障福利的购买力已丧失20% [2]

退休预算规划 - 临近退休时评估财务状况并制定退休预算是关键步骤 通过规划月度或年度支出 可评估储蓄和社保福利是否足以支撑退休收入 [1] - 若预算显示资金不足 可考虑延长工作年限以增加退休储蓄 并延迟领取社保以在未来获得更高的月度福利 [2] - 若预算充足 则可按计划结束职业生涯 [2] 医疗保健成本 - 医疗保健是退休人员的主要开支 根据Fidelity最新估计 今年退休的65岁人士在整个退休期间的医疗费用可能达到172,500美元 [3] - 该估算不包括长期护理费用 后者本身可能是一笔重大开支 需了解Medicare及相关费用以便进行预算 [3] 住房相关费用 - 即使退休后房屋贷款已还清 仍需承担房产税、房屋保险以及维护和修理等住房成本 [4][5] - 退休后在家时间增多可能导致水电费等公用事业费用上升 这些开支可能消耗大量退休收入 [6] 休闲娱乐支出 - 退休后为保持忙碌 休闲娱乐支出可能超出预期 例如每月20美元的额外流媒体服务和30美元的园艺俱乐部会费 每年将增加600美元支出 [7] - 即使是短途旅行而非豪华度假 餐饮费用也可能快速增加 从而推高总体休闲开支 [8]

退休账户费用 - 65岁及以上人群年均支出为60,087美元，但可能因未知的退休账户费用而支出更多 [3] - 退休账户（包括共同基金、经纪账户或旧401(k)）的年费范围在0.5%至1.5%或更高 [3] - 这些费用会侵蚀投资回报，并影响整体可用的退休资金 [4] 医疗保险相关费用 - 退休后即使符合医疗保险资格，也可能需要支付医疗设备或长期护理等未覆盖项目的费用 [5] - 若收入超过特定门槛，将面临更高的医疗保险保费，即与收入相关的月度调整金额（IRMAA） [5][6] - 因IRMAA，每月B部分保费可能在259美元至628.90美元之间 [6] 其他隐性费用类型 - 账户资金转移产生的过户费以及账户关闭或资金转移产生的账户关闭费 [7] - 共同基金和交易所交易基金（ETF）的费用比率、营销或分销费（12b-1费用）以及基金内频繁买卖产生的交易成本 [7] - 个人退休账户（IRA）或401(k)计划的托管费、服务费和年费，以及机器人顾问费或资产管理费 [7]

退休收入来源 - 社会保障福利是多数退休人员收入的重要组成部分，具有终身保障和抗通胀调整的特点 [4] - 福利金额取决于工作历史和申领年龄，例如年收入9万美元者在62岁、67岁和70岁申领，年福利金分别为2,508美元、41,670美元和52,271美元 [4] - 延迟申领社会保障福利可显著提高总体支付额 [4] 投资组合策略 - 退休年龄影响投资策略选择，临近退休倾向于保守策略以保护本金，计划工作至70岁则可采取增长型策略 [5] - 保守策略采用股票与固定收益投资各50%的均衡配置，预计年回报率为5% [6] - 积极增长策略配置70%股票和30%债券，理论年回报率可达10%，可使100.5万美元的退休账户总额在8年内翻倍至215.4307万美元 [6]

退休收入规划 - 一对夫妇可利用190万美元的退休账户资金产生投资收入 [3] - 若推迟至67岁完全退休年龄 社会保障福利将增加 [4] - 根据4%法则 首年可从190万美元退休金中提取76000美元 [6] - 夫妇合并社会保障福利为每月5200美元 即每年62400美元 [7] - 投资收入与社会保障福利相结合 首年总收入可达138400美元 [7] 退休支出规划 - 制定完整退休预算需同时考虑潜在收入来源和实际支出 [2] - 支出方面具有更高可变性 需考虑医疗和长期护理等难以预见的成本 [2] - 一种经验法则是将退休前收入乘以一个百分比来估算退休后收入需求 该百分比范围在70%至90%或更高 [8] - 对于许多退休者而言 每年138400美元的收入足以维持舒适的生活方式 [8]