退休账户费用 - 65岁及以上人群年均支出为60,087美元，但可能因未知的退休账户费用而支出更多 [3] - 退休账户（包括共同基金、经纪账户或旧401(k)）的年费范围在0.5%至1.5%或更高 [3] - 这些费用会侵蚀投资回报，并影响整体可用的退休资金 [4] 医疗保险相关费用 - 退休后即使符合医疗保险资格，也可能需要支付医疗设备或长期护理等未覆盖项目的费用 [5] - 若收入超过特定门槛，将面临更高的医疗保险保费，即与收入相关的月度调整金额（IRMAA） [5][6] - 因IRMAA，每月B部分保费可能在259美元至628.90美元之间 [6] 其他隐性费用类型 - 账户资金转移产生的过户费以及账户关闭或资金转移产生的账户关闭费 [7] - 共同基金和交易所交易基金（ETF）的费用比率、营销或分销费（12b-1费用）以及基金内频繁买卖产生的交易成本 [7] - 个人退休账户（IRA）或401(k)计划的托管费、服务费和年费，以及机器人顾问费或资产管理费 [7]

退休收入来源 - 社会保障福利是多数退休人员收入的重要组成部分，具有终身保障和抗通胀调整的特点 [4] - 福利金额取决于工作历史和申领年龄，例如年收入9万美元者在62岁、67岁和70岁申领，年福利金分别为2,508美元、41,670美元和52,271美元 [4] - 延迟申领社会保障福利可显著提高总体支付额 [4] 投资组合策略 - 退休年龄影响投资策略选择，临近退休倾向于保守策略以保护本金，计划工作至70岁则可采取增长型策略 [5] - 保守策略采用股票与固定收益投资各50%的均衡配置，预计年回报率为5% [6] - 积极增长策略配置70%股票和30%债券，理论年回报率可达10%，可使100.5万美元的退休账户总额在8年内翻倍至215.4307万美元 [6]

退休收入规划 - 一对夫妇可利用190万美元的退休账户资金产生投资收入 [3] - 若推迟至67岁完全退休年龄 社会保障福利将增加 [4] - 根据4%法则 首年可从190万美元退休金中提取76000美元 [6] - 夫妇合并社会保障福利为每月5200美元 即每年62400美元 [7] - 投资收入与社会保障福利相结合 首年总收入可达138400美元 [7] 退休支出规划 - 制定完整退休预算需同时考虑潜在收入来源和实际支出 [2] - 支出方面具有更高可变性 需考虑医疗和长期护理等难以预见的成本 [2] - 一种经验法则是将退休前收入乘以一个百分比来估算退休后收入需求 该百分比范围在70%至90%或更高 [8] - 对于许多退休者而言 每年138400美元的收入足以维持舒适的生活方式 [8]