传统退休账户的强制性最低提领 - 传统IRA或401(k)账户的供款每年可享受税收减免 但提款时需缴税并需处理强制性最低提领 [1] - 强制性最低提领要求退休者从储蓄中取出可能并不急需的资金 这可能会带来巨大困扰 [1] - 当退休者仅需每月从储蓄中提取1000美元来补充社保支票时 被迫提取12000美元的强制性最低提领是另一回事 [2] 强制性最低提领的财务影响 - 强制性最低提领不仅意味着放弃取出资金所享有的税收优惠增长 还可能带来意外的税单 [3] - 从财务和心理健康角度出发 与其抱怨强制性最低提领 不如充分利用它们 [3] 强制性最低提领资金的有效利用策略 - 策略一：将资金进行再投资 规定并未禁止投资强制性最低提领资金 只是不能将其投入税收优惠账户 若无需使用该资金 可将其用于在应税经纪账户中购买股票或ETF 若寻求稳定收入且偏好风险较低的资产 也可用其构建债券阶梯 [4] - 策略二：为自己建立应急基金 退休后与工作时一样 需要现金储备来应对意外开支 若无需立即支付账单 可将强制性最低提领资金存入高收益储蓄账户以赚取利息 直到需要动用 这可以减轻意外汽车维修或医疗账单带来的压力 [5] - 策略三：投资于更舒适或高效的家居环境 退休者可能发现居家时间比工作年份更多 强制性最低提领资金可使家居环境更舒适或高效 例如 更换一台老旧、耗时且故障频发的洗衣机 新洗衣机可能使生活更便利并降低水电账单 [6]