退休储蓄现状与挑战 - 美国人认为舒适退休需要126万美元的储蓄 [1] - 普遍经验法则是在达到完全退休年龄（FRA，66或67岁）时，储蓄额需达到年收入的10至12倍 [1] - 许多人的储蓄未达目标：50多岁美国人的退休储蓄中位数为441,611美元，60多岁人群为539,068美元 [5] - 仅44%的婴儿潮一代相信自己已为退休做好财务准备，40%担心储蓄会比寿命更早耗尽 [5] “再就业”现象与动因 - 在65至85岁的受访者中，22%目前仍在工作，40%声称之前已退休，而在已退休者中，13%表示可能重新工作 [1] - 考虑重返职场的主要原因包括：生活成本上涨（69%）、无聊（42%）、住房成本上升（39%）以及偿还非医疗债务（34%） [1] - “再就业”现象越来越普遍，无论是出于经济需要还是为了在退休生活中寻找目标感或结构 [1] - 重返职场还能带来健康益处，研究表明，老年人重返工作可以改善身心健康，并获得更强的目标感 [14] 社会保障福利与工作收入规则 - 最早可在62岁开始领取社会保障退休福利，但每月福利会按一定比例减少，直至达到FRA [6] - 如果延迟领取福利，在达到FRA后至70岁之前，每月支票金额会增加 [6] - 若在达到FRA后领取福利并重返工作，收入没有上限 [7] - 若在达到FRA前开始领取福利，则对劳动收入有限制：2026年限额为24,480美元，收入每超过此限额2美元，福利将减少1美元 [8] - 在达到FRA的当年，适用更高的限额（2026年为65,160美元），收入超过此限额部分每3美元将减少1美元福利，但仅适用于实际达到FRA月份之前的收入 [8] - 收入仅指劳动所得，不包括投资收入、养老金或退休账户提款，被扣减的福利并非永久损失，在达到FRA后，社会保障局会重新计算，为被扣减月份提供信用 [9] - 可在申请后12个月内撤回社会保障申请，但如果期间已领取福利，则需退还 [9] 退休后再就业的考量与机会 - 医疗保健是另一项考量，因为医疗保险要到65岁才生效，在此之前需要私人保险填补空白，而第二份职业可能有助于此 [9] - 退休人员重返职场可能面临障碍，但可以选择在人员短缺的领域寻找工作，例如教育 [10] - 有经验的退休人员在教学、代课或辅导等领域有若干选择 [12] - 根据调查，男性倾向于重返技术、管理或咨询岗位，而一些女性则寻找与热情相符的工作，医疗保健、教育和零售是老年工作者受欢迎的几个行业，因为它们提供兼职岗位和与他人联系的机会 [13] - 案例如60岁的退休诉讼律师Marty Bryce，在2023年9月从法律行业退休，同月开始在费城一所高中担任教师，尽管可能大幅降薪，但认为这是确保储蓄安全且更有成就感的方式 [3][4] - Bryce选择教学是因为全国教师短缺，且他认为在高中阶段比在大学教学能产生更大影响 [11] - Bryce表示，与青少年相处让他感觉年轻了许多，并从看到他们智力成长中获得巨大满足感 [15]

It’s not just Gen Z who can’t afford the cost of living right now. Even wealthy boomers who have retired with at least six figures in savings are feeling the pinch. That’s according to a study from Prudential Financial. The Fortune 500 investment, money management, and retirement planning firm surveyed around 20,000 people over the age of 50 and found retirees are living well below their means. Married 65-year-olds with at least $100,000 in financial assets withdrew an average of 2.1% of their savings ...