Drozd Irina / Shutterstock.com Quick Read Social Security benefits have lost around 20% of buying power since 2010. COLAs are calculated using a price index for urban wage earners and clerical workers instead of retiree spending patterns. Seniors spend more on healthcare and housing where inflation outpaces the overall rate used for COLA calculations. If you’re thinking about retiring or know someone who is, there are three quick questions causing many Americans to realize they can retire earlier ...

Key Points Working longer could help you avoid a reduction in benefits, or help you grow your benefits. It could also help you replace some years of low or no income with more wages. Staying in your current job isn't your only option for remaining employed. The $23,760 Social Security bonus most retirees completely overlook › If you're thinking that 2026 will be the year you retire, you may be getting increasingly antsy by the day -- in a good way, of course. Retirement is definitely a period of ...

Oliver Rossi / Getty Images Survey designers said singles are less likely to be following financial strategies that help them deal with market risk. Key Takeaways A quarter of single investors say they don't plan to retire. More than a fifth said they were scared to do so. Survey designers said single investors face retirement challenges that coupled investors do not. Retirement is expensive, especially when you do it alone. A new study from the Nationwide Retirement Institute illustrates the deg ...

3. The Trial and Error Phase : This is when retirees explore new things and realize that not everything will be fun. For example, you may decide to sign up for a pickleball league only to realize you're not a fan of the sport. Don’t see it as a failure, but rather as an experiment.2. The Lost Phase : Many retirees start to miss the sense of purpose and structure their jobs gave them. Establishing a routine — whether through volunteering, hobbies or regular outings — can help. Even something as simple as bre ...

文章核心观点 - 对于将在2026年迎来67岁生日的人群而言 这是一个关键的退休规划节点 涉及社会保障福利的申领策略 包括避免福利削减 考虑延迟申领以获取更高收益 以及评估个人退休储蓄充足性 [1][4][5][8] 社会保障福利申领年龄 - 年满62岁即可随时申领社会保障福利 但若未达到完全退休年龄 福利将面临永久性削减 [2] - 对于1960年或之后出生的人 完全退休年龄为67岁 对于1959年出生且将在2026年满67岁的人 完全退休年龄为66岁零10个月 具体取决于生日时间 可能在2026年才达到 [3][4] - 达到完全退休年龄后申领社会保障福利 可避免福利被削减 [1][7] 延迟申领社会保障的利弊 - 超过完全退休年龄后 每延迟一年申领 福利将获得永久性8%的增长 [5] - 延迟申领的潜在弊端是需要等待更长时间才能获得资金 这可能影响退休计划 例如可能因此推迟退休并延长工作年限 [5][6] - 延迟申领的益处在于可以获得更高的有保障的月度支票 若个人退休账户或401(k)的提取速度快于预期 这笔额外收入将很有帮助 [8] 退休规划考量 - 在67岁时 应评估个人退休储蓄金额是否充足 [8] - 若储蓄不足 可考虑至少稍微延迟申领社会保障福利 以获取更高的月度收入作为财务缓冲 [3][8]

社会保障福利的替代率 - 对于平均收入者，社会保障福利预计仅能替代约40%的退休前收入 [3] - 此替代率的前提是福利不发生普遍性削减 [3] 社会保障福利的财务可持续性 - 社会保障计划在未来几年面临严重的资金短缺问题 [4] - 如果立法者未能找到解决方案，福利削减可能不可避免 [4] 社会保障的配偶福利资格 - 即使个人从未工作，如果其配偶或前配偶有资格领取社会保障，个人也可能有权获得配偶福利 [5][6] - 配偶福利的最高金额为配偶在完全退休年龄时福利的50% [6] 配偶福利的限制 - 仅依靠配偶福利可能不足以支撑退休生活 [6] - 与基于个人工作记录的福利不同，配偶福利不能通过延迟申领来增加金额 [7]

文章核心观点 - 约40%的美国社会保障福利金领取者在开始领取福利后仍在工作，表明福利金本身通常不足以维持退休生活 [1][2][7] - 福利金的购买力下降和持续上涨的生活成本是导致退休人员重返工作岗位的主要原因 [3][4][7] 受益人工作状况分析 - 2022年约40%的社会保障受益人在申领福利后的某个时间点仍在工作 [2] - 仍在工作的受益人中，约68%的人在达到完全退休年龄之前就申领了福利 [5] - 提前申领福利并仍在工作的人群中，拥有大学学位或从事管理/专业职业的比例较低，且健康状况自我评估良好的比例也较低 [5] - 约三分之一的在职受益人是在完全退休年龄至69岁之间申领福利的 [8] - 在完全退休年龄或之后申领福利的受益人更可能从事全职而非兼职工作，而提前申领者则相反 [8] 福利金购买力与生活成本压力 - 根据老年公民联盟的报告，2010年至2024年间，社会保障年度生活成本调整未能跟上通胀，导致受益人购买力损失约20% [3] - 明年医疗保险B部分保费将消耗受益人的付款，而福利金仅增加2.6%，无法完全覆盖该保险成本的增长 [11] - 食品杂货和处方药价格上涨也侵蚀了老年人的预算，约一半的退休受益人报告削减了可自由支配支出，超过三分之一的人削减了必需品开支 [12] 政策与财务影响 - 提前申领社会保障金会受到收入测试的限制，这会抑制全职工作，因为会减少福利金；但在完全退休年龄后申领，收入测试不再适用 [9] - 对于不希望在工作期间领取社会保障福利金的人来说，现在为退休储备足够的资金至关重要 [4]

文章核心观点 - 美国联邦医疗保险计划对退休人员而言复杂且难以理解，涵盖资格、承保范围、注册和成本等多个令人困惑的方面 [1][2][8] 医疗保险基础 - 美国工作者通常在65岁时有资格参加联邦医疗保险，符合特定残疾条件者可提前注册 [3] 保险覆盖范围 - 原始医疗保险包含A部分和B部分，覆盖医生服务、住院病人护理和预防性服务等医疗必要服务 [4] - 原始医疗保险不覆盖长期护理、常规体检和假牙等项目 [4] - 医疗保险D部分覆盖处方药，但有其自身的承保限制 [5] - 需要额外保障者可购买医疗保险补充保险或医疗保险优惠计划，以覆盖视力、牙科或听力等服务 [5] 注册与成本 - 医疗保险非强制性，但大多数人最终会注册 [6] - A部分参保者通常无需支付保费，B部分参保者在2024年平均每月保费为175.70美元 [6] - 2025年A部分年度免赔额为1676美元，B部分年度免赔额为257美元 [6] - D部分自动续保但产生额外成本，补充保险和优惠计划也有额外成本且需每年手动重新注册 [7] 复杂性原因 - 该计划由政府制定且内容繁多，导致理解困难 [8] - 原始医疗保险和优惠计划均存在复杂性，优惠计划与传统健康保险计划类似，在网络提供商方面存在限制 [8]

文章核心观点 - 房地产投资者Grant Cardone认为传统退休观念已过时且危险，敦促婴儿潮一代重新工作并学习新技能 [1] - 核心论点是关于态度而非年龄，主张婴儿潮一代应忘记放缓生活节奏，转而加速前进 [1] - 政府因社会保障基金即将耗尽将推迟退休年龄，结合更长的寿命预期，使传统退休计划不切实际 [5] 对婴儿潮一代的具体建议 - 应学习新技能领域，包括老年护理、筹款、人工智能、加密货币和社交媒体 [2] - 目标是变得精通数字技术、具备财务相关性和技术流利度，而非从事传统低技能工作 [2] - 具体途径包括开设YouTube频道、在线自由职业、学习区块链或基于数十年经验进行咨询 [6] 人口与财务背景 - 美国平均预期寿命接近80岁，预测到2054年百岁老人数量将翻两番 [3] - 65岁退休后可能还有30至40年寿命，许多人在财务、社交和心理层面准备不足 [3][4] - 社会保障信托基金预计在2033年耗尽，这将迫使政府推迟退休年龄 [5]

住房与房地产 - 近600万美国老年人居住在远大于实际需求的住房中[3] - 65岁及以上老年房主持有的房屋净值中位数约为25万美元[4] - 缩减住房规模可降低维护成本、房产税和公用事业费用[3] 汽车与交通 - 出售多余车辆可减少保险、注册费和维护成本[5] - 2024年汽车保险年均成本比2021年高出33%[5] 金融投资 - 建议出售过于复杂或高费用的投资[6] - 高费用投资示例包括多层费用的旧可变年金、支付数十年的终身寿险保单以及年费超过1%的共同基金[6]