政策监管动态 - 中国人民银行、中国证监会等八部门联合发布《关于进一步防范和处置虚拟货币等相关风险的通知》，旨在完善监管政策，防范和处置虚拟货币及现实世界资产代币化相关风险 [1] - 《通知》明确在境内开展虚拟货币相关业务活动属于非法金融活动，并禁止境内开展现实世界资产代币化活动 [1] - 《通知》涵盖了风险监测、中介机构监管、互联网信息内容管理、广告管理、整治虚拟货币“挖矿”、打击违法犯罪及行业自律管理等多方面要求 [1] 虚拟货币监管立场 - 中国监管部门长期对虚拟货币相关业务活动保持禁止性政策立场，2013年明确比特币为特定虚拟商品，不能作为货币流通 [2] - 2021年政策已明确比特币、以太币及泰达币等稳定币不具有与法定货币等同的法律地位，境内相关业务属非法金融活动 [2] - 《通知》延续并重申上述立场，强调境外单位和个人不得以任何形式非法向境内主体提供虚拟货币相关服务 [2] 跨境风险与稳定币监管 - 虚拟货币支持点对点交易，风险易跨境传导，国际金融组织和央行普遍持审慎态度 [3] - 《通知》规定，未经相关部门依法同意，境内主体及其控制的境外主体不得在境外发行虚拟货币 [3] - 《通知》强调，未经相关部门依法同意，境内外任何单位和个人不得在境外发行挂钩人民币的稳定币，因其变相履行了法定货币部分功能，事关货币主权 [3] 现实世界资产代币化监管 - 现实世界资产代币化在相关国家和地区发展较快，各国正通过加强立法等方式强化监管 [4] - 《通知》明确，在境内开展RWA代币化活动及提供相关中介、信息技术服务等，涉嫌非法发售代币票券、非法集资等非法金融活动，应予以禁止 [4] - 经业务主管部门依法同意，依托特定金融基础设施开展的相关业务活动除外 [4] - 境外单位和个人不得非法向境内提供RWA代币化服务，并对境内主体赴境外开展相关业务实行严格监管 [4] 市场乱象与整治方向 - 近期虚拟货币及RWA相关市场炒作风气抬头，不法分子借其名义开展非法集资、传销诈骗或利用虚拟货币转移违法犯罪所得 [5] - 这些活动严重侵害社会公众财产安全，扰乱经济金融正常秩序 [5] - 后续需加强跨部门及央地协同，完善风险监测、防范和处置的监管要求，并对违法犯罪活动保持高压态势，同时加强公众宣传教育 [5] 挖矿活动监管 - 《通知》重申了境内对于虚拟货币“挖矿”的禁止性政策，将严格管控并持续推进整治工作 [4]

监管政策更新 - 纽约州金融服务部要求其监管下的银行机构将区块链分析工具纳入合规框架 以加强对加密货币活动的监管[1] - 该指引由主管Adrienne A Harris于9月17日发布 将原本仅适用于持牌虚拟货币实体的要求 扩展至在纽约运营的传统银行机构[2] - 该指令适用于所有纽约州特许银行以及在该州获得许可的外国银行分支机构[2] 政策背景与依据 - 此次指引建立在纽约州金融服务部2022年4月制定的现有法规基础上 该法规要求持牌虚拟货币公司使用区块链分析来追踪交易和评估风险[4] - 自2022年12月起 纽约的银行机构在开展新的或显著不同的虚拟货币相关活动前 必须获得事先批准[4] - 监管机构将银行通过客户活动和银行主导的虚拟货币计划日益增加的数字资产风险敞口 作为扩展这些要求的理由[5] 对银行机构的具体要求 - 银行需使用如Chainalysis Elliptic等区块链分析工具 执行多项关键合规职能[6] - 具体职能包括筛查客户钱包以评估风险敞口 验证来自虚拟资产服务提供商的入金来源 以及监控与洗钱 制裁违规或其他犯罪活动相关的风险[6] - 其他应用还包括识别和评估来自第三方虚拟资产服务提供商交易对手的风险 比较客户虚拟货币交易的预期与实际活动 以及评估与新虚拟货币产品或服务相关的风险[7] - 纽约州金融服务部强调 各机构必须根据其自身的风险偏好和商业模式定制这些控制措施 并需随着市场条件的变化进行定期重新评估[7] 政策性质与影响 - 新的指引代表监管预期 而非正式的规则制定 这为机构实施提供了灵活性 同时确立了明确的合规标准[8] - 监管机构警告称 数字资产的日益普及增加了非法金融活动的可能性[8] - 此举强化了纽约作为美国最严格加密货币监管者的地位[8]