Wealth Enhancement has acquired Spectrum Wealth Management, an independent registered investment adviser (RIA) based in Irvine, California, US, along with its affiliated certified public accounting firm Putman Group. The transaction will add a team comprising an adviser, 14 financial professionals, and five support staff into Wealth Enhancement, overseeing more than $182m in client assets. Spectrum Wealth Management founder and principal Benjamin Ross Putman leads this team alongside Sanaz Afshar, Josep ...

文章核心观点 - 使用称为“沉没资金”的储蓄工具来管理计划内但非月度发生的、可能对个人财务造成压力的不规则支出 [3][4][5] 沉没资金的定义与用途 - 沉没资金是用于为计划内的非月度支出预留资金的储蓄账户 [4] - 其目标是预留足够资金以支付已知费用 从而避免在账单到期时对预算造成冲击 [5] - 可覆盖的支出包括年度旅行、保险费、财产税、汽车维护或四月税款支付等 [5] 沉没资金与应急资金的区别 - 沉没资金与应急资金都处理常规月度预算外的支出 但两者有根本区别 [5] - 应急资金用于应对未计划的紧急情况 例如失业或意外医疗账单 [5] - 沉没资金则用于计划内但非月度发生的费用 [5] 沉没资金未被广泛认知的原因 - 个人理财教育通常强调短期现金管理和长期投资 而计划内但不频繁发生的“中间类别”支出未被充分涵盖 [6] - 这一教育空白正是沉没资金应占据的领域 [6]

MoMo Productions / Getty Images Designate your heirs as your beneficiaries to ensure they receive your 401(k). Key Takeaways Your 401(k) passes to the person you name on a beneficiary form—not through your will. Spouses and non-spouses face different rules and tax implications when inheriting a 401(k). Forgetting to update your beneficiary or leaving it blank can lead to probate and unintended recipients. Your 401(k) could be one of your biggest assets. But what happens to it after you die? Unli ...

You can find original article here WealthManagement. Subscribe to our free daily WealthManagement newsletters. Storen Financial, a financial planning and accounting firm headquartered in Zionsville, Ind. with $500 million in assets, has launched its own registered investment advisor, Storen Legacy Partners, with support from Dynasty Financial Partners.  Storen, led by husband-and-wife team Greg and Kim Storen, was previously affiliated with LPL Financial and Brass Tax Wealth Management, an RIA in B ...

Bartolomiej Pietrzyk / Shutterstock.com Key Points in This Article: A common guideline for 55-year-olds suggests allocating 55% to stocks and 45% to bonds. The 4% withdrawal rule assumes a portfolio can sustain 4% annual withdrawals for 30 years. Target-date funds automatically adjust allocations and become more conservative as retirement nears. If you’re thinking about retiring or know someone who is, there are three quick questions causing many Americans to realize they can retire earlier than e ...

公司动态 - 英国资产管理公司施罗德正在为其财务规划业务Benchmark Capital探索可能的选项 [1] - 公司正在考虑的选项包括潜在的出售交易 [1]

公司核心动态 - 人工智能驱动的加拿大财务规划平台Conquest Planning宣布首席营收官Brad Joudrie将于2026年1月1日起出任首席执行官[1] - 公司创始人Mark Evans将转任执行主席 并继续专注于产品开发的战略愿景[2] - Brad Joudrie在担任首席执行官的同时 也将加入公司董事会[2] 融资与财务 - 公司在2023年6月完成了8000万美元的B轮融资 使其总融资额超过1亿美元[2] - 公司的A轮融资1780万美元 于2023年2月宣布[2] 产品与技术 - 公司的核心产品是基于人工智能的战略建议管理器 该技术帮助顾问加速计算不同规划和假设情景下的结果[3] - 公司由Mark Evans创立 他也是财务规划软件Naviplan的创造者[1] 市场与客户 - 公司成立于2018年 于2020年进入加拿大市场 并于2022年中向美国顾问推出[1] - 公司已在加拿大市场占据主导地位 服务于大多数加拿大顾问[3] - 公司在美国和英国顾问中的使用率持续增长 但速度较慢[4] - 使用其软件的大型机构包括BMO、BNY Pershing、Manulife、Raymond James和RBC[4]

退休储蓄目标与实际差距 - 2025年西北互助调查显示美国人认为需要126万美元才能舒适退休[1] - 2022年美联储调查显示65至74岁美国人退休储蓄中位数仅为20万美元[2] - 典型退休人员存在巨大的储蓄缺口而拥有200万美元投资组合则远超平均水平[2] 财务规划师的价值主张 - 27%的美国人拥有财务顾问或规划师显示专业服务存在市场需求[4] - 财务规划师可提供客观的资产配置建议尤其应对突发生活变故时价值显著[5] - 专业规划有助于弥补投资组合盲点确保收入稳定并抵御重大市场风险[6] 潜在退休成本与规划需求 - 无保险情况下家庭健康助手年均费用达77792美元养老院私人房间年均费用达127750美元[5] - 财务规划师能协助规划并管理长期护理等大额潜在开支[5] - 专业服务可优化投资组合以应对市场剧烈波动或高通胀时期[6]

投资组合策略 - 研究提出与传统60/40或50/30/20投资组合不同的100%权益资产配置策略 [1] - 该策略建议投资组合由约三分之一国内股票和三分之二外国股票构成 [4] - 全权益投资组合在退休财富、收入、资本保全和遗产传承方面均优于平衡型投资组合 [4] 策略表现与优势 - 全权益策略产生的平均退休财富比平衡组合多出50% [6] - 在4%提取规则下，平衡投资组合在退休者去世前耗尽财富的概率为17%，而全权益策略的概率仅为7% [6] - 研究人员认为股票市场长期呈上升趋势，而平衡型或目标日期基金中的大量债券配置可能拖累回报 [2] 对债券资产的观点 - 研究指出债券在短期看似安全且是良好的多元化工具，但其长期特性对投资者不利 [3] - 随着投资期限延长，债券风险会增大，且与股票的相关性会提高，加之其平均回报率较低，使其缺乏吸引力 [3] - 该观点基于对1890年至2023年间39个国家股票和债券回报的分析 [4] 策略适用性与风险 - 研究人员建议，即使不推荐完全的100%权益组合，从当前水平增加客户的权益配置也可能在长期内使储户受益 [4] - 全权益投资者的关键风险在于市场波动性，例如标准普尔500指数从大衰退中恢复用了六年时间 [5] - 投资策略最终取决于投资者的风险承受能力和资金需求的时间范围 [5]

开始储蓄的时机 - 最佳开始储蓄时间为进入全职工作之时 利用数十年时间进行储蓄 [1] - 提早开始储蓄的优势包括更长的储蓄年限以及利用复利效应加速资金增长 [1] 追赶储蓄的可能性 - 改善退休计划“很少”会太晚 但积累充足储蓄的窗口期会关闭 [3] - 当个人进入55至59岁中后期阶段 储蓄紧迫性增加 因退休可能不足十年且复利生效时间缩短 [4] - 即使在60岁出头 积极储蓄仍有益处 但可能需辅以削减开支、延迟退休或缩减规模等策略 [5] 延迟储蓄的负面影响 - 过度依赖社会保障 因其通常仅能替代退休人员预算的30%至40% [5] - 生活方式选择减少 可能影响旅行、爱好、家庭支持和住房选择等方面 [5] - 财务安全网更小 增加面临市场下行和意外医疗开支等财务风险的压力 灵活性降低 [5]