银行开展场景化金融服务的背景 - 市场竞争加剧与自身经营压力导致商业银行营业收入增长放缓 面临有效信贷需求不足等问题[1] - 互联网平台和金融科技公司崛起对传统银行业务模式构成挑战[1] - 用户需求变化推动金融服务线上化迁移 客户对服务质量 便捷性 定制化要求不断提升[1] - 技术发展与数字化转型为商业银行提供线上化向场景化迈进的技术条件[2] 场景金融的演进趋势 - 生活化趋势使金融服务与生产生活紧密结合 通过嵌入生活场景提升使用频率[3] - 线上化趋势推动商业银行场景服务从线下扩展至线上 覆盖更广泛客户群体[3] - 综合化趋势模糊金融与非金融服务边界 商业银行将非金融场景融入金融场景建设[4] 场景金融的不同路径 - 互联网平台企业采用从场景到金融路径 通过搭建成熟场景再嵌入金融服务[5] - 商业银行采用从金融到场景路径 从以产品为中心转变为以客户为中心[5] 银行场景金融的逻辑 - 通过高频场景带动低频金融服务 嵌入客户生活场景激发潜在金融需求[6] - 培育和提升场景流量为银行提供新业务增量 提升盈利能力[7] - 以数据引领场景价值提升 通过深度分析用户数据实现精准画像[8] 多元的场景金融模式 - 线上模式因覆盖范围广 服务成本低 获取方式便捷等优势成为主流[9] - 商业银行根据目标场景生态格局选择合作 自建或共建等不同建设方式[9] 对公业务发展新方向 - 商业银行将场景金融发展重点由C端消费零售场景转向政府和企业等对公场景[10] - 对公场景金融服务有助于发挥比较优势 形成差异化竞争重要发力点[10] - 通过服务G端和B端客户触达终端个人客户 实现G端 B端 C端联动发展[10]