政策背景与行业方向 - 国务院发布《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》，明确提出提升健康保险服务保障水平，扩大覆盖面并将医疗新技术、新药品、新器械纳入保障范围 [1] - 国家医保局实施DRG新规，商业医疗险作为基本医保补充迎来发展前景，尤其需解决重大疾病患者的高昂医疗费用问题 [2] - 政策推动商业健康保险与健康管理深度融合，从"事后报销"向全周期健康管理转型 [5] 公司产品升级核心举措 医疗服务网络扩容 - 肿瘤治疗领域新增9地质子重离子治疗机构，尖端放疗技术可及性提升至10倍（原仅1家） [3] - 覆盖340家医院国际特需部及121家高端私立医院，突破传统百万医疗险仅限公立医院普通部的限制 [3] - 中老年产品增设"重度恶性肿瘤先进医院保险金"，直连优质资源解决三甲医院"住院难"问题 [3] 药械保障升级 - 先进药械清单从202种扩展至1501种，覆盖2024年国家药监全部新药及大湾区、博鳌特许药械 [4] - 院内外购买符合条件药械均可0免赔额、最高100%报销，解决DRG付费下医院药品供应受限问题 [4] - 政策支持大湾区及博鳌药械覆盖，实现"境内海外同步治疗"可能性 [4] 续保与赔付机制 - 一般医疗保证续保20年，癌症及11种心血管疾病终身保证续保 [4] - 分段报销设计：医保后年自费1万元内报30%，超1万元部分100%报销，癌症及心血管疾病全额报销 [4] - 30岁女性月保费34元可获最高400万元保障 [4] 健康管理服务深化 - 新增"家庭医生"模块，提供7×24小时在线问诊、慢性病管理等一站式服务 [5] - 健康管理服务从10项升级至包含全周期管理功能 [5] 战略定位与行业影响 - 产品升级精准对接DRG/DIP改革方向，将保障缺口转化为创新点，推动行业向"高端医疗普惠化、健康保障终身化"发展 [6] - 公司定位从"医保破冰者"升级为"健康生态构建者"，践行"建设世界一流保险金融集团"目标 [6] - 通过金融创新增强人民群众获得感，为健康中国战略注入发展动力 [6]