转自：推广 11月6日下午，在宁波市人民政府、中国保险学会联合主办的四明保险论坛期间，由中国太保产险宁波分公司、宁波之江普惠金融研究 院、宁波甬金通数据科技有限公司承办的"共建普惠金融新质服务体系·助力共同富裕"主题活动在宁波成功举行。活动聚焦"普惠保险、 数智服务、共同富裕"三大板块，特邀业内专家共同发声。来自政府有关部门、高等院校、研究机构以及相关企业的180余名嘉宾、学者 参与活动。宁波市政府副市长徐强、中国太保集团董事会秘书苏少军出席活动并致辞。 徐强指出，近年来，宁波依托国家保险创新综合试验区建设，推动保险业承担社会责任，在普惠保险服务共同富裕领域开展了系列探 索，本次活动为宁波普惠保险发展把脉问诊，期待各方共同探索普惠保险服务地方经济社会发展新路径、新模式。 苏少军提到，普惠金融发展是金融服务践行人民性的重要内涵，也是行业实现高质量发展的重要抓手。当前，市场需求、政策支持、技 术赋能等正在深刻改变普惠保险的发展模式，相信本次活动一定会产生深远影响。 本次活动为来自不同领域的专家学者搭建了良好的交流平台，活动成果将为宁波市乃至全国普惠金融高质量发展提供重要参考。 来源：推广 主旨演讲环节，中国普惠金 ...

普惠保险行业发展现状 - 行业处于发展初期阶段 存在供给与需求的结构性错配 商业可持续性不足 服务能力有适配性短板等瓶颈 [2] - 2023年中国普惠保险风险需求总规模约为9400亿元 是当期保费供给规模的2.6倍 供需缺口达5800亿元 约62%的风险需求未获保障 [4] - 普惠保险核心服务的特定群体存在保险意识薄弱 资产规模小 抗风险能力弱等特点 当前风险保障依然不足 [4] 公司业务实践与策略 - 公司通过改进产品定价模型提升保险业精细化管理水平 并强化科技赋能以降低运营管理成本 [2] - 2025年上半年累计为161万家小微企业提供189万亿元保险保障 累计开发超8200款产品覆盖大多数行业 [2] - 推出小微企业专属套餐产品体系 提供门槛低 投保便捷 责任丰富的专属产品 通过行业化保险创新匹配需求 [2] - 公司利用一站式企业服务平台“平安企业宝APP+小程序”为小微企业提供线上化保险服务和防灾防损建议 [5] - 针对特定风险 公司“鹰眼3.0平台”提供物联网风险减量服务以降低事故发生概率 [5] 行业发展建议与方向 - 建议通过政策引导提升普惠群体整体保障水平 如在新就业群体 个体工商户 三农群体中推行政策引导 [4] - 建议建立扶持重点群体抵御风险的长效机制 如“滴灌式”保险补贴机制 根据核心风险需求给予不同政策补贴 [4] - 建议扩大购买普惠保险产品减免税收的产品范围 以减轻特定群体的保险成本负担 [4] - 建议出台针对小微企业的行业示范性保险条款 以规范市场运作机制 解决产品品类繁杂导致的“购买难”问题 [5]

产品迭代方向 - 惠民保产品迭代升级的主要方向已从最初的卷价格转向卷服务、卷保障 [1] - 过度追求低保费可能导致提高免赔门槛、压缩保障责任，削弱消费者保障获得感 [1] - 部分低保费产品存在投保容易理赔难的问题，导致参保率面临下滑压力 [1] 服务与保障创新 - 珠海市大爱无疆项目为投保人提供肿瘤、慢性病风险监测评估和早期诊断，累计动员28.1万名投保人参与癌症筛查，发现超2万例癌症高风险阳性案例，确诊约140例早期癌症，预计减少医疗费用支出超4000万元 [2] - 北京普惠健康保提出连续3年参保且未出险的参保人可免费使用体检筛查、中医按摩调理等6项健康管理服务中的一项 [2] - 沪惠保向参保人提供全市专属药店自费购药九折权益，并新增在线九折购买原研药服务 [2] 政策与市场定位 - 惠民保具有政策性和公益性特征，又具备商业属性，需厘清政府和市场边界 [3] - 部分城市产品曾出现违背商业保险运营规律的问题，如设置最低赔付率或对结余资金使用限制过严 [3] - 国家金融监督管理总局发布通知明确要坚守商业属性、遵循保险规律，不得搞低价无序竞争或预先设定赔付率 [3] 行业意义与发展前景 - 普惠保险服务人群不断扩大，产品种类持续丰富，从农业保险、大病保险扩充至惠民保、普惠家庭财产保险等 [4] - 惠民保从有没有到好不好、从低保费到高保障的探索经验将为更多种类的普惠保险提供有益借鉴 [4]

公司业务表现与市场地位 - 中国人寿广西分公司2024年实现总保费规模171亿元，同比增长36%，总保费市场份额达34% [1] - 普惠保险业务加速渗透，新承保业务保费大幅增长 [1] - 针对特定群体，2024年共为225万人次计生家庭、157万人次妇女、239万人次学生、7.6万人次残疾人提供超过6000亿元的保险保障 [5] - 面向新市民的普惠保险业务已为7.5万人次提供专属保险，赔付金额近410万元 [5] “防贫四保”综合性保险体系 - 该体系由补充医疗险“保健康”、人身意外险“保就业”、农业灾害险“保产业”和防返贫保险“保底线”四类产品组成 [2][3] - 项目实施“四看一算一核一评议”流程，并成立防贫保险服务中心与驻村理赔专员提供一站式服务 [3] - 自2021年11月启动至报道时，已累计监测农户7670户，累计发放理赔金1036.65万元 [4] - 2024年符合赔付人数共255人，发放理赔金234.8万元，单件赔付最高金额10万元 [4] - 该模式已从崇左市推广至百色市德保县、柳州三江县、防城港东兴市等多地 [5] 具体保险产品运营数据 - “保健康”方面，为特定人员参加“崇惠保”普惠型补充医疗保险提供全额补贴 [3] - “保就业”方面，2024年天等县“普惠意外保险”保障人数超2.9万人次，累计赔付金额58万元 [3] - “保产业”方面，累计承保1.3万头牛、6.67万亩水稻、10.64万亩玉米，2024年总赔付金额610.86万元 [3] - 南宁市“防贫保”项目已为近7万名外出务工脱贫人口提供风险保障 [5] 地方特色普惠保险产品创新 - 针对沃柑产业量身打造“武鸣沃惠保”，保费每年200元，前身为武鸣农村小额人身保险 [6] - 自2017年推行以来，已实现武鸣13个乡镇、280多个行政村全覆盖 [7] - 截至2025年6月末，该产品累计赔付185万元，理赔近1500人次 [7] - “防贫保”注重事前预防，与政府部门建立信息共享机制，协助开展健康监测和风险预警 [5] 跨境保险业务发展 - 针对中越边境区位特点，推出涵盖医疗补助、意外身故等5项保障的跨境保险 [8] - 该业务已累计为17万外籍务工人员提供保障，风险保额由17.5万元提升至18.8万元 [8] - 跨境保险服务于2015年推动开展，2017年正式启动，2019年5月将保障范围从3项扩展到5项 [8]

行业规模与地位 - 我国保险市场全球第二地位更加稳固，保险业累计赔付9万亿元，较"十三五"时期增长61.7% [1] - 截至2025年二季度末，保险公司和保险资产管理公司总资产达39.2万亿元，较年初增加3.3万亿元，增长9.2% [1] - 商业养老、健康保险积累准备金11万亿元 [4] 民生保障 - 城乡居民大病保险已服务12.2亿城乡居民 [2] - 5年来商业健康险为患病人群累计支付1.8万亿元经济补偿 [3] - 长期护理保险覆盖1.8亿人 [4] - 普惠保险产品如"惠民保"、普惠型家财险等提升了农民、城镇低收入群体、老年人等群体的保障水平 [3] 服务老龄化社会 - 我国60岁及以上老年人口达到3.1亿人，占总人口的22% [3] - 保险公司创新发展交费灵活、收益稳健的商业养老保险产品，并参与养老服务体系建设 [4] - 以山东济宁长护险试点为例，商保机构经办有效提高服务效率，项目享受待遇人员5000余人，累计待遇支出9500万元 [4] 农业保险与防灾减损 - 农业保险为8亿户次农户提供风险保障，三大主粮完全成本和种植收入保险覆盖全国，"十四五"期间亩均保额提升72% [6] - 2024年中央财政安排562亿元预算，其中超过200亿元用于支持三大主粮保险发展 [6] - 保险业针对洪涝灾害、台风地震等累计赔付超过1500亿元 [7] - 综合性巨灾保险试点在20多个省市落地，保障范围扩大至地震、台风等自然灾害，基本保额实现翻番 [7] 服务实体经济与外贸 - 中国出口信用保险公司2024年全年承保金额达10214.4亿美元，同比增长10%，首次突破万亿美元 [8] - 出口信用保险直接和间接带动出口金额超9300亿美元，占同期我国出口总额的26% [8] - 2024年上半年，出口信用保险承保金额5656亿美元，同比增长13.5%，服务客户22.3万家，增长11.9%，覆盖三分之一外贸企业 [9] - "十四五"时期以来，出口信用保险累计提供风险保障4.4万亿美元，较"十三五"时期增长52% [10] - 行业为"一带一路"项目提供风险保障，如哈萨克斯坦风电项目获得超7亿元人民币承保支持，并带动配套人民币融资 [9]

监管动态 - 九部门鼓励中国出口信用保险公司和其他保险机构加大对服务出口的支持力度 扩大运输、维修维护、互联网广告等领域的覆盖面 提升承保能力和水平 优化理赔服务质效[8][9] - 央行维持5年期LPR为3.5% 1年期LPR为3.0% 均与上月持平[10] - 人社部披露基本养老保险基金投资运营规模2.6万亿 连续8年实现正收益 年均投资收益率5.15%[11] - 全国基本养老保险参保人数达10.72亿人 较"十三五"末增加7300多万人 参保率从91%提高到95%以上[12] - 职业伤害保障覆盖超2000万新就业形态人员 试点范围扩大到17个省份 涵盖出行、外卖、即时配送、同城货运等行业[13] - 国家医保目录覆盖42种罕见病 2024年医保基金为协议期内罕见病药品支付86亿 约占协议期药品总支付的7.7%[14] - 医保局发布长护险服务目录 包含20项生活照护类和16项医疗护理类项目 共36项服务[15] - 金融监管总局举行东盟与中日韩金融监管机构研讨会 8个国家和地区20余名代表参会[16] - 金融监管总局局长李云泽会见美国桥水投资公司创始人瑞·达利欧 就全球经济金融形势等议题进行交流[17] - 银行业保险业总资产超过500万亿 5年来平均增长近9% 信托、理财、保险资管机构管理资产近100万亿 较"十三五"末翻一番[18][19] - 保险资金投资股票和权益类基金超5.4万亿 余额较"十三五"末增长85%[20] - 金融监管总局全面推进分级分类监管 对41家重点机构实施提级监管 下放112家中小保险机构监管权限[21] - 寿险公司2024年以来压降成本3500亿 财险公司综合成本率降至近十年最低水平 费用率创20年新低[21] - 《中华人民共和国银行业监督管理法（修订草案）》获国务院常务会议审议通过 《中华人民共和国保险法》修订加快推进[22] - 山东举办"险资入鲁"恳谈会 27家保险资管公司参会 资产管理规模超行业总规模三分之二[23] - 内蒙古召开出租车承保沟通会 达成三项共识 包括畅通承保渠道和建立常态化沟通机制[24] - 山东和云南试水非车险"见费出单" 山东要求单笔保费必须部分或全额收取后方可出单 云南要求单笔保费50万以下业务必须全额"见费出单"[25][26] - 香港保监局要求储蓄保险产品名称必须包含"保险"字样 新规2026年1月1日起实施[27] 公司动态 - 中国平安增持农业银行H股2091.1万股 涉及资金1.15亿港元 持股比例从15.01%上升至16.01%[29] - 阳光人寿增持中国儒意4000万股 交易金额1.13亿港元 持股比例从6.96%提升至7.2%[30] - 长城人寿增持新天绿能H股1000万股 持股比例从4.98%增至5.00% 触发举牌[31] - 长城人寿增持秦港股份100万股 涉资约268.58万港元 持股比例从32.95%上升至33.07%[32] - 平安人寿入股景昌物流 成为全资股东 该公司注册资本7000万人民币[33] - 平安海外发行3亿美元10年期高级无抵押债券 息票率5% 穆迪给予Baa2评级[34] - 复星联合增资获批 国际金融公司和亚开行成为新股东 增资总额8.1亿 注册资本从6.9444亿增至10.1085亿[35] - 瑞众人寿减持勤上股份955.23万股 占总股本0.67% 减持均价2.51元/股[36] - 中再产险获准发行不超过40亿10年期可赎回资本补充债券[37] - 中银三星人寿获准发行不超过30亿无固定期限资本债券[38] - 国寿养老产投基金在南京成立健康管理公司 注册资本约3.23亿人民币[39][40] - 阳光恒益私募基金管理有限公司揭牌成立 将发起设立总规模200亿私募证券投资基金[41] - 中银三星在天津成立股权投资合伙企业 出资额11.01亿人民币[42] - 天茂集团现金选择权完成交收 超14亿份有效申报 涉资23亿[43] - 黄河财险1.25亿股股权遭拍卖 起拍价1.15亿 评估价1.28亿[44] - 李劲获批担任恒邦财险董事长[45] - Isler Renzo获批任中意财险董事长[46] - 朱健获批担任光大永明资管总经理[47] - 王剑波获批担任华贵人寿副总经理[48] - 高立昌获批出任中路财险副总经理（主持工作）[49] - 林玉霜获批出任建信保险资管副总经理[50] - 中国人寿内部提拔两名"75后"总裁助理 形成"一正三副三总助"架构[51][52] - 东吴财险5位高管任职资格获批 包括副总经理和总经理助理等[53] 行业动态 - 社保险资持仓A股市值突破2万亿 创历史新高 各类中长期资金持有A股流通市值达21.4万亿 较"十三五"末增长32%[55] - 摩根大通斥资134.89亿港元买入中国太保约4.11亿股H股 持股比例从9.89%大幅上升至24.79%[56] - 内地险企港股吸金创历史新高 7月和8月月度净流入分别达18亿美元和20亿美元 远高于2023年6月后月均5亿美元的水平[57] - 险资上半年不动产投资规模大增 披露13笔大额不动产投资 涉及6个项目 投资规模较去年同期显著增长[58] - 第二批14只科创债ETF上市 兴业银行和招商银行认购规模均达30亿份 泰康人寿认购20亿份[59] - 高盛报告显示对冲基金涌入银行、保险和消费金融板块 总杠杆率提高至八个月最高水平[60] - 首版商保创新药目录完成专家评审 5款CAR-T药物通过专家评审[61] - 保险业AI应用加速 多家险企完成DeepSeek本地化部署或深度集成 覆盖客户服务、承保核保流程自动化等核心业务场景[62][63] - 百万圆桌计划2027年推出"MDRT中国特别奖项" 2024年中国大陆地区MDRT会员人数达2.1万人 位列全球第一[64] - 健康险结构生变 医疗险增速超重疾险 成为市场新支柱[65] - 保险业迎来新老产品更替潮 分红型产品占年内上新产品超4成 年内上市的人寿保险中分红型占比41% 年金保险中分红型占比34%[66] - 报告显示2023年我国普惠保险保费规模约3600亿 占总保费7% 预计2029-2030年将达9300亿[67][68] - 互联网保险平台推出百元买百万保额的短期重疾险 进入"百元保百万"时代[69][70] - 伯克希尔·哈撒韦特殊保险进军英国意外和健康保险市场 推出团体人身意外和商务旅行保险[71][72] 产品服务 - 中国太保落地首单"无人机巡检平台保险" 为浙江衢州东南飞视科技有限公司提供专属风险保障方案[74] - 泰康之家滇园开业 地上建筑面积约9.6万平米 可提供约1400个养老单元 泰康之家已布局全国37城46个项目[75] - 全国首份新生儿罕见病公益医疗保险落地北京 首期保险药品清单包括14种海外特药和8种国内特药[76] - 2026年度"江苏医惠保1号"正式发布 保费标准延续158元/年"基础版"和258元/年"升级版" 最高保障400万元[77] - "江苏医惠保1号"运行四年来累计赔付金额超27亿元 为近27万户家庭减轻医疗负担[78] - 海南琼中天然橡胶"保险+期货"项目启动 采用增强亚式价差看跌期权模式[79]

新就业形态劳动者保险市场现状 - 全国新就业形态劳动者人数已突破8400万人，其保险保障问题引发社会广泛关注[1] - 新就业形态劳动者商业医疗保险参保率为37.2%，整体发展处于起步阶段[3] - 当前主要保险产品包括“百万医疗险”和“惠民保”[3] - 保险产品体系正从“单一化”向“立体化”升级，形成四大类产品矩阵[3] 保险产品矩阵分类 - 基础保障类以意外险为核心，针对工作场景高频意外风险，如交通意外、高空坠物等[4] - 头部平台如美团、饿了么通过“入职强制投保+平台统一代扣”模式，骑手意外险覆盖率已达100%[4] - 职业责任类产品保障因职业行为导致的第三方损失，如网约车承运人责任险、家政服务责任险[4] - 健康保障类产品包括短期“百万医疗险”和“惠民保”，全国近30个“惠民保”产品将新业态劳动者纳入专项保障[5] - 养老保障主要依赖灵活就业人员养老保险和商业年金险，但市场渗透率很低[5] 市场发展阶段与挑战 - 行业处于“基础保障初步覆盖、细分需求尚未满足”的成长阶段[6] - 存在三大鸿沟：产品形态与收入稳定性鸿沟、保障范围与实际需求鸿沟、购买门槛与经济能力鸿沟[6] - 新就业形态劳动者投保个人养老金比例仅为3.0%，投保其他商业养老保险比例为2.7%，远低于医疗保险参保率[9] - 发展挑战包括劳动者风险感知能力弱、保险意识不强、生活工作缺乏稳定性等[9] 产品设计与运营策略 - 平衡“低保费”与“高保障”需构建“五位一体”的普惠保险体系，包括政策支持、产品服务、监管服务等[7] - 通过精细化风险管控实现差异化收费，例如根据建筑工人“工种风险等级”、“安全培训完成情况”定价[8] - 产品创新应从“事后理赔”转向“事前控险”，通过风险减量降低事故发生率[8] - 健康保障应从“医疗短期报销”向“健康长期管理”发展，推出保证续保的健康保险并允许灵活调整保额[9] - 养老保障应从“单一储蓄”向“弹性缴费和适配型养老方案”发展，允许从业者根据收入情况调整缴费[10][11] 各方责任与成本分担机制 - 建议探索“第三类劳动者”保障模式，引入国际通行的“类雇员”制度[12] - 职业伤害保障试点已有超过1000万人参保，创新性地建立了独立于传统工伤保险的保障机制[13] - 平台企业社保责任试点确立了平台企业的责任边界[13] - 政府需通过政策引导和财政补贴促进普惠保险推广，并提供必要数据支持[13] - 个人需树立保险意识，明确自身责任和义务[13] 政策支持与发展方向 - 2022年启动职业伤害保障试点，针对出行、外卖、即时配送和同城货运平台企业[18] - 2025年4月提出分步扩大试点范围，用三年时间从扩容省份、新增企业、拓宽行业三个维度推进[19] - 2025年7月1日起增加天津、河北等10个省份，增加滴滴出行、顺丰同城等平台企业开展试点[19] - 商业保险需在制度衔接上融合“政策保障”与“商业保障”，允许商业保险账户与基本社保账户互通[15] - 在产品融合上打造“家庭一站式”综合保障方案，根据职业生命周期变化优化产品[15] - 在服务优化上提升投保理赔体验，实现“一键投保、一键理赔”，并针对不同群体提供差异化服务[15]

产品发布与核心特点 - 阳光财险联合蚂蚁保平台正式推出短期百万重疾险产品“健康福·百万重疾(保1年)” [1] - 该产品旨在通过较低保费提供高额保障，降低大众投保成本，提高重疾险的普惠性 [1] - 产品覆盖年龄广，首次投保年龄最高为70周岁，提供20万版、60万版、100万版三种保障方案 [1] 产品设计与保障范围 - 基础保障责任覆盖125种重疾，另有25种中症和50种轻症作为可选保障责任 [1] - 产品采用创新的分段给付理赔方式：首次确诊重疾可一次性获赔100%重疾保险金部分保额，后续特定治疗可按月获赔10%保额，最多10个月 [2] - 以100万保障方案为例，首次赔付50万元，后续治疗符合条件每月赔5万元，累计最高赔付100万元 [2] 市场定位与定价策略 - 产品定位为高性价比，适合普通工薪阶层，以30岁男性选择100万版基础责任为例，首年每月保费约60多元 [1] - 该产品为不保证续保产品，保险期间一年，续保保费可能随年龄增长而上调 [1] 渠道合作与服务体系 - 产品在支付宝App上通过搜索“百万重疾保1年”即可投保 [1] - 阳光财险为首家接入蚂蚁保安心赔项目的合作保司，通过全流程线上化理赔体系实现一键报案、智能审核，提升理赔效率 [3] - 公司在蚂蚁平台已上线多款产品，包括好医保·住院医疗(0免赔)、好医保·门诊险等 [3]

行业趋势与转折点 - 2025年是AI在保险业应用的转折之年 行业凭借数据富集和流程标准化特性在AI技术应用方面具备优势 AI性能和成本已达临界点 应用在2025年迎来爆发[2] - 保险行业处于技术赋能和生态重塑的十字路口 技术迭代速度加快 需要同步更新保险认知[3] - 大模型是保险业下一阶段数字化和智能化的关键技术 随着模型成熟和算力普及 正驱动保险大模型场景大规模落地[4] 技术应用与创新 - AI能力经历三重进化：从工具辅助到人机协作再到交付结果 模型能力持续提升解决复杂金融问题的能力 发展方向是更专业、更聪明、更多模态[4] - 大模型在推荐保险产品场景中需同时读懂产品和读懂人心 将条款转化为白话 从碎片对话捕捉真实保障缺口和财务目标 考验推理能力、对人类理解和技术工具调用[4] - 平安健康险将AI技术深度融入智能营销、智能风控、智能理赔等业务场景 构建覆盖客户全生命周期和健康全旅程的"保险保障+医健服务"体系[5] 普惠保险与生态变革 - 普惠保险成为实现共同富裕目标的重要基石 以"共建共治共享共济"新范式书写独特路径 科技重构保险价值链 数据要素激活长尾市场 全流程算法驱动产品设计到理赔服务[3] - 中国太保将"人工智能+"与"大康养"纳入集团三大发展战略 利用AI技术赋能健康管理、风险预警和情感陪护三大康养核心场景 涵盖银发群体从预防性健康管理到心理关怀的多层次需求[7] - 太保家园成都社区共建"智慧康养联合研究中心" 整合保险场景、AI医学护理与测绘信息工程 打造"产、学、研、用"一体化创新平台 通过"一中心、四功能"架构实现全周期智能支持[7] 具体业务场景应用 - 营销端利用AI技术洞察客户需求 制定个性化健康守护方案 使产品触达和购买决策更科学高效[6] - 健康管理通过AI技术覆盖就医全过程、疾病全病程、健康全旅程的"乐健康"服务体系 拓宽理赔服务、就医服务、康复管理、慢病管理等服务边界[6] - 运营服务依托AI打造智能核保和智能核赔功能 作出客户利益最大化的核保及赔付决策[6] 智能产品与服务 - 蚂蚁保发布基于大模型技术的智能保险顾问"蚁小保" 提供保险产品解读、保险方案配置和陪伴式理赔服务 全流程解决用户保前、保中和保后需求[8] - "蚁小保"集成海量保险知识体系和全周期服务经验 达到金融级专业性、严谨性、合规性 几乎没有专业知识盲区 能对保险知识进行通俗化降维表达[8] - "蚁小保"搭载于智能保险服务开放平台"蚁桥" 接入平台的保险公司可使用其能力 实现"AI+人工"结合的服务范式 提升服务体验和效率[8]

AI技术在保险业的应用转折点 - 2025年是AI在保险业应用的转折之年 保险行业凭借数据富集和流程标准化等特性 在AI技术应用方面具备得天独厚的优势 [1][3] - AI性能和成本已达到临界点 应用在2025年迎来爆发 能极大增强保险从业人员工作能力 将他们从简单重复性任务中解放出来 [3] 技术赋能与行业生态变革 - 保险行业需要平衡技术创新与风险管控 用数字技术和前沿科技实现保险普惠和高质量发展蓝图 [3] - 技术迭代速度正在加快 保险认知需要同步更新 行业处于技术赋能和生态重塑的十字路口 [3] - 普惠保险是风险分担机制的创新延伸 更是实现共同富裕目标的重要基石 科技正革命性地重塑普惠保险的生态格局 [5] 大模型技术在保险场景的应用 - 大模型是保险业下一阶段数字化和智能化的关键技术 在智能理赔和车险反欺诈等核心场景深入融合 [5][7] - 大模型能力经历三重进化：从工具辅助到人机协作再到交付结果 持续提升解决复杂金融问题的能力 [7] - 大模型需要同时读懂产品和读懂人心 将条款转化为白话 从碎片对话中捕捉真实保障缺口和财务目标 考验推理能力和对人类的理解 [7] 健康保险领域的AI实践 - 平安健康险通过"AI in ALL"实现服务升级和效率提升 将AI技术深度融入智能营销、智能风控和智能理赔等业务场景 [9] - 构建覆盖客户全生命周期和健康全旅程的"保险保障+医健服务"体系 从保未病到管已病 [9] - 在营销端利用AI制定个性化健康方案 在健康管理中覆盖就医全过程和疾病全病程 在运营服务上打造智能核保和核赔功能 [9] 康养生态的科技赋能 - 将"人工智能+"与"大康养"纳入集团发展战略 利用AI技术赋能健康管理、风险预警和情感陪护三大核心场景 [12] - 与武汉大学和复旦大学共建"智慧康养联合研究中心" 整合保险场景、AI医学护理与测绘信息工程 打造产研学用一体化创新平台 [12] - 通过"一中心、四功能"架构实现风险预防、健康促进、疾病管理和全面照护的智能化 支持老人全周期需求 [12] 智能保险顾问的创新应用 - 蚂蚁保发布基于大模型的智能保险顾问"蚁小保" 提供产品解读、方案配置和陪伴式理赔服务 全流程解决用户保险需求 [14] - 集成海量保险知识体系和全周期服务经验 在专业性、严谨性和合规性方面达到金融级标准 几乎没有专业知识盲区 [14] - 能够对保险知识进行通俗化表达 不捆绑任何保险公司 没有销售和佣金导向 做到客观可信赖 [14] - 搭载在智能保险服务开放平台"蚁桥"上 保险公司也可使用其能力 实现"AI+人工"结合的服务范式 [14]