产品概览与市场表现 - 工商银行常州分行推出并持续升级“工银常个贷”线上融资业务 已发展成该区域内规模最大、客户数最多的二级分行区域e贷特色场景方案 [1] - 截至2026年2月末 “工银常个贷”贷款余额为9.15亿元 较年初新增0.94亿元 [1] - 该产品为常州分行普惠户数增量提供了强有力支持 并获得了较好的客户口碑和市场反馈 [1] 信用评估体系创新 - 产品创新采用“常个分”作为客户准入与授信测算的依据 将传统定性指标量化处理 [1] - “常个分”模型整合了注册登记、社保、公积金、不动产、法院、专项许可等多维度数据 实现对个体工商户信用的快速精准画像 [1] 风控体系与流程管理 - 贷前通过模型设置限制条件 自动拦截非正常经营、失信被执行人、涉及黄赌毒及信贷违约等不符合准入条件的客户 [2] - 贷中依托总行经营快贷风控体系 引入大数据与人工智能技术 对客户信用状况进行全面分析 系统将拒绝触碰如融资机构数、融资总量、历史违约记录等风险规则的提款申请 [2] - 贷后由总行进行非现场监测 实时监测数据异常并触发人工干预 同时由常州企业征信服务有限公司定期监测存量客户风险 及时预警并由支行客户经理二次核实 [2] 产品生命周期与参数优化 - 为保持资产质量稳定 上线了“常个贷”风险预警智能外呼功能 该功能依托大数据分析与自然语言处理技术 [2] - 公司与企征公司不断调整模型参数以降低风险系数 例如将“常个分”准入门槛由480分提高至500分 将“经营者变更”的准入考察期从3个月延长至近一年 并规定新注册成立未满一年的个体工商户不得准入 [2] - 截至2026年2月末 “工银常个贷”不良贷款余额为512万元 不良率为0.56% [1] 未来发展规划 - 公司将继续以客户需求为导向 在风险可控的前提下 进一步优化产品功能并提升服务效率 [3] - 公司计划持续扩大服务覆盖面与市场影响力 为推动普惠金融发展注入更多活力 [3]