行业趋势：未成年人金融服务与财商教育 - 银行推出专门针对未成年人的“成长存单”金融产品，其利率比大额存单更高[1] - 新一代父母倾向于为子女开设专属账户管理压岁钱等资金，例如案例中儿童名下已积累23,000元存款[1] - 社会对压岁钱所有权的认知存在分歧，部分视为家庭人情往来回笼资金，部分视为给予孩子的专属赠与[1] 法律与观念基础 - 根据《民法典》，压岁钱在法律上属于赠与行为，所有权归接受赠与的未成年人所有[2] - 父母作为监护人有保管义务，但无权随意使用该资金，这明确了资金的法定归属[2] - 当前家庭理财观念发生转变，从过去父母代管且去向不明，转向透明化、专属化的资产管理方式[2] 产品与服务模式 - 金融机构通过“成长存单”等专属产品，为未成年人提供资金保管和增值服务[1] - 该模式使资金管理透明化，每笔存款来源如“春节红包”、“生日礼金”均可清晰标注，让儿童可见[1] - 此类服务不仅实现储蓄功能，还成为家庭进行财商教育的工具，帮助孩子理解储蓄和利息增长[2] 财商教育的社会价值 - 利用压岁钱管理可进行财商启蒙，让孩子直观理解“钱可以生钱”的复利概念[2] - 通过自主支配部分资金，儿童能学习消费决策、分享感恩以及延迟满足等重要金融素养[2] - 理财教育的核心是让孩子看见时间的力量，培养其对未来生活的规划能力和掌控感[3]