资产规模与区域战略 - 2024年资产规模同比增长12%至1.2万亿，2025年一季度末突破1.2万亿，同比增长14.13%，较年初增长5.62% [1] - 对公贷款新增561亿元（同比多增67亿元），零售贷款新增47亿元（同比少增80亿元），票据减少41亿元，资产结构持续优化 [3] - 县域贷款余额增速18.7%（新增317亿），存款增速14.5%（新增296亿），县域存贷款新增占比分别达45.64%和59.21% [4] - 通过"湘农快贷—稻虾米贷"专案为近百户种植户授信超2000万元，带动产业链贷款近亿元 [5] 信贷投放与产业支持 - 2024年新增信贷投放211.40亿元（同比+20.45%），重点支持工程机械、新能源等湖南重点行业及165个省市级项目 [3] - 科技、绿色、普惠、养老领域贷款余额分别增长17.9%、23.1%、15.9%、157%，显著高于整体贷款增速 [3] - 2025年一季度新增贷款428.32亿元（同比+26.25%），"千企万户大走访"行动预计助推全年资产规模增长 [5] 财务表现与战略转型 - 2024年营收259.36亿元（+4.57%），归母净利润78.27亿元（+4.87%）；2025年一季度营收68.09亿元（+3.78%），净利润21.73亿元（+3.81%） [7] - 非息收入占比提升至25%，手续费及佣金净收入同比+53.08%，投资净收益同比+123.63%，轻资本转型成效显著 [7] - 净息差2.11%优于城商行平均水平（1.38%），计息负债成本率降至1.75%（环比-23BP） [8] 零售金融发展 - 零售AUM达4,552.08亿元（+13.75%），财富客户132.48万户（+12.30%），个人存款占比提升至53.46% [10] - 推出"VISA卡快速发卡"服务，优化"快乐秒贷"产品，获得国债承销资格及家族信托业务资质 [11] - 打造"超能力俱乐部"养老品牌和"布蕉绿俱乐部"亲子品牌，全年营销活动超5000场 [11] 数字化与绿色金融 - 手机银行7.0用户突破1160万户，微信支付交易额居城商行首位，智能授权率提升30%，客户等候时长减少32.67% [12] - 绿色贷款余额528.29亿元（+23.14%），发行绿色债券50亿元，上线全流程绿色金融管理平台 [13]

核心观点 - 公司通过数字化转型实现高质量发展，资产规模突破7000亿元，存贷规模增长良好，不良贷款率保持低位[1] - 公司构建全面风险管理体系，上线新综合信贷系统实现智能风控，不良贷款率0.83%，拨备覆盖率447.20%[2][3] - 公司打造数据化分析与智能经营体系，远程银行服务客户45.67万人，业务分流率达68.60%[4][5] - 公司创新数字化服务，数字人民币交易结算量近4500亿元，手机银行个人用户数达597.05万户[6][7][8] 科技赋能风险防控 - 公司构建"全口径、全覆盖、全流程、全周期"全面风险管理体系，上线新综合信贷系统实现"3全、5化、6统一"[2] - 公司建立全行级知识图谱能力平台，开发"票链贷"等自动化审批产品，不良贷款率0.83%，拨备覆盖率447.20%[3] - 公司核心一级资本充足率9.80%，一级资本充足率11.62%，资本充足率14.54%，流动性比例89.72%[3] 科技驱动管理升级 - 公司健全客户画像，构建空中银行智慧经营体系，采用"企微+AI经营+人工电话+APP投放+短信"多渠道经营模式[4] - 公司2024年远程银行服务客户45.67万人，受理业务67.69万笔，线上视频业务18.44万笔[5] - 公司VTM受理自助业务22.82万笔，视频业务26.43万笔，业务分流率68.60%，占全行厅堂总业务量11.90%[5] 科技引领业务创新 - 公司创新推出Su-Pay2.0外卡内绑支付产品，数字人民币交易结算量近4500亿元[6] - 公司上线全线上化产品常信贷、政采贷、伴飞e贷，升级新国际业务结算系统[6] - 公司手机银行个人用户数597.05万户，增长7.32%，企业移动端用户数6.49万户，增长26.51%[7][8]