原标题：【深度】年利率440%、60多个马甲．．．．．．助贷新规之后，月系融担产品浮出水面 智通财经记者 | 何柳颖 助贷新规实施之后，部分被清退的用户涌向月系融担产品。 月系融担指向的是借款周期短，期限多为1个月或更短，融资担保公司参与，平台借助牌照支持，将高利率包装为担保费的借贷产品。此类产品综合年化利 率高企，用户则多为借新还旧的多头借贷者。 有助贷人士告诉智通财经记者，目前合规的平台基本都没有此类产品，"风险大于收益没必要"。 而在业内人士看来，该现象也是行业整顿期间预计会发生的，"需求不会因为限制了贷款利率上限而消失"，有消金人士如是告诉智通财经记者。 值得警惕的是，当前风险更甚的黑网贷、租机贷等高息贷款乱象亦在滋生。 "此类产品的综合融资成本明显超出了年利率24%的限制，触及法律红线。如消费者想要进行贷款，建议选择合法合规的贷款渠道与机构，审慎阅读贷款合 同，要求贷款机构明确告知贷款综合成本，根据自身偿还能力确定贷款金额。"北京市京都律师事务所合伙人刘红玉向智通财经记者强调。 60余个马甲 "借款4000元，15天一期，分两期还款，每期还款金额为2032元+担保费700元，总还款金额为5465元， ...

租机贷骗局模式 - "租机贷"表面是科技租赁，实则是高利贷骗局，年利率高达400%以上，远超合法标准[1][7] - 用户通过虚假租机平台"出售"手机获取现金，但手机所有权未转移，实际获得金额远低于评估价[7] - 诈骗中介制作虚假APP，通过"套现-转卖"模式盘剥用户，用户需偿还高额租金和手续费[8] 典型案例分析 - 姜女士案例：套现14万元，三个月后需偿还42万元，实际年利率超500%[4][5][6] - 另一用户案例：租赁15台手机，市价1.2万元的iPhone15PM仅到手3600元，12期总还款达官网价2.8倍[11] - 上海市首例租机贷案件：犯罪嫌疑人通过"某某商城"APP向130余人放贷170万元，年化利率36%-1155%[14] 运作手法 - 中介诱导用户签署多份电子协议，扣除高额服务费后实际到账远低于预期[11] - 中介虚假宣传"成功案例"，如"奶茶店小妹租3台净赚2万"等话术吸引用户[11][12] - 平台设置复杂租赁协议掩盖真实借贷关系，通过服务费、违约金等条款变相提高利率[9] 社会危害 - 用户短期内背负巨额债务，陷入经济困境难以自拔[13] - 平台非法采集用户通讯录，逾期用户遭遇电话轰炸和隐私泄露风险[13] - 暴力催收问题严重，包括伪造法律文件、威胁恐吓等手段[11][13] 司法处理 - 上海静安区法院判处首例租机贷案件犯罪嫌疑人有期徒刑一年一个月，并处罚金100万元[14] - 经审计发现该犯罪团伙年化利率最高达2520%，涉及金额总计370余万元[14]