美元存款利率动态 - 美联储降息后，部分银行已开始下调美元存款利率，例如广东华兴银行定于12月23日起下调25个基点，调整后1年期最高利率为3.65% [2] - 南京银行将部分美元存款产品利率下调，其中1年期、20万美元起存的产品利率从3.55%降至3.42% [2] - 中国建设银行亚洲10万美元起存、3个月期限的美元定存利率为3.65%，较9月份同款产品利率3.85%下降20个基点 [2] - 汇丰银行12月针对卓越理财账户的3个月美元定存利率为3.50%，较上月下降10个基点 [3] - 博通分析金融行业分析师王蓬博指出，未来美元存款利率可能继续走低，高息美元存款的“窗口期”正在收窄 [5] 当前美元存款利率水平 - 多家中小银行美元存款利率仍超过3%，例如西安银行美元金信存6个月、1年期执行利率高达3.98% [1][3] - 蚂蚁银行（香港）推出年终加息福利，1个月美元定存年利率最高可达4.5%，其中包括基础年利率3.8%和额外加息奖励最高0.7% [1][4] - 国有大行和股份行美元定期存款利率普遍在3%以下，例如工商银行1年期年利率最高为2.80% [3] - 中小银行利率水平相对较高，西安银行1个月至2年期美元存款执行利率在3.20%至3.98%之间 [3] - 广东华兴银行美元定期存款起存金额在10万美元以上，1年期利率最高为3.90% [2] 人民币汇率走势 - 12月19日盘中，在岸、离岸人民币兑美元汇率双双升破7.03关口，创下近14个月以来的新高 [1] - 东方金诚首席宏观分析师王青表示，近期人民币对美元汇价连续上行，原因包括美元指数持续下行跌破100，以及年底企业结汇需求增加 [5] - 王青认为，预计短期内人民币还会处在一个偏强运行状态 [6] - 有投资者反映，今年2月以约7.3的汇率兑换美元并定存，利率为4.4%，但到期时汇率已接近7，面临汇兑损失 [5] 行业背景与分析师观点 - 美联储于12月10日宣布将联邦基金利率目标区间下调25个基点至3.5%～3.75%，这是自2024年9月启动降息周期以来的第六次降息 [5] - 分析师王蓬博指出，中小银行调降美元存款利率的核心原因在于美联储降息导致全球美元流动性边际宽松，国内银行外币负债成本下降，同时银行有压降负债成本、优化资产负债结构的动机 [5] - 王蓬博建议，投资者不宜盲目追逐当前仍略高的美元定存利率，尤其避免长期限、大额锁定，可考虑分批配置、缩短久期，或转向挂钩美元的结构性存款 [6] - 今年以来，人民币汇率持续走强，汇率波动是投资美元存款需要重点考量的风险因素 [1]