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不足巅峰期十分之一,直销银行走向尾声
北京商报· 2025-07-03 22:59
直销银行发展历程 - 2013年北京银行与荷兰ING集团首推直销银行服务模式,成为行业起点 [4] - 随后民生银行、兴业银行、浦发银行等多家银行跟进,巅峰时期全国数量超百家 [4] - 2024年仍在运营的直销银行App仅剩13家,规模不及巅峰期的十分之一 [1][6] 直销银行现状 - 功能与手机银行高度重叠,缺乏差异化竞争策略 [1][5] - 产品同质化严重,部分App仅提供基础存款产品,理财板块缺失 [7] - 目前存续的13家直销银行均为地方中小银行,如湖南银行、自贡银行、廊坊银行等 [6] 直销银行运营数据 - 湖南银行直销银行"理财+"板块产品成立以来年化利率为4.82%,"存款+"产品利率最高1.6% [6] - 青岛农商行直销银行代销理财产品"宁银理财宁欣日日薪"成立以来年化收益率为3.85% [7] - 廊坊银行直销银行1年期、2年期、3年期、5年期存款利率分别为1.4%、1.5%、1.8%、1.85% [7] - 百信银行2024年营业净收入46.26亿元,同比增长2.02%;净利润6.52亿元,同比下滑23.74% [9] - 邮惠万家银行2024年营业收入2.43亿元,同比减少31.52%;净亏损4.15亿元 [9] 直销银行转型方向 - 可能以手机银行特色模块形式存续,聚焦高收益存款、定制化理财等专属产品 [10] - 或转型为开放银行平台,通过API接口与第三方场景深度融合 [10] - 未来可与AI、元宇宙等技术结合,打造特色业务与运营模式 [11] 直销银行存在问题 - 初期仓促布局,缺乏清晰差异化竞争策略 [5] - 低估与手机银行的冲突,未明确功能边界 [5] - 采用"部门制"模式,缺乏独立决策权,产品迭代缓慢 [9] - 独立法人模式受限于牌照范围和风控要求,业务拓展受阻 [9]