政策背景与演变 - 2022年3月1日计划实施个人单笔存取现金5万元以上需登记资金来源或用途的规定 [3] - 2025年8月央行联合金融监管总局、证监会发布征求意见稿，拟取消执行仅三年的5万元以上登记规定，旨在提升金融服务便利性 [3] - 政策调整被视为对2022年政策的优化，但政策尚未正式落地，部分银行基于现有风控要求仍延续审核流程 [3] 银行当前执行标准差异 - 工商银行广州一支行表示取5万元以内现金无需预约，但若账户在48小时内有入账，可能需要额外核实资金来源 [8] - 中国银行桂林一支行表示取款会例行询问资金用途以防范诈骗，仅在账户被公安机关冻结时才需提供额外材料 [8] - 招商银行长沙一支行表示在电诈高发地区，大额取现需与公安机关联网核查，信息不清晰时可能触发出警核实 [8] - 浦发银行合肥一支行表示取款5万元以上需提前一天预约，取款时仅进行口头询问，无其他额外审查 [8] - 民生银行上海一支行表示5万元以上需提前一个工作日预约 [9] - 光大银行深圳一支行表示5万元以内当天可取，5万元以上需提前一天预约，取款会询问用途 [9] - 中信银行北京一支行表示取款超过5万元会由公安进行防诈宣讲，5万元以内是否需要核查取决于系统提示 [9] 银行严控取现的原因与压力 - 公安部数据显示2024年共破获电信网络诈骗案件29.4万起 [6] - 2022年《反电信网络诈骗法》明确要求金融机构建立风险防控机制，强化警银联动 [6] - 银行若未能拦截涉案资金，可能面临约谈、业务暂停等处罚，而过度审核却鲜被问责，形成"多做不错、少做多错"的机制 [6] - 某银行员工因客户涉诈而被罚款7000元 [7] - 现金交易难以追踪，易被犯罪分子利用，银行若未尽核查义务可能被追责 [5] 行业面临的困境与平衡之道 - 政策层面放宽与实操层面收紧形成鲜明反差，反映金融机构在反洗钱、反诈压力下的两难处境 [5] - 业内人士建议统一执行标准，明确风控触发条件如交易频次、账户异常等，而非简单以金额为界 [12] - 技术赋能替代人工干预，多家银行已试点智能风控系统，通过交易行为分析识别可疑账户 [12] - 需深化公众沟通与权责教育，明确告知储户审核的法律依据及反诈目的 [12] - 完善警银协作机制，公安机关与银行建立更高效的风险信息共享平台 [12] - 通过精准的风控策略、清晰的法律边界与透明的公众沟通，才能让"取款自由"真正回归常态 [14]