据央视新闻11月29日消息，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会11月28日联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保 存管理办法》。 其中，"个人存取现金超5万元需登记资金来源"的规定取消，与此前的征求意见稿保持了一致。 根据新规，取款时，银行不再"一刀切"地询问所有人，而是根据风险状况来决定是否要"多问几句"：出现较高洗钱风险时，银行"强化调查"，了解资金来 源和用途；对于低风险情形，则采取简化措施。 "该严则严、当放则放" 记者了解到，所谓基于风险开展客户尽职调查，既包括金融机构对较低洗钱风险采取简化措施；也包括对涉及较高洗钱风险的情形采取强化尽职调查措 施。 记者从中国人民银行了解到，中国人民银行、金融监管总局、中国证监会正式公布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》， 自2026年1月1日起施行。 例如：在银行网点的日常业务中，领取养老金的社保账户常被视为典型的较低风险业务。多数老年客户收入来源清晰、资金往来稳定，金额也通常在合理 范围，洗钱风险并不突出。因此，银行在为老年人办理养老金、社保等相关业务时，主要是进行必要的身份识别和基本信息核验，一般情况下 ...

央行等三部门重磅发布：取消"个人存取现金超5万元需登记"规定，银行取钱不再一刀切式询问，明年1 月1日起施行 据央视新闻11月29日消息，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会11月28日联合发布《金 融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。 其中，"个人存取现金超5万元需登记资金来源"的规定取消，与此前的征求意见稿保持了一致。 根据新规，取款时，银行不再"一刀切"地询问所有人，而是根据风险状况来决定是否要"多问几句"：出 现较高洗钱风险时，银行"强化调查"，了解资金来源和用途；对于低风险情形，则采取简化措施。 李阿姨在菜市场摆摊二十年，每天存货款、交租金流水清清楚楚。她存取小额资金，银行也直接办理。 反过来，如果一名普通大学生，平时账户交易多为生活费转账、日常开支，金额至多上万元，某天突然 开始收到多笔来自不同省市的转账，随即又迅速转出，金额动辄十几万，与其身份背景和日常交易模式 严重不符。此时银行机构就需要多加关注，采取措施了解、核实交易背景，一旦有合理理由怀疑涉嫌洗 钱和相关犯罪的情况，需要及时依法采取相关措施。 大学生小王账户突然收到多笔跨省转账，当天又集中转出十几万元。这种 ...

根据新规，取款时，银行不再"一刀切"地询问所有人，而是根据风险状况来决定是否要"多问几句"：出现较高洗钱风险时，银行"强化调查"，了解资金来 源和用途；对于低风险情形，则采取简化措施。 据央视新闻11月29日消息，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会11月28日联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保 存管理办法》。 其中，"个人存取现金超5万元需登记资金来源"的规定取消，与此前的征求意见稿保持了一致。 李阿姨在菜市场摆摊二十年，每天存货款、交租金流水清清楚楚。她存取小额资金，银行也直接办理。 反过来，如果一名普通大学生，平时账户交易多为生活费转账、日常开支，金额至多上万元，某天突然开始收到多笔来自不同省市的转账，随即又迅速转 出，金额动辄十几万，与其身份背景和日常交易模式严重不符。此时银行机构就需要多加关注，采取措施了解、核实交易背景，一旦有合理理由怀疑涉嫌 洗钱和相关犯罪的情况，需要及时依法采取相关措施。 大学生小王账户突然收到多笔跨省转账，当天又集中转出十几万元。这种异常交易，银行必须启动"强化调查"，查清资金来源和去向。 此次《管理办法》要求的"基于风险"开展客户尽职调查的核 ...

其中，"个人存取现金超5万元需登记资金来源"的规定取消，与此前的征求意见稿保持了一致。 每经编辑｜段炼 据央视新闻11月29日消息，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会11月28日联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保 存管理办法》。 根据新规，取款时，银行不再"一刀切"地询问所有人，而是根据风险状况来决定是否要"多问几句"：出现较高洗钱风险时，银行"强化调查"，了解资金来 源和用途；对于低风险情形，则采取简化措施。 "该严则严、当放则放" 记者从中国人民银行了解到，中国人民银行、金融监管总局、中国证监会正式公布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》， 自2026年1月1日起施行。 办法指出，金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料及交易记录，确保足以重现每笔交易，以提供客户尽职调查、监测 分析交易、调查可疑交易活动以及查处洗钱、恐怖融资案件所需的信息。 此次《管理办法》围绕"基于风险"的核心原则，要求金融机构根据客户特征和交易活动的性质、风险状况开展客户尽职调查，避免采取与洗钱风险状况明 显不匹配的措施，平衡好洗钱风险防控和优化金融 ...

政策背景与演变 - 2022年3月1日计划实施个人单笔存取现金5万元以上需登记资金来源或用途的规定 [3] - 2025年8月央行联合金融监管总局、证监会发布征求意见稿，拟取消执行仅三年的5万元以上登记规定，旨在提升金融服务便利性 [3] - 政策调整被视为对2022年政策的优化，但政策尚未正式落地，部分银行基于现有风控要求仍延续审核流程 [3] 银行当前执行标准差异 - 工商银行广州一支行表示取5万元以内现金无需预约，但若账户在48小时内有入账，可能需要额外核实资金来源 [8] - 中国银行桂林一支行表示取款会例行询问资金用途以防范诈骗，仅在账户被公安机关冻结时才需提供额外材料 [8] - 招商银行长沙一支行表示在电诈高发地区，大额取现需与公安机关联网核查，信息不清晰时可能触发出警核实 [8] - 浦发银行合肥一支行表示取款5万元以上需提前一天预约，取款时仅进行口头询问，无其他额外审查 [8] - 民生银行上海一支行表示5万元以上需提前一个工作日预约 [9] - 光大银行深圳一支行表示5万元以内当天可取，5万元以上需提前一天预约，取款会询问用途 [9] - 中信银行北京一支行表示取款超过5万元会由公安进行防诈宣讲，5万元以内是否需要核查取决于系统提示 [9] 银行严控取现的原因与压力 - 公安部数据显示2024年共破获电信网络诈骗案件29.4万起 [6] - 2022年《反电信网络诈骗法》明确要求金融机构建立风险防控机制，强化警银联动 [6] - 银行若未能拦截涉案资金，可能面临约谈、业务暂停等处罚，而过度审核却鲜被问责，形成"多做不错、少做多错"的机制 [6] - 某银行员工因客户涉诈而被罚款7000元 [7] - 现金交易难以追踪，易被犯罪分子利用，银行若未尽核查义务可能被追责 [5] 行业面临的困境与平衡之道 - 政策层面放宽与实操层面收紧形成鲜明反差，反映金融机构在反洗钱、反诈压力下的两难处境 [5] - 业内人士建议统一执行标准，明确风控触发条件如交易频次、账户异常等，而非简单以金额为界 [12] - 技术赋能替代人工干预，多家银行已试点智能风控系统，通过交易行为分析识别可疑账户 [12] - 需深化公众沟通与权责教育，明确告知储户审核的法律依据及反诈目的 [12] - 完善警银协作机制，公安机关与银行建立更高效的风险信息共享平台 [12] - 通过精准的风控策略、清晰的法律边界与透明的公众沟通，才能让"取款自由"真正回归常态 [14]