文章核心观点 - 我国首份系统评估家庭养老金融健康状况的指数连续第二年发布，2026年度中国家庭养老金融健康指数（PFHI）为69.5分，由上一年度的“积累期”迈入“优化期”，我国家庭养老准备整体水平稳步提升 [1] - 该指数基于全国20256份有效样本，由清华大学五道口金融学院《清华金融评论》与大都会人寿联合编制发布 [1][3] - 今年报告最大突破是在业界首度提出家庭“养老韧性”概念，指家庭通过财富积累、风险管理、家庭支持和资源配置，应对生命周期变化和养老不确定性、持续维持养老生活质量的综合能力 [3] - 报告认为，面对长寿、健康、收入与家庭结构变化的多重不确定性，家庭能否把养老认知转化为稳定的养老保障能力，正在成为养老金融的全新衡量标准 [3] 养老韧性短板轮廓 - 健康与收入风险最受关注，但担忧尚未完全变成行动：58%的受访者担忧“医疗与长期护理支出压力”，52%的人担心“退休后收入不足” [4] - 约60%的受访家庭存在不同程度的养老焦虑，其中18%表示“非常焦虑” [4] - 42.1%的受访者尚未为长期照护采取任何措施，提前配置长护或健康相关保障的家庭不足三分之一，29.5%的家庭处于“既担忧、又没配置”的状态 [4] - 家庭养老储备仍以基础保障为主，与生命等长的现金流安排不足：82.1%的家庭以基本养老保险作为养老准备的重要基础，养老储蓄/长期稳健理财持有率次之为34% [4] - 个人养老金账户持有率为25.9%，商业养老保险为24.0%，能够长期积累、按期领取、与生命等长的养老金融安排仍显不足 [4] 养老韧性人群分化 - 从年龄看，“70后”“80后”处于养老责任集中释放阶段；“90后”养老愿景强，但商业养老保险持有率仅约23%，认知向行动转化不足；“00后”平均养老焦虑最低，但“非常焦虑”比例达22.6%，呈“两端分化” [5] - 从家庭结构看，家有未成年子女的家庭PFHI得分达73.1分，居各类型家庭之首；单身家庭得分较平均水平低5.57分，空巢家庭以63.5分成为各类型中最低点，这两类家庭更需要依靠个人养老储备和社会化养老体系 [5] - 从决策角色看，72%的女性受访者承担家庭养老、健康或保险决策的主导、共同决策或信息提供角色，是家庭养老规划的关键力量 [5] 行业供给与解决方案 - 面对养老韧性缺口，报告和研讨会各方嘉宾呼吁家庭行动与行业供给需同步推进 [6] - 大都会人寿宣布360Future家庭养老解决方案完成新一轮升级，通过“洞察引领、产品筑基、服务融合、渠道承载”四维框架，系统性构筑客户家庭养老韧性 [6] - 360Future已形成覆盖全流程健康支持与全场景养老支持的六重康养支持体系 [6] - 大都会人寿以构建与长寿生活相匹配的可持续现金流为核心，形成覆盖财富、健康与护理的全谱系产品矩阵，并以顾问行销、多元行销渠道的专业化建设打通养老韧性建设的“最后一公里”，助力更多家庭完成从“养老意愿”到“养老韧性”的转化 [6]