人口老龄化趋势与政策背景 - 全球面临前所未有的人口老龄化浪潮，正重塑各国经济和社会结构，可能导致经济增长潜力减弱、社会保障压力加剧 [2] - 中国2024年65岁以上人口占比达15.6%（2023年为15.2%），每年新增65岁以上老人4000-5000万，老龄化速度超出预期 [13] - 中国平均寿命78岁（比全球高2.4-2.5岁），每10年平均寿命增加2.7年，老龄化叠加少子化趋势明显，人口出生率下降曲线比日本更陡峭 [13][14] 养老金融产品设计 - 养老规划核心风险在于现金流稳定性而非资产规模，产品设计需聚焦长期确定安全的现金流 [3] - 差异化产品方案包括：按投保年龄设计多种缴费期限（3/5/10/15/20年缴或缴至退休）、终身保障型寿险、退休一次性领取的"两全"产品 [3][5] - 大都会人寿开发360Future家庭养老解决方案，覆盖养老前（身心健康）、养老中（医疗护理/居家安全）、养老后（精神愉悦）三阶段 [11] 技术应用与需求识别 - 大都会人寿开发专业化养老准备在线测评工具，支持按城市/家庭情况/收入/税况等多维度分析，生成备老清单并与产品精准匹配 [6] - 居家养老智慧化解决方案已实现睡眠监测、跌倒紧急救助等闭环服务，覆盖安全健康到日常陪伴需求 [16] - 客户需求分析需建立在深度信任基础上，通过养老沙龙等体验式营销增强70/80后对养老服务的具象化认知 [8] 中国式养老特点与市场策略 - 典型特征表现为"老得快"（年增600万老龄人口）、"老得久"（寿命增速超全球）、少子化加速三重压力 [13][14] - 90%中国人选择居家养老，市场需求集中在健康管理/医疗照护/居家安全/生活服务/文化娱乐五大领域 [15] - 公司定位中产家庭，通过链接医疗机构/科技公司/居家安全服务商等资源，提供"产品+服务+体验"一体化方案 [15] 养老规划核心原则 - 长期稳定现金流比资产积累更重要（参考日本案例中资产无法变现问题） [18] - 需动态调整规划以应对通胀/收入变化/家庭结构变迁，低收入群体侧重远期需求，中高收入群体需平衡现金流储备与刚性服务配置 [18][19] - 养老服务具有滞后性，需提前布局健康护理和居家养老方案，尤其高等收入人群应注重资产与现金流的转化机制 [19]

财务表现 - 2024年公司总资产规模达1307.11亿元，同比增长超28% [1] - 综合收益总额30.35亿元，同比增长超95%，连续十余年保持盈利 [1] - 原保费业务收入259.70亿元，同比增长超38%，远超行业5.7%的平均增速 [1] 渠道建设 - 顾问行销渠道深耕菁英代理人建设，NBS销售模式特色显著，新单标准保费排名持续上升 [2] - 多元行销渠道银保业务规模和价值率大幅增长，业务总量创历史新高 [2] 偿付能力 - 2024年末综合偿付能力充足率441.97%，核心偿付能力充足率283.35%，远超监管标准 [4] - 2024年前三季度"偿二代"风险综合评级均保持在AA级及以上 [4] 产品与服务创新 - 打造"产品+增值服务+客户体验"一站式解决方案，升级360Health、360Future及EduCare服务 [4] - 推出个人养老金保险产品，丰富养老系列矩阵，满足多元化养老需求 [4] 理赔效率 - 2024年理赔总件数5.4万件，赔付总金额9.7亿元，平均每日赔付266.2万元 [5] - 理赔时效1.51天，获赔率超99% [5] 市场布局与ESG - 业务覆盖全国11个省及直辖市，设立12家省级分公司 [6] - 践行ESG战略，聚焦健康、经济增长、平等包容、环境与气候变化四大议题 [6] 战略展望 - 将持续提升保险产品与服务效能，助力金融强国及"五篇大文章"建设 [8]