当前抵押贷款利率水平 - 根据Zillow数据，当前全国平均30年期固定抵押贷款利率为5.91%，低于6% [1] - 当前全国平均15年期固定抵押贷款利率为5.44% [1] - 当前全国平均20年期固定抵押贷款利率为5.86%，5/1可调利率抵押贷款(ARM)为5.93%，7/1 ARM为6.04% [5] - 当前全国平均30年期VA贷款(退伍军人事务部贷款)利率为5.50%，15年期VA贷款为5.13%，5/1 VA贷款为5.16% [5] 当前抵押贷款再融资利率水平 - 当前全国平均30年期固定再融资利率为6.09%，高于购房贷款利率 [3][6] - 当前全国平均15年期固定再融资利率为5.57% [6] - 当前全国平均20年期固定再融资利率为5.95%，5/1 ARM再融资利率为6.16%，7/1 ARM再融资利率为5.86% [6] - 当前全国平均30年期VA再融资利率为5.54%，15年期VA再融资利率为5.29%，5/1 VA再融资利率为5.34% [6] 不同贷款类型特点分析 - 30年期固定抵押贷款优势在于月供较低且可预测，劣势在于总利息成本更高 [8][9][10] - 15年期固定抵押贷款优势在于利率更低，总利息节省可达数十万美元，劣势在于月供更高 [11][12] - 可调利率抵押贷款(ARM)在初始固定期内利率通常较低，但之后利率每年变化，存在不确定性 [13][14] - 若计划在ARM初始固定期结束前出售房产，则可享受低利率而无后续利率上升风险 [15] 抵押贷款利率趋势与预测 - 抵押贷款利率自2023年5月底以来整体呈逐步下降趋势 [20] - 30年期固定利率在2025年1月曾超过7%，随后波动，在2025年5月29日为6.89%，之后开始缓慢下行 [20] - 根据1月预测，MBA预计30年期抵押贷款利率在2026年前将维持在6.1%附近，房利美也预测年底前利率将接近6% [19] - 与去年同期相比，抵押贷款利率已有所下降 [16] 房地产市场与购房时机 - 与几年前相比，当前是购房的好时机，房价已不像新冠疫情高峰期那样飙升 [16] - 购房最佳时机通常取决于个人生活阶段，试图精准把握市场时机是困难的 [17] 利率数据差异与获取 - Zillow报告的利率通常低于房地美，源于数据收集方法不同：Zillow数据来自其贷款机构市场，房地美数据来自其承销系统的贷款申请 [1][18] - 抵押贷款利率因州、邮编、贷款机构和贷款类型等多种因素而异，因此向多家贷款机构询价很重要 [18] - 获得低再融资利率的策略与购房时类似，包括提高信用评分、降低债务收入比，以及选择更短的贷款期限 [21]

当前抵押贷款利率水平 - 根据房地美数据，截至当周，30年期固定抵押贷款平均利率为6.10%，15年期固定利率平均为5.49% [1] - 与一年前相比，30年期固定利率从6.95%下降85个基点，15年期固定利率从6.12%下降63个基点 [1] - 根据Zillow最新数据，当前市场主要抵押贷款利率如下：30年期固定为5.87%，20年期固定为6.11%，15年期固定为5.43%，5/1 ARM为5.93%，7/1 ARM为5.90% [5] - 退伍军人事务部支持的贷款（VA贷款）利率相对较低，30年期VA为5.49%，15年期VA为5.13%，5/1 VA为5.36% [5] 当前抵押贷款再融资利率水平 - 根据Zillow最新数据，当前抵押贷款再融资利率如下：30年期固定为6.06%，20年期固定为5.96%，15年期固定为5.56%，5/1 ARM为6.33%，7/1 ARM为6.30% [5] - 再融资的VA贷款利率为：30年期VA为5.56%，15年期VA为5.20%，5/1 VA为5.19% [5] - 再融资利率通常高于购房时的初始抵押贷款利率，但并非总是如此 [3] 抵押贷款利率类型与运作机制 - 抵押贷款利率是向贷款机构借款的费用，以百分比表示，主要分为固定利率和可调整利率两种类型 [6] - 固定利率抵押贷款在整个贷款期限内锁定利率，例如30年期6%的利率将在整个30年内保持不变，除非进行再融资或出售房产 [6] - 可调整利率抵押贷款在预先确定的期限内锁定利率，之后定期调整，例如7/1 ARM前7年为固定利率（如6%），之后每年调整一次 [7] - 在贷款初期，月供大部分用于支付利息，随着时间推移，支付利息的部分逐渐减少，偿还本金的部分逐渐增加，但月供总额保持不变 [8] 不同贷款期限选择与考量 - 30年期固定利率抵押贷款适合追求较低月供和利率可预测性的借款人，但其利率高于短期贷款，且长期支付的总利息显著更多 [9] - 15年期固定利率抵押贷款适合希望快速还清贷款并节省利息的借款人，其利率更低且还款期缩短一半，但月供金额更高 [10] - 可调整利率抵押贷款适合计划在初始固定利率期结束前出售房产的借款人，其初始利率通常低于固定利率，但近期5/1和7/1 ARM利率已与30年期固定利率相近甚至更高 [11] 抵押贷款利率近期趋势与未来展望 - 抵押贷款利率自5月底以来普遍下降，并且仍比一年前同期低近一个百分点 [12] - 经济学家预计到2026年底抵押贷款利率不会出现大幅下降，即使联邦基金利率最近暂停加息，抵押贷款利率仍将在一定区间内波动 [12] - 根据抵押贷款银行家协会1月的预测，预计30年期抵押贷款利率在2026年将维持在6.1%附近，房利美也预测明年利率将在6%附近 [14] - 对于2027年，抵押贷款利率可能变化不大，MBA预测30年期固定利率在6.2%至6.3%，房利美预测2027年全年平均利率在6%附近 [16]

抵押贷款利率最新动态 - 在美联储宣布暂停降息后 抵押贷款和再融资利率走高[1] - 根据Zillow数据 30年期固定抵押贷款利率上升7个基点至6.00%[1] - 15年期固定抵押贷款利率则下降2个基点至5.45%[1] 当前各类抵押贷款利率水平 - 当前全国平均抵押贷款利率如下 30年期固定利率6.00% 20年期固定利率5.84% 15年期固定利率5.45% 5/1可调利率抵押贷款(ARM)利率6.20% 7/1 ARM利率6.05%[4] - 30年期退伍军人事务部(VA)贷款利率5.41% 15年期VA贷款利率5.07% 5/1 VA贷款利率5.13%[4] - 当前全国平均再融资利率如下 30年期固定利率6.10% 20年期固定利率5.87% 15年期固定利率5.62% 5/1 ARM利率6.32% 7/1 ARM利率6.19%[5] - 30年期VA再融资利率5.50% 15年期VA再融资利率5.14% 5/1 VA再融资利率5.08%[5] - 再融资利率通常略高于购房抵押贷款利率 但并非总是如此[3][11] 抵押贷款利率运作机制 - 抵押贷款利率是贷款机构对借款收取的费用 以百分比表示[7] - 主要分为固定利率和可调利率两种基本类型[7] - 固定利率抵押贷款在整个贷款期限内锁定利率[7] - 可调利率抵押贷款在最初几年保持利率不变 之后定期调整 例如5/1 ARM前五年为初始利率 之后每年调整一次[7] - 利率调整方向取决于经济和美国住房市场等多种因素[7] 影响抵押贷款利率的因素 - 影响因素分为可控与不可控两类[9] - 可控因素包括 比较不同贷款机构以获取最低利率和费用[9] 更高的信用评分、更低的债务收入比(DTI)和可观的首付款通常能获得更低的利率[10] - 不可控因素主要是经济状况[10] - 经济疲软时 如就业率低迷 抵押贷款利率会下降以鼓励借贷并刺激经济[11] - 经济强劲时 抵押贷款利率会上升以抑制支出[11] 不同期限抵押贷款比较 - 30年期和15年期固定利率抵押贷款是最常见的两种期限[12] - 30年期抵押贷款月供相对较低 但利率高于较短期限贷款 且由于计息期长达三十年 长期支付的总利息很高[12] - 15年期抵押贷款利率较低 长期支付的总利息更少 且能更快还清贷款 但月供更高 因为需在更短时间内偿还同等贷款本金[13] - 简而言之 30年期贷款月供更可负担 而15年期贷款长期总成本更低[13] 行业历史数据与参考标准 - 根据房地美(Freddie Mac)数据 有记录以来最低的30年期固定抵押贷款利率为2.65% 这是2021年1月的全国平均水平[16] - 在当前市场环境下 利率再次跌破3%的可能性极低[16] - 对于再融资时机 有专家认为当能锁定比当前利率低2%的利率时值得进行 也有观点认为1%就是关键数字 这取决于再融资的财务目标、计划在同一房屋居住的年限以及支付再融资结算成本后的盈亏平衡点[17] - 根据雅虎财经对提供最低利率的贷款机构的每周调查 一些提供较低中位抵押贷款利率的银行包括大通银行和花旗银行[14]

当前抵押贷款利率水平 - 根据Zillow最新数据，全国平均30年期固定抵押贷款利率为6.00%，15年期固定利率为5.50% [1][4][7][17][18] - 其他贷款产品平均利率包括：20年期固定5.98%，5/1可调利率(ARM) 6.15%，7/1 ARM 6.35%，30年期VA贷款5.54%，15年期VA贷款5.14%，5/1 VA贷款5.18% [4] - 抵押贷款再融资利率通常高于购房贷款利率，当前30年期固定再融资利率为6.12%，15年期为5.60% [3][5] 不同期限贷款对比分析 - 30年期抵押贷款是最受欢迎的类型，其通过将还款期延长至360个月来降低月供，但长期利息总额更高 [7] - 15年期抵押贷款利率较30年期低（例如5.50% vs 6.00%），可提前15年还清贷款并大幅减少利息支出，但月供更高 [7][8] - 以30万美元贷款为例，30年期6.00%利率下月供约1,799美元，总利息支出347,515美元；15年期5.50%利率下月供跳升至2,451美元，但总利息支出仅141,225美元 [9] 固定利率与可调利率抵押贷款对比 - 固定利率抵押贷款在整個贷款期限内利率锁定不变 [10] - 可调利率抵押贷款在初始特定期限内利率锁定，随后根据经济状况和合同规定每年调整，例如7/1 ARM前七年利率固定，之后23年每年调整 [11] - 可调利率初始利率通常低于固定利率，但近期出现部分固定利率起始点低于可调利率的情况，利率锁定期结束后可能上升 [12] 影响贷款利率的关键因素 - 贷款机构通常向首付比例高、信用评分优秀（良好或极好）、债务收入比低的借款人提供最低利率 [13] - 获得较低利率的最佳方法是改善个人财务状况，如增加储蓄、提高信用评分或偿还部分债务，而非等待利率下降 [13][14] - 在比较贷款机构时，应关注抵押贷款年百分率(APR)，该指标包含了利率、折扣点和费用，能更真实反映借款年成本 [16] 贷款机构选择策略 - 为找到最合适的贷款机构，建议在短时间内向三到四家公司申请抵押贷款预批准，以获得最准确的比较且对信用评分影响较小 [15] - 选择贷款机构时，不应仅比较利率，抵押贷款年百分率(APR)是最重要的比较数字 [16] 市场预期与区域差异 - 根据MBA（抵押银行家协会）2023年12月预测，30年期抵押贷款利率在2026年前将维持在6.4%附近 [19] - 房利美预测30年期利率明年将保持在6%以上，到2026年第四季度可能降至5.9% [19] - 全国平均利率存在区域差异，美国昂贵地区平均利率通常较高，而成本较低地区平均利率较低 [17]

当前抵押贷款利率水平 - 根据房地美数据，截至最新一周，30年期固定抵押贷款全国平均利率为6.09%，15年期固定利率为5.44% [1] - 当前抵押贷款利率较一年前显著下降，30年期利率从一年前的6.96%下降87个基点，15年期利率从一年前的6.16%下降72个基点 [1] - 根据Zillow最新数据，当前各类抵押贷款产品全国平均利率如下：30年期固定利率6.12%，20年期固定利率6.06%，15年期固定利率5.64%，5/1 ARM利率6.35%，7/1 ARM利率6.31% [5] 抵押贷款再融资利率 - 抵押贷款再融资利率通常高于购房时的初始贷款利率，但并非总是如此 [3] - 根据Zillow最新数据，当前再融资利率全国平均值为：30年期固定利率5.96%，20年期固定利率6.07%，15年期固定利率5.51%，5/1 ARM利率6.19%，7/1 ARM利率6.06% [4] - 针对退伍军人的VA贷款再融资利率较低：30年期VA利率5.65%，15年期VA利率5.33%，5/1 VA利率5.31% [4] 利率类型与运作机制 - 抵押贷款利率是向贷款机构借款的费用，以百分比表示，主要分为固定利率和可调整利率两种类型 [7] - 固定利率抵押贷款在整个贷款期限内锁定利率，例如30年期6%的利率将在整个30年期间保持不变，除非进行再融资或出售房产 [7] - 可调整利率抵押贷款在预先确定的期限内锁定利率，之后定期调整，例如7/1 ARM在前7年保持初始利率（如6%），之后每年调整一次，调整方向取决于经济和住房市场等因素 [8] 贷款期限选择分析 - 30年期固定利率抵押贷款适合追求较低月供和利率可预测性的借款人，但其利率高于较短期限贷款，且长期支付的总利息显著更多 [10] - 15年期固定利率抵押贷款适合希望快速还清贷款并节省利息的借款人，其利率更低且还款期缩短一半，但月供金额更高 [11] - 可调整利率抵押贷款适合计划在初始利率期结束前出售房产的借款人，其初始利率通常低于固定利率，但近期5/1和7/1 ARM利率已与30年期固定利率相似甚至更高 [12] 利率市场趋势与展望 - 抵押贷款利率自5月底以来普遍下降，且仍低于一年前同期水平 [13] - 经济学家预计到2026年底不会出现大幅度的抵押贷款利率下降，即使12月联邦基金利率下调，抵押贷款利率自10月中旬以来仍在区间内徘徊，变动甚微 [13] - 根据MBA 12月预测，30年期抵押贷款利率在2026年将维持在6.4%左右，房利美预测2026年利率将保持在6%以上，但在2026年第四季度可能降至5.9% [15] - 预计2027年抵押贷款利率变化不大，MBA预测2027年大部分时间30年期固定利率为6.3%，第四季度平均升至6.4%，房利美预测2027年全年平均利率接近5.9% [16]

当前抵押贷款利率水平 - 根据Zillow数据，当前30年期固定抵押贷款利率为5.90%，并已连续一周维持在6%以下 [1] - 当前各类抵押贷款产品的全国平均利率如下：30年期固定5.90%，20年期固定5.84%，15年期固定5.36%，5/1 ARM为6.11%，7/1 ARM为6.28% [5] - 当前抵押贷款再融资利率普遍略高于购房利率，例如30年期固定再融资利率为6.01%，15年期固定再融资利率为5.45% [3][6] 不同抵押贷款产品特点分析 - 30年期固定利率抵押贷款的主要优势是月供较低且还款额可预测，主要劣势是总利息支出更高，因为其利率通常高于短期固定贷款或ARM的初始利率 [8][9][10] - 15年期固定利率抵押贷款的优势是利率更低且能提前15年还清贷款，从而节省数十万美元利息，劣势是月供金额高于30年期贷款 [11][12] - 可调利率抵押贷款（如5/1 ARM）在初始固定期（如前5年）利率锁定，之后每年调整一次，其初始利率通常低于30年期固定利率，但未来利率存在上行风险，月供将变得不可预测 [13][14] 抵押贷款利率市场趋势与预测 - 自5月底以来，抵押贷款利率整体呈逐步下降趋势，30年期固定利率在1月曾超过7%，5月29日为6.89%，此后开始缓慢下行 [20] - 根据MBA去年12月的预测，30年期抵押贷款利率在2026年之前将维持在6.4%左右；房利美预测明年利率将高于6%，但到2026年第四季度可能降至5.9% [19] - 与一两年前相比，当前是购房的较好时机，因为房价不再像新冠疫情高峰期那样飙升，且抵押贷款利率自去年以来已大幅下降 [16] 购房与再融资决策参考 - 对于已准备好购房或再融资的借款人，当前可能是锁定抵押贷款利率的合适时机，因为利率并无继续下降的保证 [1] - 若借款人计划在ARM的初始利率期结束前出售房产，则可享受低利率好处而无需承担未来利率上涨的风险 [15] - 获得最低再融资利率的策略与获得低购房利率类似，包括提高信用评分、降低债务收入比，以及转向更短贷款期限（尽管会提高月供） [21] 利率数据来源与使用工具 - Zillow的利率数据来源于其贷款机构市场，与其他机构（如房地美）的数据因采集方法不同而存在差异，实际利率因州、邮编、贷款机构和贷款类型等因素而异 [18] - 可使用抵押贷款计算器来估算不同利率下的月供，考虑私人抵押贷款保险和业主协会费用能使估算更准确 [4][7]

当前抵押贷款利率水平 - 截至最新数据 30年期固定抵押贷款平均利率为6.16% 较前一周上升1个基点 15年期固定利率平均为5.46% 上升2个基点 利率持续在6%左右的低位区间内窄幅波动 [1] - 根据Zillow最新数据 当前各类抵押贷款产品的全国平均利率如下 30年期固定利率为5.98% 20年期为5.84% 15年期为5.41% 5/1可调利率为6.11% 7/1可调利率为6.34% [5] - 根据Zillow最新数据 当前再融资贷款产品的全国平均利率如下 30年期固定利率为6.09% 20年期为5.81% 15年期为5.51% 5/1可调利率为6.17% 7/1可调利率为6.12% [6] 抵押贷款利率类型与运作机制 - 抵押贷款利率主要分为固定利率和可调利率两种 固定利率在贷款整个期限内锁定不变 例如30年期贷款在30年内保持利率不变 [8] - 可调利率在最初几年保持固定利率 之后定期调整 例如5/1可调利率贷款前5年利率固定 之后每年调整一次 利率变动取决于经济和美国住房市场等因素 [8] - 在贷款期限初期 月供大部分用于支付利息 随着时间的推移 支付利息的部分减少 偿还本金的部分增加 [9] 影响抵押贷款利率的因素 - 影响抵押贷款利率的因素分为可控与不可控两类 可控因素包括比较不同贷款机构以获取最低利率和费用 以及提升个人信用评分、降低债务收入比和增加首付比例 [10][11] - 不可控因素主要为整体经济状况 经济疲软时利率下降以刺激借贷 经济强劲时利率上升以抑制支出 通常再融资利率会略高于购房贷款利率 [12] 不同期限抵押贷款产品比较 - 30年期固定利率抵押贷款因月供相对较低而受欢迎 但其利率高于短期贷款 且由于计息期长达30年 长期支付的总利息较高 [13] - 15年期固定利率抵押贷款的利率低于长期贷款 长期支付的总利息更少 且能更快还清贷款 但其月供更高 因为需在更短时间内偿还同等本金 [14] - 简而言之 30年期贷款月供压力更小 而15年期贷款长期总成本更低 [14] 历史与参考利率信息 - 根据房地美数据 有记录以来最低的30年期固定抵押贷款利率为2.65% 出现在2021年1月 目前利率短期内极不可能再次跌破3% [17] - 在当今市场环境下 除非承接卖方在2020或2021年锁定的低利率可承继抵押贷款 否则很难获得2.75%的抵押贷款利率 [16] - 专家对于再融资的合适利率门槛意见不一 有人认为当可获得比现有利率低2%的利率时值得进行 也有人认为1%就是关键门槛 这取决于再融资的财务目标以及覆盖再融资成本后的盈亏平衡点 [18] 贷款机构与实用工具 - 根据雅虎财经对提供最低利率贷款机构的每周调查 大通银行和花旗银行等银行提供的中位抵押贷款利率处于较低水平 但建议向银行、信用合作社及专业抵押贷款公司多方比较以获取最佳利率 [15] - 可使用抵押贷款计算器估算不同利率下的月供 并可通过下拉菜单纳入私人抵押贷款保险和业主协会费用 以获得更真实的月供预估 [4][7]

当前抵押贷款利率水平 - 截至最新数据，全国平均30年期固定抵押贷款利率为6.15%，创下2025年新低，较2025年1月超过7%的水平显著下降 [1] - 同期，全国平均15年期固定抵押贷款利率为5.44% [1] - 根据Zillow最新数据，当前各类抵押贷款产品的全国平均利率如下：30年期固定利率6.18%，20年期固定利率5.83%，15年期固定利率5.53%，5/1 ARM利率6.24%，7/1 ARM利率6.50% [5] 抵押贷款再融资利率 - 抵押贷款再融资利率通常高于购房时的贷款利率，但并非总是如此 [3] - 根据Zillow最新数据，当前再融资产品的全国平均利率如下：30年期固定利率6.16%，20年期固定利率5.93%，15年期固定利率5.42%，5/1 ARM利率6.26%，7/1 ARM利率6.14% [4] - 政府支持的VA贷款再融资利率相对较低：30年期VA利率5.58%，15年期VA利率5.08%，5/1 VA利率5.24% [4] 抵押贷款利率类型与运作机制 - 抵押贷款利率是向贷款机构借款的费用，以百分比表示，主要分为固定利率和可调整利率两种类型 [7] - 固定利率抵押贷款在整个贷款期限内锁定利率，例如30年期6%的利率将在整个30年期间保持不变，除非进行再融资或出售房产 [7] - 可调整利率抵押贷款在预先确定的期限内锁定利率，之后定期调整，例如7/1 ARM在前7年保持初始利率（如6%），之后每年调整一次，调整方向取决于经济和住房市场等因素 [8] 贷款期限选择建议 - 30年期固定利率抵押贷款适合追求较低月供和利率可预测性的借款人，但其利率高于较短期限贷款，且长期支付的总利息显著更多 [10] - 15年期固定利率抵押贷款适合希望快速还清贷款并节省利息的借款人，其利率更低且还款期缩短一半，但需要承担更高的月供 [11] - 可调整利率抵押贷款适合计划在初始利率期结束前出售房产的借款人，其初始利率通常低于固定利率，但近期5/1和7/1 ARM的利率已与30年期固定利率相似甚至更高 [12] 抵押贷款利率近期走势与未来展望 - 抵押贷款利率自5月底以来普遍下降，且仍低于一年前同期水平 [13] - 尽管近期联邦基金利率下调，但抵押贷款利率自10月中旬以来几乎保持在一个区间内徘徊，变动甚微 [13] - 根据Freddie Mac数据，截至最新一周，全国平均30年期抵押贷款利率下降3个基点至6.15%，15年期平均利率下降6个基点至5.44% [14] - 根据MBA（抵押银行家协会）2025年12月的预测，30年期抵押贷款利率在2026年将维持在6.4%左右，房利美也预测2026年利率将高于6%，但在2026年第四季度可能降至5.9% [15] - 预计2027年抵押贷款利率变化不大，MBA预测2027年大部分时间30年期固定利率为6.3%，并在2027年第四季度平均升至6.4%，房利美则预测2027年全年平均利率在5.9%附近 [16]

当前抵押贷款利率水平 - 截至数据发布日，30年期固定抵押贷款全国平均利率为5.97% [1][4][15] - 15年期固定抵押贷款全国平均利率为5.42% [1][4] - 20年期固定抵押贷款全国平均利率为5.95% [4] - 5/1可调利率抵押贷款(ARM)全国平均利率为5.83% [4] - 7/1可调利率抵押贷款(ARM)全国平均利率为5.97% [4] 抵押贷款再融资利率水平 - 30年期固定抵押贷款再融资全国平均利率为6.09% [5] - 15年期固定抵押贷款再融资全国平均利率为5.57% [5] - 20年期固定抵押贷款再融资全国平均利率为6.03% [5] - 5/1可调利率抵押贷款(ARM)再融资全国平均利率为6.20% [5] - 7/1可调利率抵押贷款(ARM)再融资全国平均利率为6.52% [5] - 抵押贷款再融资利率通常高于购房时的初始贷款利率 [3] 不同抵押贷款产品特征分析 - 30年期固定利率抵押贷款的主要优势是月供较低且还款金额可预测 [7][8] - 30年期固定利率抵押贷款的主要劣势是利率高于短期贷款，且在整个贷款期限内支付的利息总额显著更高 [9] - 15年期固定利率抵押贷款的优势是利率更低，且能提前15年还清贷款，节省数十万美元的利息 [10] - 15年期固定利率抵押贷款的劣势是月供金额高于30年期贷款 [11] - 可调利率抵押贷款(ARM)在初始特定期限内锁定利率，之后定期调整，例如5/1 ARM前五年利率固定，之后每年调整一次 [12] - ARM的潜在优势是初始利率通常低于30年期固定利率，但当前市场平均数据并未体现这一点 [13] - ARM的风险在于初始期结束后利率可能上升，导致未来月供不可预测且总成本可能增加 [13] 抵押贷款利率市场动态与展望 - 抵押贷款利率基本处于冻结状态，年末利率与十月底水平大致相当 [1] - 近期抵押贷款利率在区间内徘徊，过去几个月总体呈下降趋势，目前较一年前低约0.5个百分点 [18] - 经济学家预计在2026年底之前不会出现大幅度的抵押贷款利率下降 [17] - 即使近期联邦基金利率下调，抵押贷款利率仍维持在区间内，自十月中旬以来几乎未变动 [17] 其他相关信息 - 提供的利率数据均为全国平均值，并四舍五入至百分位 [2][3] - 利率可能因地区而异，例如在高生活成本城市利率可能更高 [15] - 获得较低再融资利率的方法包括提高信用评分、降低债务收入比(DTI)以及转向更短贷款期限 [19]

当前抵押贷款利率水平 - 根据房地美数据，本周全国平均30年期固定抵押贷款利率为6.18%，而一年前平均为6.85%，同比下降67个基点 [1] - 当前15年期固定抵押贷款利率为5.50%，而一年前平均为6.00%，同比下降50个基点 [1] - 根据Zillow最新数据，当前各类抵押贷款利率如下：30年期固定6.10%，20年期固定6.00%，15年期固定5.52%，5/1 ARM 6.26%，7/1 ARM 6.26% [5] 当前抵押贷款再融资利率 - 根据Zillow最新数据，当前抵押贷款再融资利率如下：30年期固定6.25%，20年期固定5.92%，15年期固定5.69%，5/1 ARM 6.44%，7/1 ARM 6.43% [6] - 抵押贷款再融资利率通常高于购房时的利率，但并非总是如此 [3] 抵押贷款利率近期走势与展望 - 自5月底以来，抵押贷款利率普遍下降，并且仍低于一年前的水平 [13] - 经济学家预计到2026年底之前，抵押贷款利率不会出现大幅下降 [13] - 根据MBA 11月的预测，预计30年期抵押贷款利率在2026年将维持在6.4%附近 [15] - 房利美预测30年期利率在明年将保持在6%以上，但在2026年第四季度可能降至5.9% [15] - 对于2027年，MBA预测30年期固定利率在2027年大部分时间为6.3%，到第四季度平均升至6.4% [17] - 房利美预测2027年全年平均利率在5.9%附近 [17] 抵押贷款利率运作机制 - 抵押贷款利率是向贷款机构借款的费用，以百分比表示，主要分为固定利率和可调整利率两种类型 [7] - 固定利率抵押贷款在整个贷款期限内锁定利率，例如30年期6%的利率将在整个30年内保持不变，除非进行再融资或出售房产 [7] - 可调整利率抵押贷款在预先确定的期限内锁定利率，之后定期调整，例如7/1 ARM前7年为固定利率，之后每年调整一次 [8] - 在抵押贷款期限初期，大部分月供用于支付利息，随着时间推移，支付利息的部分逐渐减少，偿还本金的部分逐渐增加 [9] 不同抵押贷款期限选择 - 30年期固定利率抵押贷款适合追求较低月供和利率可预测性的借款人，但其利率高于较短期限，且长期支付的总利息显著更多 [10] - 15年期固定利率抵押贷款适合希望快速还清贷款并节省利息的借款人，其利率更低且还款时间减半，但月供更高 [11] - 可调整利率抵押贷款适合计划在利率优惠期结束前出售房产的借款人，其初始利率通常低于固定利率，但近期5/1和7/1 ARM的利率与30年期固定利率相似甚至更高 [12]