财务业绩总览 - 截至2025年9月的季度，公司营收为1.8666亿美元，同比增长26.1% [1] - 季度每股收益为1.05美元，相比去年同期的0.80美元有所增长 [1] - 报告营收比Zacks一致预期1.832亿美元高出1.89% [1] - 报告每股收益比0.97美元的一致预期高出8.25% [1] 关键业务指标表现 - 平均生息资产总额为146.4亿美元，低于两位分析师平均估计的147.3亿美元 [4] - 净息差为3.7%，高于两位分析师平均估计的3.6% [4] - 非利息收入总额为5141万美元，高于两位分析师平均估计的4874万美元 [4] 细分业务收入 - 财富管理业务收入为1110万美元，略高于分析师平均估计的1107万美元 [4] - 退休计划管理费收入为1591万美元，高于分析师平均估计的1552万美元 [4] - 保险服务收入为526万美元，高于分析师平均估计的501万美元 [4] - 银行卡服务收入为639万美元，高于分析师平均估计的611万美元 [4] - 存款账户服务费收入为510万美元，高于分析师平均估计的450万美元 [4] - 银行自有寿险收入为324万美元，高于分析师平均估计的210万美元 [4] - 其他收入为440万美元，略低于分析师平均估计的443万美元 [4] 近期市场表现 - 公司股价在过去一个月下跌3.8%，同期Zacks S&P 500指数上涨2.5% [3] - 公司股票Zacks评级为3级，预示其近期表现可能与整体市场同步 [3]

财务表现 - 2025年第二季度净利润为680万美元，每股摊薄收益0.11美元，环比增长3% [1] - 2025财年净利润2610万美元，每股摊薄收益0.42美元，相比2024财年亏损8670万美元大幅改善 [2] - 剔除9500万美元商誉减值等非经常性项目后，2024财年调整后净利润2820万美元，每股0.45美元 [2] - 季度税前拨备前每股收益增长23%至0.16美元，主要得益于净息差扩大10个基点至2.00% [4][8] - 全年净利息收入下降5.4%至1.349亿美元，净息差下降6个基点至1.88% [12] 资产负债表 - 总资产77.4亿美元，较上季度增长0.1%，较上年同期增长0.7% [8] - 贷款总额58.1亿美元，较上季度下降0.6%，但较上年同期增长1.4% [8] - 存款总额56.8亿美元，较上季度下降0.6%，但较上年同期增长10% [8] - 借款12.6亿美元，较上季度增长3.5%，但较上年同期下降26.5% [8] - 可用担保借款能力22.2亿美元，占总资产的28.7% [8] 资产质量 - 净核销率低于0.01%，反映信贷质量优异 [8] - 不良资产4560万美元，占总资产0.59%，较上季度增加790万美元 [18] - 信贷损失准备金4620万美元，占总贷款0.79%，较上季度增加170万美元 [18] - 为信贷损失计提拨备180万美元，主要与一笔批发商业贷款相关 [18] 资本与分红 - 董事会宣布季度现金股息每股0.11美元，将于2025年8月26日支付 [3] - 有形权益与有形资产比率为8.27%，监管资本比率超过"资本充足"要求 [18] - 每股账面价值11.55美元，每股有形账面价值9.77美元，较上季度均下降0.3% [18] 业务亮点 - 净息差季度环比扩大10个基点至2.00%，主要得益于贷款收益率提高和付息存款减少 [12] - 非利息收入季度增长9.4%至500万美元，主要来自银行自有寿险收入和贷款销售收益 [12] - 非利息支出季度增长1.7%至3090万美元，主要因薪资福利增加 [12] - 获得监管批准合并三家分支机构，预计2025年10月关闭，对财务影响有限 [8]

财务表现 - 公司第二季度营收1亿1446万美元 同比增长4_4% [1] - 每股收益0_6美元 低于去年同期的0_84美元 [1] - 营收超预期1_38% 高于Zacks共识预期的1亿1290万美元 [1] - 每股收益低于预期23_08% 未达0_78美元的共识预期 [1] 运营指标 - 总生息资产平均余额83_8亿美元 略低于分析师预期的84_1亿美元 [4] - 净息差4_2% 优于分析师预期的4_1% [4] - 效率比率59_3% 优于预期的61_5% [4] - 贷款净冲销率0_4% 符合预期 [4] 非利息收入 - 抵押银行业务收入22万美元 大幅低于分析师预期的62万美元 [4] - 电子银行收入627万美元 略高于610万美元的预期 [4] - 保险收入455万美元 高于预期的438万美元 [4] - 存款账户服务费406万美元 基本符合405万美元的预期 [4] 市场表现 - 过去一个月股价上涨5_6% 略低于标普500指数5_9%的涨幅 [3] - 当前Zacks评级为4级(卖出) 预示短期可能跑输大盘 [3] 分析师关注点 - 净利息收入8758万美元 略高于8711万美元的预期 [4] - 税后净利息收入8786万美元 高于8711万美元的预期 [4] - 银行人寿保险收入111万美元 高于95万美元的预期 [4]

核心财务预测 - 预计季度每股收益为0.33美元，较去年同期下降2.9% [1] - 预计季度营收为4.2173亿美元，较去年同期增长4.4% [1] - 过去30天内，共识每股收益预期被下调1.4% [2] 关键运营指标预测 - 预计效率比率为56.2%，去年同期为54.4% [5] - 预计净息差为3.1%，与去年同期持平 [5] - 预计平均生息资产总额为438亿美元，去年同期为414.2亿美元 [6] - 预计净利息收入为3.324亿美元，去年同期为3.1589亿美元 [8] 资产质量与特定业务收入 - 预计不良贷款总额为1.5776亿美元，去年同期为1.08亿美元 [6] - 预计抵押银行业务收入为758万美元，去年同期为696万美元 [7] - 预计保险佣金和费用为548万美元，去年同期为597万美元 [8] 其他非利息收入预测 - 预计非利息收入总额为8913万美元，去年同期为8792万美元 [7] - 预计银行自有寿保险收入为518万美元，去年同期为342万美元 [9] - 预计资本市场收入为519万美元，去年同期为514万美元 [9] - 预计信托服务收入为1168万美元，去年同期为1148万美元 [9] - 预计其他非利息收入为362万美元，去年同期为375万美元 [10] 近期股价表现 - 公司股价在过去一个月上涨16%，同期标普500指数上涨4% [10]