嵌入式金融的发展前景 - 嵌入式金融预计将激增 多个参与者正将支付处理和贷款等金融服务整合到各种新的移动应用程序中[1] - 嵌入式金融将在日常生活体验中爆发 例如社交媒体应用、驾驶时使用的工具等任何日常应用都将成为进行金融活动的场所[2] - 嵌入式金融帮助品牌在客户处理财务的地方与其会面 从而创造贷方、平台和品牌同时获取客户而非在不同时间获取的相互粘性[2][3] 金融科技公司的银行牌照趋势 - 更多金融科技公司可能申请银行牌照 因特朗普政府寻求通过更精简的监管来鼓励金融创新[3] - 过去两年 包括Affirm Holdings、Checkout.com、Fiserv、PayPal Holdings和Stripe在内的多家公司已寻求银行牌照 其中Affirm和PayPal在过去两个月内提交了申请[4] - 金融科技公司成为银行的趋势并非“泛滥” 这取决于具体情况和公司目标 监管机构不会批准所有公司 且申请意愿不等于获得批准[4][5] 代理金融的扩展 - 代理金融将更多地向消费者世界扩展 以提供个人理财指导 例如识别生息账户、信用卡支付安排和金融产品推荐[6] 相关参与方 - Cross River Bank是一家位于新泽西州李堡的FDIC承保银行 与包括Affirm、Stripe和加密货币平台Coinbase在内的多家金融科技公司合作[5]

劳埃德银行终止发票融资项目 - 劳埃德银行据报将于年底前关闭其专注于小型企业的发票融资（保理）项目[2] - 此举被描述为对其小型企业客户的一个打击 尽管消息人士称该银行的保理项目使用率低于其小企业客户的1%[2] - 至少有一位客户表示 劳埃德银行已使获取该服务变得更加困难[2] 项目终止的背景与行业趋势 - 劳埃德银行此举是跟随其他大型银行类似服务关闭的步伐[4] - 行业内部人士认为 运营保理业务盈利具有挑战性 因其主要使用者为中小企业 无法为银行带来丰厚利润[5] - 传统银行倾向于财务状况稳定、统一且易于预测的企业 这与许多小型企业的现实运营状况不符 可能导致小企业感到被排除在外[4] 中小企业融资的替代方案 - 中小企业正转向其他融资方式以跟上大型企业的步伐[6] - 一项研究显示 在年收入低于5亿美元的零售商中 约四分之三认为在未来一年 嵌入式金融创新比其他创新领域更为重要[6] - 使用嵌入式金融的零售商中 68%提到了运营效率的提升 超过半数认为其改善了客户旅程并减少了结账摩擦[7]

嵌入式金融投资趋势 - 近94%的企业计划增加对嵌入式金融的投资，其中76%的企业预计在未来12个月内升级相关能力 [1][3] - 目前银行业务和支付功能是主流应用，70%的公司已嵌入这些功能 [3] - 在计划升级中，公司优先考虑提升银行业务（80%）和支付（72%）能力，同时新增薪资（61%）和投资（57%）功能 [1][3] 企业投资动机与目标 - 企业嵌入金融的主要目的是加强与客户和员工的关系（45%）、改善用户体验（38%）以及提升品牌差异化（35%） [4] - 投资决策优先考虑改善财务成果（86%）和通过加强客户关系推动增长（75%），而成本效率（33%）并非首要成功指标 [4] 行业挑战与风险认知 - 93%的公司报告存在风险，主要包括透明度与灵活性担忧（42%）、技术与集成挑战（40%）以及合规与安全问题（39%） [5] - 尽管存在风险，93%的受访者对其嵌入式金融能力表示非常或极其满意，风险并未减缓应用步伐 [5] - 监管被视为较小担忧，57%的受访者认为加强监管不会对行业及终端用户产生负面影响，金融科技公司最不担忧（62%） [6] 合作伙伴选择标准 - 近70%的公司将嵌入式金融交付外包 [7] - 选择合作伙伴时，信任与战略一致性（88%）是最关键因素，超过技术兼容性与定制化（76%）、安全合规（63%）及定价考量（41%） [7]