文章核心观点 - 企业养老金计划发起人正从单纯管理401(k)账户演变为向员工提供全方位财务规划资源的角色[1] - 这一转变对更广泛的财富管理行业可能产生重大影响[1] 计划发起人关注点与行为转变 - 计划发起人的主要关切是他们的计划是否足以保障参与者的退休财务安全[2] - 绝大多数（92%）计划发起人报告与顾问或咨询师合作[3] - 过去顾问的角色主要局限于受托责任和投资建议，但随着财务健康计划的推行，这一角色正在改变[3] 财务健康计划的实施与顾问作用 - 在93%提供财务健康计划的发起人中，超过一半是在过去一年内实施的[4] - 顾问是推动财务健康计划的核心，多数发起人希望顾问向计划参与者提供财务规划的内容和教育[4] - 计划发起人寻求顾问更多参与，以通过财务规划和健康计划影响参与者的储蓄和参与度[5] 财务教育服务的具体实践 - 针对计划发起人的扩展教育形式因计划而异[5] - 成功的服务案例包括涵盖财务规划各方面的午餐网络研讨会系列，以及专门用于回答参与者个人问题的2-3小时课程[6] - 教育主题包括现金流、储蓄策略、遗产规划、税务规划和退休收入考量等[6] 计划发起人的动机 - 计划发起人和企业主提供计划的动机是为了员工的福祉[7] - 缺乏适当教育可能导致参与者无法最大化其未来福利[7]

员工财务需求变化 - 员工对短期财务支持的需求显著增加 希望获得应急储蓄支持和债务帮助的比例从2023年的13%上升至2025年的26% [1] - 员工对财务健康资源的需求多样化 36%的员工主要关注退休教育和规划 33%希望学习退休后如何产生收入 另有三分之一希望培养良好的财务技能和习惯 [2] 员工债务与财务压力现状 - 债务是员工财务压力的主要原因 85%的员工背负某种形式的个人债务 45%的员工将偿还债务视为无法建立应急基金的主要障碍 [3] - 公司提供的债务援助严重不足 仅有不到三分之一的公司提供信用咨询或除学生贷款外的债务援助 [3] 公司财务健康计划提供情况 - 大型公司与小型公司在提供财务健康计划方面存在差距 约54%的大型雇主提供此类计划 而小型公司的这一比例仅为32% [4] - 财务健康计划对人才吸引和保留至关重要 超过80%的雇主认为这些计划能提高工作满意度和吸引顶尖人才的能力 [4] 职场福利对人才保留的影响 - 职场福利在人才保留中的重要性日益凸显 近四分之一的员工表示曾因福利不足而近期离职或考虑离职 [5] - 投资于财务研讨会和健康计划有助于公司留住人才 使员工在财务规划上更有信心 [5]

员工对财务健康计划的需求 - 一项近期调查发现高达93%的美国员工认为雇主应提供财务健康计划 该比例接近全体一致 [1] 财务健康计划的内容与背景 - 财务健康计划是旨在帮助员工更明智地储蓄、更好管理资金并缓解财务压力的职场福利 具体包括退休计划、学生贷款偿还援助、人寿及伤残保险 以及预算工具和财务教育资源的获取 [2] - 在当前通胀侵蚀薪资、关税推高物价以及工作保障存在不确定性的经济环境下 对此类支持的需求普遍存在 [2] 雇主提供财务健康计划的效益 - 投资于财务健康计划的公司可获得显著回报 84%的雇主认为这些福利有助于留住顶尖人才 [6] - 81%的雇主表示财务健康计划有助于吸引新员工 [6] - 80%的雇主认为财务健康计划提升了员工的忠诚度、敬业度和生产力 [6] - 当雇主将财务健康与身心健康福利捆绑提供时 报告显示员工生产力提升50% 压力降低43% 士气提升41% 创造力与创新力提升36% [4][6] 财务健康计划的普及现状 - 现实情况是 仅约28%的雇主提供财务健康计划 这意味着近四分之三的美国员工缺乏此类支持 尽管需求旺盛 [4] 替代解决方案 - 若职场未提供相关计划 员工可借助金融科技工具和非营利资源自行构建财务健康方案 [5]