集团整体业绩概览 - 2026年1月，LHV集团整体盈利能力提升，业务规模实现增长 [1] - 集团合并净利润为720万欧元，股东权益回报率达到11.4% [2] - 集团净收入比财务计划低50万欧元，但净利润超出财务预测40万欧元 [3] 资产负债表与业务规模 - 合并贷款组合单月增加5100万欧元，总额达到55.2亿欧元，基本符合财务计划 [1][3] - 总存款单月减少2.14亿欧元，总额为79.2亿欧元，但超出财务预测2.44亿欧元 [1][3] - 管理资产规模增加1300万欧元，达到17.2亿欧元 [1] - 1月处理了870万笔与金融中介相关的支付 [1] 各子公司业绩表现 LHV Pank (爱沙尼亚银行) - 客户数量增加3200人，总数达到49.5万 [4] - 贷款总额增加2400万欧元，达到47.1亿欧元，其中零售贷款增加1600万欧元，公司贷款增加800万欧元 [4] - 贷款减值拨备为30万欧元，贷款组合整体质量保持强劲 [4] - 存款减少2.59亿欧元至67.1亿欧元，降幅小于预期，其中活期存款减少2.3亿欧元，定期存款减少2900万欧元 [4] - 净利润超出财务计划30万欧元 [4] LHV Bank (英国银行) - 业务量实现稳健增长，贷款组合增加2600万欧元，达到8.09亿欧元 [5] - 已获信贷委员会批准但尚未发放的贷款额度为1.25亿欧元 [5] - 存款环比增加2600万欧元，达到13.1亿欧元 [5] - 客户基数增加600人 [5] - 净利润超出财务计划20万欧元 [5] LHV Varahaldus (资产管理) - 旗下主要基金表现强劲：Julge基金当月增长4.7%，Ettevõtlik基金增长3.0% [6] - Tasakaalukas基金回报率为1.8%，Rahulik基金回报率为1.1% [6] - LHV Pensionifond Indeks指数基金1月增长3.0% [6] - 净利润超出财务计划20万欧元 [6] LHV Kindlustus (保险) - 1月新签保险合同总额为710万欧元，有效保险合同数量约为30.6万份 [7] - 当月支付索赔金额300万欧元，新登记索赔1.15万起 [7] - 不利天气条件导致净损失率上升至86.5%，净费用率为25.8% [7] - 一项销售活动推动了机动车车损险和第三方责任险的强劲业绩 [7] - 总体业绩比财务计划低60万欧元，录得净亏损40万欧元 [2][7] 公司背景信息 - LHV集团是爱沙尼亚最大的国内金融集团和资本提供者，拥有约1200名员工 [8] - 核心子公司包括LHV Pank、LHV Varahaldus、LHV Kindlustus和LHV Bank Limited [8] - LHV Pank拥有49.5万客户，LHV管理的第二支柱养老基金拥有10.5万活跃客户，LHV Kindlustus为23.3万客户提供保障 [8] - 子公司LHV Bank Limited持有英国银行牌照，为国际金融科技公司提供银行服务，并向中小企业提供贷款 [8]

集团整体财务与业务表现 - 11月集团实现合并净利润1190万欧元 其中AS LHV Pank贡献1140万欧元 LHV Bank Ltd贡献90万欧元 AS LHV Varahaldus贡献20万欧元 AS LHV Kindlustus贡献4万欧元 [2] - 11月集团股东权益回报率达到19.3% [2] - 截至11月末 集团合并贷款组合环比增加9400万欧元至53.8亿欧元 存款环比增加1.55亿欧元至76.6亿欧元 管理基金规模环比增加1400万欧元至16.7亿欧元 [1] - 年初至今 集团净收入低于财务计划870万欧元（即3%） 净利润低于财务计划590万欧元（即5%） 但贷款组合超出财务计划1.14亿欧元 存款规模超出财务计划1.68亿欧元 [7] - 11月金融中介相关支付金额为750万欧元 [1] 爱沙尼亚核心银行业务（LHV Pank） - 11月客户总数增加2875名 达到48.9万名 [3] - 贷款总额环比增加4000万欧元 贷款组合规模达到46.5亿欧元 其中个人贷款组合增加2200万欧元 公司贷款组合增加1800万欧元 [3] - 贷款组合质量保持强劲 11月贷款和债券减值准备环比减少370万欧元 [3] - 存款总额环比增加3500万欧元至66.4亿欧元 其中活期存款减少3700万欧元 定期存款增加7100万欧元 [3] 英国银行业务（LHV Bank Ltd） - 11月业务增长强劲 贷款总额环比增加5500万欧元 截至11月末贷款组合规模达7.28亿欧元 [4] - 已获信贷委员会批准但尚未拨付的贷款金额为1.44亿欧元 [4] - 存款总额环比增加1.19亿欧元 达到12亿欧元 [4] - 当月手机银行新增Easy Access存款产品 并启动了更广泛的营销传播活动以扩大零售客户群 [4] 资产管理业务（LHV Varahaldus） - 11月金融市场较10月更为平静 影响了基金表现与销售 [5] - 旗下规模最大的基金Ettevõtlik和Julge当月分别上涨0.6%和0.3% Tasakaalukas和Rahulik基金回报率均为0.4% LHV Pensionifond Indeks上涨0.9% [5] - 基金销售略低于预期 导致管理资产规模和营业收入略低于计划 [5] - 过去12个月中 表现最好的养老基金是LHV的主动管理型基金 [5] 保险业务（LHV Kindlustus） - 11月新签订保险合同金额为330万欧元 截至11月末有效保险合同数量约为29.8万份 [6] - 当月赔付损失事件金额为230万欧元 新记录损失事件1.27万起 [6] - 11月净费用率高于通常水平 达到30.7% 主要原因是与销售活动相关的额外成本 [6] - 销售活动对业绩产生了积极影响 推动了机动车车损险和机动车第三方责任险销售的强劲增长 [6] 公司背景与规模 - LHV集团是爱沙尼亚最大的国内金融集团和资本提供者 关键子公司包括LHV Pank LHV Varahaldus LHV Kindlustus和LHV Bank Limited [8] - 集团雇员约1200人 [8] - 截至11月末 LHV Pank拥有48.9万银行服务客户 LHV管理的养老基金拥有10.6万活跃客户 LHV Kindlustus为总计23万客户提供保障 [8] - 子公司LHV Bank持有英国银行牌照 为国际金融科技公司提供银行服务 并向中小企业和零售客户提供贷款及银行服务 [8]