特朗普的税收提案与财政背景 - 前总统特朗普提议完全取消所得税 其设想通过巨额的新关税收入来弥补[4] - 2025财年 美国联邦政府总收入为5.235万亿美元 总支出为7.010万亿美元 财政赤字达1.775万亿美元[2] - 个人所得税是联邦政府最大的单一收入来源 2025财年贡献了2.656万亿美元 占总收入5.235万亿美元的50.7%[3] - 相比之下 2025财年企业所得税收入为4520亿美元 关税收入仅为1950亿美元[3] - 专家指出 用关税替代约2万亿美元的个人所得税收入需要极高的关税税率 而这会减少进口 最终无法产生足够收入[2] 利用投资组合获取流动性的策略 - 纽约大学斯特恩商学院营销学教授Scott Galloway建议 为积累财富 投资者应尽可能少缴税[1] - 一种策略是购买股票并长期持有 通过质押股票借款来满足资金需求 而非卖出股票[5] - 该策略允许投资者在不触发应税事件的情况下利用投资组合价值 因为资本利得仅在实现时才需纳税[5] - 举例说明 若持有价值100美元的亚马逊股票且上涨50% 卖出需为50美元收益缴纳资本利得税 而质押借款则可让股票继续增值并递延纳税[5] - 由于贷款利息通常低于卖出股票产生的税单 此方法能成为长期保存和复利财富的有力工具[6] 指数基金投资建议 - 沃伦·巴菲特建议大多数人最好的投资方式是持有标普500指数基金[7][8] - 该方式让投资者广泛涉足美国500家最大公司 实现即时多元化 无需持续监控或主动管理[8] - 此方法具有普适性 无论财富多寡均可利用 例如通过Acorns这类应用 可自动将零钱投资于多元化投资组合[9] - 投资者可通过Acorns以低至5美元的资金投资于标普500 ETF[10] 房地产投资的税务优势与平台 - 房地产是积累财富的常用资产类别 其享有优惠的税收待遇[11] - 投资者可从出租物业的租金收入中扣除多项费用 如抵押贷款利息、房产税、保险及维护维修费[11] - 房地产投资者还可使用折旧抵扣 这是对房产随时间推移逐渐磨损的税收减免[11] - 如今 投资者无需成为百万富翁或直接购买房产即可受益于房地产投资[12] - 例如 通过Arrived平台 投资者可以低至100美元投资租赁住宅的份额 无需处理物业管理琐事[12] - 平台会筛选具有增值和收入潜力的房产 投资者购买份额后即可坐享租金收入分配[13] - 对于合格投资者 First National Realty Partners (FNRP) 提供以杂货店为主力的商业地产投资机会 最低投资额为5万美元[14] - 投资者可持有由全食超市、克罗格和沃尔玛等全国性品牌租赁的物业份额 这些物业提供社区必需品并采用三重净租赁 有助于减少租户成本对回报的侵蚀[15] 个性化财务与税务规划平台 - 对于高收入家庭 Range等平台可帮助寻找进一步减轻税负的方法[17] - Range提供基于往年纳税申报的税务建议 并可评估投资组合以寻找税损收割机会[17] - 除税务服务外 Range还提供投资顾问服务 采用固定费用定价 不收取资产管理规模(AUM)费用 费用仅为传统CFP的一小部分[18] - 传统顾问通常收取管理资产0.5%至2%的费用 或对更全面计划收取1000至3000美元以上费用[18]

可撤销生前信托优势 - 帮助家庭避免遗嘱认证程序 保护隐私并最小化遗产税 [1] - 允许保留对资金和财产的控制权 并指定继承者 [1] - 资产不视为遗产组成部分 可规避遗嘱认证流程 [7] - 使用者可继续使用转入信托的资产 如房产或投资 [7] 遗嘱认证流程缺陷 - 流程可能持续数年 涉及大量文书工作和法律费用 [2] - 即使存在遗嘱 仍需要法律程序验证遗嘱有效性并指定执行人 [3] - 实际案例显示Prince遗产的法律纠纷持续至2022年8月 长达6年 [2] - 导致家庭成员间关系紧张 需要花费一年时间与律师处理后续事宜 [4] 信托服务提供商 - Ethos Will & Trust提供在线遗嘱和生前信托创建服务 耗时仅20分钟 [6] - 文件由遗产规划律师审核 支持无限次更新 遗嘱起价149美元 生前信托起价349美元 [6][7] - Range为高收入专业人士（年薪超过20万美元）提供资产整合管理服务 [8] - 通过Engineered Tax Services合作 提供免费成本分割分析和折扣研究服务 [9] 成本分割税务优势 - 将折旧时间从27.5-39年缩短至5-15年 实现更大额税务抵扣 [10] - 仅适用于投资性房产 作为税务规划策略组成部分 [10] - Range提供全面财务建议 涵盖股票期权 税务策略和房地产规划 采用固定年费模式 [10] 不适合放入信托的资产类别 - 车辆类资产只需简单书面指令即可转移所有权 放入信托可能增加事故相关诉讼风险 [11] - 年金和退休账户可能从免税账户变为应税账户 但可将信托指定为受益人直接转移 [12] - 人寿保险无需放入可撤销信托 可直接在保单内指定受益人或创建不可撤销人寿保险信托规避遗产税 [14] - 国际资产可能受所在地法律限制 需咨询当地持牌遗产律师 [18] - 支票和储蓄账户若用于支付月度账单 保留在信托外可避免财务复杂性问题 [19] 贵金属投资服务 - Priority Gold提供金银实物交付服务 拥有BBB的A+评级和Trust Link五星评级 [13] - 提供100%免费IRA转黄金IRA服务 含免费运输和五年存储 符合条件者可获最多10,000美元免费白银 [13] - 通过黄金IRA投资可提供显著税务优势 [12] 人寿保险保障功能 - 为家人提供丧葬费用和债务偿还资金支持 替代收入损失 [15] - Ethos提供最高200万美元保额的定期人寿保险 期限10-30年 支持在线比价选购 [17]