服务核心 - 纽约梅隆银行推出了一项新的代币化存款服务 允许机构客户将现金存款转换为私有账本上的数字代币 [1][2] - 该服务旨在将受信任的银行存款延伸至数字轨道 使客户能够在抵押品、保证金和支付方面以更快的速度运作 [3] - 此举旨在通过实现复杂交易的24/7全天候结算来现代化金融基础设施 例如传统银行系统中常面临延迟的保证金管理和抵押品转移 [4] 市场背景与需求 - 该服务顺应了金融市场向“始终在线”运营模式的全球性转变 [4] - 机构投资者日益需要即时转移资产以把握市场机会 这种紧迫性同样适用于在标准银行营业时间之外满足追加保证金要求 [5] - 代币化存款通过减少结算摩擦来满足这些需求 并支持可编程支付 即当满足特定条件时交易自动执行 [5] 技术实现与合作伙伴 - 该计划将包括Ripple和Circle在内的主要加密参与者引入了一个旨在加速现金转移的私有区块链 [1] - 尽管采用了数字界面 但纽约梅隆银行强调客户余额仍记录在其传统系统中 以确保监管报告的完整性 [6] 服务特点与框架 - 该服务构建的框架旨在实现规模性、弹性和监管一致性 [3] - 代币化存款支持可编程支付功能 [5]

核心观点 - 蚂蚁国际、汇丰银行和Swift宣布成功测试了一种结合了ISO 20022报文标准、Swift全球网络、汇丰的令牌化存款服务以及蚂蚁区块链技术的新型跨境支付解决方案 该概念验证旨在帮助企业享受令牌化带来的增强流动性、可编程金融和24/7实时结算等益处 [1][2] 解决方案技术细节 - 该方案利用Swift的全球报文网络、汇丰的令牌化存款服务以及蚂蚁国际的区块链技术 完成了基于ISO 20022标准的令牌化存款跨境转移 [2] - 集成Swift网络增强了蚂蚁国际区块链解决方案的安全性与合规性 并将汇丰的反洗钱和反欺诈能力及基础设施延伸至令牌化存款服务中 [4] - 该合作为数字货币发行商利用ISO 20022和Swift网络奠定了基础 有望在未来推广中便于银行和外部客户采用 并促进数字货币与传统法币之间的进一步互操作性 [5] ISO 20022标准的意义与影响 - Swift已于上月将其跨境支付的MT报文标准退役 替换为基于XML的ISO 20022格式 这一转变被认为是现代金融基础设施中最重要的数据迁移之一 改变了每日跨境流动数万亿美元所使用的基础语言 [5][6] - 与将支付关键组件填入非结构化字段的MT标准不同 ISO 20022强制执行严格的数据模式 每个元素都有定义好的位置和用途 从而实现自动筛查、直通式处理及标准化报告 [7] - 尽管基础设施可能支持新标准 但报告指出 除非客户明确要求 许多机构仍会将信息截断或映射回旧格式 这给企业首席财务官带来了一个关键问题：他们的银行和系统是否真的在发送和接收ISO 20022标准所支持的数据 [7] 参与方评价与展望 - Swift全球支付与现金管理负责人表示 将ISO 20022数据格式与区块链等新技术结合 能为整个社群带来显著价值 [3] - 该集成不仅加快了支付处理速度 还增强了反洗钱和制裁筛查能力 相关方致力于塑造一个由ISO 20022结构化数据驱动 符合金融机构对信任、效率和监管一致性需求的 无缝全球互操作性的未来 [4]