核心财务业绩 - 2025年第三季度实现净利润7190万美元，稀释后每股收益为075美元，较2025年第二季度的7000万美元净利润和073美元每股收益有所增长 [1] - 2025年前九个月稀释后每股收益为202美元，较2024年同期的172美元增长 [1] - 第三季度平均资产回报率为154%，平均有形普通股回报率为1911% [2] - 经调整后净利润为7260万美元，调整后每股收益为076美元，调整后平均资产回报率为155%，调整后平均有形普通股回报率为193% [4] - 第三季度总收入达到创纪录的234亿美元 [5] 盈利能力与收入构成 - 净息差为399%，完全税收等价基础净息差为402%，行业领先 [4][5][6] - 非利息收入创纪录达7350万美元，调整后为7360万美元，占总净收入的31% [4][5][6] - 租赁业务收入保持强劲，达2100万美元 [6] - 外汇收入增长211%至1670万美元 [6] - 其他非利息收入因银团费用增加和其他投资收入提高而增长280万美元 [6] 运营效率与成本控制 - 非利息支出为1343亿美元，调整后为1333亿美元，较上一季度增长45% [6] - 效率比为574%，调整后为570% [6] - 支出增长主要与创纪录费用收入相关的激励薪酬有关，剔除该因素后非利息支出与上季度持平 [4] - 公司持续推进员工效率计划，自两年前启动以来全职员工等效数减少约200人，降幅达9% [4] 贷款与存款表现 - 期末贷款余额小幅下降7160万美元，但平均贷款余额增长1190万美元 [6] - 贷款下降源于专业业务发放量减少以及需随时间拨付的建设贷款占比增加 [4] - 贷款管道健康，预计第四季度将恢复中个位数百分比增长 [4] - 平均存款年化增长率为43%，平均存款余额增加1572亿美元 [6] - 经纪存款、货币市场存款和计息活期存款增长，部分被公共资金季节性下降所抵消 [6] 资产质量与风险指标 - 贷款和租赁的信贷损失准备金为1619亿美元，占总贷款的138% [6] - 年度化净冲销率为018%，较上一季度改善3个基点 [4][5][6] - 不良资产占总资产比例保持稳定在041% [4][6] - 信贷损失总准备金为1795亿美元，季度拨备支出为910万美元 [4] 资本状况与股东回报 - 有形普通股权益比率增至887%，有形账面价值每股增至1619美元，较上一季度增长51%，较去年同期增长14% [4][5][6] - 总资本比率增加34个基点至1532%，一级普通股权益比率增加34个基点至1291% [6] - 期末股东权益占总资产比例为1418% [16] - 宣布每股股息025美元 [16] 战略发展与并购活动 - 收购Westfield Bank已获得正式监管批准，预计于11月1日完成 [4][5] - 收购BankFinancial的申请正在处理中，预计将于2026年第一季度初完成交易 [4] - 管理层对并购带来的进一步效率提升持乐观态度 [4] 公司规模与业务概览 - 截至2025年9月30日，公司总资产为186亿美元，贷款总额为117亿美元，存款总额为144亿美元，股东权益为26亿美元 [14] - 通过六条业务线提供银行和金融服务：商业、零售银行、投资商业房地产、抵押银行、商业金融和财富管理 [14] - 财富管理业务资产管理规模约为40亿美元 [14] - 在俄亥俄州、印第安纳州、肯塔基州和伊利诺伊州设有127个全方位服务银行中心 [14]