公司概况 - 2022年10月1日，Allegiance Bancshares与CBTX完成对等合并成立Stellar Bancorp，主要银行子公司于2月更名为Stellar Bank[9] 财务数据 - 2023年第二季度净收入3520万美元，摊薄后每股0.66美元，第一季度净收入3710万美元，每股0.70美元[17] - 截至2023年6月30日，总资产107.78亿美元，总贷款80.69亿美元，总存款87.66亿美元，贷款与存款比率92.04%，权益与资产比率13.53%，有形权益与有形资产比率8.19%[10] 业绩亮点 - 核心盈利能力方面，平均资产回报率1.31%，税前、拨备前平均资产回报率1.66%；净息差4.49%，剔除购买会计调整后为3.97%[21] - 监管资本方面，截至2023年6月30日，总风险资本比率从2022年12月31日的12.39%增至13.03%，一级杠杆比率从8.55%增至9.51%[21] 存款情况 - 截至2023年6月30日，无息存款占比42.4%，估计无保险存款（扣除抵押市政存款）占比43.5%，平均账户规模8.6万美元，贷款与存款比率92.0%，经纪存款从3月31日的2.034亿美元增至6月30日的5.378亿美元[26] 贷款情况 - 商业房地产贷款中45.8%为业主自用，平均贷款规模约110万美元；建筑与开发贷款14亿美元，其中3.112亿美元（21.5%）为1 - 4户家庭贷款，1.972亿美元（13.6%）为业主自用，平均贷款规模约84.4万美元[30] 资产质量 - 2023年第二季度不良资产减少，净冲销极少；截至6月30日，贷款信用损失准备金为1.002亿美元，占总贷款的1.24%，3月31日为9620万美元，占比1.22%；贷款信用损失准备金与不良贷款比率为231.14%，3月31日为221.56%[34] 监管资本比率 - 年初至今监管资本比率显著增长，截至2023年第二季度，合并资本比率中总资本比率为13.03%，一级普通股资本比率为10.67%，一级资本比率为10.78%，一级杠杆比率为9.51%；银行资本比率中总资本比率为12.80%，一级普通股资本比率为11.22%，一级资本比率为11.22%，一级杠杆比率为9.89%[38] 流动性状况 - 截至2023年6月30日，未质押证券4.1亿美元，资产负债表总额7.14亿美元，联邦住房贷款银行可用额度29.01亿美元，贴现窗口可用额度9.11亿美元，估计无保险存款47.51亿美元，扣除抵押市政存款后为38.15亿美元，可用经纪存款额度12.33亿美元，总可用流动性57.59亿美元[42][43][44] 市场优势 - 公司专注于休斯顿地区，该地区是美国最多元化的城市，经济排名世界第26，人口排名美国第15，休斯顿港是墨西哥湾最大集装箱港口，处理70%的美国墨西哥湾集装箱运输量，还有众多商业集群[55] 发展前景 - 休斯顿经济多元化且持续增长，预计未来净迁移人口最多，将加强和多元化经济，有利于企业和居民；休斯顿生活成本比美国市场平均低8.3%，家庭收入中位数高于美国中位数，新房开工和成交数量排名美国第二[75][80]