业绩总结 - 每股摊薄收益为1.11美元，较上季度的1.33美元下降[10] - 调整后的税前净收入为2.83亿美元，较上季度的2.96亿美元下降[10] - 净利息收入较上季度下降13%，主要由于存款成本上升[19] - 非利息收入较上季度增长7%，较去年同期增长5%[22] - 2023年第二季度的净利息收入为5.91亿美元，较第一季度的6.79亿美元下降[39] - 2023年第二季度的调整后收入为7.90亿美元，较第一季度的8.50亿美元下降[74] - 2023年第二季度的普通股股东适用净收益为1.67亿美元，较第一季度的1.99亿美元下降[76] 用户数据 - 客户存款增长20亿美元，增幅为3.2%，总存款在本季度增加50亿美元，增幅为7.4%[9] - 截至2023年6月30日，客户存款总额较2023年第一季度增长20亿美元，保险存款增长30亿美元[27] - 2023年第二季度，平均贷款较2023年第一季度增长0.9%，达到1000亿美元；平均存款下降0.7%至750亿美元[25] - 2023年第二季度，客户存款中包含30亿美元的互惠存款[27] 信贷质量 - 信贷损失准备金为4,460万美元，较上季度的4,500万美元略有增加[10] - 不良资产与逾期90天以上贷款占比从0.31%降至0.30%[10] - 最近12个月的净冲销仅占平均贷款的0.07%[34] - 贷款损失率为0.11%，低于同行的中位数0.19%[62] - 办公室贷款的批评比例为7%，分类贷款比例为6%[69] 资本和效率 - 资本充足率为10.0%，较上季度的9.9%有所上升[10] - 2023年第二季度，普通股权一级资本比率为11.8%，相较于2022年第二季度的10.5%有所提升[33] - 2023年第二季度的效率比率为62.5%，较第一季度的59.9%有所上升[74] - 2023年第二季度的有形普通股权益回报率为10.0%，较第一季度的12.3%下降[76] 未来展望 - 预计2024年第二季度，净利息收入将减少约4%，反映出存款成本的变化[32] 贷款和存款 - 贷款与存款比率为77%，平均存款成本为1.27%[10] - 2023年第二季度，证券投资组合期末余额为262亿美元，较2022年第二季度下降9.5亿美元[30] - 2023年第二季度，非利息负债存款在2023年第二季度减少了110亿美元，较2022年第二季度的411亿美元下降27%[26] - Zions的商业和工业贷款（不包括石油和天然气）为104百万美元，较上季度下降54%[55] 其他信息 - 2023年第二季度的非利息支出为5.08亿美元，较第一季度的5.12亿美元略有下降[39] - Zions的信贷质量在七个主要类别中有五个表现为顶级四分位数[62] - Zions的长期商业房地产贷款的加权平均贷款价值比（LTV）低于60%[64]