业绩总结 - 2023年第三季度净收入为4600万美元，每股摊薄收益为0.48美元[27] - 2023年第三季度净收入较2022年第三季度的73,363千美元下降37.2%[149] - 2023年第三季度的净利息收入为181,112千美元，较2023年第二季度的181,396千美元略有下降[154] - 2023年第三季度的非利息收入为20,164千美元，较2022年第三季度的18,551千美元增长8.7%[154] - 2023年第三季度的调整后收入为201,893千美元，较2023年第二季度的189,658千美元增长6.5%[154] 资产与负债 - 资产总额为203亿美元，贷款组合为133亿美元[18][27] - 存款总额为160亿美元，其中非到期存款为133亿美元，占总存款的82.8%[27] - 不良贷款占总贷款的0.08%，不良资产占总资产的0.13%[27] - 资本充足率为17.74%，显著高于监管要求[28] - 每股有形净资产增至19.89美元[27] 贷款与存款 - 贷款总额为133.19亿美元，平均利率为4.76%[51] - 商业贷款占贷款组合的34%[57] - 贷款组合中多户住宅贷款占43%[57] - 固定利率贷款占贷款组合的30%[53] - 截至2023年9月30日，投资证券总额为37亿美元，占总资产的18.0%[64] 收入与支出 - 2023年第三季度的非利息支出为100,866千美元，较2022年第三季度的99,182千美元增长1.7%[154] - 2023年第三季度总存款利息支出为62,718千美元，较2023年第二季度的53,580千美元增长16.3%[157] - 非到期存款支出为30,146千美元，较2023年第二季度的24,405千美元增长23.4%[157] - 2023年第三季度的效率比率为51.7%，较2022年第三季度的48.3%有所上升[154] 风险管理与信用 - 不良资产占总资产的比例为0.28%[44] - 截至2023年9月30日，商业和工业贷款的信用损失准备金为3.05%[84] - 截至2023年9月30日，CRE（商业房地产）非自用贷款的信用损失准备金为1.26%[84] - 贷款的主要担保为实际现金流，而非市场预测，确保了稳健的风险管理[98] 未来展望与战略 - 公司在小型和中型企业的贷款中，88%的借款人有存款关系，显示出强大的客户基础[103] - 自2011年以来，公司成功完成了11次收购[133] - 公司强调风险管理是其组织的关键优势[133] - 投资组合的加权平均债务服务覆盖比（DSCR）为1.89倍，显示出强劲的现金流覆盖能力[92]