公司业绩 - 2023年全年总资产达860.4亿港元[9] - 2023年东亚银行有限公司经营溢利11,314港币百万元，同比增长29.6%[14] - 可归属于本集团股东溢利为4,118港币百万元，同比下降5.5%[14] - 客户贷款及墊款及贸易票据总额为532,484港币百万元，同比下降3.1%[14] - 股东权益总额为108,326港币百万元，同比增长1.9%[14] - 平均资产回报率为0.4%[14] - 平均股东权益回报率为3.6%[14] - 成本对收入比率为45.5%[14] - 贷款对存款比率为81.1%[14] - 普通股权一级资本比率为17.3%[14] - 本行近年致力于开拓收入来源、发展跨境业务和提升營運效率，取得了成果[32] - 2023年，股东应佔溢利按年下跌5.5%[33] - 本行持续受到房地产行业的流动性问题困扰，已做出合适的撥備[34] - 过去5年，本行的股息记录呈现逐年增长的趋势[35] - 2023年，东亚银行在大湾区银行服务方面处于领先地位，提供无缝的服务体验[36] - 本行在2023年重新推出了移动和企业网上银行平台，引入行业领先的科技，提供更加客户为中心的服务[37] - 东亚银行继续转型之旅，致力成为高效率、高资产效益及以数字为主导的银行，为客户提供优越的服务[38] - 本行致力于实现2030年營運淨零排放和2050年業務活動淨零排放，已被认可为大湾区可持续发展指数表现最佳的企业之一[39] - 2023年，东亚银行推出一系列广告，宣传煥新后的品牌[41] - 東亞銀行2023年度可歸屬於母公司股東的淨利息收入增加24.9%，達到168.74億港元[68] - 每股基本盈利為1.32港元，與2022年持平[66] - 東亞銀行2023年度營收總額增加至207.46億港元，經營支出控制在94.32億港元[75] - 東亞銀行2023年度總權益達到97,973億港元，同比增加2.1%[77] - 总营收增长15.5%，达到2023亿港元，较2022年底的8828.25亿港元下降2.5%[78] - 客户存款总额减少3.0%，至6285.98亿港元，其中活期存款和往来存款账户余额减少2.56%，储蓄存款减少18.6%，定期存款增加1.76%[79] - 贷款对存款比率从2022年底的80.6%增至2023年底的81.1%[80] - 股份回购计划继续进行，2023年回购股份35940800股，总代价为3.66亿港元[81] - 资产处置净利润减少1443亿港元，主要是由于2022年处置Blue Cross和Blue Care获得的1446亿港元一次性收益[82] 公司发展战略 - BEA集团致力于成为社区的积极推动力量，致力于长期可持续发展[12] - 本行在2023年重新推出了移动和企业网上银行平台，引入行业领先的科技，提供更加客户为中心的服务[37] - 东亚银行继续转型之旅，致力成为高效率、高资产效益及以数字为主导的银行，为客户提供优越的服务[38] - 本行致力于实现2030年營運淨零排放和2050年業務活動淨零排放，已被认可为大湾区可持续发展指数表现最佳的企业之一[39] 全球经济形势 - 全球经济前景仍充满挑战和不确定性，亚洲经济体有望继续复苏[99] - 2023年全球经历了许多挑战，美国联邦储备局和其他主要央行加快加息步伐，内地当局加大对经济支持力度[100] - 全球经济表现比预期更具韧性，避免了衰退，全球供应链逐渐恢复，通货膨胀趋势向下[93] - 香港經濟在2022年出现反弹，2023年预计增长3.2%[103] 分行业务表现 - 香港东亚银行2023年零售银行业绩增长，净利润增长44.6%[105] - 香港东亚银行2023年零售存款增长4.5%[111] - 香港东亚银行2023年批发银行业绩受内地房地产行业困难影响，净利息收入增长41.1%[118] - 香港东亚银行2023年批发银行业务中绿色贷款占比增至12.2%[126] - 香港东亚银行2023年私人银行业务表现受到高利率、经济增长放缓和地缘政治紧张局势影响，净利润为5600万港元[127] - 香港东亚银行2023年私人银行业务非利息收入同比增长14.5%，运营收入增长6.5%[128] - 东亚银行中国的总贷款和垫款按港币计算下降了3.9%[129] - 净利息收入增长了2%，达到40.72亿港币，净息差扩大了22个基点至2.07%[130] - 非利息收入增长了13.8%，达到9.84亿港币，主要受益于跨境金融、银团贷款、财资产销售和银行保险业务的服务费收入增加[130] - 2023年，东亚银行在前海正式开设了东亚

财务表现 - 2023年利息收入为396.85亿港元，同比增长60%[3] - 2023年净利息收入为168.74亿港元，同比增长25%[3] - 2023年服务费及佣金收入净额为26.4亿港元，同比下降4%[3] - 2023年交易溢利净额为12.25亿港元，同比增长29%[3] - 2023年非利息收入为38.72亿港元，同比下降13%[3] - 2023年经营收入为207.46亿港元，同比增长16%[3] - 2023年经营支出为94.32亿港元，同比增长2%[3] - 2023年已扣除减值损失后的经营溢利为50.99亿港元，同比增长82%[3] - 2023年年度内溢利为41.36亿港元，同比下降6%[4] - 2023年每股股息为0.54港元，同比下降33%[4] - 公司2023年年度内溢利为41.18亿港元[8] - 公司2023年全面收益总额为42.78亿港元[8] - 公司2022年年度内溢利为43.59亿港元[8] - 公司2022年全面收益总额为5.29亿港元[8] - 公司2023年净利息收入总额为127.51亿港币[46] - 公司2023年非利息收入总额为207.46亿港币[46] - 公司2023年经营支出总额为94.32亿港币[46] - 公司2023年未扣除减值损失的经营溢利为113.14亿港币[46] - 公司2023年金融工具减值损失为54.83亿港币[46] - 公司2023年已扣除减值损失后的经营溢利为50.99亿港币[46] - 公司2023年除税前溢利为53.10亿港币[46] - 公司2023年录得拨备前经营溢利港币113.14亿元，较2022年上升29.6%[70] - 公司股东应占溢利按年下跌5.5%[70] - 公司2023年净利息收入增加港币33.66亿元，或24.9%，至港币168.74亿元[73] - 公司2023年净息差按年扩大49个基点，由1.65%上升至2.14%[73] - 公司2023年服务费及佣金收入净额按年减少4.1%，至港币26.4亿元[73] - 公司2023年非利息收入减少12.9%，至港币38.72亿元[73] - 公司2023年经营收入总额增加15.5%，至港币207.46亿元[73] - 公司2023年经营支出增加港币2.08亿元，或2.2%，至港币94.32亿元[73] - 公司2023年成本对收入比率改善5.9个百分点至45.5%[73] - 公司2023年金融工具之减值损失减少港币4.4亿元，或7.4%，至港币54.83亿元[73] - 公司股东权益总额上升2.1%至979.73亿港元[75] - 客户垫款总额减少3.1%至5321.11亿港元[75] - 综合资产总额减少2.5%至8603.61亿港元[75] - 客户存款总额减少3.0%至6285.98亿港元[76] - 贷款对存款比率从80.6%上升至81.1%[76] - 香港业务2023年除税前溢利上升9.9%至港币34.63亿元[83] - 香港业务净利息收入增长41.1%，带动拨备前经营溢利上升38.9%[83] - 零售银行净溢利按年上升44.6%，净利息收入上升41.1%[84] - 零售银行客户贷款余额上升3.7%，零售存款增加4.5%[84] - 批發银行经营收入按年上升1.4%，非利息收入上升2.9%[86] - 批發银行绿色贷款占比由9.5%上升至12.2%[86] - 私人银行非利息收入增长14.5%，经营收入增加6.5%[87] - 私人银行客户经理人数上升11.5%，新客户人数按年录得双位数增幅[87] - 2023年，东亚中国拨备前经营溢利达港币17.42亿元，上升13.3%[88] - 金融工具减值损失按年下降20.6%至港币16.57亿元[88] - 净溢利为港币5,600万元，较2022年的净亏损港币4.24亿元显著改善[88] - 贷款总额按港币计算下降3.9%，存款总额减少7.3%[88] - 净息差扩大22个基点至2.07%，带动净利息收入按年上升2%至港币40.72亿元[88] - 非利息收入上升13.8%至港币9.84亿元[88] - 非房地产业务贷款组合占比提升至78%[88] - 绿色及可持续贷款组合占比达15.1%[88] - 源自高净值客户的非利息收入上升26.02%[89] - 管理和咨询资产达70亿美元[91] 股份回购与股息 - 公司于2023年以总代价3.67亿港元回购3600万股已发行股份[8] - 公司于2022年以总代价30.51亿港元回购2.62亿股已发行股份[9] - 公司2023年以股代息发行的股份为5900万港元[8] - 公司2022年以股代息发行的股份为2.11亿港元[8] - 公司2023年股份回购从留存溢利中扣除3.67亿港元[8] - 公司在2023年以港币3.66亿元回购35,940,800股股份并注销35,797,200股股份，分别占期初已发行普通股的1.34%[14] - 公司在2022年回购及注销股份总数分别为262,254,973股和261,568,773股，占该年初已发行普通股的8.97%和8.95%[14] - 公司在2023年已宣布派发及支付中期股息957百万港币，每股港币0.36元，2022年为430百万港币，每股港币0.16元[17] - 公司在2023年已宣布派发及支付第二次中期股息477百万港币，每股港币0.18元，2022年为456百万港币，每股港币0.17元[17] - 2023年公司於聯交所回購合共35,940,800股股份，總代價約為港幣36,553萬元[67] - 2023年第二次中期股息每股港幣0.18元，全年每股合共派發股息港幣0.54元[65] - 2023年公司回購的股份中，35,111,000股於年底前被註銷，餘下的829,800股於2024年1月8日被註銷[68] - 2023年公司回購的股份中，9,299,400股根據2022年股東周年常會授予的一般性授權進行回購，總代價約為港幣9,724萬元[68] - 2023年公司回購的股份中，26,641,400股根據2023年股東周年常會授予的一般性授權進行回購，總代價約為港幣26,829萬元[68] - 2023年公司回購股份的最高每股購買價為港幣12.20元，最低為港幣9.01元[68] - 2023年公司回購股份的總代價中，不包括開支的總代價為港幣365,530,368元[68] - 公司于2023年以3.66亿港元回购3594.08万股股份[76] - 公司宣布新一轮5亿港元股份回购计划[76] 资本与流动性 - 公司2023年分部资产总额为8519.62亿港币[46] - 公司2023年负债总额为7520.35亿港币[46] - 公司2023年年度内资本开支为10.08亿港币[46] - 资本基础中普通股权一級资本为835.90亿港币，2022年为812.82亿港币[52] - 普通股權一級資本比率在2023年為17.3%，相比2022年的15.8%有所提升[53] - 一級資本比率在2023年為19.4%，相比2022年的17.7%有所提升[53] - 總資本比率在2023年為22.0%，相比2022年的20.1%有所提升[53] - 槓桿比率在2023年為10.3%，相比2022年的9.8%有所提升[55] - 一級資本總額在2023年為936.8億港幣，相比2022年的913.72億港幣有所增加[55] - 平均流動性覆蓋比率在2023年第四季為201.5%，相比2022年第四季的197.7%有所提升[56] - 穩定資金淨額比率在2023年為125.5%，相比2022年的116.0%有所提升[57] 贷款与垫款 - 客户垫款总额为5321.11亿港元，其中香港地区为2519.29亿港元，中国内地及其他亚洲国家为1749.54亿港元，其他地区为739.49亿港元[38] - 逾期3个月以上的垫款总额为80.80亿港元，其中香港地区为23.29亿港元，中国内地及其他亚洲国家为53.93亿港元，其他地区为2.97亿港元[38] - 2023年减值客户垫款总额为143.34亿港元，其中香港地区为48.63亿港元，中国内地及其他亚洲国家为85.67亿港元，其他地区为7.93亿港元[38] - 特殊准备总额为35.36亿港元，其中香港地区为8.25亿港元，中国内地及其他亚洲国家为26.48亿港元，其他地区为0.32亿港元[38] - 整体准备总额为15.91亿港元，其中香港地区为2.15亿港元，中国内地及其他亚洲国家为10.72亿港元，其他地区为1.83亿港元[38] - 2023年工商金融中的物業發展貸款總額為285.9億港元，有抵押貸款佔比59.39%[33] - 2023年工商金融中的物業投資貸款總額為501.55億港元，有抵押貸款佔比92.35%[33] - 2023年個人貸款中的購買其他住宅物業貸款總額為961.47億港元，有抵押貸款佔比99.53%[33] - 2023年在中國內地使用的貸款總額為1583.57億港元，有抵押貸款佔比25.08%[35] - 2023年在中國內地使用的工商金融中的物業發展貸款總額為295.98億港元，有抵押貸款佔比43.16%[35] - 2023年在中國內地使用的工商金融中的物業投資貸款總額為77.96億港元，有抵押貸款佔比67.72%[35] - 2023年在中國內地以外使用的貸款總額為1151.15億港元，有抵押貸款佔比50.60%[35] - 2023年在中國內地以外使用的工商金融中的物業發展貸款總額為82.39億港元，有抵押貸款佔比50.27%[35] - 2023年在中國內地以外使用的工商金融中的物業投資貸款總額為336.96億港元，有抵押貸款佔比77.20%[35] - 2023年物業發展行業中已個別減值的貸款為75.81億港元[36] - 逾期客戶墊款總額在2023年為80.8億港幣，佔客戶墊款總額的1.5%，相比2022年的50.05億港幣和0.9%有所增加[59] - 逾期及經重組墊款總額在2023年為90.82億港幣，佔客戶墊款總額的1.7%，相比2022年的61.98億港幣和1.1%有所增加[59] - 逾期3個月以上墊款的特殊準備在2023年為22.62億港幣，相比2022年的18.3億港幣有所增加[59] - 2023年其他逾期及經重組資產總額為港幣391百萬元，相比2022年的港幣170百萬元有所增加[61] - 2023年逾期3個月以上其他資產的特殊準備為港幣119百萬元，相比2

财务表现 - 截至2023年6月30日，公司的营业利润在减值损失前为5,688百万港元，较去年同期的3,712百万港元有所增长[3] - 归属于母公司所有者的利润为2,636百万港元，较去年同期的1,499百万港元有所增长[3] - 公司在2023年上半年实现营业收入10,276百万港元，较去年同期的8,118百万港元有所增长[8] - 公司在2023年上半年实现净利润为2,638百万港元，较去年同期的1,510百万港元有所增长[8] - 公司在2023年上半年的总综合收入1,901百万港元，较去年同期的-1,561百万港元有所增长[10] - 利息收入在2023年上半年达到18,856百万港元，较2022年同期的9,658百万港元有显著增长[28] - 2022年上半年，公司的手续费和佣金收入总额为1,807百万港元，较2022年同期的1,751百万港元有所增长[33] - 公司在2023年上半年的其他营业收入为139百万港元，较2022年同期的307百万港元有明显下降[35] - 公司在2023年上半年的运营支出为4,588百万港元，较2022年同期的4,406百万港元有所增加[36] - 公司在2023年上半年的金融工具减值损失为2,492百万港元，较2022年同期的2,136百万港元有所增加[38] - 公司在2023年上半年的固定资产处置净损益为7百万港元，较2022年同期的33百万港元有所下降[39] - 公司在2023年上半年的现金及银行存款为43,444百万港元，较2022年底的54,579百万港元有所减少[40] - 公司在2023年上半年的贷款及垫款给银行为58,308百万港元，较2022年底的60,203百万港元略有下降[40] - 公司在2023年上半年的归属母公司所有者利润为26.36亿港元，同比增长75.8%[178] 资产负债表 - 截至2023年6月30日，银行的总资产为872,069百万港元，较2022年底的882,825百万港元略有下降[11] - 2023年6月30日，固定资产中的资产净值为13120百万港元[54] - 2023年6月30日，其他资产中的应计利息为3683百万港元，客户承兑负债为29259百万港元[56] - 2023年6月30日，金融负债中指定为公允价值计量的负债的账面价值比到期时合同金额低294百万港元[59] - 2023年6月30日，其他负债中的租赁负债为855百万港元[60] - 公司在2023年上半年的总资产为882,825百万港元，总负债为776,479百万港元，净资产为106,346百万港元[80] - 公司在2023年上半年的延后税收资产为1,390百万港元，延后税收负债为438百万港元[81] - 公司在2023年上半年的总储备为55,104百万港元，其中包括一般储备、资产减值准备、资本储备、汇兑再估值准备等[82] - 公司在2023年上半年发行了两期总计10,090百万港元的额外一级资本证券[83][84] - 公司在2023年上半年的现金及现金等价物为98,866百万港元，其中包括存款、银行存款、国库券等[85] - 公司在2023年6月30日的资产负债表中，直接信用替代品的金额为3,501亿港元，交易相关的不确定性为3,176亿港元，贸易相关的不确定性为5,713亿港元[129] 风险管理 - 公司采用三级方法对金融工具的公允价值进行估计，包括市场报价、可观察输入和显著不可观察输入[86][87][88] - 公司对于公允价值的测量具有严格的验证和批准程序，确保估值模型的准确性和可靠性[95] - 公司在2023年上半年的财务报表中，对于金融工具的公允价值进行了详细分析，包括不同层级的金融工具的公允价值[97] - 公司对于Level 3的金融工具的估值采用了不同的方法，包括折现现金流模型和市场可比方法[99] - 公司对于具有重要不可观察输入的金融工具的公允价值进行了变动分析，包括投资证券和其他资产的变动情况[101] - 公司对于重要不可观察假设变动的影响进行了分析，包括对于投资证券的影响[102] - 公司对于非公允价值计量的金融工具采用了不同的方法和假设，包括需求存款和储蓄账户的公允价值估计[103] - 公司对于变动利率金融工具的公允价值采用了近似方法，不反映信用质量的变化[104] - 公司对于固定利率贷款和按摊销成本计量的抵押贷款的公允价值进行了估算[105] - 公司对于发行的金融担保的公允价值进行了确定，参考了类似服务的费用[106] - 公司的财务工具的账面价值与公允价值在2023年上半年和2022年底没有显著差异[107]

利息收入和净利息收入 - 利息收入增加至港币188.56亿元，较上年同期增加95.6%[1] - 净利息收入增加至港币80.45亿元，较上年同期增加38.0%[1] 非利息收入 - 服务费及佣金收入净额增加至港币14.50亿元，较上年同期增加0.7%[1] - 交易溢利净额增加至港币6.45亿元，较上年同期增加46.3%[1] 金融工具减值损失 - 金融工具减值损失增加至港币24.92亿元，较上年同期增加16.7%[1] 盈利情况 - 期内溢利增加至港币26.38亿元，较上年同期增加74.9%[1] - 每股盈利增加至港币0.87元，较上年同期增加123.1%[1] 客户贷款和存款 - 客户贷款及垫款减少至港币5,262.35亿元，较去年年底减少3.0%[3] - 客户存款减少至港币6,257.22亿元，较去年年底减少3.4%[3] 股东权益 - 股东权益总额增加至港币1,073.19亿元，较去年年底增加0.9%[3] 现金流 - 经营活动现金流出净额为123.32亿港元[6] - 投资活动现金流出净额为1.92亿港元[6] - 融资活动现金流入净额为9.79亿港元[6] 股息分配 - 已宣布派发中期股息每股0.36港元，共计9.59亿港元[9] - 已支付上年度第二次中期股息每股0.17港元，共计4.55亿港元[10] - 已支付额外一级资本工具分派2.99亿港元[11] - 回购并注销1784万股普通股，占期初已发行股份的0.67%[13] 会计政策 - 会计政策未发生重大变化，未采用任何新的会计准则[14] 每股指标 - 上半年每股基本盈利0.87港元，每股攤薄盈利0.87港元[8] - 上半年可归属于股东的利润为23.37亿港元，较上年同期增加114.32%[8] 收入构成 - 服务费及佣金收入总额为18.07亿港元，较去年同期增加3.2%[19] - 交易溢利净额为6.45亿港元，较去年同期增加46.5%[20] - 按通过损益以反映公平价值金融工具的净亏损为1.16亿港元[21] - 按通过其他全面收益以反映公平价值金融资产的净溢利为0.68亿港元[22] - 公平价值对冲产生的净溢利为0.51亿港元[23] - 保险业务净溢利为0[24] 成本情况 - 员工成本总额为26.95亿港元，较去年同期下降2.1%[26] - 金融工具减值损失为24.92亿港元，较去年同期增加16.7%[27] - 出售固定资产产生净亏损0.07亿港元[28] - 所得税费用为6.85亿港元，较去年同期增加134.6%[29] 资产负债情况 - 在银行的存款及垫款到期期限1个月內為492.8億港幣，1個月至1年內為90.3億港幣[32] - 贸易票据按攤銷成本計量的賬面值總額為5.46億港幣，按通過其他全面收益以反映公平價值計量的為9.14億港幣[33] - 交易用途資產中債務證券為34.76億港幣，股份證券為3.64億港幣[34] - 客戶貸款及墊款總額為5,316.17億港幣，減值準備為53.82億港幣[35] - 在香港使用的客戶貸款及墊款中，物業發展和物業投資分別佔543.47億港幣和514.11億港幣，有抵押墊款佔69.12%[37] - 在內地使用的客戶貸款及墊款中，物業發展和物業投資分別佔309.95億港幣和85.41億港幣，有抵押墊款佔23.08%[39] - 在內地及香港以外使用的客戶貸款及墊款中，物業發展和物業投資分別佔96.63億港幣和363.7億港幣，有抵押墊款佔51.34%[40] - 在香港以外使用的客戶貸款及墊款總額為2,674.01億港幣，有抵押墊款佔34.65%[40] - 客戶貸款及墊款總額為5,316.17億港幣，有抵押墊款佔56%[37] - 客户贷款及垫款总额为5,316.17亿港元，其中内地地区占33.0%[44] - 内地地区的减值贷款为92.60亿港元，占总额的68.2%[44] - 内地地区的特殊准备金为25.09亿港元，占总额的67.2%[44] - 内地地区的整体准备金为7.74亿港元，占总额的46.9%[44] - 投资证券总额为1,578.87亿港元，其中按通过其他全面收益以反映公平价值计量的投资证券为1,410.62亿港元[46] - 指定为通过其他全面收益以反映公平价值的股份证券公平价值为8.92亿港元，已确认股息收入为1700万港元[48] - 联营公司及合资企业投资账面价值为87.82亿港元，其中对AFFIN Bank Berhad的投资经减值测试后未确认额外减值损失[49] - 客户贷款及垫款总额的逾期三个月以上的占比为2.56%[43] - 客户贷款及垫款总额的减值贷款占比为2.55%[45] - 内地地区的客户贷款及垫款总额占比为33.0%[44] - 公司固定资产总额为209.9亿港元，其中包括投资物业51.44亿港元、行址78.75亿港元、家具、装修及设备65.07亿港元[51,52,53] - 公司使用权资产总额为14.64亿港元，其中包括行址资产7.86亿港元、家具、装修及设备资产0.08亿港元[51,52,53] - 公司固定资产折旧及减值总额为76.7亿港元，其中包括投资物业无折旧、行址22.88亿港元、家具、装修及设备47.12亿港元[52,53] - 公司固定资产净值为133.2亿港元，其中包括投资物业51.44亿港元、行址55.87亿港元、家具、装修及设备17.95亿港元[52,53] - 公司固定资产中有748百万港元按董事估值入账，5,144百万港元按专业估值入账[52,53] - 公司在2023年上半年新增固定资产4.31亿港元，其中包括行址0.02亿港元、家具、装修及设备2.19亿港元[52] - 公司在2023年上半年出售固定资产1.06亿港元[52] - 公司在2023年上半年有使用权资产到期或终止租赁合约0.62亿港元[52] - 公司在2023年上半年有固定资产转至分类为持有作出售资产0.21亿港元[52] - 公司上半年应计利息为36.83亿港元，承兌客户负债为292.59亿港元，其他账项为104.05亿港元[54] - 公司指定为通过损益以反映公平价值的金融负债包括银行存款及结余40.31亿港元、已发行存款证181.27亿港元、已发行债务证券8.25亿港元[55] - 公司指定为通过损益以反映公平价值的金融负债在2023年上半年公平价值变动产生的收益为500万港元[57] - 公司其他负债包括应计应付利息54.21亿港元、应付承兑票据292.59亿港元、已发行财务担保合约及贷款承诺减值准备3.79亿港元[59] - 公司发行的后偿票据包括2032年到期5亿美元票据36.75亿港元、2028年到期2.5亿美元票据18.64亿港元、2027年到期5亿美元票据39.10亿港元[60][61][62] - 公司发行的后偿票据在2023年上半年因采用公平价值对冲会计法而产生的无效对冲部分损失分别为40万港元、不重大、590万港元[61][62] - 公司发行的其他后偿票据包括2029年到期人民币15亿元票据16.17亿港元、2030年到期6亿美元票据46.87亿港元[63][63] 业务分部情况 - 公司业务分为个人银行、批发银行、财资市场、财富管理和其他五个可报告分部[64] - 香港业务个人银行淨利息收入为26.52亿港元，非利息收入为6.48亿港元[65] - 香港业务批发银行淨利息收入为14.20亿港元，非利息收入为3.79亿港元[65] - 香港业务财资市场淨利息收入为4.56亿港元，非利息收入为0.49亿港元[65] - 香港业务财富管理淨利息收入为1.94亿港元，非利息收入为3.05亿港元[65] - 内地业务淨利息收入为20.61亿港元，非利息收入为5.87亿港元[65] - 国际业务淨利息收入为13.03亿港元，非利息收入为1.03亿港元[65] - 个人银行业务净利息收入为12.21亿港元，非利息收入为6.76亿港元[67] - 批发银行业务净利息收入为13.93亿港元，非利息收入为3.27亿港元[67] - 香港业务财资市场净利息支出为0.22亿港元，非利息收入为0.31亿港元[67] - 财富管理业务净利息收入为1.56亿港元，非利息收入为3.31亿港元[67] 资产负债表 - 客户贷款及墊款总额为5,262.35亿港元[68] - 客户存款总额为6,257.22亿港元[68] - 资产总额为8,728.69亿港元[68] - 负债总额为7,647.50亿港元[68] - 联营公司及合资企业投资为87.82亿港元[68] - 固定资产为133.20亿港元[68] - 资产总额为8,828.25亿港元[69] - 负债总额为7,764.79亿港元[69] - 客户贷款及墊款总额为5,423.94亿港元[69] - 客户存款总额为6,480.93亿港元[69] 资本管理 - 设立监管儲備以滿足香港《銀行業條例》審慎監管目的的規定,限制可派發予股東的儲備為207.1億港元[73] - 發行6.5億美元無到期日非累積後償資本證券作為額外一級資本工具[74] - 遞延稅項資產淨額為13.9億港元[71] - 匯兌重估儲備為-32.56億港元[72] - 公平價值儲備為11.67億港元[72] - 本行於2020年10月21日發行面值6.5億美元的額外一級資本工具，扣除發行成本後等值港幣50.21億元[75] - 該額外一級資本工具為無到期日非累積後償資本工具，附帶5.825%年息率，直至2025年10月21日的第一次贖回日[75] - 如該額外一級資本工具未被贖回，息率將會每五年按相等於當時五年期美國庫券息率加年息5.527%之固定利率重新釐定[75] - 該額外一級資本工具在發生清盤事件時比普通股有優先權，及符合吸收虧損能力規定[75] - 於2023年6月30日，本集團的現金及等同現金項目為988.66億港元[77] - 於2023年6月30日，本集團的投資證券總額為1,590.39億港元[78] 公允价值计量 - 本集團採用公平價值分級方法計算金融工具的公平價值，其中第一級為參考同一工具在活躍市場取得的市場報價[79][80

财务表现 - 2022年度经营溢利未扣除减值损失为8,730百万港元，同比增长25.4%[12] - 2022年度归属于母公司股东的溢利为4,359百万港元，同比下降17.3%[12] - 2022年度股东权益总额为106,346百万港元，同比下降8.4%[12] - 2022年度每股基本盈利为1.32港元，同比下降13.7%[12] - 2022年度每股股息为0.81港元，同比增长15.7%[12] - 2022年度平均资产回报率为0.4%[12] - 2022年度平均股东权益回报率为3.7%[12] - 2022年度成本收入比率为51.4%[12] - 2022年度普通股权一级资本比率为15.8%[12] - 2022年度总资本比率为20.1%[12] - 2022年，东亚银行的股东应占溢利为4,359亿港币，同比下降17.3%[17] - 2022年，东亚银行的总资产为882,825亿港币[17] - 2022年，东亚银行的贷款存款比率为81%[17] - 2022年，东亚银行每股盈利为1.32港币[17] - 2022年，东亚银行每股股息为0.81港币[17] - 2022年，东亚银行的净利息收入增加20.8%，前期经营溢利增长25.4%[21] - 2022年，东亚银行的运营利润在未计提减值损失前为87.3亿港元，较2021年增长了25.4%[52] - 银行的净利息收入增长了20.8%，达到135.08亿港元，主要受到香港和海外利率上升的推动[62] - 银行的非利息收入下降至27.53亿港元，主要受到新冠变种病毒扩散和宏观经济条件的影响[63] - 银行的总资本比率、一级资本比率和普通股权一级资本比率分别为20.1%、17.7%和15.8%[67] - 总体而言，总营业收入增长了10.3%，达到179.54亿港元[50] 业务拓展与合作 - 2022年，东亚银行通过与AIA合作，为客户提供全套AIA保险产品，为银行带来强劲的新收入流[26] - 2022年，东亚银行宣布特别股息，让股东实现保险业务创造的价值[27] - 2022年，东亚银行获得股东批准，进行8.43%的非市场股份回购[28] - 2022年，东亚银行与友邦保险合作扩展至一般保险领域[108] - 东亚银行在2022年全球投资者情绪疲弱的环境下，MPF计划成员增长至87.9万人，AUM下降13.2%[104] - 东亚银行财富管理业务收入增长，尤其来自外汇相关工具和结构性产品[105] - 东亚银行私人银行的业绩受市场条件拖累，但与友邦保险合作推出联名信用卡[110] 地区经济影响 - 2022年，香港和内地经济增长放缓，受多种因素影响[20] - 2022年香港业务面临外部不利因素，但在第四季度开始逐渐好转[73] - 香港业务的利润受到市场情绪低迷和内地商业房地产领域的流动性问题影响，税前利润同比下降19.5%[74] - 香港业务的减值损失增加23.7亿港元，达到34.95亿港元[75] - 香港客户贷款减少2.2%，存款总额增长2.6%[81] 海外业务发展 - 2022年，东亚银行海外业务的净利润保持稳定，尽管面临挑战性的经营环境，但海外分行的经营利润前摊薄增长了34.9%[130] - 海外分行积极参与银行的转型之旅，通过增加数字化项目投资来提高客户体验和提升运营效率[130] - 海外分行在资产质量方面保持稳健，尽管出现增加的减值损失，但资产质量仍然良好，截至2022年底，不良贷款比率为0.38%[131] - 海外分行积极探索绿色和可持续融资机会，绿色和可持续贷款占总贷款组合的比例从去年增长了117.6%[131] - 海外分行将优先考虑资产质量，优化风险加权资产，并增加回报，同时保持谨慎的成本管理[131] - 东亚银行海外业务在严格的成本管理和更高的收入贡献下，将成本收入比率降低至29.9%，较去年37.0%有所改善[132] - 东亚银行英国业务实现了持续增长，主要归功于贷款增长和净利差扩大，同时继续减少对房地产行业的暴露[132] - 东亚银行美国业务在贷款增长和净利差提高的推动下取得了出色的业绩[133] 社会责任与可持续发展 - 2022年，东亚银行推出了与香港资本充足青年艺术协会合作的“东亚绿色艺术节”，致力于提供环保教育活动，支持本地年轻艺术家和义工[181] - 东亚银行与圣雅各福群会合作举办“环保再造之旅”，教育公众如何将环保意识融入日常生活，确保在危机期间维持充足的资金以继续业务和运营[182] - 东亚银行通过“东亚精彩人生下半场”活动关爱高龄人士，提供家居改善项目和适合长者的运动锻炼，致力于建立良

盈利指标 - 2022年上半年经营溢利为37.12亿港元，2021年同期为37.68亿港元[3] - 2022年上半年股东应占溢利为14.99亿港元，2021年同期为26.71亿港元[3] - 2022年上半年基本每股盈利为0.39港元，2021年同期为0.78港元[3] - 2022年上半年净利润为15.10亿港元，2021年同期为26.97亿港元[10] - 2022年上半年其他综合收益为 - 30.71亿港元，2021年同期为 - 2.51亿港元[10] - 2022年上半年综合收益总额为 - 15.61亿港元，2021年同期为24.46亿港元[10] - 2022年上半年归属于母公司所有者的合并利润为10.9亿港元，2021年同期为22.66亿港元[17][18] 回报率与成本指标 - 2022年上半年平均资产回报率（年化）为0.2%，2021年同期为0.5%[3] - 2022年上半年平均股本回报率（年化）为2.2%，2021年同期为4.6%[3] - 2022年上半年成本收入比率为54.3%，2021年同期为55.2%[3] 股息相关 - 2022年上半年股息为0.16港元，2021年同期为0.35港元[3] - 2022年上半年宣布的中期股息为4.3亿港元，2021年同期为10.22亿港元[20] 资产负债情况 - 2022年6月底客户贷款及垫款总额为5544.43亿港元，2021年6月底为5465.77亿港元[4] - 2022年6月底总资产为9082.11亿港元，2021年6月底为9005.09亿港元[4] - 2022年6月底客户存款及已发行存款证总额为6912.21亿港元，2021年6月底为6616.56亿港元[4] - 截至2022年6月30日，总资产为908.21亿港元，较2021年末的907.47亿港元略有增长[11] - 截至2022年6月30日，总负债为801.89亿港元，较2021年末的791.42亿港元有所增加[11] - 截至2022年6月30日，总权益为106.33亿港元，较2021年末的116.05亿港元有所减少[11] - 现金及银行结余，2022年6月30日为548.17亿港元，2021年12月31日为550.88亿港元；银行存放及垫款，2022年6月30日为671.28亿港元，2021年12月31日为747.42亿港元[45] - 贸易票据，按摊余成本计量，2022年6月30日为5.82亿港元，2021年12月31日为5.6亿港元；按公允价值计量且其变动计入其他综合收益计量，2022年6月30日为24.89亿港元，2021年12月31日为102.12亿港元[46] - 客户贷款及垫款按摊余成本计量，2022年6月30日为5513.72亿港元，2021年12月31日为5488.08亿港元；扣除减值准备后，2022年6月30日为5464.21亿港元，2021年12月31日为5444.37亿港元[48] - 截至2022年6月30日，客户总垫款为55.1372亿港元，抵押覆盖率为55.11%；2021年12月31日为54.8808亿港元，抵押覆盖率为56.07%[50] - 截至2022年6月30日，香港使用贷款总额为26.0885亿港元，抵押覆盖率为77.94%；内地使用贷款总额为18.0622亿港元，抵押覆盖率为23.46%[50][52] - 截至2022年6月30日，逾期超过三个月的垫款为2472万港元，占客户总垫款的1.58%；2021年12月31日为2451万港元，占比1.09%[58][60] - 截至2022年6月30日，减值垫款为8702万港元；2021年12月31日为5977万港元[58][60] - 截至2022年6月30日，特定准备金为3411万港元，集体准备金为1540万港元；2021年12月31日分别为3177万港元和1194万港元[58][60] - 截至2022年6月30日，物业发展的个别减值贷款为4170万港元，特定准备金为1134万港元；2021年12月31日分别为1009万港元和326万港元[55] - 截至2022年6月30日，物业投资的个别减值贷款为2528万港元，特定准备金为1047万港元；2021年12月31日分别为2552万港元和1375万港元[55] - 截至2022年6月30日，投资证券总额为15.0471亿港元；2021年12月31日为14.7507亿港元[61] - 截至2022年6月30日，按公允价值计量且其变动计入当期损益（FVTPL）的投资证券为4420万港元；按公允价值计量且其变动计入其他综合收益（FVOCI）的为12.9843亿港元；按摊余成本计量的为1.6208亿港元[61] - 截至2021年12月31日，按FVTPL计量的投资证券为5437万港元；按FVOCI计量的为12.5524亿港元；按摊余成本计量的为1.6546亿港元[61] - 截至2022年6月30日，集团对AFFIN Bank Berhad投资的可收回金额为38.91亿港元，高于账面价值33.75亿港元，无需计提减值[63] - 2022年6月30日，长期股权投资公允价值为8.93亿港元，2021年12月31日为7.12亿港元；股息收入分别为900万港元和2200万港元[63] - 2022年6月30日，对联营企业和合营企业的净资产份额为90.08亿港元，2021年12月31日为92.7亿港元[63] - 2022年6月30日，固定资产净值为13.543亿港元，2021年12月31日为13.844亿港元[66] - 2022年6月30日，其他资产为5.0989亿港元，2021年12月31日为4.2523亿港元[67] - 2022年6月30日，指定以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债为3.0171亿港元，2021年12月31日为3.6877亿港元[68] - 2022年6月30日，交易负债为5.5641亿港元，2021年12月31日为4.2915亿港元[72] - 2022年6月30日，贷款资本为12.258亿港元，2021年12月31日为6.488亿港元[73] - 截至2022年6月30日，公司资产总计9082.11亿港元，负债总计8018.86亿港元[89] - 截至2022年6月30日，现金及银行结余为548.17亿港元，客户贷款及垫款为5464.21亿港元[89] - 截至2022年6月30日，银行存款及结余为345.31亿港元，客户存款为6445.64亿港元[89] - 截至2022年6月30日，公司净缺口在可即期偿还项为 - 2117.52亿港元，1个月内为304.11亿港元[89] - 截至2022年6月30日，公司3个月或以内但超过1个月的净缺口为 - 1103.26亿港元，1年或以内但超过3个月为 - 139.17亿港元[89] - 截至2022年6月30日，公司5年或以内但超过1年的净缺口为2161.16亿港元，超过5年为1530.4亿港元[89] - 截至2022年6月30日，公司总资产为907.47亿港元，总负债为791.42亿港元[91] - 截至2022年6月30日，递延税项资产及负债净额为 - 15.03亿港元，较2021年末的 - 13.02亿港元有所下降[93][94] - 截至2022年6月30日，储备金总额为54.177亿港元，较2021年末的60.133亿港元有所减少[94] - 截至2022年6月30日，监管储备金限制公司向股东分配的金额为23.27亿港元，较2021年末的26.58亿港元有所减少[96] - 截至2022年6月30日，额外一级资本证券总额为100.9亿港元，较2021年末的139.68亿港元有所减少[97] - 客户贷款及垫款为544.437亿港元，是资产的重要组成部分[91] - 截至2022年6月30日和2021年6月30日，合并现金流量表中现金及现金等价物分别为1201.46亿港元和986.47亿港元[101] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，按公允价值计量的金融工具中，资产总计分别为1462.07亿港元和1470.37亿港元，负债总计分别为338.49亿港元和419.32亿港元[111] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，按公允价值计量且其变动计入当期损益的投资证券分别为7.50亿港元和8.08亿港元[118] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，按公允价值计量且其变动计入其他综合收益的投资证券分别为8.93亿港元和7.12亿港元[118] - 截至2022年6月30日，客户贷款和垫款按摊余成本计量，总账面总额551.372亿港元，减值准备4.951亿港元，账面价值546.421亿港元；2021年12月31日总账面总额548.808亿港元，减值准备4.371亿港元，账面价值544.437亿港元[130][133] - 截至2022年6月30日，减值客户贷款和垫款的抵押品市值为36.83亿港元；2021年12月31日为36.56亿港元[130][133] - 截至2022年6月30日，按摊余成本计量的贸易票据总账面总额5.82亿港元，减值准备为0，账面价值5.82亿港元；2021年12月31日总账面总额5.60亿港元，减值准备为0，账面价值5.60亿港元[136] - 截至2022年6月30日，FVOCI计量的贸易票据（等级1 - 15：合格）本金为24.52亿港元，总计24.89亿港元[139] - 截至2021年12月31日，FVOCI计量的贸易票据（等级1 - 15：合格）本金为102.12亿港元，减值准备为200万港元[139] - 截至2022年6月30日，与银行的存放及垫款（等级1 - 15：合格）本金为67.129亿港元，应计利息3000万港元，减值准备100万港元[142] - 截至2022年6月30日，另一组与银行的存放及垫款（等级1 - 15：合格）本金为74.743亿港元，应计利息1000万港元，减值准备100万港元[143] - 截至2022年6月30日，贷款承诺总计293.733亿港元，减值准备1.24亿港元[145][146] - 截至2022年6月30日，财务担保合同总计14.581亿港元，减值准备1910万港元[146] - 截至2021年12月31日，贷款承诺总计264.91亿港元，减值准备1430万港元[149] - 截至2021年12月31日，财务担保合同总计24.146亿港元，减值准备310万港元[149] - 截至2022年6月30日，按摊余成本计量的债务投资证券总计16.453亿港元，减值准备2450万港元[152] - 截至2021年12月31日，按摊余成本计量的债务投资证券总计16.687亿港元，减值准备1410万港元[153] - 按FVOCI计量的债务投资证券，2022年6月30日总公允价值账面金额为12.895亿港元，含减值准备后为12.8719亿港元；分类为待售资产的总公允价值账面金额为1533万港元，含减值准备后为1527万港元[156] - 按FVOCI计量的债务投资证券，2021年12月31日总公允价值账面金额为12.4812亿港元，含减值准备后为12.4626亿港元；分类为待售资产的总公允价值账面金额为1850万港元，含减值准备后为1843万港元[159] - 按FVTPL计量的非交易性金融资产，2022年6月30日总公允价值账面金额为3465万港元，2021年12月31日为4365万港元[162] - 交易性债务投资证券，2022年6月30日总公允价值账面金额为151万港元，2021年12月31日为1632万港元[165] - 衍生资产交易对手方，2022年6月3

财务表现 - 公司2021年12月31日的综合资产总额为港币9074.7亿元（1163.9亿美元）[6] - 公司2021年可归属于本集团股东的溢利为港币5270百万元，同比增长45.8%[7] - 公司2021年每股基本盈利为港币1.53元，同比增长57.7%[7] - 公司2021年每股股息为港币0.70元，同比增长75.0%[7] - 公司2021年平均资产回报率为0.5%，平均股東權益回報率为4.4%[7] - 公司2021年成本对收入比率为57.2%，贷款对存款比率为78.6%[7] - 公司2021年普通股權一級資本比率为17.0%，一級資本比率为19.8%，總資本比率为21.6%[7] - 公司2021年第四季度的平均流動性覆蓋比率为182.4%[7] - 公司2021年客户贷款及垫款及贸易票据总额为港币5595.8亿元，同比增长6.4%[7] - 公司2021年存款总额为港币6978.32亿元，同比增长7.3%[7] - 2021年股东权益总额为116,050港币百万元[12] - 2021年存款总额为697,832港币百万元[12] - 2021年客户贷款及垫款为548,808港币百万元[12] - 2021年资产总额为907,470港币百万元[12] - 2021年贷款对存款比率为79%[12] - 2021年可归属本集团股东溢利为5,270港币百万元[12] - 2021年每股盈利为HK$1.53[12] - 2021年每股股息为HK$0.70[12] - 2021年公司及其子公司归属于母公司股东的利润为52.70亿港元，同比增长45.8%[29][30] - 基本每股收益从2020年的0.97港元增加至2021年的1.53港元[29][30] - 净利息收入减少3.2%至111.85亿港元，尽管平均生息资产增长4.7%[29][30] - 净息差从1.48%收窄至1.37%[29][30] - 净手续费及佣金收入增长5.0%至30.69亿港元[29][30] - 金融工具减值损失从2020年的46.74亿港元大幅下降至2021年的16.79亿港元[29][30] - 2021年底集团综合资产总额为9074.70亿港元，同比增长2.6%[36][39] - 客户存款总额增长7.5%至6335.05亿港元[36][39] - 贷款对存款比率为78.6%，较2020年底的79.1%有所下降[37][39] - 2021年底的总资本比率、一级资本比率和普通股股权一级资本比率分别为21.6%、19.8%和17.0%[37][39] - 香港业务除税前溢利同比增长15.5%至港币39.41亿元[44] - 香港零售销售额同比增长8.1%，失业率平均为3.9%[44] - 香港房地产市场年内价格上涨3.3%[44] - 香港业务服务费及佣金收入净额同比增长14.9%[44] - 内地出口同比增长29.9%，固定资产投资同比增长4.9%[44] - 客户贷款同比增长3.3%至港币3054亿元，存款同比增长5.4%至港币4120.18亿元[45] - 零售银行业务税前利润同比下降6.4%，净利息收入下降两位数[47] - 零售财富收入同比增长13.4%，投资和保险产品销售收入增加[47] - 数字金融服务交易占比达到41.8%，移动投资交易同比增长20.9%[48] - 经营支出减少8.3%，得益于数字化转型和分支机构优化[48] - 公司整体经营收入同比增长9.6%[52] - 净利息收入增长9.2%，主要由企业贷款组合增长4.9%和贷款息差改善驱动[52] - 非利息收入增长11.3%，得益于保险、企业财富管理、债务及资本市场融资方案和贸易融资活动的收入增加[52] - 客户贷款增加3.3%至港币3,054亿元，存款上升5.4%至港币4,120.18亿元[50] - 零售财富收入上升13.4%，投资及保险产品销售收入增加[51] - “至尊理財”综合户口新客户增长54.8%，新推出的“顯卓私人理財”服务客户及资产管理持续增长[51] - 41.8%的财务交易通过网上或移动平台进行，移动平台投资交易宗数同比增长20.9%[51] - 企业客户群增长16.3%，新客户对存款、贷款及服务费收入增长贡献显著[53] - 来自使用定制行业解决方案的客户收入增加了43.6%[53] - 外汇相关业务收入强劲，货币挂钩存款收入增长逾一倍[55] - 公司于2021年成功出售东亚人寿予友邦集团，并与友邦达成为期15年的独家银行保险伙伴协议，涵盖香港及中国内地，预计未来几年将带来可观收入[61] - 蓝十字保险2021年住院索偿异常激增，拖累承保利潤，但随着通关及正常旅游活动恢复，预计保险需求将强劲回升[61] - 截至2021年12月底，东亚银行旗下强积金计划的成员总数增至851,000名，管理资产达港币310亿元，成员使用率高达90%[61] - 2021年中国GDP增长8.1%，但下半年出现放缓迹象，主要由于需求减弱、供应链中断及房地产行业监管收紧[63] - 东亚银行中国分部2021年实现净利润港币571百万元，较2020年的净亏损港币818百万元有显著改善[63] - 东亚银行中国分部2021年贷款总额录得双位数增长，达到港币1500亿元，其中非房地产相关贷款占比提升至67.0%[63] - 东亚银行中国分部2021年不良贷款比率下降1.56个百分点至1.54%，非不良贷款形成及减值损失分别减少58.2%和81.1%[63] - 东亚银行中国分部2021年企业银行业务净利息收入同比增长15.4%，主要受益于贷款组合扩大[63] - 东亚银行中国分部2021年运营支出同比增长8.5%至港币3446百万元，但常货币基础上保持平稳，反映成本控制得当[63] - 东亚银行中国分部与友邦中国正式启动银行保险伙伴关系，初期结果令人鼓舞，预计将持续至2022年及以后[63] - 2021年，东亚中国录得净溢利港币5.71亿元，扭转2020年净亏损港币8.18亿元的局面[64] - 东亚中国贷款总额录得双位数增长，达港币1,500亿元，房地产业相关贷款占比逐步下降[64] - 东亚中国非房地产业相关贷款占企业贷款总额的67.0%，较2020年底的60.7%有所提高[64] - 东亚中国经营支出按年上升8.5%至港币34.46亿元，若按固定汇率基准计算，经营支出与去年持平[64] - 东亚中国减值贷款比率下降1.56个百分点至1.54%，新增不良贷款及减值损失分别同比减少58.2%及81.1%[64] - 东亚中国在大湾区经营20个网点，将利用集团庞大的网络优势，把握区内的机遇[67] - 东亚银行海外分支机构2021年税后净利润增长77.0%至港币10.53亿元，主要由于信用损失准备减少[66] - 东亚银行海外分支机构不良贷款比率保持在0.35%的低水平，成本收入比保持在37.0%[66] - 东亚银行海外分支机构贷款增长2.6%，英国业务通过多元化进入绿色和可持续性贷款，贷款和预提经营利润持续增长[66] - 东亚银行新加坡和澳门分支机构已转向企业银行业务，新加坡分行在2021年上半年开设了新的银行大厅[66] - 海外分行的拨备前经营溢利同比增长10.0%[68] - 除税后净溢利显著上升77.0%至港币10.53亿元[68] - 2021年底的减值贷款比率维持在0.35%的低水平[68] - 成本对收入比率稳定维持于37.0%[68] - 海外分行贷款温和增长2.6%[68] - 东亚联丰投资管理有限公司旗下的所有零售基金成为“跨境理财通”的合资格产品[70] - 东亚联丰投资管理（深圳）有限公司于2021年推出一只全新的私募基金，管理的私募基金增至两只[70] - 东亚联丰投资将现有的五只单位信托基金重组成开放式基金[70] - 截至2021年12月31日，公司员工总数为8,824人，较2020年的9,539人有所减少[73] - 公司参与了香港金融管理局与香港应用科技研究院推出的“银行人才起动计划”和“金融科技人才培育计划”[74] - 公司推出“未来领袖培训计划”，为具潜质的行政人员提供发展框架，支持他们在公司内纵向或横向发展升迁[81] - 公司于2021年为全行各级员工推出成長思維計劃，并推出多項培訓項目，包括數碼化領導培訓計劃和金融科技網上研討會[81] - 公司最新的员工意见调查录得超过80%的员工参与度，全行各分处根据结果制定了文化工作计划[81] - 公司提高医疗及假期福利，为接种每剂2019冠状病毒病疫苗的员工提供一天额外假期[82] - 公司连续4年获得“2021中小企業最佳拍檔金獎”[83] - 公司在ABF零售银行大奖2021中获得“香港最佳本地零售银行”和“香港最佳创新项目”[83] - 公司在2021卓越競爭力金融機構評選中获得“卓越競爭力品牌建設銀行”[84] - 公司在21世紀金融競爭力中获得“2021年度卓越商業銀行”[84] - 公司致力于管理及缓解环境、社会及治理风险，包括气候风险，与可持续发展愿景和使命战略一致[86] - 公司建立了一个强大的风险治理和管理框架，确保对风险管理的适当监督和问责[86] - 公司致力于维持稳健的资本状况，以符合监管规定及内部资本比率要求[89] - 公司确保在危机期间维持充足的流动资金，以继续进行业务及营运，并有能力偿还一切到期债务[90] - 公司采用“三道防線”风险管理结构，确保风险管理角色和责任明确分工[98][99][102][103] - 公司董事会负责审批风险偏好及风险政策，以管理策略、程序及限额方面的实施[97][101] - 公司通过企业风险管理（ERM）框架管理整体风险，涵盖多种风险类型，并优化风险与回报之间的平衡[96][100] - 公司努力适应科技发展，持续加强识别、预防、检测及应对网络安全威胁的能力[91] - 公司将环境、社会及管治（ESG）因素纳入业务决策，支持对环境及社会产生正面影响的公司及项目[93] - 公司通过既定的声誉风险管理程序，积极处理对其声誉的潜在威胁，并尽力减低声誉风险事件带来的影响[92] - 公司建立了健全的风险管治及管理架构，具备适当的监管和问责机制，确保有效管理风险[94] - 公司面临多种风险，包括特许经营、运营和财务健康方面的风险，这些风险在ERM框架下被识别和管理[105] - 公司制定了控制限額、信貸權限授權、授信準則等措施來管理信貸風險[106][108] - 公司通過監察重訂息率錯配和利率走勢對盈利及經濟價值的影響來評估利率風險[106][108] - 公司根據控制限額衡量及監控市場波動可能造成的損失[106][108] - 公司進行現金流量分析以監控資金需求，並設有應急資金計劃[106][108] - 公司通過風險控制自我評估計劃和反欺詐控制措施來加強營運風險管理[110][111] - 公司制定了綠色及可持續發展表現掛鈎貸款政策，並引入ESG風險評級機制[110][111] - 公司進行氣候相關的壓力測試，以評估氣候抗逆力並加強衡量氣候風險的能力[110][111] - 公司每年制定及更新為期五年的策略計劃，以應對外部環境和內部狀況的變化[108][111] - 公司通過全面的培訓計劃加強員工的網絡安全意識，並實施一系列控制措施來減低科技風險[106][108] - 公司識別、評估、監控、減低及控制聲譽風險，並制定具體的溝通程序及指引[106][108] - 公司继续密切监控市场情况及资产组合，以管理风险承担情况[117] - 公司针对深受COVID-19疫情及中美紧张局势影响的贷款业务加强信貸控制，并进行压力测试[117] - 香港经济继续呈现增长势头，但复苏情况不平均，部分行业表现较其他行业理想[118] - 香港物业市场情绪在2021年下半年转弱，本地股市亦见波动[118] - 公司参与金管局的气候风险压力测试试验计划，以评估对极端气候事件的抗逆力[125] - 公司引入多項ESG/气候风险指標，以积极加强风险监控能力[126] - 公司已完成IBOR改革项目，并具备管理ARR过渡的操作能力[129] - 公司已开发能力提供ARR产品，并开始进行ARR交易[129] - 公司更新了IBOR改革相关页面，以供客户参考[129] - 公司将密切管理并监控IBOR过渡带来的风险，包括客户沟通风险、市场中断风险等[130] - 公司已完成IBOR改革

利润与收益情况 - 2021年上半年公司归属母公司所有者的利润为26.71亿港元，2020年同期为15.32亿港元[3] - 2021年上半年基本每股收益为0.78港元，2020年同期为0.39港元[3] - 2021年上半年股息为0.35港元，2020年同期为0.16港元[3] - 2021年上半年年化平均资产回报率为0.5%，2020年同期为0.3%[3] - 2021年上半年年化平均权益回报率为4.6%，2020年同期为2.5%[3] - 2021年上半年净利润为26.97亿港元，2020年上半年为15.58亿港元[9] - 2021年上半年其他综合收益为 - 2.51亿港元，2020年上半年为 - 28.79亿港元[9] - 2021年上半年综合收益总额为24.46亿港元，2020年上半年为 - 13.21亿港元[9] - 2021年上半年归属于母公司所有者的综合收益总额为24.2亿港元，2020年上半年为 - 13.47亿港元[9] - 2021年上半年股东权益变动中，利润为26.71亿港元，其他综合收益为 - 2.51亿港元[12] - 2021年上半年基本和摊薄每股收益计算基于归属于母公司所有者的合并利润22.66亿港元，2020年同期为11.35亿港元[15][16] - 2021年上半年拟宣派中期股息10.22亿港元，2020年同期为4.66亿港元[18] - 2021年上半年支付上一财年第二次中期股息7亿港元，2020年同期为10.17亿港元[20] - 2021年上半年向额外一级资本工具持有人分配4.05亿港元，2020年同期为3.97亿港元[21] 资产与负债规模 - 截至2021年6月30日，客户贷款及垫款总额为5465.77亿港元，2020年6月30日为5123.08亿港元[4] - 截至2021年6月30日，总资产为9005.09亿港元，2020年6月30日为8487.13亿港元[4] - 截至2021年6月30日，客户存款及已发行存款证总额为6616.56亿港元，2020年6月30日为6112.29亿港元[4] - 截至2021年6月30日，总资产为900.509亿港元，截至2020年12月31日为884.42亿港元[10] - 截至2021年6月30日，总负债为786.003亿港元，截至2020年12月31日为770.624亿港元[10] - 截至2021年6月30日，总权益为114.506亿港元，截至2020年12月31日为113.796亿港元[10] - 截至2021年6月30日，客户存款为598.588亿港元，截至2020年12月31日为589.202亿港元[10] - 截至2021年6月30日，股本为41.599亿港元，截至2021年1月1日为41.557亿港元[12] - 截至2021年6月30日，普通股发行及缴足股份为29.19亿股，2020年12月31日为29.17亿股[22] - 2021年6月30日现金及银行结余为6.037亿港元，较2020年12月31日的5.6377亿港元有所增加[44] - 2021年6月30日银行同业存放及垫款为5.0728亿港元，较2020年12月31日的6.6849亿港元有所减少[46] - 2021年6月30日客户贷款及垫款总额为53.5112亿港元，较2020年12月31日的51.3929亿港元有所增加[49] - 2021年6月30日香港使用的贷款总额为25.2201亿港元，抵押覆盖率为79.27%；2020年12月31日为25.3165亿港元，抵押覆盖率为80.96%[49] - 2021年6月30日中国内地使用的贷款总额为17.7225亿港元，抵押覆盖率为26.69%；2020年12月31日为16.0634亿港元，抵押覆盖率为28.39%[52] - 截至2021年6月30日，客户总垫款为5351.12亿港元，较2020年12月31日的5139.29亿港元有所增加[58][61] - 截至2021年6月30日，逾期超过三个月的垫款为25.26亿港元，较2020年12月31日的28.13亿港元有所减少[58][61] - 截至2021年6月30日，减值垫款为64.58亿港元，较2020年12月31日的64.65亿港元基本持平[58][61] - 截至2021年6月30日，投资证券总额为1412.05亿港元，较2020年12月31日的1441.71亿港元有所减少[63] - 截至2021年6月30日，对关联公司和合资企业的投资账面价值为90.51亿港元，较2020年12月31日的91.82亿港元有所减少[65] - 固定资产业务中，截至2021年6月30日，固定资产净值为137.68亿港元，较2020年12月31日的140.65亿港元有所减少[67] - 2021年6月30日其他资产为6.9878亿港元，2020年12月31日为5.973亿港元[68] - 2021年6月30日指定以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债为3.3531亿港元，2020年12月31日为3.0091亿港元[69] - 2021年6月30日交易负债和其他负债总计6.7659亿港元，2020年12月31日为5.9959亿港元[73] - 2021年6月30日面值38.82亿港元（5亿美元）的次级票据账面价值为38.97亿港元，2020年12月31日为39.11亿港元，票面利率4% [74] - 2021年6月30日面值18.03亿港元（15亿人民币）的次级票据账面价值为18.01亿港元，2020年12月31日为17.78亿港元，票面利率4.94% [75] - 2021年6月30日面值46.59亿港元（6亿美元）的次级票据账面价值为46.33亿港元，2020年12月31日为46.22亿港元，票面利率4% [75] - 截至2021年6月30日，公司总资产为900.509亿港元，总负债为786.003亿港元[83] - 截至2020年12月31日，公司总资产为884.42亿港元，总负债为770.624亿港元[85] - 截至2021年6月30日，公司总资产为900,509百万港元，较2020年12月31日的884,420百万港元增长1.82%[87][89] - 截至2021年6月30日，公司总负债为786,003百万港元，较2020年12月31日的770,624百万港元增长1.99%[87][89] - 2021年6月30日，现金及银行结余为60,370百万港元，较2020年12月31日的56,377百万港元增长7.08%[87][89] - 2021年6月30日，客户贷款及垫款为530,833百万港元，较2020年12月31日的509,070百万港元增长4.27%[87][89] - 2021年6月30日，银行存款及结余为31,326百万港元，较2020年12月31日的31,143百万港元增长0.59%[87][89] - 2021年6月30日，客户存款为598,588百万港元，较2020年12月31日的589,202百万港元增长1.59%[87][89] - 2021年6月30日，衍生金融资产为5,231百万港元，较2020年12月31日的8,059百万港元减少35.09%[87][89] - 2021年6月30日，衍生金融负债为8,116百万港元，较2020年12月31日的13,016百万港元减少37.64%[87][89] - 2021年6月30日，已发行存款证为63,068百万港元，较2020年12月31日的60,852百万港元增长3.64%[87][89] - 2021年6月30日，贷款资本为10,331百万港元，较2020年12月31日的10,311百万港元增长0.19%[87][89] - 2021年6月30日现金及现金等价物为98.647亿港元，2020年6月30日为95.148亿港元[98] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，按公允价值计量的金融资产总额分别为14.3795亿港元和14.9123亿港元，金融负债总额分别为4.1648亿港元和4.3107亿港元[108] - 截至2021年6月30日，按FVTPL计量的投资证券从年初的8.5亿港元增至13.23亿港元，按FVOCI计量的投资证券从年初的12.83亿港元减至7.46亿港元[116] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，按摊余成本计量的投资证券账面价值分别为17.474亿港元和15.721亿港元，公允价值分别为17.674亿港元和15.796亿港元[123] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，分类为持有待售的按摊余成本计量的投资证券账面价值分别为2.026亿港元和2.104亿港元，公允价值分别为2.244亿港元和2.38亿港元[123] - 截至2021年6月30日，客户贷款及垫款按摊余成本计量的总账面总值为535,112百万港元，减值准备为4,279百万港元，账面金额为530,833百万港元[129] - 截至2020年12月31日，客户贷款及垫款按摊余成本计量的总账面总值为513,929百万港元，减值准备为4,859百万港元，账面金额为509,070百万港元[132] - 截至2021年6月30日，按摊余成本计量的贸易账单总账面总值为758百万港元，减值准备为1百万港元，账面金额为757百万港元[133] - 截至2020年12月31日，按摊余成本计量的贸易账单总账面总值为372百万港元，减值准备为3百万港元，账面金额为369百万港元[136] - 截至2021年6月30日，按公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贸易账单总账面公允价值为10,707百万港元，减值准备为2百万港元[136] - 截至2020年12月31日，按公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贸易账单总账面公允价值为11,424百万港元，减值准备为4百万港元[136] - 截至2021年6月30日，银行存放及垫款的总账面总值为5.0729亿港元，减值准备为100万港元，账面金额为5.0728亿港元；而在2020年12月31日，总账面总值为6.6852亿港元，减值准备为300万港元，账面金额为6.6849亿港元[139] - 2021年6月30日，贷款承诺的总账面总值为21.2233亿港元，减值准备为5700万港元；金融担保合同的总账面总值为1.3899亿港元，减值准备为700万港元。2020年12月31日，贷款承诺总账面总值为19.6788亿港元，减值准备为5800万港元；金融担保合同总账面总值为2.3545亿港元，减值准备为1400万港元[141] - 截至2021年6月30日，按摊余成本计量的债务投资证券总账面总值为17.583亿港元，减值准备为1.09亿港元，账面金额为17.474亿港元；分类为持有待售资产的按摊余成本计量的债务投资证券总账面总值为2031万港元，减值准备为50万港元，账面金额为2026万港元[144] - 2020年12月31日，按摊余成本计量的债务投资证券总账面总值为15.79亿港元，减值准备为6900万港元，账面金额为15.721亿港元；分类为持有待售资产的按摊余成本计量的债务投资证券总账面总值为2111万港元，减值准备为70万港元，账面金额为2104万港元[147] - 截至2021年6月30日，按公允价值计量且其变动计入其他综合收益（FVOCI）的债务投资证券的总账面价值为11.7099亿港元，减值准备为1850万港元；分类为持有待售资产的按FVOCI计量的债务投资证券总账面价值为2.215亿港元，减值准备为1040万港元[149] - 截至2020年12月31日，按FVOCI计量的债务投资证券的总账面价值为12.1328亿港元，减值准备为2010万港元；分类为持有

财务数据 - 截至2020年12月31日，公司综合资产总额达港币8,844亿元（1,141亿美元）[6] - 2020年未扣除减值损失之经营溢利为83.47亿港元，较2019年减少15.4% [7] - 2020年可归属于本集团股东溢利为36.14亿港元，较2019年增加10.8% [7] - 2020年客户贷款及垫款及贸易票据总额为5257.25亿港元，较2019年增加0.9% [7] - 2020年存款总额为8844.20亿港元，较2019年增加2.2% [7] - 2020年股东权益总额为1137.96亿港元，较2019年增加3.8% [7] - 2020年基本盈利为每股0.97港元，较2019年增加9.0% [7] - 2020年股息为每股0.40港元，较2019年减少13.0% [7] - 2020年平均资产回报率为0.3%，平均股东权益回报率为3.0% [7] - 2020年减值贷款比率为1.26%，较2019年的1.22%略有上升 [7] - 2020年可歸屬於本集團股東溢利為36.14億港幣，每股盈利0.97港幣，每股股息0.40港幣[12] - 2020年股東權益總額為1137.96億港幣，存款總額為6500.54億港幣，客戶貸款及墊款為5139.29億港幣，資產總額為8844.20億港幣，貸款對存款比率為79%[12] - 2020年公司股东应占溢利为36.14亿港元，较2019年增加3.54亿港元，增幅10.8%[23] - 2020年减值损失前经营溢利为83.47亿港元，较2019年减少15.17亿港元，减幅15.4%[23] - 2020年金融工具减值损失净费用从2019年的72.53亿港元降至46.74亿港元[23] - 2020年集团净利息收入减少30.16亿港元，减幅20.7%，至115.5亿港元[23] - 2020年净手续费及佣金收入增加4700万港元，增幅1.6%，至29.22亿港元[23] - 2020年非利息收入增加11.0%，至57.6亿港元[23] - 2020年总经营收入减少12.4%，至173.1亿港元[23] - 2020年总经营开支减少9.4%，至89.63亿港元[23] - 集团可归属股东溢利达36.14亿港元，较2019年增加3.54亿港元或10.8%[24] - 拨备前经营溢利下跌15.17亿港元或15.4%至83.47亿港元[24] - 净利息收入减少30.16亿港元或20.7%，至115.50亿港元，净息差由1.86%收窄至1.48%[24] - 服务费及佣金收入净额增加4700万港元或1.6%，至29.22亿港元[24] - 非利息收入增加11.0%，至57.60亿港元，经营收入总额下跌[24] - 经营支出总额下降9.4%，至89.63亿港元，2020年成本对收入比率为51.8%[24] - 集团综合资产总额达8844.20亿港元，较2019年底增加2.2%[26][27] - 客户垫款总额增加0.9%，至5139.29亿港元[26][27] - 客户存款总额增加2.7%，至5892.02亿港元，贷款对存款比率为79.1%[26][27] - 2020年12月31日，总资本比率、一级资本比率及普通股权一级资本比率分别为21.9%、19.4%及16.5%[26][27] - 2020年末香港客户贷款较2019年末增加2.1%，达2957.68亿港元，客户存款增加3.8%，达3910.71亿港元，债务投资增加5.3%，达1301.25亿港元[36] - 受疫情影响，香港业务税前利润降至34.13亿港元，净利息收入减少23.5%，净息差较上年降低41个基点[36] - 非利息收入增加19.4%，部分抵消了净利息收入的下降[36] - 整体经营收入同比下降8.7%[36] - 2020年香港业务客户贷款较2019年底增加2.1%至港币2957.68亿元，客户存款上升3.8%至港币3910.71亿元，债券投资增加5.3%至港币1301.25亿元[37] - 2020年香港业务除税前溢利下跌至港币34.13亿元，净利息收入下跌23.5%，净息差较去年收窄41个基点，服务及佣金收入令非利息收入上升19.4%，经营收入按年下跌8.7%[37] - 2020年保险和投资收入上升26.1%，经营收入较2019年下降16.7%[39] - 2020年经营支出仅上升3.1%[39][40] - 所有主要业务单位的往来及储蓄存款比率改善11.8个百分点[39][40] - 2020年香港个人银行客户对公司的净推荐值按年上升7分[39][40] - 2020年线上和移动金融交易增加23.1%，数字投资交易增长超一倍[39] - 2020年SupremeGold账户增长13.7%[39] - 零售银行业务数码渠道财务交易宗数增加23.1%，投资交易宗数增长逾一倍，销售保险及投资产品收入上升26.1%，经营收入较2019年下跌16.7%，显卓理财账户年内增长13.7%[41] - 企业银行业务企业贷款余额年增5.2%，净利息收入下跌1.6%，经营收入增长2.3%[43][44][48] - 财富管理业务非利息收入增加35.5%，经营收入年增2.5%，管理资产增加6.0%，客户贷款年增2.2%[46][49] - 2020年内地GDP增速降至2.3%，东亚中国客户贷款规模维持在1270.33亿港元，净利息收入减少23.2%至41.12亿港元，净亏损8.18亿港元但较2019年改善[51][54] - 保险业务净溢利按年减少6.6%，撇除影响核心保险业务溢利增长8.3%[51][53] - 东亚人寿终身寿险及年金产品新造保费收入按年增9.5倍，推动佣金收入增加83.0%[51][53] - 蓝十字承保利润增长75.0%，保费收入减少9.5%，手机门诊电子索偿渗透率从5.4%升至17.1%[51][53] - 2020年底东亚银行强积金计划成员总数增至83.6万名，管理资产增至318亿港元，数码服务使用量上升35%[51][53] - 东亚中国银团贷款非利息收入按年增长74.2%，协助客户完成45项离岸债券发行创历史新高[51][54] - 东亚中国零售财富管理非利息收入同比增加75.9%，高净值客户显著增加[56][57] - 海外分行拨备前经营溢利同比下降8.5%，税后净利润降至5.95亿港元[56][57] - 2020年底东亚中国减值贷款比率较2019年底下降71个基点至3.10%，预计2021年继续改善[56][57] - 海外业务贷款2020年录得3.7%的增长[56][57] - 东亚中国成功将2020年成本对收入比率降至62.7%，同比下降2.2个百分点[56][57] - 东亚联丰投资管理资产规模全年增长10%[59] - 东亚联丰投资管理资产年内增幅达10%[64] 业务发展与策略 - 公司加快推進業務數碼化，提高中後勤部門生產力，提升業務處理速度和客戶服務質素[15][18] - 公司在決策過程中採用先進的數據分析，提升整體營運表現[15][18] - 公司擴展以較少資本創造收入的能力，通過擴大服務範圍增加服務費收入[20] - 公司精簡工作流程，2020年實現即時成本節省，未來三年計劃投資新技術進一步簡化和自動化業務[20] - 公司制定了為期三年的綠色和可持續銀行路線圖，並制定了應對ESG風險的行動計劃[20] - 公司預計全球疫情後復甦將不均衡，中國有望在2021年引領全球經濟反彈[20] - 公司在大灣區服務190萬客戶，將探索在中國內地的戰略合作夥伴關係[20] - 公司2019年为不良貸款作出減值撥備，加快數碼化轉型和資源調整，使2020年業務表現改善[14][17] - 公司计划未来三年推行更多重要改革，投资新科技以精简业务流程和实现自动化运作[21] - 零售银行将一般交易转至数码渠道，重新定位分行网络及前线员工，专注咨询服务和客户关系[41] - 企业银行与东亚中国合作，开拓医疗、科技等获国家政策扶持的增长型行业[44][48] - 公司推出大湾区跨境按揭贷款服务，初期覆盖深圳、广州、佛山及珠海住宅物业[41][47][49] - 零售银行推出为高端客户服务的“显卓私人理财”[41] - 公司优化客户分层策略，吸纳贸易资金流稳定客户，推动服务费和存款增长[44][48] - 公司为个别行业定制专属方案，未来一年将推出更多行业方案[44][48] - 公司推进环境、社会及管治措施，将气候相关风险评估纳入信贷政策[45][48] - 私人银行客户拓展措施成功，财富管理产品渗透率提高16个百分点[51][52] - 公司将投入资源提升私人银行家能力和生产力，为高端客户升级数码平台[51][52] - 公司2020年12月聘请新首席投资策略师，将扩充投资顾问团队并提供数字化交易方案[51] - 东亚银行位于深圳前海的大湾区总部预计2021年落成[54] 地区经济情况 - 预计2021年香港GDP因低基数效应增长4%，通胀率为1.5%[36] - 预计2021年中国经济增长8.6%，通胀率平均为2.0%[36] - 2020年中国出口增长3.6%，工业增加值增长2.8%，整体经济增长2.3%[36] - 2020年香港出口同比下降1.5%，游客到访量同比暴跌93.6%，零售销售额年化率下降24.3%，经济同比收缩6.1%[36] - 2020年中国整体通胀率平均为2.5%，非食品通胀率仅为0.4%，房价上涨3.9%[36] - 2020年香港房价同比上涨0.03%[36] - 预计中国经济2021年将增长8.6%，通胀率维持在2.0%；香港2021年本地生产总值将增长4%，通胀率维持在1.5%[37] 风险管理 - 集团建立健全风险管理架构，全员有管理风险责任[68][69] - 集团按企业风险管理架构管理整体风险[68][69] - 董事会审批风险偏好及政策，风险委员会监督相关制定与执行[68][69] - 公司采用「三道防線」风险管理结构，明确风险管理角色与责任[71][75] - 公司面临信用、利率、市场等多种风险，并针对不同风险制定管理方法[73][77] - 公司每年制定及更新为期五年的策略计划，应对战略风险[78][82] - 公司积极管理资本充足比率，定期检讨内部资本充足评估程序[79][83] - 公司就新产品/业务建立风险管治架构及审批程序[81][84] - 公司制定全面政策、指引及手册应对法律风险，并聘请专业人士提供建议和培训[80][85] - 公司通过制定政策确保合规，采用风险为本方式管理合规风险[81][85] - 公司加强员工网络安全意识，实施控制措施降低科技风险[81][85] - 公司进行业务影响分析和年度演习，测试业务连续性[81][85] - 公司基于企业整体风险报告推动企业风险管理，涵盖风险偏好、状况和新增风险[81][86][87] - 集团将密切监控市况及资产组合，定期进行压力测试评估假设情境对盈利能力及资本充足比率的影响[88][94] - 集团实施系列行动应对网络安全风险，包括委聘外部顾问审查及监控全球威胁[89][98] - 银行识别潜在政治风险不利事件，采取压力测试、监控流动性等措施减轻影响[89][95][96] - 集团实施多项措施加强风险和合规文化，如制定问责框架等[90][99] LIBOR过渡 - 2017年英国FCA宣布2021年后不再强制提交LIBOR，2023年6月底后停止公布部分USD LIBOR [101][102] - 2019年底公司成立IBOR改革项目团队，2020年中开始在官网发布过渡信息[103] - 2020年开始交易参考英镑LIBOR替代利率的利率互换产品，2021年将提供更多ARR产品[104] - 公司于2019年末成立全球跨部门的银行同业拆借利率改革项目团队，制定和实施涵盖香港、内地和海外业务的过渡计划安排[109] - 2020年中公司开始在官网发布银行同业拆借利率改革过渡资讯，保障客户利益并与受影响客户沟通[110] - 2020年公司开始进行参照英镑隔夜平均指数的利率掉期交易，计划2021年提供更多替代参考利率产品[110] - 洲际交易所定价管理机构计划2023年6月以后停止公布部分美元伦敦银行同业拆借利率，2021年以后停止发布其他该利率[109] 合规管理 - 合规部门负责监督集团合规框架、监控风险、传达新规等工作[105] - 重大合规问题会报告给风险委员会和董事会，集团维持全面高效的合规风险管理框架[106] - 集团做好准备应对不断变化的监管环境要求[106] - 公司合规处负责监察合规架构及风险，重要合规事宜会向风险委员会及董事会汇报[111] - 公司已做好准备以满足不断变化的监管环境下的各项合规要求[111] 公司管理层信息 - 李国宝爵士82

盈利指标 - 2020年上半年公司经营溢利为41.24亿港元，2019年同期为52.83亿港元[3] - 2020年上半年公司股东应占溢利为15.32亿港元，2019年同期为10亿港元[3] - 2020年上半年基本每股盈利为0.39港元，2019年同期为0.22港元[3] - 2020年上半年平均资产回报率（年化）为0.3%，2019年同期为0.1%[3] - 2020年上半年平均股东权益回报率（年化）为2.5%，2019年同期为1.4%[3] - 2020年上半年成本收入比率为51.3%，2019年同期为48.2%[3] - 2020年上半年公司净利润为1.532亿港元，其他综合收益为 - 2.879亿港元[12] - 2020年上半年基本和摊薄每股收益计算基于归属于母公司所有者的综合利润11.35亿港元，2019年同期为6.43亿港元[15][16] - 2020年上半年净利息收入为30.22亿港元，非利息收入为11.83亿港元[85] - 2020年上半年经营利润为19.8亿港元，减值损失后经营利润为12.29亿港元[85] - 2019年上半年净利息收入为35.07亿港元，非利息收入为12.92亿港元[87] - 2019年上半年经营利润为26.21亿港元，减值损失后经营利润为25.56亿港元[87] - 2020年上半年个人银行业务净利息收入15.62亿港元，经营利润12.17亿港元[85] - 2020年上半年企业银行业务净利息收入11.92亿港元，经营利润13.14亿港元[85] - 2020年上半年财资市场业务净利息收入1.56亿港元，经营利润0.54亿港元[85] 资产负债情况 - 截至2020年6月30日，客户贷款及垫款总额为5123.08亿港元，2019年6月30日为5241.07亿港元[4] - 截至2020年6月30日，总资产为8487.13亿港元，2019年6月30日为8767.78亿港元[4] - 截至2020年6月30日，客户存款及已发行存款证总额为6112.29亿港元，2019年6月30日为6460.08亿港元[4] - 截至2020年6月30日，一级普通股资本比率为16.5%，2019年6月30日为15.3%[4] - 截至2020年6月30日，公司总资产为8487.13亿港元，较2019年12月31日的8651.98亿港元有所下降[10] - 2020年上半年客户存款为5525.58亿港元，较2019年末的5735.27亿港元减少[10] - 截至2020年6月30日，公司总权益为1069.98亿港元，较2019年12月31日的1096.38亿港元有所下降[10] - 截至2020年6月30日，现金及银行结余为4.0462亿港元，较2019年12月31日的5.1525亿港元有所下降[43] - 截至2020年6月30日，银行同业存放及垫款为6.399亿港元，较2019年12月31日的6.228亿港元略有增加[45] - 截至2020年6月30日，客户贷款及垫款按摊余成本计量为49.6372亿港元，较2019年12月31日的50.5336亿港元有所减少[47] - 香港地区贷款总额为24.8944亿港元，抵押覆盖率为80.50%；2019年12月31日总额为24.7313亿港元，抵押覆盖率为81.49%[49] - 中国内地贷款总额为15.4762亿港元，抵押覆盖率为30.03%；2019年12月31日总额为16.443亿港元，抵押覆盖率为33.40%[52] - 截至2020年6月30日，物业发展的个别减值贷款为1324万港元，特定拨备为448万港元[55] - 截至2020年6月30日，物业投资的个别减值贷款为1057万港元，特定拨备为470万港元[55] - 截至2020年6月30日，住宅物业购买贷款的个别减值贷款为310万港元，特定拨备为14万港元[55] - 截至2020年6月30日，金融机构的个别减值贷款为0，集体拨备为211万港元[55] - 减值客户垫款的抵押品市值为5021万港元，占客户总垫款的1.29%[56] - 截至2020年6月30日，客户总垫款为5014.65亿港元，较2019年12月31日的5091.05亿港元有所下降[58][61] - 截至2020年6月30日，逾期三个月以上的垫款为34.42亿港元，较2019年12月31日的21.04亿港元有所增加[58][61] - 截至2020年6月30日，减值垫款为64.74亿港元，较2019年12月31日的61.89亿港元有所增加[58][61] - 截至2020年6月30日，投资证券总额为1605.26亿港元，较2019年12月31日的1635.14亿港元有所下降[63] - 截至2020年6月30日，对关联公司和合资企业的投资账面价值为84.81亿港元，较2019年12月31日的99.70亿港元有所下降[66] - 截至2020年6月30日，固定资产净值为1384.1亿港元，较2019年12月31日的1432.8亿港元有所下降[67] - 截至2020年6月30日，其他资产总额为4363.6亿港元，较2019年12月31日的3570.9亿港元有所增加[68] - 截至2020年6月30日，指定以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债为2211.6亿港元，较2019年12月31日的3058.3亿港元有所下降[69] - 截至2020年6月30日，总资产为848.713亿港元，总负债为741.715亿港元[85] - 截至2019年12月31日，总资产为865.198亿港元，总负债为755.56亿港元[87] - 截至2020年6月30日，公司总资产为84.8713亿港元，总负债为74.1715亿港元[89] - 截至2019年12月31日，公司总资产为86.5198亿港元，总负债为75.556亿港元[91] - 2020年6月30日现金及银行结余为40.462亿港元，较2019年12月31日的51.525亿港元有所下降[89][91] - 2020年6月30日客户贷款及垫款为49.6372亿港元，2019年12月31日为50.5336亿港元[89][91] - 2020年6月30日银行存款及结余为3.6791亿港元，2019年12月31日为2.7915亿港元[89][91] - 2020年6月30日客户存款为55.2558亿港元，2019年12月31日为57.3527亿港元[89][91] - 2020年6月30日衍生金融负债为1.0456亿港元，2019年12月31日为0.7654亿港元[89][91] - 2020年6月30日已发行存款证为5.8671亿港元，2019年12月31日为7.4059亿港元[89][91] - 2020年6月30日其他负债为6.2317亿港元，2019年12月31日为5.6299亿港元[89][91] - 2020年6月30日贷款资本为1.4845亿港元，2019年12月31日为1.0238亿港元[89][91] - 截至2020年6月30日，递延税项资产及负债总额为-15.62亿港元，较2019年12月31日的-9.79亿港元有所减少[93] - 2020年6月30日，财务状况表中确认的净递延税项资产为-17.38亿港元，净递延税项负债为1.76亿港元，而2019年12月31日分别为-15.63亿港元和5.84亿港元[94] - 截至2020年6月30日，储备总额为51.169亿港元，较2019年12月31日的53.928亿港元有所减少；拟派股息为4.66亿港元，较2019年的10.17亿港元减少[94] - 2020年6月30日，现金及现金等价物为95.148亿港元，较2019年6月30日的101.357亿港元有所减少[100] - 截至2020年6月30日，已确认金融资产总额为6.35亿港元，已确认金融负债总额为7.18亿港元，净金融资产为5000万港元，净金融负债为8800万港元[102] - 截至2019年12月31日，已确认金融资产总额为8.89亿港元，已确认金融负债总额为4.45亿港元，净金融资产为4.48亿港元，净金融负债为4000万港元[104] - 截至2020年6月30日，金融资产抵消后净额中衍生资产为6.5亿港元，其他资产无数据；2019年12月31日衍生资产为3.5亿港元，其他资产为43.2亿港元[106] - 截至2020年6月30日，金融负债抵消后净额中衍生负债为6.9亿港元，其他负债为7.9亿港元；2019年12月31日衍生负债为2.3亿港元，其他负债无数据[106] - 2020年6月30日，按公允价值计量的金融资产总计161.992亿港元，负债总计32.582亿港元；2019年12月31日，金融资产总计163.636亿港元，负债总计38.237亿港元[116] - 截至2020年6月30日，按公允价值计量且其变动计入当期损益的投资证券为7.9亿港元，按公允价值计量且其变动计入其他综合收益的投资证券为7.77亿港元；2019年12月31日分别为2.78亿港元和10.55亿港元[123] - 截至2020年6月30日，客户贷款及垫款按摊余成本计量的总账面总值为501.465亿港元，减值准备为5.093亿港元，账面价值为496.372亿港元；截至2019年12月31日，总账面总值为509.105亿港元，减值准备为3.769亿港元，账面价值为505.336亿港元[135][138] - 截至2020年6月30日，按摊余成本计量的贸易账单总账面总值为7400万港元，减值准备为100万港元，账面价值为7300万港元；截至2019年12月31日，总账面总值为6.20亿港元，无减值准备，账面价值为6.20亿港元[139][142] - 截至2020年6月30日，按公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贸易账单总公允价值为10.769亿港元，减值准备为300万港元；截至2019年12月31日，总公允价值为11.461亿港元，减值准备为400万港元[142] - 截至2020年6月30日，银行存放及垫款的总账面总值为6.3992亿港元，减值准备为200万港元，账面价值为6.399亿港元；2019年12月31日总账面总值为6.2285亿港元，减值准备为500万港元，账面价值为6.228亿港元[145] - 2020年6月30日，贷款承诺总额为11.4853亿港元，减值准备为9200万港元；2019年12月31日总额为11.8046亿港元，减值准备为7400万港元[147] - 2020年6月30日，财务担保合同总额为1.6247亿港元，减值准备为600万港元；2019年12月31日总额为1.4419亿港元，减值准备为800万港元[147] - 2020年6月30日，按摊余成本计量的债务投资证券总账面总值为1.6303亿港元，减值准备为9300万港元，账面价值为1.621亿港元；2019年12月31日总账面总值为1.7547亿港元，减值准备为7400万港元，账面价值为1.7474亿港元[150][151] - 2020年6月30日，按公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务投资证券总公允价值为13.3558亿港元，减值准备为38600万港元；2019年12月31日总公允价值为13.3128亿港元，减值准备为28500万港元[154][155][157] - 截至2020年6月30日，债务投资证券按公允价值计算的总账面价值为62.41亿港元，较2019年12月31日的85.41亿港元有所下降[160] - 截至2020年6月30日，交易性债务证券按公允价值计算的总账面价值为4.62亿港元，较2019年12月31日的0.9亿港元有所上升[1