公司活动 - 大新银行于2022年庆祝成立75周年，推出一系列活动回馈客户，展示对香港共同成长的承诺[2] - 大新银行支持中小企业转型至可持续商业实践，与香港地球之友合作推出“中小企ESG最佳实践表现嘉许计划”[4] - 大新银行举办“绿色WALK碳排放减少在线挑战”，公众参与者在2022年8月至12月期间累计步数超过3.64亿步[5] - 大新银行赞助香港大众免费乘坐维多利亚港渡轮活动，吸引超过3万市民参与，象征香港的活力和韧性[6] - 大新银行冠名赞助“地球‧敢『动』行2022”，倡导绿色和低碳生活方式，成功减少超过60吨碳排放量[10] 财务数据 - 上市公司财报电话会议中，客户贷款/存款总额为220,000百万港元，资产总值为260,000百万港元[14] - 每股基本盈利为6港元，每股股息为27.5港元[14] - 公司报告显示，截至2022年12月31日止年度，股东应占溢利下降10%至11亿7千1百万港元[36] - 除去特殊项目影响，股东应占溢利将为12亿3千5百万港元，下降6%[37] - 公司银行业务中，淨利息收入增长11%，主要受益于淨息差改善和賺息资产增加[40] - 银行业务中，扣除特殊项目，營運溢利增长2%，非利息收入下跌27%[42] - 公司信贷成本大幅增加，信贷减值损失增加115%至8亿3百万港元[45] - 本集团營商环境及信贷质量迅速恶化，导致业务范畴整体信贷减值支出增加[46] - 本集团应占联营公司重庆银行净利润温和下降至6亿5千7百万港元[47] - 本集团全年减值撥备支出总额为16亿8千3百万港元，其中重庆银行相关撥备为非现金项目[48] - 本集团保险及投资业务年内保费收入总额上升12%，整体投资总回报率为负10.6%[49] 董事会和高层管理 - 董事会成员包括王守業、黃漢興、王伯凌等[15] - 高层管理人员包括王祖興、麥曉德、李宗榮等[16] - 王守業先生为公司主席，同时也是大新银行集团有限公司的主席[17] - 史習陶先生为独立非执行董事，同时也是大新银行集团和大新银行的董事[18] - 公司已应用并遵守香港联交所证券上市规则附录14第二部分的企业治理守则[176] - 董事会负责领导和监督公司，制定企业价值观、文化和标准，推动健全企业文化[177] - 董事会已将管理集团日常事务的责任委托给管理层，并设立不同委员会处理特定事项[178]

财务数据 - 集团2022年全年利息收入为70.08亿港元，利息支出为25.77亿港元，净利息收入为44.31亿港元，同比增长12.1%[2] - 集团2022年全年净服务费及佣金收入为22.36亿港元，同比增长88.6%[2] - 集团2022年全年扣除保险索償之營運收入為69.96億港元，同比增長23.2%[2] - 集团2022年全年信貸減值虧損為8.04億港元，同比增長116.0%[2] - 集团2022年全年聯營公司投資之減值虧損為16.83億港元[2] - 集团2022年全年本公司股東應佔溢利為11.71億港元，同比下降10.5%[2] - 集团2022年全年擬派末期股息為2.59億港元[2] - 2022年全年淨利息收入為44.31億港元，較2021年增加12.1%[24] - 2022年全年非利息收入為25.64億港元，較2021年增加49.0%[24] - 2022年全年扣除信貸減值損失前的營運溢利為38.30億港元，較2021年增加55.0%[24] - 2022年全年信貸減值損失為8.04億港元，較2021年增加116.1%[24] - 2022年全年除稅前溢利為19.64億港元，較2021年下降4.5%[24] - 2022年全年淨利潤為15.84億港元，較2021年下降8.7%[24] - 2022年全年折舊及攤銷費用為3.91億港元，較2021年減少3.7%[24] - 2022年全年保險銷售及其他服務費及佣金收入為14.99億港元，較2021年增加652.6%[27] - 淨買賣收入為17,385千港元，較2021年的201,488千港元大幅下降[29] - 以公平值計量且其變動計入其他全面收益的權益性工具投資之股息收入為118,936千港元[30] - 營運支出為3,166,266千港元，較2021年的3,205,522千港元略有下降[30] - 信貸減值虧損為804,112千港元，較2021年的372,305千港元大幅增加[30] - 香港利得稅為366,894千港元，較2021年的285,077千港元有所增加[36][38] - 每股基本盈利為3.67港元，每股攤薄盈利為3.43港元[38][39] 资产负债情况 - 集团2022年12月31日的客戶存款為1,985.75億港元[4] - 集团2022年12月31日的以公平值計量且其變動計入其他全面收益的金融資產為420.47億港元[4] - 集团2022年12月31日的以攤餘成本列賬的金融資產為329.42億港元[4] - 2022年12月31日的總資產為2,598.47億港元，較2021年12月31日減少2.6%[24] - 2022年12月31日的總負債為2,226.92億港元，較2021年12月31日增加1.8%[24] - 持作買賣用途的證券及以公平值計量且其變動計入損益的金融資產總額為1,184,229千港元[40][41] - 其中債務證券為562,161千港元，權益性證券及投資基金為622,068千港元[40] - 按發行機構類別分析，中央政府和中央銀行佔562,161千港元[41] - 客户贷款及垫款总额为1,365.30亿港元[42] - 信贷减值贷款及垫款占客户贷款及垫款总额的1.86%[45] - 逾期未偿还贷款总额占总额的1.36%[46] - 经重组贷款及垫款占总额的0.25%[47] - 以公平值計量且其變動計入其他全面收益的金融資產總額為420.47億港元[50] - 其中債務證券為379.43億港元[50] - 權益性證券為41.04億港元[50] - 債務證券中持有的国库票据(等同现金项目)為8.98億港元[50] - 以公平值計量且其變動計入其他全面收益的金融資產中債務證券的發行機構為中央政府和中央銀行、公營機構、銀行及其他金融機構和企業[50] - 2022年12月31日，以攤餘成本列賬的金融資產總額為330.01億港元[51] - 2022年12月31日，股東資金總額為295.20億港元[52][53] 业务发展 - 集团的營運業務分為個人銀行、企業銀行、財資及環球市場、海外銀行和保險等分部[17,18,19,20,21] - 分部間交易按市場價格定價，間接費用按時間、工作量和收入分配至各分部[22,23] - 預期今年業務發展及拓展可能較緩慢，但深圳分行將全面投入運作有助擴展跨境業務[70][71] - 與永明金融建立新合作關係，預期今年下半年全面展開合作以提供人壽保險業務[73] 其他 - 集团采用香港财务报告准则编制合并财务报表，需要使用重要会计估计和管理层判断[9] - 除另有说明外，财务信息均以港币千元列示[10] - 集团正在评估香港财务报告准则第17号《保险合同》的影响[14] - 就重慶銀行的投資確認減值虧損1,683,000,000港元[31][32][33][34] - 2022年淨利息收入增長12%，主要由於淨息差改善及賺息資產結餘提高[61] - 2022年銀行業務扣除減值支出前營運溢利增長61%，但撇除終止前保險分銷協議收益，增長僅2%[61] - 2022年整體貸款結餘收縮5%，主要受企業銀行業務拖累，零售銀行業務貸款較穩定[62] - 2022年淨息差增長13個基點，主要由於資金成本控制及資產收益率重訂速度較存款成本變動快[62] - 2022年非利息收入整

公司基本信息 - 大新银行是大新金融集团间接附属公司，植根香港75年[3] 财务数据关键指标变化 - 2022年上半年净利息收入20.27699亿港元，较2021年增长3.0%[7] - 2022年上半年净服务费及佣金收入4.75194亿港元，较2021年下降25.2%[7] - 2022年上半年营运收入29.15987亿港元，较2021年下降4.3%[7] - 2022年上半年信贷减值亏损3.05638亿港元，较2021年增长161.7%[7] - 2022年上半年除税前溢利12.97072亿港元，较2021年下降6.2%[7] - 2022年上半年期间溢利11.14736亿港元，较2021年下降4.5%[7] - 2022年上半年每股盈利2.61港元，2021年为2.76港元[7] - 2022年上半年扣除税项后期其他全面亏损16.79956亿港元，2021年为收益3.8519亿港元[9] - 2022年上半年扣除税项后期全面收益总额亏损5.6522亿港元，2021年为15.52104亿港元[9] - 截至2022年6月30日，公司资产合计262,079,636千港元，较2021年12月31日的256,530,989千港元增长2.16%[11] - 截至2022年6月30日，公司负债合计225,138,117千港元，较2021年12月31日的218,704,642千港元增长2.94%[11] - 截至2022年6月30日，公司权益合计36,941,519千港元，较2021年12月31日的37,826,347千港元下降2.34%[11] - 2022年上半年，公司期間溢利为1,114,736千港元，其中本公司股东应占832,979千港元，没控制权股东占281,757千港元[14] - 2022年上半年，公司期間其他全面虧損为1,679,956千港元，其中本公司股东应占1,432,393千港元，没控制权股东占247,563千港元[14] - 2021年上半年，公司期間溢利为1,166,914千港元，其中本公司股东应占881,224千港元，没控制权股东占285,690千港元[16] - 2021年上半年，公司期間其他全面收益为385,190千港元，其中本公司股东应占398,452千港元，没控制权股东亏损13,262千港元[16] - 截至2022年6月30日，公司股本为4,248,559千港元，与2021年1月1日和2022年1月1日持平[14][16] - 截至2022年6月30日，公司保留盈利为24,185,929千港元，较2022年1月1日的23,244,672千港元增长4.05%[14] - 截至2022年6月30日，没控制权股东权益为7,576,399千港元，较2022年1月1日的7,633,965千港元下降0.75%[14] - 2022年经营活动现金净流入为5731318千港元，2021年为净流出2501193千港元[18] - 2022年投资活动现金净流出为219728千港元，2021年为183109千港元[18] - 2022年融资活动现金净流出为475063千港元，2021年为507779千港元[18] - 2022年现金及等同现金项目增加净额为5036527千港元，2021年为减少3192081千港元[18] - 2022年期初现金及等同现金项目为16849228千港元，2021年为19933665千港元[18] - 2022年汇率变更影响为-154097千港元，2021年为-18736千港元[18] - 2022年期末现金及等同现金项目为21731658千港元，2021年为16722848千港元[18] - 2022年上半年利息收入为2702568千港元，2021年为2605621千港元；利息支出2022年为674869千港元，2021年为637412千港元[25] - 2022年上半年净服务及佣金收入中，信贷相关服务费及佣金为79277千港元，2021年为93736千港元；贸易融资2022年为29084千港元，2021年为38879千港元等[31] - 2022年上半年净买卖收入为90528千港元，2021年为92661千港元[33] - 2022年上半年其他营运收入为96858千港元，2021年为103467千港元[35] - 2022年上半年营运支出为1490584千港元，2021年为1544063千港元[37] - 2022年上半年信贷减值亏损为305638千港元，2021年为116789千港元[39] - 2022年上半年现金及银行结余利息收入为84566千港元，2021年为86860千港元[25] - 2022年上半年证券投资利息收入为593262千港元，2021年为516542千港元[25] - 2022年上半年各项贷款及其他账目利息收入为2024740千港元，2021年为2002219千港元[25] - 2022年上半年信用卡服务费及佣金收入为115471千港元，2021年为132020千港元[31] - 2022年上半年即期税项中香港利得税1.18239亿港元、海外税项0.16111亿港元，递延税项4798.6万港元，税项总计1.82336亿港元[53] - 2021年上半年即期税项中香港利得税1.44196亿港元、海外税项0.34987亿港元，递延税项3670万港元，税项总计2.15883亿港元[53] - 2022年上半年每股基本及摊薄盈利按8.32979亿港元盈利及3.195751亿股加权平均股数计算[54][55] - 2021年上半年每股基本及摊薄盈利按8.81224亿港元盈利及3.195751亿股加权平均股数计算[54][55] - 2022年6月30日持作買賣用途的證券及以公平值計量且其變動計入損益的金融資產合計3291906千港元，2021年12月31日為5034650千港元[57] - 2022年6月30日未到期持作買賣用途衍生工具合約名義本金124582610千港元，資產公平值1079524千港元，負債公平值1122104千港元[60] - 2022年6月30日未到期持作對沖用途衍生工具合約名義本金50070839千港元，資產公平值1955844千港元，負債公平值275264千港元[60] - 2022年6月30日已確認之衍生金融工具資產╱（負債）合計名義本金174653449千港元，資產公平值3035368千港元，負債公平值1397368千港元[60] - 2021年12月31日未到期持作買賣用途衍生工具合約名義本金87997990千港元，資產公平值375201千港元，負債公平值315959千港元[64] - 2021年12月31日未到期持作對沖用途衍生工具合約名義本金49477473千港元，資產公平值260651千港元，負債公平值1109406千港元[64] - 2021年12月31日已確認之衍生金融工具資產╱（負債）合計名義本金137475463千港元，資產公平值635852千港元，負債公平值1425365千港元[64] - 2022年6月30日持作買賣用途的證券中，香港上市債務證券為22095千港元，非上市為2817464千港元[57] - 2021年12月31日持作買賣用途的證券中，香港上市債務證券為12285千港元，非上市為4413099千港元[57] - 2022年6月30日以公平值計量且其變動計入損益的金融資產中，香港上市權益證券及投資基金為25712千港元，香港以外上市為329958千港元，非上市為96677千港元[57] - 2022年6月30日客户贷款及垫款总额为138,738,056千港元，2021年12月31日为144,313,339千港元[66] - 2022年6月30日信贷减值之贷款及垫款占客户贷款及垫款总额百分比为1.41%，2021年12月31日为0.97%[67] - 2022年6月30日逾期未偿还贷款总额为1,438,577千港元，占比1.04%；2021年12月31日为813,726千港元，占比0.56%[68] - 2022年6月30日客户贷款及垫款中经重组贷款及垫款为371,623千港元，占比0.27%；2021年12月31日为350,761千港元，占比0.24%[72] - 2022年6月30日贸易票据为2,362,315千港元，2021年12月31日为4,253,850千港元[66] - 2022年6月30日其他资产为5,604,026千港元，2021年12月31日为6,220,508千港元[66] - 2022年6月30日收回物业为156,862千港元，其他为8,759千港元，总计165,621千港元；2021年12月31日收回物业为208,090千港元，其他为1,090千港元，总计209,180千港元[74] - 中国内地若干其他物业2022年估计可变现总值为68,075,000港元，2021年12月31日为64,984,000港元[75] - 2022年6月30日及2021年12月31日，无逾期超过3个月的贸易票据结余[73] - 2022年6月30日各阶段减值准备：客户贷款及垫款为1,471,321千港元，贸易票据为1,640千港元，其他资产为34,816千港元；2021年12月31日分别为1,370,947千港元、7,347千港元、39,690千港元[66] - 2022年1月1日预期信贷亏损准备合计为1491551千港元，2022年6月30日为1567111千港元[80] - 2021年1月1日预期信贷亏损准备合计为1407133千港元，2021年12月31日为1491551千港元[83] - 2022年6月30日以公平值计量且其变动计入其他全面收益的金融资产合计为44521392千港元，2021年12月31日为46398268千港元[85] - 2022年6月30日香港上市债务证券为15187197千港元，2021年12月31日为16676005千港元[85] - 2022年6月30日香港以外上市债务证券为16988503千港元，2021年12月31日为16231931千港元[85] - 2022年6月30日非上市债务证券为9121228千港元，2021年12月31日为8459857千港元[85] - 2022年6月30日香港上市权益性证券为657397千港元，2021年12月31日为909722千港元[85] - 2022年6月30日香港以外上市权益性证券为2477911千港元，2021年12月31日为4031647千港元[85] - 2022年6月30日非上市权益性证券为89156千港元，2021年12月31日为89106千港元[85] - 2022年6月30日债务证券内持有的存款证为236476千港元，2021年12月31日为489774千港元[85] - 2022年6月30日以摊余成本列账的金融资产合计27,827,480千港元，较2021年12月31日的24,592,503千港元增长13.15%[87] - 2022年6月30日行产及其他固定资产期末账面净值为3,057,036千港元，2021年12月31日为3,051,205千港元，略有增长[87] - 截至

公司股权与投资情况 - 2006年公司入股重庆银行成为策略性股东，持股17%，2007年增持至20%[1] - 重庆银行2021年2月A股首次公开发售所得款项总额约为人民币38亿元，集团持股权益由14.66%减至13.20%[108][109] - 集团2021年应占重庆银行净溢利为6亿9800万港元，该投资减值支出总额7亿2600万港元，2020年减值支出总额为5亿3100万港元[108][110] - 2021年12月31日，集团于重庆银行投资扣除减值拨备总额后账面价值减至42亿3100万港元，2020年12月31日为42亿7800万港元[108][111] 公司整体财务数据关键指标变化（2019 - 2021对比） - 2021年股东资金为301.92亿港元，较2019年的268.05亿港元增长12.64%[4] - 2021年客户存款为1949.22亿港元，较2019年的1821.15亿港元增长7.03%[4] - 2021年已发行的存款证为65.90亿港元，较2019年的67.51亿港元下降2.38%[4] - 2021年客户贷款（不包括贸易票据）为1443.13亿港元，较2019年的1369.47亿港元增长5.37%[4] - 2021年资产总值为2565.31亿港元，较2019年的2503.12亿港元增长2.48%[4] - 2021年股东应占溢利为13.08亿港元，较2019年的17.08亿港元下降23.42%[4] - 2021年全年派发股息为3.39亿港元，较2019年的4.70亿港元下降27.87%[4] - 2021年每股基本盈利为4.09港元，较2019年的5.28港元下降22.54%[4] - 2021年每股股息（不包括特别股息）为1.06港元，较2019年的1.47港元下降27.89%[4] 公司整体财务数据关键指标变化（2020 - 2021对比） - 截至2021年12月31日止年度，股东应占溢利上升13%至13.08亿港元[34][35] - 集团保险业务总保费收入上升2% [34][36] - 集团银行业务扣除减值支出前的营运溢利较2020年减少2% [35][37] - 集团银行业务年内净利息收入增长7% [35][37] - 集团银行业务非利息收入2021年下降7% [35][37] - 集团整体贷款增长5% [35][38] - 集团净息差增长9个基点 [35][38] - 集团商业银行业务非利息收入增长8% [35][38] - 集团财富管理业务（不包括保险销售）非利息收入增长13% [35][38] - 2021年公司信贷减值支出下降42%，但中国内地房地产业信贷情况转差[39][41] - 2021年公司保费收入总额上升2%，保险及投资业务溢利1.24亿港元，较去年减少14%[40][43] - 计入收益后，2021年保险及投资业务整体投资回报为7.01亿港元，投资回报率超16%[40][43] - 2021年12月31日，大新银行综合普通股权一级资本充足率为14.2%，高于2020年底的13.8%[44][46] - 2021年底，大新银行综合整体资本充足率为18.1%，高于去年的17.6%[44][46] - 2021年公司流动性维持比率平均水平为46.9%，远高于25%的最低要求[44][46] - 2021年集团扣除信贷减值亏损前营运溢利24.708亿港元，较2020年下降3.2%；扣除信贷减值亏损后营运溢利20.985亿港元，较2020年增长10.2%[56] - 2021年集团除税前溢利20.577亿港元，较2020年增长9.1%；股东应占溢利13.084亿港元，较2020年增长13.0%[56] - 2021年集团资产合计2565.31亿港元，较2020年增长0.6%；负债合计2187.05亿港元，较2020年下降0.3%；股东资金301.92亿港元，较2020年增长6.4%[56] - 2021年集团净利息收入/营运收入占比69.7%，成本对收入比率56.5%[56] - 2021年银行业务净息差1.72%，较2020年的1.63%有所提升[61] - 2021年银行业务营运收入53.842亿港元，较2020年增长2.6%；扣除信贷减值亏损后营运溢利19.897亿港元，较2020年增长12.5%[61] - 2021年银行业务除税前溢利19.657亿港元，较2020年增长8.6%；年度溢利16.576亿港元，较2020年增长11.0%[61] - 2021年银行业务客户贷款1443.13亿港元，较2020年增长4.9%；客户存款1961.35亿港元，较2020年增长3.0%[61] - 2021年银行业务已发行的存款证65.9亿港元，较2020年下降18.9%；存款合计2027.25亿港元，较2020年增长2.1%[61] - 2021年银行业务贷款（不包括贸易票据）对存款（包括已发行的存款证）比率71.2%，成本对收入比率56.1%[61] - 撇除2020年香港政府「保就業」計劃一次性資助，營運支出增加4.2%[63][64] - 信貸減值支出按年減少42%[63][64] - 重慶銀行全年減值撥備支出總額為7.26億港元，較2020年增加1.95億港元，公司應佔其淨溢利為6.98億港元，較去年微跌[63][64] - 大新銀行集團股東資金回報率由2020年的5.4%增至2021年的5.7%，成本對收入比率由2020年的54.0%增至2021年的56.1%，撇除2020年一次性資助該比率為55.2%[63][65] - 2021年底大新銀行綜合普通股權一級資本充足率增強至14.2%，2020年底為13.8%，綜合整體資本充足率為18.1%，高於去年的17.6%，銀行業務年內平均流動性維持比率為47%[63][66] - 個人銀行信貸成本按年減少40%[71][72] - 投資服務費收入按年大幅增長20%，證券服務費收入按年增長6%，整體營運收入按年增長8%[71][73] - 2021年底活躍流動理財用戶數目增加40%，流動支付交易宗數增加38%[75][76] - 綜合所有數碼銀行平台，活躍用戶數目增加12%，流動支付交易宗數飆升55%[75][76] - 流動「證券交易App+」用戶數目及證券交易量於年內分別增加13%及14%[75][76] - 2021年集团企业银行贷款需求转弱、信贷审批更趋审慎，但贷款结余仍录得净增长[85][87] - 2021年企业银行净利息收入因贷款温和增长较去年改善，净息差年内稍为改善[85][88] - 2021年企业银行非利息收入略高于去年，主要因财富管理服务费和贷款服务费增加[85][88] - 2021年企业银行贷款减值支出下降，年底对潜在或预期信贷亏损计提的拨备减少[89][90] - 2021年底企业银行贷款组合的整体资产质量仍然可控[89][90] - 2021年财资及环球市场部应占溢利减少11%至5.02亿港元，净利息收入增长12%至7.48亿港元，净息差由0.84%增至0.94%[92][93] - 集团整体营运支出增加11%，信贷减值支出减少至1500万港元，平均流动性维持比率为47%，较去年48%轻微下跌[92][94] - 澳门商业银行贷款组合录得1.1%的温和增长，整体净息差由2020年的1.32%改善至1.37%[95][97] - 澳门商业银行总营运收入较去年轻微下跌1.1%，2021年净溢利较2020年大幅增加，增幅超一倍[95][97] - 大新银行（中国）2021年净息差维持在1.8%以上，贷款及存款温和增长[104][105] - 重庆银行2021年股东应占溢利增加5.4%，贷款及存款分别增长12.3%及7.7%[108][109] - 2021年底重庆银行不良贷款比率为1.30%，2020年底为1.27%；2021年底不良贷款覆盖率为274%，2020年底为309%[108][109] - 集团2021年一般保险业务净保费及其他收入为5亿港元，2020年为5亿2600万港元[114] - 集团2021年一般保险业务保险索偿及支出净额为 - 3亿5700万港元，2020年为 - 3亿7200万港元[114] - 集团2021年一般保险业务利息收入为500万港元，2020年为1100万港元[114] - 集团2021年一般保险业务净溢利为6500万港元，2020年为9900万港元[114] - 2021年公司保险业务承保保险总额按年增长2.1%，保费净额轻微下降[115][116] - 2021年公司一般保险业务营运支出上升4.3%[115][117] - 2021年公司一般保险业务投资组合整体回报为3.78亿港元，2020年为4.22亿港元[118][119] - 2021年公司一般保险业务总资产净值进一步增长11.5%[120][121] - 2021年底大新保险偿付能力比率为1327%，2020年为1072%[120] - 2021年底澳门保险偿付能力比率为1205%，2020年为979%[120] - 2021年澳门退休基金管理资产录得平稳增长，溢利按年大幅增长[126] - 澳门养老金管理业务MPFM 2021年资产管理规模稳步增长，利润同比有意义增长[129] - 2021年末附属银行普通股权一级资本为243.54亿港元，2020年末为227.99亿港元；一级资本为252.52亿港元，2020年末为236.97亿港元；二级资本为58.54亿港元，2020年末为54.21亿港元[138] - 2021年末扣减后资本基础总额为311.06亿港元，2020年末为291.18亿港元[138] - 2021年末普通股权一级资本充足率为14.2%，2020年末为13.8%；一级资本充足率为14.7%，2020年末为14.3%；总资本充足率为18.1%，2020年末为17.6%[138] - 2021年流动性维持比率年均值为46.9%，2020年为47.8%[138] 公司基本信息 - 公司股份在香港联合交易所有限公司上市，股份代号为440[15] - 罗兵咸永道会计师事务所为公司核数师[15] - 史密夫 • 斐尔律师事务所为公司律师[15] - 公司注册办事处位于香港湾仔皇后大道东248号大新金融中心26楼[15] - 公司股份登记及过户处为香港中央证券登记有限公司，地址在香港湾仔皇后大道东183号合和中心17楼1712至1716室[15] - 王祖興为集团总经理，同时担任大新银行有限公司副主席、董事总经理兼行政总裁[15] - 麦晓德为大新银行集团有限公司执行董事及副行政总裁等职[15] 公司管理层信息 - 王守業先生81岁，1987年获委任为公司主席，拥有逾55年银行及金融业务经验[17][19] - 史習陶先生81岁，1997年获委任为公司独立非执行董事，曾于2005年8月至2017年8月出任大新银行集团提名及薪酬委员会主席，执业超逾20年[18][20] - 梁君彥先生71岁，2017年12月获委任为公司独立非执行董事，2019年5月获委任为提名及薪酬委员会成员，2016 - 2021年为第六届香港立法会主席[21] - 簡俊傑先生64歲，2018年12月獲委任為公司獨立非執行董事，有逾35年金融服務業務經驗[22] - 衛皓民先生66歲，2019年5月獲委任為公司獨立非執行董事，曾擔任羅兵咸永道大中華區風險管理及合規事務主管合夥人14年[23] - 顏淑芬女士64歲，2022年4月獲委任為公司獨立非執行董事，擁有逾37年銀行界經驗[24] - 簡俊傑先生於1991 - 2006年為香港畢馬威會計師事務所合夥人（金融服務）[22] - 簡俊傑先生於2000 - 2005年擔任畢馬威華振會計師事務所主管合夥人[22] - 衛皓民先生於1984年加入羅兵咸永道會計師事務所，1990年成為合夥人[23]

收入和利润（同比） - 净利息收入为19.68亿港元，同比增长5.1%[4] - 净服务费及佣金收入为6.36亿港元，同比增长11.2%[4] - 扣除保险索赔之营运收入为28.79亿港元，同比增长4.6%[4] - 除税前溢利为13.83亿港元，同比增长20.2%[4] - 期间溢利为11.67亿港元，同比增长18.1%[4] - 本公司股东应占溢利为8.81亿港元，同比增长18.3%[4] - 每股基本及摊薄盈利为2.76港元，去年同期为2.33港元[4] - 以公平值计量债务工具公平值变动净额为1.16亿港元，去年同期亏损5.40亿港元[7] - 期间全面收益总额为15.52亿港元，去年同期为3.93亿港元[7] - 净利息收入同比下降24.4%至2,605,621千港元（2020年：3,447,007千港元）[24] - 净服务费及佣金收入增长9.0%至635,574千港元（2021：735,705千港元；2020：675,271千港元）[26] - 净买卖收入下降29.7%至92,661千港元（2020：131,786千港元）[30] - 2021年上半年经营溢利（扣除特定投资损益前）1,218,130千港元，较2020年同期915,901千港元增长33.0%[144] 成本和费用（同比） - 信贷减值亏损为1.17亿港元，同比减少68.0%[4] - 利息支出下降59.5%至637,412千港元，主要因客户存款利息支出下降60.0%至549,945千港元[24] - 营运支出增长5.0%至1,544,063千港元，主要因员工薪酬支出增长1.2%至1,045,374千港元[34] - 信贷减值亏损大幅下降68.0%至116,789千港元（2020：365,245千港元）[36] - 集团信贷减值损失1.17亿港元，较2020年同期的3.65亿港元改善68%[155][157] 各业务线表现 - 公司业务分为个人银行、企业银行、财资及环球市场、海外银行、保险业务及其他六个可报告分部[146] - 个人银行业务包括个人存款、住宅按揭、私人贷款、信用卡服务及保险销售[146] - 企业银行业务主要面向工商业及机构客户提供存款、贷款及贸易融资服务[146] - 财资及环球市场业务提供外汇服务、现金管理、利率风险管理和证券投资管理[146] - 海外银行业务涵盖澳门和中国附属公司提供的个人及企业银行服务[146] - 保险业务通过香港全资附属公司和持股96%的澳门附属公司开展[149][150] - 公司2021年上半年净利息收入为19.68亿港元，非利息收入为9.11亿港元[155] - 个人银行业务净利息收入7.97亿港元，非利息收入5.38亿港元，占集团总收入比重分别为40.5%和59.1%[155] - 企业银行业务净利息收入5.91亿港元，非利息收入1.04亿港元，运营利润4.24亿港元[155] - 财资及环球市场业务净利息收入3.88亿港元，非利息收入2760万港元，运营利润3.20亿港元[155] - 海外银行业务净利息收入2.46亿港元，非利息收入6650万港元，但受联营公司投资减值2.51亿港元影响[155] - 保险业务非利息收入1.20亿港元，运营利润5050万港元[155] 各地区表现 - 香港地区业务贡献超过90%，其他地区均未达到集团总资产、负债或收入的10%[157][158] - 香港地区客户贷款总额为1174.61亿港元，减值贷款为10.58亿港元[182] - 中国大陆客户贷款总额为71.93亿港元，减值贷款为7372万港元[182] - 澳门地区客户贷款总额为134.98亿港元，减值贷款为2.11亿港元[182] - 阶段3减值准备总额为5.88亿港元，其中香港地区占5.11亿港元[182] - 阶段1和阶段2减值准备总额为7.05亿港元，其中香港地区占6.15亿港元[182] - 逾期客户贷款总额为8.96亿港元，香港地区占6.11亿港元[182] - 国际债权总额在2021年6月30日为173.579亿港元，其中离岸中心占比最大[189] - 香港地区国际债权在2021年6月30日达155.948亿港元，占离岸中心总额的89.8%[189] - 中国大陆国际债权在2021年6月30日为34.038亿港元，较2020年底的34.615亿港元下降1.7%[189][190] - 发展中亚太区国际债权从2020年底的46.927亿港元增至2021年中的48.123亿港元，增长2.5%[189][190] - 非银行私人机构债权在离岸中心达148.735亿港元，占该区域总额的85.7%[189] - 银行机构债权在发展中亚太区为28.610亿港元，较2020年底的27.306亿港元增长4.8%[189][190] - 官方机构债权在香港地区达11.183亿港元，占离岸中心官方债权的92.1%[189] - 非银行金融机构债权在香港地区为6.955亿港元，与离岸中心总额持平[189] - 离岸中心国际债权从2020年底的172.540亿港元微增至2021年中的173.579亿港元，增长0.6%[189][190] - 中国大陆非金融私人机构债权从2020年底的141.59亿港元增至2021年中的135.68亿港元，下降4.2%[189][190] 资产和负债变化 - 公司总资产从2020年12月31日的2549.61亿港元下降至2021年6月30日的2527.87亿港元，减少21.74亿港元（0.85%）[8] - 客户存款从2020年12月31日的1899.01亿港元略降至2021年6月30日的1892.09亿港元，减少6.93亿港元（0.36%）[8] - 现金及银行结余从161.20亿港元增至162.06亿港元，增加0.86亿港元（0.53%）[8] - 持作买卖用途的证券从508.00亿港元增至567.07亿港元，增加59.07亿港元（11.63%）[8] - 衍生金融工具资产从114.72亿港元降至44.02亿港元，减少70.70亿港元（61.63%）[8] - 已发行的存款证从81.26亿港元降至56.32亿港元，减少24.94亿港元（30.69%）[8] - 股东资金从283.86亿港元增至294.57亿港元，增加10.71亿港元（3.77%）[8] - 其他储备（包括保留盈利）从240.38亿港元增至252.08亿港元，增加11.70亿港元（4.87%）[8] - 客户存款总额从1899.01亿港元微降至1892.09亿港元，减少0.4%[93] - 定期存款从955.45亿港元增至968.04亿港元，增长1.3%[93] - 已发行存款证从81.258亿港元降至56.317亿港元，减少30.7%[94] - 后偿债务从38.285亿港元降至37.917亿港元，减少1.0%[98] - 持作买卖用途证券及以公平值计量金融资产总额62.495亿港元，较2020年末56.374亿港元增长10.9%[50] - 中央政府及中央银行类金融资产56.707亿港元，较2020年末50.800亿港元增长11.6%[50] - 企业类金融资产55.820亿港元，较2020年末53.399亿港元增长4.5%[50] - 客户贷款总额1392.370亿港元，较2020年末1375.774亿港元增长1.2%[59] - 贸易票据余额43.258亿港元，较2020年末37.911亿港元增长14.1%[59] - 以公平值计量金融资产中债务证券从2020年末41,747,048千港元略降至2021年6月30日41,580,085千港元，减少0.4%[81] - 以公平值计量金融资产中权益证券从2020年末4,648,656千港元增至2021年6月30日4,910,595千港元，增长5.6%[81] - 以摊余成本列账金融资产从2020年末22,927,335千港元降至2021年6月30日22,572,331千港元，减少1.5%[83] - 2021年6月30日使用权资产为591,721千港元，较2020年末659,694千港元减少10.3%[83] - 2021年6月30日物业、家具及设备为2,545,692千港元，较2020年末2,469,228千港元增长3.1%[83] - 物业及车辆总账面净值从期初24.692亿港元增至期末25.457亿港元，增幅3.1%[86] - 使用权资产从6.597亿港元降至5.917亿港元，减少10.3%[89] - 租赁负债从6.895亿港元降至6.230亿港元，减少9.6%[89] - 集团总资产2527.87亿港元，总负债2158.53亿港元，资产规模较2020年末下降0.9%[155][157] - 个人银行业务资产5540.79亿港元，企业银行业务资产6765.25亿港元，财资业务资产8209.04亿港元[155] 现金流活动 - 公司经营活动的现金净流出为2,501,193千港元，相比2020年净流入3,158,913千港元，出现大幅逆转[15] - 公司投资活动现金净流出183,109千港元，较2020年的51,204千港元增加258%[15] - 融资活动现金净流出507,779千港元，相比2020年的2,453,418千港元减少79%[15] - 公司现金及现金等价物净减少3,192,081千港元，而2020年为净增加654,291千港元[15] - 期末现金及现金等价物余额为16,722,848千港元，较期初的19,933,665千港元下降16%[15] - 公司支付普通股股息214,114千港元，较2020年的345,141千港元减少38%[15] - 公司支付租赁负债113,737千港元，较2020年的91,750千港元增加24%[15] - 货币短期通知存款为10,336,833千港元，较2020年的14,076,793千港元减少27%[15] - 交易证券中的国库票据为939,928千港元，较2020年的3,042,551千港元大幅减少69%[15] - 2021年上半年经营活动净现金流出2,501,193千港元，较2020年同期净流入3,158,913千港元恶化179.2%[144] 信贷资产质量 - 信贷减值贷款占比0.96%，较2020年末1.14%下降0.18个百分点[60] - 持有抵押品公平值59.212亿港元，较2020年末78.703亿港元下降24.8%[60] - 逾期3个月以上至6个月的贷款总额为127,727千港元，占总贷款额的0.09%[63] - 逾期6个月以上至1年的贷款总额为296,327千港元，占总贷款额的0.21%[63] - 逾期1年以上的贷款总额为471,448千港元，占总贷款额的0.34%[63] - 截至2021年6月30日，逾期贷款总额为895,502千港元，占总贷款额的0.64%[63] - 有抵押逾期贷款总额为430,251千港元，其持有抵押品市值为826,820千港元[63] - 阶段3减值准备为434,642千港元[63] - 经重组贷款总额为370,917千港元，占总贷款额的0.27%[66] - 阶段3预期信贷亏损准备为587,554千港元[76] - 总预期信贷亏损准备为1,433,933千港元[76] - 收回抵押品总额为173,695千港元，其中收回物业为152,387千港元[70] - 阶段3预期信贷亏损准备从2020年1月1日的381,197千港元增加至2020年12月31日的556,508千港元，增长45.9%[78] - 2020年期间总预期信贷亏损准备从1,157,228千港元增加至1,407,133千港元，增长21.6%[78] - 2020年期间客户贷款预期信贷亏损准备为1,251,164千港元，占总额的88.9%[78] - 2020年期间贷款承担及财务担保预期信贷亏损准备为155,969千港元，占总额的11.1%[78] - 公司贷款总额为1392.37亿港元，其中71.7%由抵押品覆盖[159] - 香港使用的贷款总额为969.34亿港元，抵押品覆盖率为76.4%[159] - 物业投资贷款余额178.44亿港元，抵押品覆盖率88.6%[159] - 购买其他住宅物业贷款余额317.54亿港元，抵押品覆盖率100%[159] - 在香港以外使用的贷款余额342.22亿港元，抵押品覆盖率61.0%[159] - 物业投资减值贷款4060万港元，占该类别贷款余额的0.23%[170] - 购买其他住宅物业减值贷款8420万港元，占该类别贷款余额的0.27%[170] - 在香港以外使用的贷款减值贷款4.70亿港元，占该类别贷款余额的1.37%[170] - 贸易融资贷款总额80.80亿港元，抵押品覆盖率60.6%[159] - 非涉及香港的贸易融资贷款总额3.33亿港元[166] 风险敞口和管理 - 截至2021年6月30日，公司对中国大陆的总风险敞口为433.61亿港元，其中表内敞口为403.40亿港元，表外敞口为30.20亿港元[175] - 表内敞口占总资产的比例为17.58%，较2020年12月31日的17.22%有所上升[175][178] - 对中国大陆非银行私人机构的表内敞口为6.80亿港元，表外敞口为426万港元[175] - 董事会负责批准整体策略和政策以确保在交易和组合层面适当管理信贷及其他风险[195] - 风险管理及合规委员会被授权监督和指导由集团风险部及各功能委员会主导管理的不同类型风险[195] - 独立集团风险部负责制定全集团政策并监控风险状况向董事会汇报[195] - 集团风险部在确定风险政策时考虑香港金管局指引、业务方向及每个经风险调整的业务表现[195] - 集团风险管理专业能力持续提升贷款组合整体质量并满足不断变化的监管要求[197][200] - 集团使用一系列风险测量和分析工具管理日常业务中面临的各种风险[197][200] - 集团信贷委员会负责审批重大信贷额度[198] - 信贷管理委员会与财资及投资风险委员会分别负责贷款及财资业务的政策核定和风险控制[198] - 集团通过整合短期资金并以较高利率发放较长期贷款来增加息差收入[199] - 集团通过向企业和零售借款人贷款赚取息差同时管理信贷风险和市场风险[199] 投资和金融工具 - 对重庆银行投资新增减值拨备2.51亿港元，累计减值拨备增至22.66亿港元，投资价值降至41.91亿港元[38] - 因重庆银行A股发行导致集团持股比例从14.66%降至13.20%，产生视同出售亏损3120万港元[40][43] - 交易性证券总额62.50亿港元，其中债务证券57.25亿港元，权益证券5.25亿港元[48] - 债务证券中国库票据占比98.3%，包括等同现金项目的国库票据9.40亿港元[48] - 以公允价值计量金融资产5.79亿港元，非上市债务证券占5434.2万港元[48] - 香港上市权益证券从1.04亿港元减少至5453.1万港元，降幅47.6%[48] - 政府债券持有4400.4万港元，其他债务证券5434.2万港元[48] - 衍生金融工具名义本金总额972.935亿港元，其中买卖用途衍生工具名义本金507.053亿港元[53] - 利率掉期对冲工具名义本金465.882亿港元，产生负公平值168.684亿港元[53] - 第3级金融资产（未上市股权证券和投资基金）按近似成本公允价值计量，2021年上半年和2020年均无层级间转移[139] - 2021年6月30日第3级金融资产总额为54,342千港元，较2020年末33,109千港元增长64.2%[143] - 2021年上半年第3级金融资产新增21,784千港元，确认公允价值损失551千港元[143] - 按公允价值计量的资产总额53,180,305千港元，其中第1级5,085,728千港元（9.6%），第2级47,978,979千港元（90.2

2016 - 2020年财务关键指标变化 - 2016 - 2020年股东资金分别为21,817、25,062、25,435、26,805、28,386百万港元[21] - 2016 - 2020年后偿债务分别为7,146、5,487、5,449、5,510、3,828百万港元[21] - 2016 - 2020年客户存款分别为152,436、161,082、172,410、182,115、189,901百万港元[21] - 2016 - 2020年存款总额分别为158,996、168,266、178,945、188,866、198,027百万港元[21] - 2016 - 2020年负债总值（包括后偿债务）分别为195,555、194,101、205,309、216,507、219,270百万港元[21] - 2016 - 2020年客户贷款（不包括贸易票据）分别为113,655、119,262、128,628、136,947、137,577百万港元[21] - 2016 - 2020年资产总值分别为223,243、225,538、237,301、250,312、254,961百万港元[21] - 2016 - 2020年股东应占溢利分别为1,645、1,574、1,915、1,708、1,158百万港元[21] - 2016 - 2020年全年派发股息分别为442、2,664、476、470、300百万港元[21] - 2016 - 2020年每股基本盈利分别为4.91、4.70、5.72、5.28、3.62港元[21] 公司董事信息 - 王守業先生80歲，1987年獲委任為公司主席，擁有逾55年銀行及金融業務經驗[31] - 史習陶先生80歲，1997年獲委任為公司獨立非執行董事，曾於2005年8月至2017年8月出任大新銀行集團提名及薪酬委員會主席，執業超逾20年[31][32] - 梁君彥先生70歲，2017年12月及2019年5月分別獲委任為公司獨立非執行董事及提名及薪酬委員會成員，2017年12月辭任大新銀行集團提名及薪酬委員會成員[34] - 簡俊傑先生63歲，2018年12月獲委任為公司獨立非執行董事及審核委員會成員，擁有逾35年金融服務業務經驗[35] - 王守業先生是公司集團總經理王祖興先生之父親[31] - 史習陶先生曾為閩信集團有限公司（2018年4月辭任）及香港中旅國際投資有限公司（2018年10月辭任）之獨立非執行董事[32] - 梁君彥先生曾為海港企業有限公司之獨立非執行董事（2018年5月退任）[34] - 簡俊傑先生1991 - 2006年為香港畢馬威會計師事務所合夥人（金融服務），2000 - 2005年擔任畢馬威華振會計師事務所主管合夥人[35] - 簡俊傑先生2006 - 2010年擔任證券及期貨事務監察委員會營運總裁及執行董事，2010 - 2012年擔任香港上海滙豐銀行環球銀行金融機構業務常務總監[35] - 簡俊傑先生2013年1月獲委任為香港交易所行政總裁特別顧問，2013年5月 - 2017年12月出任香港交易所集團財務總監，留任高級顧問至2018年7月[35] - 谭伟雄先生71岁，2018年12月获委任为公司独立非执行董事，在香港及内地商业银行有超45年经验[37] - 卫皓民先生65岁，2019年5月获委任为公司独立非执行董事及审核委员会成员，曾担任罗兵咸永道大中华区风险管理及合规事务主管合伙人14年[38] - 吉川英一先生64岁，2016年8月调任为公司非执行董事，此前2014 - 2016年任替任董事，2007 - 2010年任非执行董事，有超30年企业银行等经验[40] - 嶋內義和先生53歲，2019年8月獲委任為公司非執行董事，有30年銀行業經驗[41] - 黃漢興先生68歲，1993年獲委任為公司董事，2002年1月晉升為董事總經理，公司持有重慶銀行13.2%權益，其為該行非執行董事及副董事長[41][42] - 王伯凌先生60歲，2001年獲委任為公司執行董事，2017年6月獲委任為副行政總裁及集團財務及營運總監，有逾35年財務管理及銀行營運經驗[44][45] - 中村伸吉先生47歲，2020年12月獲委任為公司非執行董事吉川英一先生之替任董事，有超逾24年銀行業經驗[44][46] - 王祖興先生51歲，2011年4月獲委任為公司集團總經理，2017年8月獲委任為大新銀行董事總經理兼行政總裁[47] 2020年整体业务财务表现 - 年内股东应占溢利下降32%至11亿5千8百万港元[51][52] - 集团业务营运收入较2019年下跌3%，净利息收入下跌9%，非利息收入增长18%[52][54] - 整体贷款增长少于1%，商业和零售银行业务均温和增长[52][55] - 净服务及佣金收入增长3%，其他非利息收入翻倍[56] - 集团对重庆银行投资全年拨备总额为5亿3千1百万港元[57][60] - 2020年净保费收入增长6%[58][61] - 保险业务溢利上升至2千6百万港元，增长35%[58][61] - 计入收益后，保险及投资业务整体回报为7亿4千8百万港元，增加6千2百万港元，增长9%[58][61] - 2020年12月31日，大新银行综合普通股權一級資本充足率為13.8%，略高於2019年年底的13.4%[62][64] - 2020年12月31日，计及二级后偿债务余额，大新银行综合整体资本充足率为17.6%，略低于2019年的17.9%[62][64] - 2020年集团流动性维持比率平均水平为48%，远高于25%的最低要求[62][64] - 公司扣除减值亏损前之营运溢利为25.514亿港元，较去年减少2.6%；扣除减值亏损后之营运溢利为19.038亿港元，较去年减少15.9%[77] - 公司除税前溢利为18.857亿港元，较去年减少28.3%；股东应占溢利为11.582亿港元，较去年减少32.2%[77] - 公司资产合计为2549.61亿港元，较去年增加1.9%；负债合计为2192.7亿港元，较去年增加1.3%；股东资金为283.86亿港元，较去年增加5.9%[77] - 公司净利息收入/营运收入占比为66.8%，成本对收入比率为54.2%[77] - 撇除一次性资助，公司营运支出增加1.7%，信贷减值支出按年增加82%[87][88] - 2021年2月公司对重庆银行持股量由14.7%摊薄至13.2%[87][88] - 公司对重庆银行全年减值拨备支出总额为5.31亿港元，较2019年增加2.44亿港元，应占其净溢利为7.1亿港元[87][89] - 公司股东资金回报率由8.5%降至5.4%，成本对收入比率由52.9%增加至54.0%[87][89] - 2020年底大新银行综合普通股权一级资本充足率为13.8%，高于2019年底的13.4%，综合整体资本充足率为17.6%，略低于去年的17.9%[87][90] - 公司银行业务流动性维持比率年平均水平为48%，远高于25%的最低要求[87][90] 公司业务发展动态 - 重庆银行于2021年2月初完成首次发行A股上市[57][60] - 2020年香港和澳门保险附属公司分别委任新行政总裁[58][61] - 公司预计2021年3月底前完成总部和主要分行迁至香港湾仔皇后大道东248号大新金融中心[72] - 2021年初营商环境普遍疲软，但香港本地疫情大致受控，内地经济已开始复苏，香港金融市场畅旺[66][67] - 年初至今信贷质量相对稳定，市场利率上升有望对公司业务有利[66][69] - 公司开拓保险业务取得良好成果，但保险盈利受投资组合表现影响，可能因市场波动影响盈利能力[70] - 公司资本充足率及资金流动性稳健，可应对挑战并把握增长机遇[70] 银行业务数据关键指标变化 - 银行业务净息差为1.63%，较去年的1.87%有所下降[85] - 银行业务营运收入为52.488亿港元，较去年减少2.6%；扣除减值亏损前之营运溢利为24.159亿港元，较去年减少4.8%[85] - 银行业务扣除减值亏损后之营运溢利为17.689亿港元，较去年减少18.9%；除税前溢利为18.094亿港元，较去年减少30.2%[85] - 银行业务年度溢利为14.93亿港元，较去年减少33.4%；不包括于联营公司投资之减值拨备之股东应占溢利为20.241亿港元，较去年减少19.9%[85] - 银行业务客户贷款为1375.77亿港元，较去年增加0.5%；客户存款为1903.4亿港元，较去年增加4.2%[85] - 银行业务已发行的存款证为8.126亿港元，较去年增加20.4%；存款合计为198.466亿港元，较去年增加4.8%[85] 个人银行业务数据关键指标变化 - 公司个人银行业务财富管理费收入增长8%，证券买卖费用收入按年增长60%，客户外汇交易收入增长43%[92] - 公司个人银行业务整体存款增长4%，活期及储蓄存款增长41%[92] - 公司“优易理财”服务客户数目按年增长27%，其中63%为银行新客户[92] - 公司个人银行业务未偿还贷款增长1%[93] 集团数码业务数据关键指标变化 - 集团数码银行用户数目较2019年增加12%，数码支付交易总数上升62%[97][98] - 集团重新设计的网站于2020年年底推出[97][98] - 个人客户可使用个人香港身份证登记「转数快」服务，零售企业客户有支援「转数快」的中小企业客户账户支付服务[97][98] 集团商业银行业务数据关键指标变化 - 集团商业银行业务贷款在2020年录得轻微增长，存款额增加且成本较低[104] - 2020年集团商业银行业务净利息收入因低息环境及净息差收窄而下降，非利息收入大致持平[104] - 2020年集团商业银行业务贷款减值支出上升，主要因中小企业不良贷款增加及计提信贷亏损拨备[104] - 2020年集团节省了商业银行业务营运开支，包括简化内部营运流程及外部服务措施带来的好处[105][106] - 集团于2020年下半年缩减设备融资业务规模，集中资源于核心商业银行业务[105][107] - 集团加强与大新银行（中国）合作，为内地企业客户提供开户见证等服务[104] 集团财资业务数据关键指标变化 - 2020年集团财资业务部应占溢利增加20%至5亿6千3百万港元，整体收入增长16%，净息差由0.98%下跌至0.84%，零售客户群外汇收入增加15%，营运支出增长约4%，信贷减值支出大幅增加至2千万港元，平均流动性维持比率为47.8% [108][109][110] 澳门银行业务数据关键指标变化 - 2020年澳门博彩收入下跌79.3%，入境游客数量下跌85.0%，本地生产总值收缩56.3% [111] - 2020年澳门商业银行贷款总额较去年年底下跌6.8%，活期及储蓄账结余增加8.7%，整体净息差由1.39%下跌至1.35%，净服务费用及佣金收入下跌14.9%，总营运收入下跌14.0%，信贷减值支出显著增加，净溢利大幅减少 [111][112] - 2020年4月澳门商业银行推出新存款产品“星级里赏”账户 [113] - 2020年8月澳门商业银行推出eCorp商业流动银行服务应用程式 [113][114] - 2020年6月澳门商业银行在网上服务申请平台新增信用卡网上申请服务 [113][114] 大新银行（中国）业务数据关键指标变化 - 2020年大新银行（中国）整体业绩维持稳定，净息差与2019年相若，贷款及存款结余略高于2019年 [116] - 大新银行（中国）在6个主要城市营运，为跨境客户提供服务 [116] - 大新银行（中国）加强与香港大新银行合作，为跨境商业客户服务并带来收入 [116] - 大新银行（中国）全新流动理财平台2020年底完成试用，预计2021年初正式推出 [116] - DSB中国在6个主要城市运营，包括深圳总部及上海、南昌等地的分支机构[117] - DSB中国新的个人客户移动银行平台于2020年末基本完成并开始试运行，计划2021年初推出[118] 重庆银行业务数据关键指标变化 - 重庆银行2020年股东应占溢利增加5.1%，贷款及存款分别增长14.1%及11.9% [119] - 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收入和利润（同比环比） - 净利息收入为18.73亿港元，同比下降9.4%[4] - 净服务费及佣金收入为5.72亿港元，同比微增0.1%[4] - 期间溢利为9.88亿港元，同比下降32.4%[4] - 本公司股东应占溢利为7.45亿港元，同比下降33.1%[4] - 每股基本及摊薄盈利为2.33港元，去年同期为3.41港元[4] - 扣除保险索偿后营运收入为27.51亿港元，同比下降3.1%[4] - 除税前溢利为11.5亿港元，同比下降30.8%[4] - 公司2020年上半年盈利为7.44768亿港元，较2019年同期的11.13821亿港元下降33.1%[45][46] - 公司总净利息收入和非利息收入分别为18.73亿港元和8.79亿港元，合计总营业收入为27.51亿港元[155] - 2020年上半年扣除投资损益前营运溢利91.59亿港元，较2019年同期的131.07亿港元下降30.1%[144] 成本和费用（同比环比） - 营运支出为14.7亿港元，同比增长2.5%[4] - 总营运支出为1,469,948千港元，较2019年1,434,343千港元增长2.5%[32] - 雇员薪酬及福利支出为1,033,359千港元，较2019年986,935千港元增长4.7%[32] - 香港利得税支出为144,162千港元，较2019年176,239千港元下降18.2%[44] - 总税务支出为161,699千港元，较2019年199,515千港元下降19.0%[44] 信贷减值亏损 - 信贷减值亏损大幅增加至3.65亿港元，同比激增293.8%[4] - 新增信贷减值准备净额为408,006千港元，较2019年124,593千港元增长227.4%[34] - 客户贷款减值损失为336,289千港元，较2019年87,342千港元增长285.0%[34] - 对联营公司重庆银行投资新增减值拨备200,000千港元，累计减值达1,935,000千港元[36][39] - 公司总信贷减值亏损达3.65亿港元，其中个人银行业务占比最大为2.24亿港元[155] - 公司预期信贷亏损准备总额从2020年初的1,157.228百万港元增至2020年6月末的1,322.095百万港元，增长14.2%[76] - 阶段3（已发生信用减值）预期信贷亏损准备从381.197百万港元增至500.952百万港元，增幅31.4%[76] - 期内因信用风险恶化从阶段1转入阶段3的金额达170.337百万港元[76] - 2020年上半年贷款撇销金额达214.200百万港元[76] - 客户贷款相关的预期信贷亏损准备为1,172.256百万港元，占总额的88.7%[76] - 贷款承诺及财务担保的预期信贷亏损准备为149.839百万港元，较2019年末的148.642百万港元增长0.8%[76][79] - 2019年全年贷款撇销金额达357.860百万港元[79] - 阶段2预期信贷亏损准备从2019年初的133.876百万港元增至2020年6月末的174.121百万港元，累计增长30.1%[76][79] 证券投资表现 - 证券投资公平值变动产生净亏损5.4亿港元[6] - 持作买卖用途的证券从2019年12月31日的83.88亿港元减少至2020年6月30日的73.57亿港元，下降10.31亿港元或12.3%[7] - 以公平值计量且其变动计入损益的金融资产从2019年12月31日的6.81亿港元大幅减少至2020年6月30日的1.96亿港元，下降4.85亿港元或71.2%[7] - 持作买卖用途的证券总额从2019年底的90.68684亿港元下降至2020年中的75.52572亿港元，减少16.7%[47] - 以公平值计量且其变动计入损益的金融资产从2019年底的6.80731亿港元大幅下降至2020年中的1.96032亿港元，减少71.2%[47] - 证券投资利息收入为7.95亿港元，同比下降8.8%[22] 利息收入细分 - 净利息收入为18.72亿港元，较去年同期下降，其中利息收入34.47亿港元，利息支出15.74亿港元[22] - 利息收入中，以摊余成本列账的金融资产贡献最大，达27.94亿港元[22] - 现金及银行结余利息收入大幅下降至1.65亿港元，同比减少39.3%[22] - 各项贷款利息收入为24.87亿港元，同比下降3.2%[22] 服务费及佣金收入细分 - 净服务费及佣金收入为5.72亿港元，其中收入6.75亿港元，支出1.04亿港元[25] - 信用卡服务费收入为1.25亿港元，同比下降27.8%[25] - 证券经纪佣金收入为0.82亿港元，同比增长51.7%[25] - 保险销售及其他服务费收入为1.51亿港元，同比下降4.1%[25] 其他收入 - 净买卖收入为1.32亿港元，同比增长240.6%，主要来自外汇买卖净收益0.71亿港元[29] - 上市投资股息收入为4,084千港元，较2019年3,116千港元增长31.1%[30] - 期末持有上市投资股息收入为49,054千港元，较2019年43,841千港元增长11.9%[30] - 投资物业租金收入总额为18,464千港元，较2019年18,607千港元下降0.8%[30] 资产变化 - 公司总资产从2019年12月31日的2503.12亿港元增长至2020年6月30日的2599.41亿港元，增加96.29亿港元或3.8%[7] - 客户存款从2019年12月31日的1821.15亿港元增至2020年6月30日的1870.81亿港元，增加49.66亿港元或2.7%[7] - 现金及在银行的结余从2019年12月31日的184.45亿港元略增至2020年6月30日的185.44亿港元，增加0.99亿港元或0.5%[7] - 在银行1至12个月内到期的存款从2019年12月31日的63.33亿港元增至2020年6月30日的65.00亿港元，增加1.67亿港元或2.6%[7] - 以公平值計量且其變動計入其他全面收益的金融資產總額從455.11億港元增至481.63億港元，增長5.8%[81] - 非上市債務證券從421.56億港元增至440.96億港元，增長4.6%[81] - 香港以外上市債務證券從166.99億港元增至177.62億港元，增長6.4%[81] - 以攤餘成本列賬的金融資產總額從157.43億港元增至213.56億港元，大幅增長35.7%[84] - 香港上市債務證券（攤餘成本）從45.32億港元增至75.92億港元，增長67.5%[84] - 香港以外上市債務證券（攤餘成本）從65.34億港元增至91.56億港元，增長40.1%[84] - 企業債務證券（攤餘成本）從71.52億港元增至119.14億港元，增長66.6%[84] - 其他资产从2019年12月31日的6,492,889千港元增至2020年6月30日的8,404,095千港元，增长29.43%[62] - 已抵押资产从2019年末的4,600,158千港元增至2020年6月30日的6,194,006千港元，增长34.6%[119] - 按回购协议抵押资产从2019年末的686,003千港元增至2020年6月30日的2,002,686千港元，增长192.0%[119] - 担保负债金额从2019年末的4,597,103千港元增至2020年6月30日的5,983,401千港元，增长30.1%[119] - 按回购协议担保负债从2019年末的671,153千港元增至2020年6月30日的1,987,201千港元，增长196.1%[119] - 其他负债及预提从2019年末的8,698,832千港元增至2020年6月30日的9,620,668千港元，增长10.6%[107] - 已签约但未提拨准备之开支从2019年末的147,096千港元增至2020年6月30日的153,231千港元，增长4.2%[114] 负债变化 - 后偿债务总额为3,860,820千港元，较2019年末减少30%[99] - 租赁负债从2019年末的434,681千港元减少至2020年6月30日的267,931千港元，降幅达38.4%[107] - 客户存款总额截至2020年6月30日达187,080,907千港元，较2019年末增长2.7%[94] - 活期存款及往来存款为42,223,446千港元，较2019年末增长4.5%[94] 资产减少项目 - 使用权资产从2019年12月31日的417,042千港元降至2020年6月30日的250,342千港元，下降39.97%[62] - 贸易票据总额从2019年12月31日的3,393,863千港元降至2020年6月30日的3,115,022千港元，下降8.22%[62] - 收回抵押品从2019年12月31日的295,179千港元降至2020年6月30日的271,167千港元，下降8.14%[71] - 物業、器材及設備賬面淨值從21.69億港元降至21.23億港元，下降2.1%[87] - 使用權資產從4.17億港元降至2.50億港元，下降40.0%[90] - 租賃負債從4.35億港元降至2.68億港元，下降38.4%[90] - 投资重估储备从2019年末的612,443千港元降至2020年6月30日的216,158千港元，减少64.7%[109] - 监管储备从2019年末的1,127,403千港元降至2020年6月30日的531,353千港元，减少52.9%[111] - 信贷承诺合约总额从2019年末的81,245,184千港元降至2020年6月30日的79,865,760千港元，减少1.7%[116] 贷款组合与信贷质量 - 客户贷款总额从2019年12月31日的136,946,773千港元增至2020年6月30日的138,234,951千港元，增长0.94%[62] - 减值准备总额从2019年12月31日的1,008,586千港元增至2020年6月30日的1,172,256千港元，增长16.24%[62] - 信贷减值贷款占客户贷款总额百分比从2019年12月31日的0.77%上升至2020年6月30日的1.02%[64] - 逾期未偿还贷款总额从2019年12月31日的749,681千港元增至2020年6月30日的914,323千港元，增长21.96%[65] - 逾期超过一年的贷款从2019年12月31日的318,703千港元增至2020年6月30日的519,620千港元，增长63.04%[65] - 重组客户贷款从2019年12月31日的270,909千港元增至2020年6月30日的386,030千港元，增长42.50%[68] - 公司客户贷款总额为1382.35亿港元，其中减值客户贷款（阶段3）为14.10亿港元[181] - 物业投资类贷款余额16,518,677千港元，抵押品覆盖率达94.6%[159] - 个人住宅物业贷款余额30,712,053千港元，全部由抵押品保障[159] - 信用卡贷款余额3,644,439千港元，无抵押品保障[159] - 贸易融资贷款余额8,701,810千港元，抵押品覆盖率为59.5%[159] - 物业投资贷款未偿还余额为165.19亿港元，占客户贷款总额的显著部分[168] - 购买其他住宅物业贷款未偿还余额为307.12亿港元，较2019年底的298.64亿港元增长2.8%[168] - 香港以外使用贷款未偿还余额为354.64亿港元，较2019年底的358.56亿港元下降1.1%[168] - 香港以外使用贷款减值贷款（阶段3）达4.565亿港元，较2019年底的2.565亿港元大幅增长78%[168] - 物业投资贷款阶段3减值准备为377万港元，较2019年底的472万港元下降20%[168] - 购买其他住宅物业贷款阶段3减值准备为1076万港元，较2019年底的754万港元增长43%[168] 地区业务表现 - 2020年6月30日香港地区客户贷款总额为1161.84亿港元，占整体贷款总额的84.0%[181] - 2020年6月30日中国内地客户贷款总额为65.97亿港元，减值贷款为6266万港元[181] - 2020年6月30日澳门地区客户贷款总额为140.39亿港元，减值贷款为2.66亿港元[181] - 截至2019年12月31日，公司对香港地区客户贷款总额为1132.33亿港元，减值贷款为9.34亿港元[182] - 2019年12月31日中国内地客户贷款总额为79.40亿港元，减值贷款为6427万港元[182] - 公司客户贷款总额为138,234,951千港元，其中75.2%为在香港使用的贷款[159] 国际债权敞口 - 2020年6月30日国际债权总额中，对离岸中心的债权达1770.25亿港元，其中香港占1574.80亿港元[187] - 2020年6月30日对发展中亚太地区的国际债权总额为485.81亿港元，其中中国内地占356.58亿港元[187] - 离岸中心债权总额达171,096百万港元，其中香港占比88.7%达151,672百万港元[188] - 发展中亚太区债权总额46,856百万港元，中国大陆占比76.1%达35,631百万港元[188] - 香港非金融私人机构债权达119,445百万港元，占离岸中心该类别的88.0%[188] - 银行机构对离岸中心债权5,309百万港元，其中香港银行占比85.9%达4,560百万港元[188] - 官方机构对离岸中心债权19,518百万港元，香港官方机构占比88.0%达17,167百万港元[188] - 中国大陆非金融私人机构债权13,277百万港元，占亚太区该类别的80.5%[188] 中国内地风险敞口 - 对中国大陆业务总风险敞口为448.36亿港元，其中资产负债表内敞口422.80亿港元[173] - 对中国中央政府及相关实体风险敞口总计98.65亿港元，其中表内敞口97.46亿港元[173] - 对中国地方政府及相关实体风险敞口总计15.60亿港元，其中表内敞口12.83亿港元[173] - 表内风险敞口占公司总资产2362.81亿港元的17.89%[173] - 截至2019年12月31日，公司对中国大陆的资产负债表内总余额为420.06亿港元，资产负债表外总余额为28.81亿港元，合计总余额为448.87亿港元[176] - 公司对中国大陆的资产负债表内余额占总资产2246.15亿港元的18.70%[176] 现金流量 - 经营现金净流入3,158,913千港元，同比增长21.4%[13] - 投资活动现金净流出51,204千港元，同比扩大16.8%[13] - 融资活动现金净流出2,453,418千港元，同比扩大85.8%[13] - 期末现金及现金等价物26,571,978千港元，同比增长50.0%[13] - 现金及银行结余3,623,729千港元，同比增长68.8%[13] - 2020年上半年经营现金净流入315.89亿港元，较2019年同期的260.29亿港元增长21.4%[144] 金融工具公允价值 - 按公允价值计量的资产总额为56,326,478千港元，其中第2级公允价值计量占92.4%[136] - 按公允价值计量的负债总额为7,638,824千港元，主要为交易性金融负债和衍生金融工具[136] - 以公平值计量金融资产总额为551.58亿港元，其中第1级358.47亿、第2级5145.70亿、第3级11.60亿[141] - 债务证券投资

财务数据关键指标变化：资产与负债增长 - 股东资金从2018年的254.35亿港元增长至2019年的268.05亿港元，增幅为5.4%[4] - 客户存款从2018年的1724.1亿港元增至2019年的1821.15亿港元，增长5.6%[4] - 客户贷款（不包括贸易票据）从2018年的1286.28亿港元增至2019年的1369.47亿港元，增长6.5%[4] - 存款总额从2018年的1789.45亿港元增至2019年的1888.66亿港元，增长5.5%[4] - 资产总值从2018年的2373.01亿港元增至2019年的2503.12亿港元，增长5.5%[4] - 公司2019年总资产达2503.12亿港元，同比增长5.5%[112] - 公司2019年总负债为2165.07亿港元，同比增长5.5%[112] - 客户存款增长5.6%至1826.29亿港元[123] - 客户贷款增长6.5%至1369.47亿港元[123] 财务数据关键指标变化：收入与利润下降 - 股东应占溢利从2018年的19.15亿港元下降至2019年的17.08亿港元，降幅为10.8%[4] - 每股基本盈利从2018年的5.72港元下降至2019年的5.28港元，降幅为7.7%[4] - 公司2019年股东应占溢利为17.078亿港元，同比下降10.8%[112] - 公司2019年扣除减值亏损前营运溢利为26.205亿港元，同比下降15.3%[112] - 公司2019年扣除减值亏损后营运溢利为22.639亿港元，同比下降20.9%[112] - 公司2019年除税前溢利为26.285亿港元，同比下降11.9%[112] - 公司股东应占溢利下降10.8%至17.08亿港元[117][120] - 银行业务营运收入下降6.0%至53.881亿港元[123] - 扣除信贷减值损失后之营运溢利下降22.0%至21.812亿港元[123] - 大新银行集团股东资金回报率从9.8%下降至8.5%[130] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 净息差从2.01%下降至1.87%[123] - 成本对收入比率从47.1%上升至52.9%[123] - 公司成本对收入比率为53.2%[112] - 大新银行集团成本收入比从47.1%上升至52.9%[130] - 信贷减值支出大幅增加53%[126][128] - 公司下半年贷款减值支出显著增加[70][76] 各条业务线表现：银行业务 - 公司银行营运收入较2018年下跌6%[73] - 净利息收入占营运收入比例为73.6%[112] - 显客理财客户数量增长17%管理资产规模增长8%[137][134] - 外汇交易收入较2018年增长33%[137][134] - 私人银行服务费收入上升30%[138][134] - 活期及储蓄存款结余同比增长19%[139][135] - 数字用户数量同比增长24%支付交易总额增长43%[144][141] - 商业银行贷款增长5%，存款增长率与贷款增长率相若[152][153] - 商业银行非利息收入轻微下降，但财富管理服务费收入因新项目推出而上升[154] - 商业银行贷款减值支出略有增加，因中小企业不良贷款温和增长及抵押品处置拨回金额低于去年[155] 各条业务线表现：财资业务 - 财资业务应占溢利增加43%至4.69亿港元[159] - 财资业务净利息收入增长20%至7.48亿港元[159] - 财资业务总营运收入增长35%至7.5亿港元[159] - 财资业务净服务费及佣金收入和外匯收入增长23%至9700万港元[162] - 财资业务平均流动性维持比率为46%，与去年相若[168] 各条业务线表现：保险业务 - 公司保险业务净保费及其他收入增长38%至4.72亿港元[80][83] - 公司保险及投资业务全面收入总额为6.87亿港元[80][83] - 保险及投资业务产生全面收益总额6.87亿港元[130] - 一般保险业务保费收入总额及净额较2018年大幅增加[200] - 保险索偿及佣金支出金额录得较高增长[200] - 一般保险业务营运支出较2018年上升9.3%[200] - 保险业务整体投资业绩由2018年净亏损5900万港元扭转为2019年净收益3.19亿港元[200] - 大部分股票投资以公平值计量且变动计入其他全面收益[200] - 投资组合整体回报显著改善主要来自公平值收益及利息收入增加[200] - 大新保险贡献大部分保费收入增长[200] - 香港社会动荡导致财物损坏索赔但净影响甚微[200] - 持续投资资讯科技平台及系统以扩大产品组合[200] - 为降低估值变动影响采用特定会计分类处理股票投资[200] 各地区表现：澳门 - 澳门商业银行客户贷款总额增长4.8%至150.3亿港元[173] - 澳门商业银行客户存款总额增长4.1%至194.51亿港元，净利息收入下降9.9%[173] - 澳门特别行政区2019年全年经济收缩4.7%[175] - 澳门博彩总收入2019年同比下降3.5%[175] - 澳门商业银行客户贷款总额增长4.8%至150.3亿港元[176] - 澳门商业银行客户存款总额增长4.1%至194.51亿港元[176] - 澳门商业银行净利息收入下降9.9%[176] - 澳门商业银行税前营业利润下降24%[176] - 澳门商业银行税后净利润下降27%[176] 各地区表现：中国内地（重庆银行） - 公司持有重庆银行股份有限公司14.66%的股权[51] - 公司对重庆银行全年拨备总额达2.87亿港元（上半年0.7亿，下半年2.17亿）[79][82] - 对重庆银行投资计提减值准备总额2.87亿港元[126][129] - 公司应占重庆银行净溢利增长6.4%至7.02亿港元[126][129] - 公司持有重庆银行股份有限公司14.66%的股权[53] - 重庆银行股东应占溢利同比增长11.6%[189] - 重庆银行贷款总额同比增长16.4%[189] - 重庆银行存款总额同比增长9.6%[189] 管理层讨论和指引：资本与流动性 - 大新银行普通股权一级资本充足率为13.4%（2018年：13.1%）[81][84] - 大新银行整体资本充足率为17.9%[81][84] - 公司流动性维持比率年平均为46%（最低要求25%）[81][84] - 核心一级资本充足率为13.4%较2018年13.1%略有上升[131] - 平均流动性维持比率达46%远超25%最低要求[131] 管理层讨论和指引：宏观经济环境 - 香港经济2019年收缩1.2%，为2009年以来首次年度下跌[113] - 澳门特别行政区2019年全年经济收缩4.7%[175] - 澳门博彩总收入2019年同比下降3.5%[175] - 公司香港住宅按揭市场交易量增长[69][74] 其他没有覆盖的重要内容：董事会与关键管理人员 - 史習陶先生79岁，1997年获委任为独立非执行董事，担任审计委员会主席[25][27] - 王守業先生79岁，1987年获委任为董事会主席，拥有55年银行及金融经验[26] - 梁君彥先生69岁，2017年12月获委任为独立非执行董事[30][31] - 簡俊傑先生62岁，2018年12月获委任为独立非执行董事，拥有35年金融服务经验[34][35] - 譚偉雄先生70岁，2018年12月获委任为独立非执行董事，拥有45年商业银行经验[38] - 公司董事总经理兼行政总裁拥有超过40年银行业经验[51] - 非执行董事吉川英一在三菱UFJ金融集团担任高级管理职务[46][47] - 独立非执行董事卫皓民曾担任香港财务汇报局行政总裁[42] - 非执行董事嶋内义和在三菱UFJ银行担任执行要员及香港店长[50] - 独立非执行董事David Wai-Hung Tam在银行业拥有超过45年经验[39] - 独立非执行董事Paul Franz Winkelmann曾担任罗兵咸永道金融服务业合伙人[43] - 副行政总裁兼集团财务及营运总监王先生拥有逾30年财务管理及银行营运经验[56][58] - 非执行董事Mr. Shimauchi在银行业拥有29年广泛经验[52] - 集团总经理王先生（50岁）于2011年4月获委任[61][62] - 副行政总裁王先生（59岁）于2001年获委任为执行董事[56][58] - Mr. Takamatsu在银行业拥有超过25年广泛经验[57][59] - 董事总经理兼行政总裁Mr. Wong（67岁）于1993年获委任为董事[53] - 副行政总裁王先生于2017年6月获委任为现职[56][58] - 集团总经理王先生于2017年8月获委任为大新银行董事总经理兼行政总裁[61][62] - 非执行董事Mr. Shimauchi（52岁）于2019年8月获委任[52] 其他没有覆盖的重要内容：股权结构与关联方 - 公司主要股东三菱UFJ银行持有公司重要股权[46][47][50] - 公司持有重庆银行股份有限公司14.66%的股权[51] - 大新银行有限公司是公司银行集团的主要运营附属公司[51] - 公司通过大新银行(中国)有限公司开展中国业务[51] - 公司持有重庆银行股份有限公司14.66%的股权[53] 其他没有覆盖的重要内容：股息与债务 - 全年派发股息从2018年的4.76亿港元略降至2019年的4.70亿港元[4] - 每股股息（不包括特别股息）从2018年的1.47港元维持不变至2019年的1.47港元[4] - 后偿债务从2018年的54.49亿港元略增至2019年的55.10亿港元[4]

收入和利润（同比环比） - 净利息收入为20.67亿港元，同比下降3.5%[7] - 净服务费及佣金收入为5.71亿港元，同比下降6.6%[7] - 税前利润为16.62亿港元，同比增长2.7%[7] - 期间溢利为14.62亿港元，同比增长5.9%[7] - 本公司股东应占溢利为11.14亿港元，同比增长7.0%[7] - 基本及摊薄每股盈利为3.41港元，去年同期为3.11港元[7] - 净利息收入同比增长16.6%至20.67亿港元（2019年：37.13亿港元 vs 2018年：31.85亿港元）[38] - 净服务费收入下降6.7%至5.71亿港元（2019年：72.39亿 vs 2018年：77.60亿）[41] - 净交易收入下降62.8%至3867.3万港元（2019年 vs 2018年）[42] - 其他营运收入增长44.8%至8460.3万港元（2019年）[45] - 2019年上半年扣除投资收益及亏损前营运溢利为1,310,747千港元，较2018年同期1,598,132千港元下降17.9%[136] - 净利息收入为2,067,057千港元，同比下降3.5%[136] - 公司净利息收入为20.67亿港元，非利息收入为7.71亿港元[145] - 净利息收入为21.43亿港元，其中个人银行业务贡献最大，达8.66亿港元[147] - 非利息收入/(支出)为8.28亿港元，个人银行业务贡献5.02亿港元，财资业务出现5,910万港元支出[147] - 扣除信贷减值前的营运利润为16.37亿港元，商业银行业务贡献4.91亿港元[147] - 税前利润为16.18亿港元，较2019年同期的16.62亿港元下降2.6%[147][150] 成本和费用（同比环比） - 信贷减值亏损为9274.7万港元，同比大幅增加140.2%[7] - 营运支出增长7.5%至14.34亿港元（2019年）[46] - 信贷减值损失增长140.1%至9274.7万港元（2019年）[48] - 信贷减值亏损92,747千港元，较2018年同期38,613千港元增长140%[136] - 公司信贷减值损失为0.93亿港元[145] - 信贷减值净回拨3,860万港元，其中商业银行业务回拨5,850万港元[147] 各条业务线表现 - 证券投资利息收入增长32.0%至8.71亿港元（2019年）[38] - 贷款利息收入增长14.1%至25.69亿港元（2019年）[38] - 证券经纪佣金收入下降33.5%至5423.8万港元（2019年）[41] - 个人银行业务净利息收入为8.70亿港元，非利息收入为4.78亿港元[145] - 商业银行业务净利息收入为6.21亿港元，非利息收入为0.93亿港元[145] - 财资业务净利息收入为3.59亿港元，非利息支出为0.41亿港元[145] - 海外银行业务净利息收入为2.49亿港元，非利息收入为0.69亿港元[145] - 保险业务净利息收入为0.13亿港元，非利息收入为1.03亿港元[145] 各地区表现 - 2019年上半年香港及其他地区营运收入为25.75亿港元，澳门地区为2.63亿港元[150] - 2019年上半年香港及其他地区税前利润为15.28亿港元，澳门地区为1.34亿港元[150] - 香港地区客户贷款总额为109,602,814千港元，减值贷款为714,176千港元[170] - 中国内地客户贷款总额为7,229,508千港元，减值贷款为69,380千港元[170] - 澳门地区客户贷款总额为14,039,898千港元，减值贷款为57,074千港元[170] - 其他地区客户贷款总额为1,513,552千港元，减值贷款为2,956千港元[170] - 香港离岸中心非银行私人机构债权总额从2018年12月31日的138,093百万港元增长至2019年6月30日的144,452百万港元，增幅约4.6%[174] - 中国大陆地区债权总额从2018年12月31日的38,506百万港元增至2019年6月30日的44,930百万港元，增幅约16.7%[174] - 离岸中心非金融私人机构债权从2018年12月31日的125,961百万港元增至2019年6月30日的131,458百万港元，增长约4.4%[174] - 香港地区非金融私人机构债权从2018年12月31日的109,858百万港元增至2019年6月30日的115,461百万港元，增长约5.1%[174] - 发展中亚太区非金融私人机构债权从2018年12月31日的14,380百万港元增至2019年6月30日的14,977百万港元，增长约4.2%[174] - 中国大陆非银行私人机构债权从2018年12月31日的12,165百万港元增至2019年6月30日的13,484百万港元，增幅约10.8%[174] 资产和负债变化 - 公司总资产从2018年末的2373.01亿港元增长至2019年中的2392.48亿港元，增幅为0.8%[11] - 客户存款从2018年末的17240.98亿港元增至2019年中的17583.71亿港元，增长2.0%[11] - 以公平值计量且其变动计入其他全面收益的金融资产由443.05亿港元增至477.68亿港元，增幅7.8%[11] - 持作买卖用途的证券由104.29亿港元减少至82.78亿港元，下降20.6%[11] - 现金及银行结余减少13.9%，从172.35亿港元降至148.27亿港元[11] - 衍生金融工具资产从16.80亿港元大幅减少至7.66亿港元，降幅54.4%[11] - 股东资金从254.35亿港元增至261.51亿港元，增长2.8%[11] - 持作买卖用途的证券及以公平值计量且其变动计入损益的金融资产总额从2018年底的93.01亿港元下降至2019年中的70.74亿港元，降幅达24.0%[56] - 非上市债务证券从2018年底的75.88亿港元减少至2019年中的62.88亿港元，下降17.1%[56] - 香港以外上市债务证券从2018年底的12.49亿港元大幅下降至2019年中的3.95亿港元，降幅达68.4%[56] - 香港上市权益性证券从2018年底的3.43亿港元略降至2019年中的3.24亿港元，降幅5.6%[56] - 客户贷款总额从2018年底12862.81亿港元增至2019年中13238.58亿港元，增长2.9%[67] - 减值准备总额从2018年底91.39亿港元降至2019年中87.23亿港元，减少4.6%[67] - 以公允价值计量且其变动计入其他全面收益的金融资产总额从2018年12月31日的443.047亿港元增至2019年6月30日的477.677亿港元，增长7.8%[89] - 债务证券投资从2018年12月31日的417.835亿港元增至2019年6月30日的448.269亿港元，增长7.3%[89] - 权益性证券投资从2018年12月31日的25.211亿港元增至2019年6月30日的29.408亿港元，增长16.6%[89] - 企业债务证券投资从2018年12月31日的246.760亿港元增至2019年6月30日的281.434亿港元，增长14.1%[89] - 政府债券投资从2018年12月31日的19.138亿港元下降至2019年6月30日的11.822亿港元，降幅为38.2%[89] - 银行存款证投资从2018年12月31日的4.297亿港元大幅下降至2019年6月30日的0.149亿港元，降幅达96.5%[89] - 以摊余成本列账的金融资产总额为99.27亿港元，较2018年末的92.68亿港元增长7.1%[90] - 债务证券投资中非上市部分增长28.2%至46.71亿港元，香港上市部分下降17.5%至16.67亿港元[90] - 客户存款总额增长2.0%至1758.37亿港元，其中定期存款增长4.0%至1109.22亿港元[95] - 已发行存款证减少6.1%至61.40亿港元，摊余成本部分下降37.5%至13.21亿港元[95] - 后偿债务总额增长1.6%至55.36亿港元，新增2029年到期22.5亿美元票据[98] - 物业及固定资产账面净值下降2.5%至20.30亿港元，期内折旧支出9370.3万港元[92] - 政府债券投资基本持平为5.23亿港元，其中国库票据增长28.0%至24.40亿港元[90] - 银行存款证投资增长29.5%至14.58亿港元，企业债务下降2.8%至26.68亿港元[90] - 2019年6月30日租赁负债为5.022亿港元2018年末该科目为零[106] - 证券待结算应付款项降至7359万港元较2018年末13.43亿港元大幅减少[106] - 其他负债及预提总额为79.7亿港元较2018年末89亿港元有所下降[106] - 总负债及其他账户金额为85.45亿港元较2018年末102.42亿港元减少[106] - 股东资金为26,151,465千港元，较2018年末的25,435,407千港元增长2.8%[107] - 监管储备为1,152,419千港元，较2018年末的1,195,194千港元减少3.6%[107] - 已签约但未提拨准备之资本开支为92,281千港元，较2018年末的89,469千港元增长3.1%[110] - 信贷承担总额为80,602,520千港元，较2018年末的76,844,104千港元增长4.9%[111] - 直接信贷代替品为779,743千港元，较2018年末的604,991千港元增长28.9%[111] - 与贸易相关之或然项目为607,218千港元，较2018年末的966,996千港元下降37.2%[111] - 抵押予香港金管局的资产总额为5,490,065千港元，较2018年末的5,134,563千港元增长6.9%[115] - 回购协议下之抵押资产为1,439,742千港元，较2018年末的2,646,680千港元下降45.6%[116] - 回购协议相关负债为1,395,421千港元，较2018年末的2,495,696千港元下降44.1%[116] - 持作买卖用途之证券抵押为4,143,591千港元，较2018年末的3,718,420千港元增长11.4%[115] - 公司总资产为2373.01亿港元，总负债为2053.09亿港元，净资产为319.92亿港元[122] - 按公平值计量的资产合计为552.83亿港元，其中第1级为32.46亿港元，第2级为519.21亿港元，第3级为1.16亿港元[128] - 按公平值计量的负债合计为71.49亿港元，其中第1级为0.11亿港元，第2级为71.38亿港元[128] - 按公平值计量资产总额为54,332,560千港元，其中债务证券占41,783,599千港元[133] - 按公平值计量负债总额为6,232,227千港元，持作买卖用途金融负债占5,758,954千港元[133] - 公司分项资产总额为2392.48亿港元[141][142] - 无形资産及商誉为9.56亿港元，与2018年末持平[147][150] - 或然负债及承担为87.62亿港元，较2018年末的86.00亿港元增长1.9%[147][150] - 截至2019年6月30日总资产达2,392.48亿港元，较2018年末的2,373.01亿港元增长1.9%[147][150] 现金流和融资活动 - 公司经营现金流量从2018年净流出636.41百万港元改善至2019年净流入2,602.91百万港元[16] - 2019年发行后偿债务1,753.43百万港元但偿还1,765.34百万港元导致净偿还11.91百万港元[16] - 公司2019年回购普通股股份支出591.64百万港元并支付租赁款项95.97百万港元[16] - 2019年支付后偿债务及债务证券利息145.99百万港元较2018年146.31百万港元略有下降[16] - 期末现金及现金等价物从2018年15,523.33百万港元增长至2019年17,708.94百万港元增幅14.1%[16] - 现金及银行结余从2018年2,099.70百万港元增至2019年2,146.69百万港元[16] - 三个月内到期短期存款从2018年9,094.74百万港元大幅增加至2019年11,805.36百万港元[16] - 公司回购普通股金额达5.92亿港元[12] - 2018年末期股息派发3.48亿港元[12] - 客户贷款减少3,757,697千港元，而2018年同期减少3,413,803千港元[136] - 以公平值计量且其变动计入其他全面收益的金融资产减少4,445,749千港元，2018年同期减少8,999,448千港元[136] - 客户存款增加3,427,299千港元，2018年同期增加1,828,912千港元[136] - 经营活动中使用的现金净额为2,602,913千港元，2018年同期为使用6,364,112千港元[136] - 已付香港利得税459,957千港元，较2018年同期232,014千港元增长98.2%[136] 会计政策和准则变更 - 公司自2019年1月1日起采用HKFRS 16租赁准则确认租赁负债[19][20] - 租赁负债采用增量借款利率贴现现值利率区间为2.4%至5.8%[20] - 使用权资产主要与物业租赁相关并按追溯基准计量[21] - 公司采纳香港财务报告准则第16号时确认租赁负债为538,196千港元[24] - 使用权资产增加523,678千港元[27] - 预付款项减少647千港元[27] - 应付账款减少5,352千港元[27] - 保留盈利净减少9,813千港元[27] - 2018年12月31日经营租赁承诺为1,287,040千港元[24] - 使用承租人增量借款利率贴现减少131,079千港元[24] - 短期租赁或低价值租赁支出减少935千港元[24] - 未开始租赁合同减少444,139千港元[24] - 延长和终止选择权调整减少172,691千港元[24] - 公司租賃負債初始計量包含固定付款、基於指數或比率的浮動付款、擔保剩餘價值應付金額、買入選擇權行使價及終止罰金付款的淨現值[32] - 租賃付款貼現率採用租賃隱含利率或承租人新增借貸利率[32] - 使用權資產成本包含租賃負債初始金額、生效日前租賃付款及初始直接開支[32] - 短期租賃（12個月或以下）和低價值資產（IT及辦公設備）付款按直線法確認為收益賬開支[34] - 物業租賃中包含多數僅可由公司行使的延長及終止選擇權[34] - 租賃期評估需考慮所有可能產生經濟誘因的事實和情況[34] - 2019年上半年未因行使延長及終止選擇權而修訂任何租賃期[34] - 香港財務報告準則第17號將於2021年1月1日生效 公司尚未評估其影響[36] - 2019年1月1日起生效或未生效的香港財務報告準則預期無重大影響[36] - 中期財務報表以港幣千元位列示並於2019年8月28日經董事會批准[36] 投资和金融工具 - 利息收入为37.13亿港元，利息支出为16.46亿港元[7] - 净保费及其他收入为2.19亿港元，其他营运收入为8460.3万港元[7] - 扣除税项后期间全面收益总额为20.81亿

财务数据关键指标变化 - 2018年股东资金为254.35亿港元，较2017年的250.62亿港元增长1.49%[5] - 2018年客户存款为1724.1亿港元，较2017年的1610.82亿港元增长6.91%[5] - 2018年存款总额为1789.45亿港元，较2017年的1682.66亿港元增长6.34%[5] - 2018年客户贷款（不包括贸易票据）为1286.28亿港元，较2017年的1192.62亿港元增长7.85%[5] - 2018年资产总值为2373.01亿港元，较2017年的2255.38亿港元增长5.21%[5] - 2018年股东应占溢利为19.15亿港元，较2017年的15.74亿港元增长21.66%[5] - 2018年全年派发股息为4.76亿港元，较2017年的26.64亿港元减少82.13%[5] - 2018年每股基本盈利为5.72港元，较2017年的4.70港元增长21.70%[6] - 2018年每股股息（不包括特别股息）为1.47港元，较2017年的1.35港元增长8.89%[6] - 公司扣除减值支出后营运溢利增长18%至28.6亿港元[38] - 公司股东应占净溢利由54亿港元下降65%至19亿港元[38] - 若不包括出售人寿保险业务收益，在持续经营溢利基础上，公司股东应占溢利上升22%至19.15亿港元[38] - 集团银行业务净利息收入增长7%，主要因资产增长及零售和商业银行业务贷款温和增长[39][41] - 集团全年营运支出增长率为7.5%，远低于12%的收入增长率[39][42] - 集团减值拨备后营业利润增长18%，达2.86亿港元[39] - 集团股东应占净利润从54亿港元降至19亿港元，降幅65%，若排除出售人寿保险业务收益，持续经营业务股东应占利润增长22%至1.915亿港元[40] - 大新银行2018年底综合普通股权一级资本充足率为13.1%，略低于2017年底的13.4%[44][47] - 大新银行2018年底综合整体资本充足率为18.1%，略低于去年[44][47] - 集团流动性维持比率年平均水平为46%，远高于25%的最低要求[44][47] - 2018年扣除减值亏损前营运溢利30.935亿港元，较2017年的26.871亿港元增长15.1%[66] - 2018年扣除减值亏损后营运溢利28.605亿港元，较2017年的24.162亿港元增长18.4%[66] - 2018年除税前溢利29.834亿港元，较2017年的25.51亿港元增长16.9%[66] - 2018年股东应占溢利19.152亿港元，较2017年的54.048亿港元下降64.6%[66] - 2018年持续经营业务股东应占溢利19.152亿港元，较2017年的15.74亿港元增长21.7%[66] - 2018年已终止经营业务股东应占溢利为0，较2017年的38.308亿港元下降100%[66] - 2018年资产合计2373.01亿港元，较2017年的2255.38亿港元增长5.2%[66] - 2018年负债合计2053.09亿港元，较2017年的1941.01亿港元增长5.8%[66] - 2018年股东资金254.35亿港元，较2017年的250.62亿港元增长1.5%[66] - 集团扣除信贷减值亏损后营运溢利增加18.4%至28亿6千万港元，持续经营业务净溢利增加19.6%至25亿5千万港元[67] - 银行集团扣除减值亏损后营运溢利增加19.1%至27亿9千6百万港元[69] - 净利息收入增加7.0%至41亿6千4百万港元，净息差为2.01%[69] - 净服务费及佣金收入增加10.3%至11亿6千1百万港元[69] - 年内信贷减值亏损轻微下降至2亿3千3百万港元[69] - 重庆银行全年减值拨备总额为6亿3千3百万港元，较2017年减少1亿8千2百万港元或22%[69] - 集团应占重庆银行年内溢利为6亿6千万港元，较去年增加约5%[69] - 按持续经营业务净溢利及不计入重庆银行减值支出计算，实质资产回报率为1.4%，股东资金回报率为9.5%，略高于2017年[69] - 持续经营业务成本对收入比率由49.5%改善至47.6%[69] - 2018年净息差为2.01%，高于2017年的1.98%[70] - 2018年营运收入为572990万港元，较2017年的513240万港元增长11.6%[70] - 2018年扣除减值亏损后营运溢利为279620万港元，较2017年的234860万港元增长19.1%[70] - 2018年客户贷款为12862800万港元，较2017年的11926200万港元增长7.9%[70] - 2018年客户存款为17296700万港元，较2017年的16246000万港元增长6.5%[70] - 2018年营运支出较2017年增加7.5%[72] - 2018年减值支出净额为23300万港元，较2017年低13.8%[72] - 2018年对重庆银行投资减值拨备总额为63300万港元，2017年为81500万港元[72] - 2018年银行集团资产回报率为1.1%，股本回报率为9.8%，均高于2017年[72] - 2018年银行集团成本对收入比率由49.0%改善至47.1%[70][72][73] - 2018年12月31日，大新银行综合普通股權一级资本充足率及一级资本充足率分别为13.1%及13.7%，2017年年底为13.4%及14.0%，整体资本充足比率达18.1%[74] - 2018年集团流动性维持比率平均约46%，远高于25%的法定最低水平[74] - 集团净利息收入较2017年有所上升[80] - 集团非利息收入增加，主要由贸易融资及外汇交易费用收入增长所致[80] - 集团财资业务2018年应占溢利减少约17%至3.27亿港元[83] - 集团财资业务核心业务净利息收入增加4%至6.26亿港元[83] - 集团财资业务总营运收入增加5%至5.55亿港元[83] - 集团财资业务营运支出按年增长3% [83] - 集团客户外汇业务收入增加14%至9400万港元[83] - 2017年出售证券收益逾1亿港元，2018年降至200万港元[83] - 集团年内平均流动性维持比率为46%，与去年相若[83] - 2018年澳门博彩业收入增长14%，澳门经济较2017年增长4.7%[84] - 2018年澳门商业银行平均净息差由2017年的1.96%收窄至1.83%[84] - 2018年澳门商业银行成本对收入比率为43.5%，低于2017年的44.9%[84] - 澳门商业银行资产总值较2017年末增长6.6%[84] - 相对于2017年末，澳门商业银行贷款结余及客户存款分别增长11.6%及7.7%[84] - 因市场竞争激烈及选择性审批贷款，大新银行（中国）年内贷款及存款缩减[85] - 2018年重慶銀行股東應佔溢利較2017年上升1.2%，平均股東資金回報率為12.8%，低於2017年的13.2%[86] - 2018年重慶銀行貸款及存款分別較2017年增長19.6%及7.4%，年末貸款（包括貿易票據）對存款比率為82.9%[86] - 2018年末重慶銀行不良貸款比率為1.36%，不良貸款覆蓋率為226%，較2017年均有所改善[86] - 2018年公司應佔重慶銀行淨溢利達6.6億港元[87][89] - 2018年公司對重慶銀行投資的減值支出總額為6.33億港元，年末減值撥備總額為14.48億港元[87][89] - 2018年末公司於重慶銀行投資扣除減值撥備之賬面值下降至36.21億港元，低於2017年末的41.35億港元[87][89] - 2018年净保费及其他收入3.65亿港元，2017年为2.62亿港元；保险索偿及支出净额2018年为2.6亿港元，2017年为1.95亿港元[92] - 2018年利息收入2800万港元，2017年为1600万港元；净买卖（亏损）/收入2018年为-1000万港元，2017年为2400万港元[92] - 2018年投资物业之公平值调整净收益400万港元，2017年为400万港元；其他营运收入小计2018年为2951万港元，2017年为2569万港元[92] - 2018年营运支出及其他成本1.18亿港元，2017年为1.03亿港元；除所得税前溢利2018年为3800万港元，2017年为3300万港元[92] - 2018年所得税300万港元，2017年为300万港元；净溢利2018年为3500万港元，2017年为3000万港元[92] - 一般保险业务营运支出较2017年上升15%[93][94] - 2018年资产净值22.69亿港元，2017年为22.43亿港元[97] - 大新保险之偿付能力比率2018年为1483%，2017年为3160%[97] - 澳门保险之偿付能力比率2018年为883%，2017年为835%[97] - 2018年12月31日附属银行普通股权一级资本为197.47亿港元，2017年为189亿港元[107] - 2018年12月31日附属银行一级资本为206.46亿港元，2017年为197.99亿港元[107] - 2018年12月31日附属银行二级资本为65.29亿港元，2017年为65.56亿港元[107] - 2018年12月31日附属银行扣减后资本基础总额为271.75亿港元，2017年为263.54亿港元[107] - 2018年普通股权一级资本充足比率为13.1%，2017年为13.4%[107] - 2018年一级资本充足比率为13.7%，2017年为14.0%[107] - 2018年总资本充足比率为18.1%，2017年为18.7%[107] - 2018年流动性维持比率（年度平均）为45.6%，2017年为44.0%[107] - 2018年公司員工人數由2017年的2,949人增加至3,027人，增長率約2.64%[110][113] 各条业务线数据关键指标变化 - 集团个人银行业务财富管理费收入按年增长16%[74] - 集团客户外汇交易收入较2017年增长逾40%[74] - 集团证券业务经纪费收入及保险佣金及服务费收入较2017年增长28%[74] - 集团「优易理财」服务客户数量按年增长25%[75][76] - 集团个人贷款结余总额同比增长9%[75][77] - “大新IPAY支付平台”交易量年内增加两倍[79] - “e直通”信用卡数码渠道申请量增至超总申请量40%，其中约75%为新增银行客户[79] - 集团商业银行受资产负债增长及信贷减值减少影响，溢利上升[79] - 集团商业银行贷款和存款在2018年取得可观增长[79] - 集团贸易及保理业务在2018年取得温和增长[80] - 集团商业银行信贷减值支出较2017年为低[80] - 澳门退休基金管理资产2018年录得平稳增长，非强制性中央公积金业务2018年取得进展，未来数年有增长潜力[101][103] 公司人员信息 - 公司主席为王守业，其持有麻省理工学院机电工程理学士学位，拥有逾55年银行及金融业务经验[21] - 史習陶先生78岁，1997年获委任为公司独立非执行董事，曾于2005年8月至2017年8月任大新银行集团提名及薪酬委员会主席，执业超20年[22] - 黄守业先生78岁，1987年被任命为公司主席，有超55年银行和金融经验，是公司集团总经理黄祖兴先生的父亲[23] - 施才捷先生78岁，1997年获委任为公司独立非执行董事，2005年8月至2017年8月任大新银行集团提名及薪酬委员会主席，执业超20年[24] - 中村清次先生76岁，2012年6月获委任