財務概要 組織摘要 董事及高層管理人員簡介 主席報告書 業務回顧 企業管治報告 環境、社會及管治報告 董事會報告書 附屬公司董事 綜合收益賬 綜合全面收益表 綜合財務狀況表 綜合權益變動表 綜合現金流量結算表 財務報表附註 未經審核補充財務資料 獨立核數師報告 | Financial Summary | 2 | | --- | --- | | Corporate Information | 4 | | Directors' and Senior Management's Profile | 6 | | Chairman's Statement | 16 | | Review of Operations | 21 | | Corporate Governance Report | 42 | | Environmental, Social and Governance Report | 71 | | Report of the Directors | 107 | | Directors of Subsidiaries | 132 | | Consolidated Income Statement | 133 | ...

财务数据关键指标变化 - 2018年股东资金为254.35亿港元，较2017年的250.62亿港元增长1.49%[5] - 2018年客户存款为1724.1亿港元，较2017年的1610.82亿港元增长6.91%[5] - 2018年存款总额为1789.45亿港元，较2017年的1682.66亿港元增长6.34%[5] - 2018年客户贷款（不包括贸易票据）为1286.28亿港元，较2017年的1192.62亿港元增长7.85%[5] - 2018年资产总值为2373.01亿港元，较2017年的2255.38亿港元增长5.21%[5] - 2018年股东应占溢利为19.15亿港元，较2017年的15.74亿港元增长21.66%[5] - 2018年全年派发股息为4.76亿港元，较2017年的26.64亿港元减少82.13%[5] - 2018年每股基本盈利为5.72港元，较2017年的4.70港元增长21.70%[6] - 2018年每股股息（不包括特别股息）为1.47港元，较2017年的1.35港元增长8.89%[6] - 公司扣除减值支出后营运溢利增长18%至28.6亿港元[38] - 公司股东应占净溢利由54亿港元下降65%至19亿港元[38] - 若不包括出售人寿保险业务收益，在持续经营溢利基础上，公司股东应占溢利上升22%至19.15亿港元[38] - 集团银行业务净利息收入增长7%，主要因资产增长及零售和商业银行业务贷款温和增长[39][41] - 集团全年营运支出增长率为7.5%，远低于12%的收入增长率[39][42] - 集团减值拨备后营业利润增长18%，达2.86亿港元[39] - 集团股东应占净利润从54亿港元降至19亿港元，降幅65%，若排除出售人寿保险业务收益，持续经营业务股东应占利润增长22%至1.915亿港元[40] - 大新银行2018年底综合普通股权一级资本充足率为13.1%，略低于2017年底的13.4%[44][47] - 大新银行2018年底综合整体资本充足率为18.1%，略低于去年[44][47] - 集团流动性维持比率年平均水平为46%，远高于25%的最低要求[44][47] - 2018年扣除减值亏损前营运溢利30.935亿港元，较2017年的26.871亿港元增长15.1%[66] - 2018年扣除减值亏损后营运溢利28.605亿港元，较2017年的24.162亿港元增长18.4%[66] - 2018年除税前溢利29.834亿港元，较2017年的25.51亿港元增长16.9%[66] - 2018年股东应占溢利19.152亿港元，较2017年的54.048亿港元下降64.6%[66] - 2018年持续经营业务股东应占溢利19.152亿港元，较2017年的15.74亿港元增长21.7%[66] - 2018年已终止经营业务股东应占溢利为0，较2017年的38.308亿港元下降100%[66] - 2018年资产合计2373.01亿港元，较2017年的2255.38亿港元增长5.2%[66] - 2018年负债合计2053.09亿港元，较2017年的1941.01亿港元增长5.8%[66] - 2018年股东资金254.35亿港元，较2017年的250.62亿港元增长1.5%[66] - 集团扣除信贷减值亏损后营运溢利增加18.4%至28亿6千万港元，持续经营业务净溢利增加19.6%至25亿5千万港元[67] - 银行集团扣除减值亏损后营运溢利增加19.1%至27亿9千6百万港元[69] - 净利息收入增加7.0%至41亿6千4百万港元，净息差为2.01%[69] - 净服务费及佣金收入增加10.3%至11亿6千1百万港元[69] - 年内信贷减值亏损轻微下降至2亿3千3百万港元[69] - 重庆银行全年减值拨备总额为6亿3千3百万港元，较2017年减少1亿8千2百万港元或22%[69] - 集团应占重庆银行年内溢利为6亿6千万港元，较去年增加约5%[69] - 按持续经营业务净溢利及不计入重庆银行减值支出计算，实质资产回报率为1.4%，股东资金回报率为9.5%，略高于2017年[69] - 持续经营业务成本对收入比率由49.5%改善至47.6%[69] - 2018年净息差为2.01%，高于2017年的1.98%[70] - 2018年营运收入为572990万港元，较2017年的513240万港元增长11.6%[70] - 2018年扣除减值亏损后营运溢利为279620万港元，较2017年的234860万港元增长19.1%[70] - 2018年客户贷款为12862800万港元，较2017年的11926200万港元增长7.9%[70] - 2018年客户存款为17296700万港元，较2017年的16246000万港元增长6.5%[70] - 2018年营运支出较2017年增加7.5%[72] - 2018年减值支出净额为23300万港元，较2017年低13.8%[72] - 2018年对重庆银行投资减值拨备总额为63300万港元，2017年为81500万港元[72] - 2018年银行集团资产回报率为1.1%，股本回报率为9.8%，均高于2017年[72] - 2018年银行集团成本对收入比率由49.0%改善至47.1%[70][72][73] - 2018年12月31日，大新银行综合普通股權一级资本充足率及一级资本充足率分别为13.1%及13.7%，2017年年底为13.4%及14.0%，整体资本充足比率达18.1%[74] - 2018年集团流动性维持比率平均约46%，远高于25%的法定最低水平[74] - 集团净利息收入较2017年有所上升[80] - 集团非利息收入增加，主要由贸易融资及外汇交易费用收入增长所致[80] - 集团财资业务2018年应占溢利减少约17%至3.27亿港元[83] - 集团财资业务核心业务净利息收入增加4%至6.26亿港元[83] - 集团财资业务总营运收入增加5%至5.55亿港元[83] - 集团财资业务营运支出按年增长3% [83] - 集团客户外汇业务收入增加14%至9400万港元[83] - 2017年出售证券收益逾1亿港元，2018年降至200万港元[83] - 集团年内平均流动性维持比率为46%，与去年相若[83] - 2018年澳门博彩业收入增长14%，澳门经济较2017年增长4.7%[84] - 2018年澳门商业银行平均净息差由2017年的1.96%收窄至1.83%[84] - 2018年澳门商业银行成本对收入比率为43.5%，低于2017年的44.9%[84] - 澳门商业银行资产总值较2017年末增长6.6%[84] - 相对于2017年末，澳门商业银行贷款结余及客户存款分别增长11.6%及7.7%[84] - 因市场竞争激烈及选择性审批贷款，大新银行（中国）年内贷款及存款缩减[85] - 2018年重慶銀行股東應佔溢利較2017年上升1.2%，平均股東資金回報率為12.8%，低於2017年的13.2%[86] - 2018年重慶銀行貸款及存款分別較2017年增長19.6%及7.4%，年末貸款（包括貿易票據）對存款比率為82.9%[86] - 2018年末重慶銀行不良貸款比率為1.36%，不良貸款覆蓋率為226%，較2017年均有所改善[86] - 2018年公司應佔重慶銀行淨溢利達6.6億港元[87][89] - 2018年公司對重慶銀行投資的減值支出總額為6.33億港元，年末減值撥備總額為14.48億港元[87][89] - 2018年末公司於重慶銀行投資扣除減值撥備之賬面值下降至36.21億港元，低於2017年末的41.35億港元[87][89] - 2018年净保费及其他收入3.65亿港元，2017年为2.62亿港元；保险索偿及支出净额2018年为2.6亿港元，2017年为1.95亿港元[92] - 2018年利息收入2800万港元，2017年为1600万港元；净买卖（亏损）/收入2018年为-1000万港元，2017年为2400万港元[92] - 2018年投资物业之公平值调整净收益400万港元，2017年为400万港元；其他营运收入小计2018年为2951万港元，2017年为2569万港元[92] - 2018年营运支出及其他成本1.18亿港元，2017年为1.03亿港元；除所得税前溢利2018年为3800万港元，2017年为3300万港元[92] - 2018年所得税300万港元，2017年为300万港元；净溢利2018年为3500万港元，2017年为3000万港元[92] - 一般保险业务营运支出较2017年上升15%[93][94] - 2018年资产净值22.69亿港元，2017年为22.43亿港元[97] - 大新保险之偿付能力比率2018年为1483%，2017年为3160%[97] - 澳门保险之偿付能力比率2018年为883%，2017年为835%[97] - 2018年12月31日附属银行普通股权一级资本为197.47亿港元，2017年为189亿港元[107] - 2018年12月31日附属银行一级资本为206.46亿港元，2017年为197.99亿港元[107] - 2018年12月31日附属银行二级资本为65.29亿港元，2017年为65.56亿港元[107] - 2018年12月31日附属银行扣减后资本基础总额为271.75亿港元，2017年为263.54亿港元[107] - 2018年普通股权一级资本充足比率为13.1%，2017年为13.4%[107] - 2018年一级资本充足比率为13.7%，2017年为14.0%[107] - 2018年总资本充足比率为18.1%，2017年为18.7%[107] - 2018年流动性维持比率（年度平均）为45.6%，2017年为44.0%[107] - 2018年公司員工人數由2017年的2,949人增加至3,027人，增長率約2.64%[110][113] 各条业务线数据关键指标变化 - 集团个人银行业务财富管理费收入按年增长16%[74] - 集团客户外汇交易收入较2017年增长逾40%[74] - 集团证券业务经纪费收入及保险佣金及服务费收入较2017年增长28%[74] - 集团「优易理财」服务客户数量按年增长25%[75][76] - 集团个人贷款结余总额同比增长9%[75][77] - “大新IPAY支付平台”交易量年内增加两倍[79] - “e直通”信用卡数码渠道申请量增至超总申请量40%，其中约75%为新增银行客户[79] - 集团商业银行受资产负债增长及信贷减值减少影响，溢利上升[79] - 集团商业银行贷款和存款在2018年取得可观增长[79] - 集团贸易及保理业务在2018年取得温和增长[80] - 集团商业银行信贷减值支出较2017年为低[80] - 澳门退休基金管理资产2018年录得平稳增长，非强制性中央公积金业务2018年取得进展，未来数年有增长潜力[101][103] 公司人员信息 - 公司主席为王守业，其持有麻省理工学院机电工程理学士学位，拥有逾55年银行及金融业务经验[21] - 史習陶先生78岁，1997年获委任为公司独立非执行董事，曾于2005年8月至2017年8月任大新银行集团提名及薪酬委员会主席，执业超20年[22] - 黄守业先生78岁，1987年被任命为公司主席，有超55年银行和金融经验，是公司集团总经理黄祖兴先生的父亲[23] - 施才捷先生78岁，1997年获委任为公司独立非执行董事，2005年8月至2017年8月任大新银行集团提名及薪酬委员会主席，执业超20年[24] - 中村清次先生76岁，2012年6月获委任