股份数据 - 截至2025年8月31日，公司已发行股份（不含库存）805,802,000[2] - 截至2025年8月31日，公司库存股份数目为0[2] - 截至2025年8月31日，公司已发行股份总数805,802,000[2] - 2025年8月已发行股份（不含库存）数目无增减[2] 公司情况 - 公司于香港注册成立，依新《公司条例》无“面值”概念[1]

财务表现 - 收入4.58亿元人民币 同比减少15.52% [1] - 股东应占溢利2353.2万元人民币 同比减少24.44% [1] - 每股基本盈利2.9分人民币 [1] - 毛利约1.34亿元人民币 同比增长约1.2% [1] - 毛利率提升4.9个百分点至约29.3% [1] 运营效率 - 产品结构优化和数字化进程加速提升业务交互运营效率 [1] - 毛利率提升主要得益于运营效率改善和产品结构优化 [1]

财务表现 - 收入4.58亿元人民币 同比减少15.52% [1] - 股东应占溢利2353.2万元人民币 同比减少24.44% [1] - 每股基本盈利2.9分人民币 [1] 盈利能力 - 毛利约1.34亿元人民币 同比增长约1.2% [1] - 毛利率提升4.9个百分点至约29.3% [1] 运营效率 - 产品结构优化和数字化进程加速提升业务交互运营效率 [1]

财务表现 - 2025年上半年收入约人民币4.58亿元 同比下降15.5% [1] - 同期毛利约人民币1.34亿元 同比增长1.2% [1] - 毛利率提升4.9个百分点至29.3% [1] - 营业利润同比持平 经营费用约人民币1.25亿元 同比下降1.3% [1] - 期内利润约人民币2360万元 同比下降22.7% [1] 运营效率 - 产品结构优化与数字化进程提升业务交互运营效率 [1] - 超过2200家金融及交通领域客户接入UMV平台 [1] - 实现全业务线上化 助力客户提质增效与业务创新 [1]

收入和利润表现 - 2025年上半年收入为人民币4.58亿元，同比下降15.5%[2] - 公司2025年上半年总收入为457.884百万人民币，较2024年同期的542.012百万人民币下降15.5%[13] - 2025年上半年公司收入约人民币4.58亿元，同比下降15.5%[34] - 期内利润为人民币23.6百万元，同比下降22.7%[2] - 公司2025年上半年除所得税前溢利为27.647百万人民币，较2024年同期31.498百万人民币下降12.2%[17] - 期内利润约人民币23.6百万元，同比下降22.7%[35] - 调整后期内利润同比下降11.9%至约人民币26.1百万元[35] - 公司拥有人应占利润为2353.2万人民币，较去年同期3114.4万人民币下降24.4%[24] - 基本每股盈利为2.9人民币分，较去年同期3.8人民币分下降23.7%[24] 成本和费用 - 经营费用为人民币1.25亿元，同比下降1.3%[2] - 研发费用为人民币45.65百万元，同比下降14.5%[4] - 销售及分销费用为人民币56.84百万元，同比上升13.4%[4] - 研发费用为45.654百万人民币，同比下降14.5%[17] - 销售及分销费用为56.836百万人民币，同比上升13.4%[17] - 存货成本为255.742百万人民币，较2024年同期310.463百万人民币下降17.6%[19] - 员工成本为84.193百万人民币，较2024年同期98.080百万人民币下降14.2%[19] - 2025年上半年员工福利支出总额为人民币97.2百万元，同比下降12.5%（2024年同期：111.1百万元）[59] - 公司资本开支总额约为人民币1290万元（2024年同期：约1170万元）[48] 毛利率和盈利能力 - 毛利为人民币1.34亿元，同比增长1.2%，毛利率提升4.9个百分点至29.3%[2] - 公司毛利率提升4.9个百分点至约29.3%[34] 各业务线表现 - 嵌入式软件和安全支付产品收入为人民币2.92亿元，同比增长0.7%，毛利率增加2.2个百分点至23.8%[2] - 平台及服务业务收入为人民币1.65亿元，同比下降34.3%，毛利率增加11.3个百分点至38.9%[2] - 嵌入式软件和安全支付产品分部收入为292.465百万人民币，同比增长0.7%[13][17] - 平台及服务分部收入为165.419百万人民币，较2024年同期251.720百万人民币下降34.3%[13][17] - 嵌入式软件及安全支付产品板块收入约人民币2.92亿元，同比增长0.7%[34] - 平台及服务业务板块收入约人民币1.65亿元，同比下降34.3%[34] 各地区表现 - 中国内地市场收入为400.717百万人民币，同比下降16.5%[13] - 非中国内地市场收入为57.167百万人民币，同比下降7.9%[13] - 公司全球市场已扩展至41个国家和地区[39] 税务相关 - 所得税费用为人民币4.10百万元，同比上升299.1%[4] - 香港利得税费用为203.1万人民币，较去年同期341.8万人民币下降40.6%[20] - 递延税项费用为206.4万人民币，去年同期为收益239.2万人民币[20] - 所得税总费用为409.5万人民币，较去年同期102.6万人民币增长299.1%[20] 资产和负债状况 - 存货总额为3.361亿人民币，较去年底2.978亿人民币增长12.9%[27] - 应收货款净额为2.914亿人民币，较去年底2.618亿人民币增长11.3%[27] - 应付货款及票据总额为3.644亿人民币，较去年底3.172亿人民币增长14.9%[28][31] - 公司流动资产合计约人民币17.1亿元，较2024年末上升3%[35] - 现金及等价物等金融资产共计约人民币13.4亿元[35] - 流动比率约3.8，速动比率约3.2，资产负债率约19.7%[35] - 公司现金及现金等价物等总额约为人民币13.387亿元（2024年末：约13.328亿元）[44] - 公司流动资产总额约为人民币17.072亿元（2024年末：约16.57亿元）[45] - 公司流动比率约为3.8（2024年末：4.1）[46] - 公司资产负债率约为19.7%（2024年末：18.3%）[46] - 公司应收货款合计约为人民币2.914亿元（2024年末：约2.618亿元）[45] 股东权益和资本管理 - 加权平均普通股股数为7.987亿股，较去年同期8.098亿股减少1.4%[24] - 公司回购并注销212.6万股普通股，总股本降至8.058亿股[31] - 公司回购835,000股普通股，总对价约港币84.8万元[55] - 公司已动用IPO所得款项净额约人民币8.673亿元（总额约9.75亿元）[43] - 公司未派发2025年中期股息（2024年同期：无）[42] 客户和平台发展 - 超过2200家金融及交通领域客户接入UMV平台[2] - UMV平台已接入超过2200家金融及交通领域客户[36] 员工相关 - 截至2025年6月30日员工总数为1254名，较2024年12月31日减少28人[59] - 薪酬政策以个人业绩、资历和能力为基础，由薪酬委员会定期审查[60] - 公司为内地员工提供法定社会保险及住房公积金计划[59] - 实施购股权计划、股份奖励计划及绩效奖金等员工激励措施[59] - 提供入职培训、技能提升及合规培训等员工发展计划[60] 公司治理 - 董事会主席与首席执行官由同一人担任（卢闰霆先生），偏离企业管治守则C.2.1条款[62] - 审核委员会由三名独立非执行董事组成，已审阅2025年中期未审计业绩[64] - 罗兵咸永道会计师事务所已按香港审阅准则2410号审阅中期业绩[64] - 2025年中期报告将通过联交所网站及公司网站发布[65]

公司财务安排 - 董事会会议将于2025年8月20日举行以审议中期业绩 [1] - 审议内容包括截至2025年6月30日止6个月的未经审核中期业绩 [1] - 将考虑批准派发中期股息（如有） [1]

公司信息 - 公司为金邦达宝嘉控股有限公司，股份代号为3315[2] - 执行董事为卢闰霆等4人，独立非执行董事为蒋励等3人[4] 会议安排 - 董事会定于2025年8月20日开会[3] - 会议将审议2025年上半年中期业绩及派息情况[3] 公告信息 - 公告日期为2025年8月7日[4]

股份数据 - 截至2025年7月31日，已发行股份（不含库存）805,802,000股[2] - 截至2025年7月31日，库存股份数目为0股[2] - 2025年7月已发行股份（不含库存）数目无增减[2] 公司信息 - 公司证券代号为03315[1][2] - 呈交日期为2025年8月4日，呈交者为黄敏桀，职衔是公司秘书[1][5]

收入和利润（同比环比） - 2024年公司收入为1095301千元人民币，较2023年的1416573千元人民币下降22.7%[16] - 2024年公司拥有人应占年度利润为50889千元人民币，较2023年的132051千元人民币下降61.5%[16] - 2024年公司净利率为4.5%，较2023年的10.7%下降6.2个百分点[16] - 2024年嵌入式软件和安全支付产品收入为622362千元人民币，较2023年的949781千元人民币下降34.5%[17] - 2024年平台及服务收入为472939千元人民币，较2023年的466792千元人民币增长1.3%[17] - 2024年公司收入约10.95亿元，同比下降约22.7%，毛利约2.59亿元，同比下降约38.4%，毛利率约23.6%，较2023年同期下降6.1个百分点，年度利润约4950万元，同比下降约67.2%[55][59] - 2024年嵌入式软件和安全支付产品板块收入约6.22亿元，同比下降约34.5%[57][60] - 2024年平台及服务业务板块收入约4.73亿元，同比增长约1.3%[61][64] 各条业务线表现 - 公司成功在三地召开「金融科技外包助力银行数字化转型专题工作会」，UMV平台获银行客户高度肯定和普遍接受[21] - UMV平台用户规模实现量级突破，从约30家客户升至225家银行总行和1617家分支行[36][39] - 融合人工智能技术的交互平台初步创造数字化运营效能，支付卡服务运营流程全球首次提升至智能化和可视化[36][39] - UMV平台解决银行成本、效率和用户体验核心痛点，助力银行风险管理[67][68] - UMV平台建设信用卡优惠权益和用户社区平台，聚焦大湾区助力金融场景化服务与生态布局[72][74] 管理层讨论和指引 - 2024年公司面临自2013年上市以来严峻挑战，全球经济低迷和行业不确定性增加经营困难[34][39] - 公司正从新模式、新技术、新人才三个角度为转型全力准备，UMV平台将助力银行解决核心痛点并走向C端[38][40] - 公司将在AIGC、eSIM、多场景安全认证技术等领域加大投入，聚焦实际应用和商用效果[41][44] - 公司已启动从董事会到管理层架构调整，建立更年轻专业的管理团队，实现精简高效管理结构[42][44][50] - 公司将在2025年7月开始编制截至2025年6月30日止六个月的中期业绩，预计8月底前公布[66] - 公司着手开发新一代加密算法，加大在金融等领域研究[77][82] - 公司围绕提升C端体验和B端服务效率加大AIGC技术研究[77][82] - 公司加速eSIM等技术研发，为物联网和智能设备制造商提供解决方案[78][82] - 公司推行年轻化人才战略，增加年轻专业人才任用[79][83] - 公司构建高科技人才储备体系，招募全球专业团队[80][83] 其他没有覆盖的重要内容 - 公司再次荣获2024 ICMA依兰奖四大奖项，已连续20年不间断获奖[21] - 公司获得Wind ESG评级A级，彰显可持续发展实力[29] - 据《尼尔森报告》预测，到2029年全球支付卡总量将增长12.8%，公司开发UMV平台国际版拓展全球市场[73][75] - 为参加2025年5月22日股东大会，股份过户文件需在5月16日下午4:30前登记，5月19 - 22日股份登记册关闭[86] - 公司2013年12月4日上市，首次全球发售所得款项净额约人民币975.0百万元，截至2024年12月31日已动用约人民币862.9百万元[88][91] - 2024年公司回购1129.8万股普通股，总价约1183.4万港元，折合人民币约1085.4万元[121][122] - 2024年回购股份平均每股约1.05港元，价格在0.97 - 1.13港元之间[121][122] - 2024年11月18日注销1000.7万股回购股份，2025年3月17日注销129.1万股[121][122] - 2023年11 - 12月回购的164.2万股于2024年4月29日注销[123][126] - 公司已编制2024年环境、社会及管治报告并在公司及联交所网站刊出[128][131] - 董事会由9名董事组成，包括6名执行董事和3名独立非执行董事[142] - 执行董事卢闰霆70岁，是集团创始人、董事会主席兼执行董事，有超30年金融卡行业经验[143][146] - 执行董事侯平64岁，是执行董事及首席执行官，有超30年银行业经验，约25年卡行业经验[143][152] - 金邦达国际普通股由Golden Wellness Investment Limited 100%直接持有，其最终由卢闰霆设立的家族信托控制[148] - 卢闰霆是执行董事卢润怡的兄长，是执行董事卢威廉的父亲[148] - 侯平2011年加入集团，曾在德意志银行、华夏银行、中国银行等任职[152][153] - 卢闰霆于2004年11月获香港理工大学工商管理硕士学位，侯平于2003年12月获香港浸会大学工商管理硕士学位[147][153] - 过去三年卢闰霆、侯平未曾担任其他香港或海外上市公司的董事[147][153] - 侯平64岁，2011年加入公司，间接持有智融金服科技（珠海）有限公司100%股权[154] - 卢润怡67岁，1995年加入公司，在安全支付行业有近30年经验[157][161] - 吴思强52岁，2001年加入公司，在安全支付行业有超20年经验[159][162] - 卢威廉38岁，2017年5月加入公司，在支付行业超6年经验，生物医学研究和项目管理超10年经验[165][168] - 侯平2011年8月30日获委任为董事，2013年11月15日调任执行董事[154] - 卢润怡2004年12月获委任为董事，2013年11月调任执行董事[157][161] - 吴思强2017年5月18日获委任为执行董事[159][162] - 卢威廉2017年5月加入为非执行董事，2019年3月调任执行董事，2021年1月任高级副总裁[165][168] - 卢威廉2015年6月 - 2018年12月任职于中国再生医学国际有限公司[166][169] - 卢威廉2008年获香港大学生物科技学士，2010年获微生物学硕士，2015年获免疫学博士[167][169] - 李易进女士54岁，2001年加入集团，2020年5月18日任执行董事，有近30年会计等经验[172][174] - 李易进女士2004 - 2012年任财务总监，2012 - 2019年4月任首席财务官，2019年5月起任审计长[172][174] - 蒋励先生61岁，2024年5月21日加入公司任独立非执行董事，有超30年大学任教经验[176][178] - 蒋励先生1984年获南开大学数学学士，1986年获约克大学金融MBA，1995年获康考迪亚大学金融博士[177][179] - 叶淥女士62岁，2017年5月18日加入集团任独立非执行董事，有超30年跨境商业纠纷解决经验[181][184] - 叶淥女士1983年6月获北大法学学士，1986年6月获社科院法学硕士，1994年6月获哈佛法学硕士[183][184] - 黎栋国先生73岁，2022年5月加入公司任独立非执行董事，获GBS、SBS等荣誉[186][189] - 黎栋国先生1973年入职入境处，2002 - 2008年任入境处处长，2009 - 2012年任保安局副局长，2012 - 2017年任保安局局长[187][189] - 黎栋国先生2018年起任新民党执行副主席，2022年1月1日起任香港立法会议员[187][189] - 黎栋国先生1989年获伦敦大学法学士（荣誉）学位[188][189] - 利應杰43歲，2014年加入公司，2019年5月起任首席財務官，有超過15年會計和審計經驗[192][195] - 李易進54歲，2001年加入公司，任審計長，負責內部控制事宜[194][195] - 黃敏桀47歲，2006年5月加入公司，2024年4月23日獲委任為公司秘書，有近20年法律合規工作經驗[197][199] - 本年度至報告發佈日，無需按上市規則第13.51B(1)條披露董事資料變更[198][200]

纪要涉及的公司和行业 - **公司**：金光达（金邦达），一家上市十余年的公司，主要为银行提供服务，涉及信用卡业务及金融科技领域 [1][9] - **行业**：金融科技行业、信用卡行业、通讯物联网行业、新能源汽车安全加密行业、智能设备行业 [2][12] 纪要提到的核心观点和论据 公司现状与挑战 - **经营状况**：公司自上市以来一直保持盈利，但2024年在国际环境和宏观经济形势下，经营承受一定挑战和压力，营业收入和净利润虽有但海外市场降幅较大 [1][5][9] - **宏观经济影响**：2024年全球经济复苏远不如预期，消费者信心指数处于十年来低位，银行业信用卡发卡量连续九个季度小幅度下跌（0.5% - 1.5%），信用卡逾期半年未偿还信贷总额连续八个季度上涨 [6][7] 公司变革与战略转移 - **全方位变革**：进行队伍年轻化和战略转移，改变过去依银行需求提供服务的模式，主动改变生态，精准获取客户，促进信用卡持有者消费，打造新产业生产链 [1][2] - **平台测试与突破**：过去半年平台测试获众多银行认可，改变了消费者购卡模式；UMV平台从2023年34家银行介入发展到2024年1816家银行正式介入，超半数信用卡业务在平台流转，实现与银行更互动模式 [2][14][15] 公司业绩情况 - **2024年业绩**：营业收入约11亿，净利润5000万；中国内地收入对比2023年下降约10.8%，海外地区降幅达63.5%，海外市场收入占比从2023年的23%降至2024年的11% [9] - **研发投入**：上市以来投入近12亿研发，占营收比例达9.5%，研发人员占比25%，增加的研发费用主要用于主力平台UMV，采用AR、大模型、大数据分析等技术 [10] 未来展望与部署 - **平台发展**：UMV平台采用2B与2C结合模式，优化银行和客户运营管理流程，提升成本效率、解决痛点和用户体验；C端平台可让用户了解、申请信用卡及测试产品 [16] - **市场拓展**：根据国际调研报告，2029年支付卡总量会剩12.8%，2025年将重点开拓亚洲、中东、非洲、欧洲、南美等国家市场，输出解决方案和服务平台 [17] - **技术驱动**：保持对AI研究投入，将其应用于实际场景，如推荐算法；关注电讯行业新技术，考虑ECM2M和新一代安全加密技术研发 [18] - **人才战略**：引入国际性学术人才，储备国际化市场团队，优化管理结构和董事会核心管理架构 [19][20] 其他重要但是可能被忽略的内容 - **财务状况**：2024年末可用现金13.3亿，支付近1亿补息，财务稳健，经营现金流健康；2024年公布派息金额4432万，派息比率达81%，回购近千万股股票 [13] - **行业突破**：在通讯物联网、新能源汽车安全加密领域有突破，2024年在中国联通招标获突破，持续拓展运营商业务；关注智能设备国产化诉求，投入开发国产化设备 [12] - **经营预期**：2024年3月31号状况显示，经营有机会下降15% - 25%，将通过前端管理和机器跟踪评估状态 [22] - **AI科技部署**：2019年开始研究AI算法，与多所大学合作，平台融入AI技术提高效率、控制出错率，后续将增加智能客服 [23][24]