公司股权结构 - 公司持有安次區惠民村鎮銀行51.00%股權，其餘56名股東持有49.00%股權[3] - 公司持有安平惠民村鎮銀行28.17%股權，其餘97名股東持有71.83%股權，公司與另外4名股東共持有24.63%股權並達成一致行動協議[3] - 公司持有白城洮北惠民村鎮銀行49.00%股權，其餘24名股東持有51.00%股權，公司與另外4名股東共持有14.00%股權並達成一致行動協議[3] - 公司持有長春高新惠民村鎮銀行40.00%股權，其餘12名股東持有60.00%股權，公司與另外3名股東共持有20.00%股權並達成一致行動協議[4] - 公司持有長春南關惠民村鎮銀行51.20%股權，其餘34名股東持有48.80%股權[4] - 公司持有大安惠民村鎮銀行51.46%股權，其餘13名股東持有48.54%股權[4] - 公司持有扶餘惠民村鎮銀行42.85%股權，其餘46名股東持有57.15%股權，公司與另外5名股東共持有13.41%股權並達成一致行動協議[5] - 公司持有高密惠民村鎮銀行56.70%股權，其餘46名股東持有43.30%股權[5] - 公司持有廣州黃埔惠民村鎮銀行51.00%股權，其餘7名股東持有49.00%股權[5] - 公司持有含山惠民村鎮銀行78.51%股權，其餘45名股東持有21.49%股權[5] - 公司持有合陽惠民村鎮銀行42.68%股权，其余35名股东持有57.32%股权，公司与另外2名股东达成一致行动协议，合计持有14.02%股权[6] - 公司持有樺甸惠民村鎮銀行51.00%股权，其余17名股东持有49.00%股权[6] - 公司持有惠東惠民村鎮銀行35.00%股权，其余11名股东持有65.00%股权，公司与另外3名股东达成一致行动协议，合计持有30.00%股权[6] - 公司持有吉林船營惠民村鎮銀行46.00%股权，其余27名股东持有54.00%股权，公司与另外1名股东达成一致行动协议，持有5.00%股权[7] - 公司持有吉林豐滿惠民村鎮銀行46.00%股权，其余15名股东持有54.00%股权，公司与另外1名股东达成一致行动协议，持有4.50%股权[7] - 公司持有吉林九銀金融租賃股份有限公司60.00%股权，其余4名股东持有40.00%股权[7] - 公司持有荊門東寶惠民村鎮銀行31.19%股权，其余52名股东持有68.81%股权，公司与另外5名股东达成一致行动协议，合计持有22.25%股权[8] - 公司持有九台龍嘉村鎮銀行15.00%股权，其余10名股东持有85.00%股权，公司与另外4名股东达成一致行动协议，合计持有40.00%股权[8] - 公司持有陵水惠民村鎮銀行20.00%股权，其余27名股东持有80.00%股权，公司与另外7名股东达成一致行动协议，合计持有33.40%股权[9] - 公司持有廬江惠民村鎮銀行60.00%股权，其余49名股东持有40.00%股权[9] - 公司持有青岛平度惠民村镇银行58.82%股权，其余92名股东持有41.18%股权[11] - 公司持有清远清新惠民村镇银行58.42%股权，其余14名股东持有41.58%股权[12] - 公司持有三亚惠民村镇银行20.00%股权，其余33名股东持有80.00%股权，公司与另外14名股东达成一致行动协议，共计持有40.50%股权[13] - 公司持有双城惠民村镇银行62.26%股权，其余28名股东持有37.74%股权[14] - 公司持有松原宁江惠民村镇银行40.80%股权，其余110名股东持有59.20%股权，公司与另外4名股东达成一致行动协议，共计持有10.07%股权[14] - 公司持有洮南惠民村镇银行40.83%股权，其余16名股东持有59.17%股权，公司与另外3名股东达成一致行动协议，共计持有19.99%股权[14] - 公司持有天津滨海惠民村镇银行47.00%股权，其余85名股东持有53.00%股权，公司与另外5名股东达成一致行动协议，共计持有6.10%股权[14] - 公司持有通城惠民村镇银行75.76%股权，其余33名股东持有24.24%股权[15] - 公司持有五常惠民村镇银行66.67%股权，其余25名股东持有33.33%股权[15] - 公司持有云安惠民村镇银行61.00%股权，其余5名股东持有39.00%股权[15] 财务数据关键指标变化 - 2024年上半年利息收入56.703亿元，较2023年同期的65.335亿元下降13.2%[21] - 2024年上半年手续费及佣金净收入4920万元，较2023年同期的770万元增长539.0%[21] - 2024年上半年营业收入20.452亿元，较2023年同期的25.175亿元下降18.8%[21] - 2024年上半年营业利润1.365亿元，较2023年同期的9340万元增长46.1%[21] - 2024年6月30日总资产2650.68亿元，较2023年末的2697.75亿元下降1.7%[22] - 2024年6月30日发放贷款及垫款1815.518亿元，较2023年末的1764.317亿元增长2.9%[22] - 2024年上半年资产利润率为0.05%，较2023年同期的0.10%下降50.0%[23] - 2024年6月30日核心一级资本充足率为8.85%，较2023年末的8.72%提升1.5个百分点[24] - 2024年6月30日不良贷款率为2.44%，较2023年末的2.34%上升4.3%[24] - 2024年6月30日拨备覆盖率为153.66%，较2023年末的156.98%下降2.1%[24] - 截至2024年6月30日止六个月，集团总营业收入20.452亿元，较2023年同期的25.175亿元下降18.8%[28][30][31] - 集团净利润由2023年同期的1.281亿元上升1.6%至2024年同期的1.302亿元[28][30][31] - 集团净利息收入由2023年同期的24.171亿元下降25.8%至2024年同期的17.927亿元[28][30] - 2024年6月30日，集团总资产为2650.68亿元，较年初下降1.7%[29] - 发放贷款及垫款净额为1815.518亿元，较年初增长2.9%[29] - 不良贷款率为2.44% ，较年初上升0.1个百分点[29] - 吸收存款总额为2325.864亿元，较年初下降1.7%[29] - 手续费及佣金净收入由2023年同期的770万元增至2024年同期的4920万元，增幅539.0%[30] - 投资证券净收益由2023年同期的8010万元增至2024年同期的1.781亿元，增幅122.3%[30] - 2024年上半年税前利润为1.34亿元，同比上升39.9%[30][31] - 截至2023年及2024年6月30日止六个月，净利息收入分别占公司营业收入的96.0%及87.7%[32] - 2024年和2023年上半年利息收入分别为56.703亿元和65.335亿元，减少8.632亿元，变动百分比为-13.2%[33] - 2024年和2023年上半年利息支出分别为38.776亿元和41.164亿元，减少2.388亿元，变动百分比为-5.8%[33] - 2024年和2023年上半年净利息收入分别为17.927亿元和24.171亿元，减少6.244亿元，变动百分比为-25.8%[33] - 2024年上半年生息资产平均余额为2677.644亿元，平均收益率为4.24%；2023年上半年平均余额为2646.808亿元，平均收益率为4.94%[34] - 2024年上半年计息负债平均余额为2678.413亿元，平均付息率为2.90%；2023年上半年平均余额为2576.633亿元，平均付息率为3.20%[35] - 2024年和2023年上半年净息差分别为1.34%和1.74%，净利息收益率分别为1.34%和1.83%[35] - 发放贷款及垫款因规模和利率变动，2024年较2023年上半年利息收入减少7.45亿元，其中规模变动影响8380万元，利率变动影响-8.288亿元[38] - 吸收存款因规模和利率变动，2024年较2023年上半年利息支出减少1.514亿元，其中规模变动影响2.457亿元，利率变动影响-3.971亿元[39] - 生息资产因规模和利率变动，2024年较2023年上半年利息收入减少8.632亿元，其中规模变动影响5610万元，利率变动影响-9.193亿元[37] - 集团利息收入从2023年上半年的65.335亿元降至2024年上半年的56.703亿元，降幅13.2%，生息资产平均收益率从4.94%降至4.24%，平均余额从2646.808亿元增至2677.644亿元[41] - 发放贷款及垫款利息收入从2023年上半年的54.585亿元降至2024年上半年的47.135亿元，降幅13.6%，平均收益率从6.13%降至5.20%，平均余额从1781.916亿元增至1814.152亿元[43] - 投资证券及其他金融资产利息收入从2023年上半年的6.46亿元降至2024年上半年的5.792亿元，降幅10.3%，平均收益率从3.66%降至2.97%，平均余额从353.287亿元增至389.611亿元[44] - 存放同业及其他金融机构款项利息收入从2023年上半年的1.278亿元增至2024年上半年的1.571亿元，增幅22.9%，平均收益率从1.44%降至1.35%，平均余额从177.16亿元增至233.515亿元[45] - 买入返售金融资产利息收入从2023年上半年的1.712亿元降至2024年上半年的1.069亿元，降幅37.6%，平均收益率从2.22%升至2.77%，平均余额从154.473亿元减至77.078亿元[46] - 存放中央银行款项利息收入从2023年上半年的1.122亿元降至2024年上半年的1.054亿元，降幅6.1%，平均收益率从1.32%升至1.35%，平均余额从169.684亿元减至155.652亿元[47] - 2024年上半年发放贷款及垫款利息收入占集团总利息收入的83.1%，2023年上半年占比83.5%[41][42][43] - 2024年上半年投资证券及其他金融资产利息收入占集团总利息收入的10.2%，2023年上半年占比9.9%[41] - 2024年上半年存放同业及其他金融机构款项利息收入占集团总利息收入的2.8%，2023年上半年占比2.0%[41] - 2024年上半年买入返售金融资产利息收入占集团总利息收入的1.9%，2023年上半年占比2.6%[41] - 拆出资金利息收入从2023年上半年1780万元降至2024年上半年820万元，降幅53.9%，平均余额从10.288亿元减至7.636亿元，平均收益率从3.46%降至2.15%[48] - 2024年上半年利息支出总额38.776亿元，占比100%，2023年上半年为41.164亿元，占比100%[49] - 吸收存款利息支出从2023年上半年38.29亿元降至2024年上半年36.776亿元，降幅4.0%，平均付息率从3.26%降至2.92%，平均余额从235.2272亿元增至252.0669亿元[50] - 卖出回购金融资产款利息支出从2023年上半年7550万元降至2024年上半年6250万元，降幅17.2%，平均余额从94.269亿元减至68.856亿元，平均付息率从1.60%升至1.82%[51] - 同业及其他金融机构存放款项利息支出从2023年上半年3840万元降至2024年上半年130万元，降幅96.6%，平均余额从26.508亿元减至16.384亿元，平均付息率从2.90%降至0.16%[52] - 已发行债券利息支出从2023年上半年1.029亿元降至2024年上半年7360万元，降幅28.5%，平均余额从48.212亿元减至28.911亿元，平均付息率从4.27%升至5.09%[53] - 拆入资金利息支出从2023年上半年2890万元增至2024年上半年4970万元，增幅72.0%，平均余额从20.239亿元增至34.384亿元，平均付息率从2.86%升至2.8

利息收入相关指标变化 - 截至2024年6月30日止六个月，利息收入为56.703亿元，较2023年同期的65.335亿元下降13.2%[5] - 2024年上半年生息资产平均余额267,764.4百万元，利息收入5,670.3百万元，平均收益率4.24%；2023年同期平均余额264,680.8百万元，利息收入6,533.5百万元，平均收益率4.94%[16] - 集团利息收入从2023年上半年6,533.5百万元下降13.2%至2024年上半年5,670.3百万元，主要因生息资产平均收益率从4.94%降至4.24%[22] - 发放贷款及垫款利息收入从2023年6月30日止六个月的5458.5百万元降至2024年同期的4713.5百万元，下降13.6%，平均收益率从6.13%降至5.20%，平均余额从178191.6百万元增至181415.2百万元[24] - 投资证券及其他金融资产利息收入从2023年6月30日止六个月的646.0百万元降至2024年同期的579.2百万元，下降10.3%，平均收益率从3.66%降至2.97%，平均余额从35328.7百万元增至38961.1百万元[25] - 存放同业及其他金融机构款项利息收入从2023年6月30日止六个月的127.8百万元增至2024年同期的157.1百万元，增长22.9%，平均收益率从1.44%降至1.35%，平均余额从17716.0百万元增至23351.5百万元[26] - 买入返售金融资产利息收入从2023年6月30日止六个月的171.2百万元降至2024年同期的106.9百万元，下降37.6%，平均收益率从2.22%升至2.77%，平均余额从15447.3百万元减至7707.8百万元[27] - 存放中央银行款项利息收入从2023年6月30日止六个月的112.2百万元降至2024年同期的105.4百万元，下降6.1%，平均收益率从1.32%升至1.35%，平均余额从16968.4百万元减至15565.2百万元[28] - 拆出资金利息收入从2023年6月30日止六个月的17.8百万元降至2024年同期的8.2百万元，下降53.9%，平均收益率从3.46%降至2.15%，平均余额从1028.8百万元减至763.6百万元[29] 净利息收入相关指标变化 - 净利息收入为17.927亿元，较2023年同期的24.171亿元下降25.8%[5] - 集团净利息收入由2023年同期的24.171亿人民币下降25.8%至2024年同期的17.927亿人民币[11] - 2024年上半年净利息收入1,792.7百万元，2023年同期为2,417.1百万元；2024年上半年净利差1.34%，2023年同期为1.74%；2024年上半年净利息收益率1.34%，2023年同期为1.83%[17] - 2024年与2023年上半年比较，净利息收入变化规模因素为 - 111.3百万元，利率因素为 - 513.1百万元，净下降624.4百万元[20] - 净利差从2023年上半年1.74%降至2024年上半年1.34%，下降0.40个百分点[37] - 净利息收益率从2023年上半年1.83%降至2024年上半年1.34%，下降0.49个百分点[37] - 2024年上半年净利息收入为1,792,788千元人民币，较2023年同期的2,417,109千元人民币下降26.03%[175] 手续费及佣金净收入变化 - 手续费及佣金净收入为4920万元，较2023年同期的770万元增长539.0%[5] - 手续费及佣金净收入从2023年的770万人民币增至2024年的4920万人民币，增长539.0%[12] - 手续费及佣金净收入从2023年上半年770万元增至2024年上半年4920万元，增幅539.0%[38][39] - 手续费及佣金净收入从2023年同期的7,669千元人民币增至2024年的49,160千元人民币，增长540.9%[175] 利润相关指标变化 - 期内利润为1.302亿元，较2023年同期的1.281亿元增长1.6%[5] - 集团净利润由2023年同期的1.281亿人民币上升1.6%至2024年同期的1.302亿人民币[11] - 2024年上半年营业利润为1.365亿人民币，同比上升46.1%[12] - 2024年上半年税前利润为1.34亿人民币，同比上升39.9%[13] - 截至2024年6月30日止六个月经营活动税前利润为133,994千元，2023年同期为95,767千元[183] - 截至2024年6月30日止六个月，公司期内利润为130,205千元人民币，较2023年同期的128,071千元人民币增长1.66%[175] 每股收益变化 - 基本每股收益为0.02元，较2023年同期的0.03元下降33.3%[5] - 2024年上半年每股基本盈利为2.49分人民币，较2023年同期的2.94分人民币下降15.31%[178] 资产相关指标变化 - 截至2024年6月30日，总资产为2650.68亿元，较2023年末的2697.75亿元下降1.7%[6] - 2024年6月30日，集团总资产为2650.68亿人民币，较年初下降1.7%[11] - 截至2024年6月30日及2023年12月31日，公司总资产分别为2650.68亿元及2697.75亿元[53] - 截至2024年6月30日，公司总资产为265,067,965千元人民币，较2023年12月31日的269,774,990千元人民币下降1.74%[179] - 发放贷款及垫款为1815.518亿元，较2023年末的1764.317亿元增长2.9%[6] - 发放贷款及垫款净额为1815.518亿人民币，较年初增长2.9%[11] - 截至2024年6月30日，发放贷款及垫款总额为1811.735亿元，较2023年12月31日增长1.7%，净额占总资产的68.5%，较2023年12月31日上升3.1个百分点[56] - 公司贷款从2023年12月31日的1523.616亿元增长0.7%至2024年6月30日的1534.959亿元[58] - 零售贷款从2023年12月31日的257.498亿元增长7.5%至2024年6月30日的276.776亿元[58] - 发放贷款及垫款应计利息2024年6月30日为71.698亿元，占比2.7%；2023年12月31日为48.748亿元，占比1.8%[54] - 投资证券及其他金融资产2024年6月30日为358.909亿元，占比13.5%；2023年12月31日为386.96亿元，占比14.3%[54] - 截至2024年6月30日及2023年12月31日，投资证券及其他金融资产分别为3589090万元及3869600万元，分别占总资产的13.5%及14.3%，较2023年末下降7.2%[64][66] - 截至2024年6月30日及2023年12月31日，投资证券及其他金融资产总额分别为人民币35,890.9百万元及人民币38,696.0百万元，下降7.2%[111] - 截至2024年6月30日，公司所持政府债券面值余额为人民币29,909.3百万元，所持面值最高的十大政府债券合计面值为人民币15,600.0百万元[113][114] - 截至2024年6月30日，公司所持金融债券面值余额为人民币3,851.0百万元[115] 负债相关指标变化 - 截至2024年6月30日及2023年12月31日，负债总额分别为24591780万元及25091050万元[67] - 吸收存款总额为2325.864亿人民币，较年初下降1.7%[11] - 截至2024年6月30日及2023年12月31日，吸收存款分别为23797770万元及24220660万元，占负债总额比例分别为96.7%及96.5%[68] - 吸收存款总额由截至2023年12月31日的23665410万元降低1.7%至截至2024年6月30日的23258640万元[70] - 总负债从2023年12月31日的250,910,453千元人民币降至2024年6月30日的245,917,750千元人民币，下降2%[179] 资本充足率相关指标变化 - 核心一级资本充足率为8.85%，较2023年末的8.72%增长1.5%[7] - 2024年6月30日核心一级资本净额为173.424亿元，2023年12月31日为170.292亿元[161] - 2024年6月30日一级资本净额为175.255亿元，2023年12月31日为172.14亿元[161] - 2024年6月30日资本净额为223.65亿元，2023年12月31日为221.639亿元[161] - 2024年6月30日风险加权资产总额为1959.627亿元，2023年12月31日为1953亿元[161] - 2024年6月30日核心一级资本充足率为8.85%，2023年12月31日为8.72%[161] - 2024年6月30日一级资本充足率为8.94%，2023年12月31日为8.81%[161] - 2024年6月30日资本充足率为11.41%，2023年12月31日为11.35%[161] 不良贷款相关指标变化 - 不良贷款率为2.44%，较2023年末的2.34%增长4.3%[7] - 不良贷款率为2.44%，较年初上升0.1个百分点[11] - 截至2024年6月30日，公司不良贷款为44.199亿元，不良贷款率为2.44%，较2023年12月31日上升0.10个百分点[74][75] - 截至2024年6月30日，贷款总额1811.735亿元，不良贷款44.199亿元，不良贷款率2.44%；2023年12月31日贷款总额1781.114亿元，不良贷款41.755亿元，不良贷款率2.34% [80] - 公司贷款不良贷款率从2023年12月31日的1.80%降至2024年6月30日的1.76%，零售贷款不良贷款率从5.56%升至6.20% [80][82] - 小型及微型企业2024年6月30日贷款1146.374亿元，不良贷款22.212亿元，不良贷款率1.94%；2023年12月31日贷款1082.065亿元，不良贷款22.913亿元，不良贷款率2.12% [80] - 个人经营贷款2024年6月30日贷款207.22亿元，不良贷款14.259亿元，不良贷款率6.88%；2023年12月31日贷款189.707亿元，不良贷款11.077亿元，不良贷款率5.84% [80] 其他收入及费用指标变化 - 投资证券净收益从2023年上半年8010万元增至2024年上半年1.781亿元，增幅122.3%[40] - 股息收入从2023年上半年90万元降至2024年上半年80万元，降幅11.1%[41] - 交易净收益从2023年上半年4310万元降至2024年上半年4170万元，降幅3.2%[42] - 汇兑净收益从2023年上半年237万元增至2024年上半年239万元，增幅0.8%[43] - 其他营业费用净额从2023年上半年3380万元降至2024年上半年1970万元，降幅41.7%[44] - 营业费用从2023年上半年13.802亿元降至2024年上半年12.927亿元，降幅6.3%[45] - 员工成本从2023年上半年9216万元降至2024年上半年8780万元，降幅4.7%[46][47] - 物业及设备支出从2023年上半年2535万元降至2024年上半年2250万元，降幅11.2%[46][48] - 税金及附加从2023年上半年415万元降至2024年上半年290万元，降幅30.1%

公司战略与业务发展 - 公司2023年聚焦零售变革，推出金融助消费系列创新举措，深化零售攻坚“三大战役”[4] - 公司2023年全面降低资金成本和运营成本，着力蹚出一条较优结构、较好效益的发展新路径[4] - 公司2024年将践行金融强国战略，切实做好“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五大文章[5] - 公司2023年服务能力持续增强，瞄准绿色金融、“专精特新”“千亿斤粮”“千万头肉牛”工程等重点领域[7] - 公司2023年在全省农信系统中率先启动零售变革，通过革新架构，开展“三大战役”，积极构建零贷业务发展体系[7] - 公司2024年将全面推动实施“守定位、固根本、调结构、提质效、控风险、稳增长、强管理、建队伍”系列工程[7] - 公司通过健全金融科技治理体系、加快金融服务智慧再造等措施推动数字化转型[156] 风险管理与合规 - 公司2023年建立健全“全业务、全流程、全覆盖”的全面风险管理体系，重点强化信贷管理、授信评审、风险监测、不良资产处置等[4] - 公司2023年夯实风险管理基础，推进全面风险管理体系落地实施，构建合规文化，增强内控水平[7] - 公司构建全面风险管理体系，涵盖信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险、法律合规风险、信息科技风险、反洗钱及反恐怖融资管理[161] - 公司使用客户准入机制、信贷退出机制、风险预警机制和不良资产处置机制管理信用风险[162] - 公司2023年优化信用风险管理流程及手段，强化信用风险的统一管理，提升信用风险管理水平[163] - 公司加强后疫情时期的信贷资产管理，精准施策，有效防控信用风险[163] - 公司持续开展大额风险监测分析工作，通过有效识别、计量、监测来防控大额风险[163] - 公司2023年进一步完善市场风险管理体系，运用敏感分析、久期、风险值(VaR)等工具进行市场风险计量[164] - 公司2023年强化利率风险管理，开展银行账簿利率风险压力测试，确保对极端情景的抵御能力[166] - 公司通过员工异常行为排查、会计自律检查监管、消费者权益保护制度完善等措施加强操作风险管理[172] - 公司信息科技风险整体可控，具备较为完善的组织架构和战略规划[172] - 公司2023年开展合规文化建设年活动，推动合规文化建设和全面风险管理体系建设[183] - 公司2023年每季度组织案件风险排查工作，保持案防高压态势[183] - 公司2023年5月开展民法典宣传月活动，推动法治建设不断深入[183] - 公司2023年修订完善了20项信息科技制度，包括《终端设备管理办法》《机房巡检监控管理规定》等，以加强信息科技风险管理[184] - 公司2023年开展了7项信息科技专项检查和审计工作，涵盖信息科技治理、信息安全管理、系统开发与测试等方面[184] - 公司2023年组织了24次应急演练，包括机房电力、消防、空调等突发事件，以提高应急处置能力[185] - 公司2023年通过部署网络边界防火墙、IPS入侵检测系统、EDR主机防护系统等，强化了网络安全防护能力[185] - 公司2023年持续完善反洗钱制度体系，增强反洗钱管理制度的有效性和全面性[187] - 公司2023年定期开展反洗钱专项培训，提升员工反洗钱合规意识和专业技能[187] - 公司2023年通过实施客户事前、事中、事后全流程的动态管理，全面遏制洗钱风险的发生[187] - 公司2023年积极开展反洗钱宣传，创新宣传方式，拓宽宣传范围，提高社会公众对反洗钱工作的认识[187] - 公司通过客户准入机制、信贷退出机制、风险预警机制及不良资产处置机制等多种机制管理信用风险[191] - 公司通过重设各类产品利率及开发新产品调整资产负债组合以管理账户利率风险[191] - 公司通过建立大额资金申报制度、密切监测关键流动性指标、调整资产负债期限结构及定期进行现金流分析管理流动性风险[192] - 公司通过定期开展合规培训及鼓励员工举报不合规事件的诚信举报机制管理法律合规风险[194] - 公司建立了全面的程序和政策以管理信息科技风险，并建立了业务连续性管理及应急处置预案[194] - 公司根据《中华人民共和国反洗钱法》及中国人民银行颁布的法规建立了全面的反洗钱及反恐怖融资管理制度及程序[195] 财务表现与资本管理 - 2023年年度利润为178.4亿元人民币，较2022年的1,672.0亿元人民币大幅下降[29] - 2023年净利息收入为5,528.4亿元人民币，较2022年的6,514.9亿元人民币下降15.1%[29] - 2023年手续费及佣金净收入为19.6亿元人民币，较2022年的81.7亿元人民币下降76.0%[29] - 2023年总资产为269,775.0亿元人民币，较2022年的267,000.7亿元人民币增长1.0%[30] - 2023年不良贷款率为2.34%，较2022年的1.98%上升0.36个百分点[30] - 2023年拨备覆盖率为156.98%，较2022年的157.39%略有下降[30] - 2023年核心一级资本充足率为8.72%，较2022年的8.91%下降0.19个百分点[30] - 2023年资本充足率为11.35%，较2022年的11.50%下降0.15个百分点[30] - 2023年成本收入比为58.78%，较2022年的48.04%上升10.74个百分点[30] - 2023年净利息收益率为2.08%，较2022年的2.56%下降0.48个百分点[30] - 2023年公司总营业收入为人民币5,514.3百万元，同比下降16.4%[34] - 2023年公司净利润为人民币178.4百万元，同比下降89.3%[34] - 2023年公司总资产为人民币269,775.0百万元，同比增长1.0%[34] - 2023年公司发放贷款及垫款净额为人民币176,431.7百万元，同比增长3.4%[34] - 2023年公司不良贷款率为2.34%，同比上升0.36个百分点[34] - 2023年公司吸收存款总额为人民币236,654.1百万元，同比增长4.1%[34] - 2023年公司净利息收入为人民币5,528.4百万元，同比下降15.1%[38] - 2023年公司税前利润为人民币66.4百万元，同比下降96.7%[36] - 2023年公司年度利润为人民币178.4百万元，同比下降89.3%[36] - 2023年公司利息收入为人民币13,674.5百万元，同比下降4.9%[38] - 2023年公司总生息资产平均余额为265,479.3百万元，较2022年的254,605.4百万元增加4.3%[39] - 2023年公司净利息收入为5,528.4百万元，较2022年的6,514.9百万元下降15.1%[40] - 2023年公司生息资产平均收益率为5.15%，较2022年的5.65%下降0.5个百分点[39] - 2023年公司发放贷款及垫款的利息收入为11,580.2百万元，占总利息收入的84.7%，较2022年的86.2%下降1.5个百分点[46] - 2023年公司吸收存款的平均余额为235,352.0百万元，较2022年的221,802.6百万元增加6.1%[40] - 2023年公司净利差为1.99%，较2022年的2.44%下降0.45个百分点[40] - 2023年公司净利息收益率为2.08%，较2022年的2.56%下降0.48个百分点[40] - 2023年公司利息收入为13,674.5百万元，较2022年的14,382.7百万元下降4.9%[46] - 2023年公司投资证券及其他金融资产的利息收入为1,229.5百万元，占总利息收入的9.0%，较2022年的8.6%增加0.4个百分点[46] - 2023年公司存放同业及其他金融机构款项的利息收入为331.2百万元，占总利息收入的2.4%，较2022年的1.5%增加0.9个百分点[46] - 发放贷款及垫款的利息收入由2022年的12,402.7百万元下降6.63%至2023年的11,580.2百万元，主要由于平均收益率从7.04%下降至6.48%[48] - 投资证券及其他金融资产的利息收入由2022年的1,233.0百万元下降0.3%至2023年的1,229.5百万元，平均收益率从3.92%下降至3.56%[49] - 买入返售金融资产的利息收入由2022年的278.2百万元增长1.9%至2023年的283.4百万元，平均收益率从1.93%上升至2.23%[50] - 存放同业及其他金融机构款项的利息收入由2022年的209.2百万元增长58.3%至2023年的331.2百万元，平均余额从13,493.7百万元增加至21,859.0百万元[51] - 存放中央银行款项的利息收入由2022年的223.1百万元下降0.9%至2023年的221.0百万元，平均余额从17,863.0百万元减少至16,391.0百万元[52] - 吸收存款的利息支出由2022年的7,152.9百万元增长6.6%至2023年的7,628.4百万元，平均余额从221,802.6百万元增加至235,352.0百万元[54] - 公司定期存款的平均付息率从2022年的2.41%上升至2023年的3.07%，而活期存款的平均付息率从2.68%下降至2.61%[54] - 零售定期存款的平均付息率从2022年的3.64%下降至2023年的3.58%，活期存款的平均付息率从1.38%下降至1.23%[54] - 卖出回购金融资产款的利息支出由2022年的人民币92.5百万元上升46.6%至2023年的人民币135.6百万元[55] - 同业及其他金融机构存放款项的利息支出由2022年的人民币217.2百万元下降93.7%至2023年的人民币13.6百万元[56] - 已发行债券的利息支出由2022年的人民币277.6百万元下降33.8%至2023年的人民币183.8百万元[57] - 净利差由2022年的2.44%下降0.45个百分点至2023年的1.99%，净利息收益率由2022年的2.56%下降0.48个百分点至2023年的2.08%[59] - 手续费及佣金净收入由2022年的人民币81.7百万元下降76.0%至2023年的人民币19.6百万元[61] - 投资证券净收益由2022年的人民币98.6百万元增长57.1%至2023年的人民币154.9百万元[62] - 股息收入由2022年的人民币21.4百万元下降63.6%至2023年的人民币7.8百万元[63] - 交易净收益由2022年的人民币95.1百万元下降149.9%至2023年的人民币(47.5)百万元[63] - 汇兑净收益由2022年的人民币8.0百万元下降56.3%至2023年的人民币3.5百万元[64] - 其他营业收入净额由2022年的人民币(14.0)百万元减少至2023年的人民币(152.4)百万元[65] - 营业费用从2022年的人民币3,266.2百万元增长2.2%至2023年的人民币3,338.9百万元，主要由于员工成本、一般管理及行政费用及税金及附加增加[66][67] - 员工成本从2022年的人民币2,103.8百万元增长5.5%至2023年的人民币2,219.1百万元，主要由于工资及奖金、社会保险和住房公积金的增加[69][67] - 物业及设备支出从2022年的人民币547.6百万元下降8.7%至2023年的人民币499.8百万元，主要由于租金及使用权资产折旧费用减少[70] - 一般管理及行政费用从2022年的人民币517.9百万元增长0.8%至2023年的人民币522.3百万元，主要由于上年同期因疫情部分网点未营业，费用基数较低[71] - 税金及附加从2022年的人民币96.9百万元增长0.8%至2023年的人民币97.7百万元，主要由于抵债资产规模增加导致税费增加[72] - 资产减值损失（已扣除拨回）从2022年的人民币1,360.9百万元上升55.0%至2023年的人民币2,109.8百万元，主要由于贷款及垫款、金融资产和应收利息的减值损失增加[74] - 所得税费用从2022年的人民币311.5百万元下降136.0%至2023年的人民币-112.0百万元，主要由于营业利润减少[75] - 总资产从2022年的人民币267,000.7百万元增长至2023年的人民币269,775.0百万元，主要由于发放贷款及垫款、投资证券及其他金融资产的增加[76][77] - 发放贷款及垫款总额从2022年的人民币172,029.4百万元增长3.5%至2023年的人民币178,111.4百万元，占公司总资产的65.4%[79] - 公司贷款及垫款总额从2022年的172,029.4百万元增长至2023年的178,111.4百万元，增长3.5%[80] - 公司贷款从2022年的145,044.6百万元增长5.0%至2023年的152,361.6百万元[81] - 零售贷款从2022年的26,984.8百万元下降4.6%至2023年的25,749.8百万元[82] - 保证贷款占发放贷款及垫款总额的比例从2022年的48.5%增长至2023年的52.9%[84] - 贷款减值损失准备从2022年的5,359.5百万元增长22.3%至2023年的6,554.5百万元[86] - 投资证券及其他金融资产从2022年的33,726.6百万元增长14.7%至2023年的38,696.0百万元[87][89] - 债券投资占投资证券及其他金融资产的比例从2022年的61.1%增长至2023年的72.5%[88] - 资产管理计划及信托计划占投资证券及其他金融资产的比例从2022年的27.5%下降至2023年的20.5%[88] - 吸收存款总额从2022年的227,345.1百万元增长4.1%至2023年的236,654.1百万元，主要由于公司积极融入产业链金融和乡村振兴建设，推动营业网点转型及数字化建设[92] - 公司存款中，活期存款从2022年的42,187.6百万元下降至2023年的31,437.0百万元，占比从18.2%降至13.0%[91] - 零售存款中，定期存款从2022年的157,255.3百万元增长至2023年的178,048.5百万元，占比从67.7%上升至73.5%[91] - 不良贷款率从2022年的1.98%上升至2023年的2.34%，主要由于宏观经济恢复期企业生产经营复苏未达预期，部分客户偿债能力尚未恢复[97] - 已发行债券总额从2022年的5,351.2百万元下降至2023年的3,375.2百万元，占比从2.2%降至1.4%[90] - 2023年公司发行一笔500.0百万元的零息同业存单，实际利率为2.85%[93] - 股东权益总额从2022年的18,619.3百万元增长至2023年的18,864.5百万元，主要由于未分配利润和一般准备的增加[94] - 不良贷款总额从2022年的3,405.2百万元增加至2023年的4,175.5百万元，主要由于次级和损失类贷款的增加[96] - 公司贷款总额为1781.11亿元人民币，不良贷款率为2.34%[98] - 批发及零售业和制造业的不良贷款率分别为2.29%和3.45%[99] - 十大单一借款人贷款总额为96.73亿元人民币，占贷款总额的5.43%[101] - 小型及微型企业贷款不良率为2.12%，中型企业为1.41%，大型企业为0.39%[102] - 零售贷款中个人经营贷款不良率为5.84%，个人消费贷款为8.95%[102] - 公司贷款组合中，批发及零售业、租赁和商务服务业、建筑业、制造业、农、林、牧、渔业占比为71.8%[99] - 公司贷款总额中，小型及微型企业贷款占比最高，为1082.07亿元人民币[102] - 零售贷款总额为257.5亿元人民币，不良贷款率为5.56%[98] - 公司贷款中，大型企业贷款不良率最低，为0.39%[102] - 公司贷款总额中，中型企业贷款为276.7亿元人民币，不良贷款率为1.41

集团战略规划 - 集团战略愿景是成为专业金融服务提供商，建设现代农商银行[11] - 集团计划坚持服务实体、加快零售变革、坚持提质增效、坚持安全稳健、强化科技赋能[11] 财务数据关键指标变化 - 2023年年度利润为1.784亿元，2022年为16.72亿元，2021年为12.9亿元，2020年为11.997亿元，2019年为11.957亿元[7] - 2023年总资产为2697.75亿元，2022年为2670.007亿元，2021年为2341.402亿元，2020年为2003.633亿元，2019年为1732.755亿元[8] - 2023年发放贷款及垫款为1764.317亿元，2022年为1705.974亿元，2021年为1526.427亿元，2020年为1269.597亿元，2019年为933.942亿元[8] - 2023年总负债为2509.105亿元，2022年为2483.814亿元，2021年为2163.652亿元，2020年为1841.121亿元，2019年为1576.154亿元[8] - 2023年吸收存款为2422.066亿元，2022年为2322.919亿元，2021年为1969.594亿元，2020年为1524.067亿元，2019年为1228.404亿元[8] - 2023年资产利润率为0.07%，2022年为0.67%，2021年为0.59%，2020年为0.64%，2019年为0.71%[8] - 2023年资本利润率为0.95%，2022年为9.19%，2021年为7.58%，2020年为7.52%，2019年为7.77%[8] - 2023年净利息收益率为2.08%，2022年为2.56%，2021年为2.91%，2020年为2.75%，2019年为2.75%[8] - 2023年不良贷款率为2.34%，2022年为1.98%，2021年为1.88%，2020年为1.63%，2019年为1.68%[8] - 2023年拨备覆盖率为156.98%，2022年为157.39%，2021年为157.33%，2020年为164.82%，2019年为167.58%[8] - 2023年集团总营业收入为55.143亿元，较2022年的65.971亿元下降16.4%[12] - 2023年集团净利润为1.784亿元，较2022年的16.72亿元下降89.3%[12] - 2023年12月31日，集团总资产为2697.75亿元，同比增长1.0%[12] - 2023年12月31日，发放贷款及垫款净额为1764.317亿元，同比增长3.4%[12] - 2023年12月31日，不良贷款率为2.34% ，同比上升0.36个百分点[12] - 2023年12月31日，吸收存款总额为2366.541亿元，同比增长4.1%[12] - 2023年集团税前利润为6640万元，同比下降96.7%[15] - 2022年及2023年净利息收入分别占营业收入的98.8%及100.3%[16] - 2023年利息收入13674.5百万元，较2022年的14382.7百万元下降4.9%[17][24] - 2023年利息支出8146.1百万元，较2022年的7867.8百万元增加3.5%[17] - 2023年净利息收入5528.4百万元，较2022年的6514.9百万元下降15.1%[17] - 2023年生息资产平均余额265479.3百万元，平均收益率5.15%；2022年平均余额254605.4百万元，平均收益率5.65%[18] - 2023年计息负债平均余额258149.7百万元，平均付息率3.16%；2022年平均余额244949.6百万元，平均付息率3.21%[19] - 2023年净息差1.99，2022年为2.44；2023年净利息收益率2.08，2022年为2.56[19] - 2023年与2022年比较，利息收入规模变动344.9百万元，利率变动 - 1053.1百万元，净下降708.2百万元[22] - 2023年与2022年比较，利息支出规模变动436.0百万元，利率变动 - 157.7百万元，净增加278.3百万元[22] - 2023年利息支出总额为8146.1百万元，2022年为7867.8百万元，吸收存款利息支出占比最大，2023年为93.6%，2022年为90.9%[32] - 净息差从2022年的2.44%下降0.45个百分点至2023年的1.99%，净利息收益率从2022年的2.56%下降0.48个百分点至2023年的2.08%[38] - 手续费及佣金净收入从2022年的8170万元下降76.0%至2023年的1960万元，手续费及佣金支出从2022年的7180万元上升9.7%至2023年的7880万元[39][40] - 咨询手续费收入从2022年的3120万元下降28.8%至2023年的2220万元，银团贷款业务手续费收入从2022年的1110万元下降97.3%至2023年的30万元[40] - 结算与清算手续费收入从2022年的5240万元下降41.2%至2023年的3080万元，理财手续费收入从2022年的3820万元下降41.4%至2023年的2240万元[40] - 投资证券净收益从2022年的9860万元增长57.1%至2023年的1.549亿元[41] - 股息收入从2022年的2140万元下降63.6%至2023年的780万元，交易净收益从2022年的9510万元下降149.9%至2023年的 - 4750万元，汇兑净收益从2022年的800万元下降56.3%至2023年的350万元[42][43] - 其他营业收入/（费用）净额从2022年的-1400万元降至2023年的-1.524亿元[44] - 营业费用从2022年的32.662亿元增长2.2%至2023年的33.389亿元[45] - 员工成本从2022年的21.038亿元增长5.5%至2023年的22.191亿元[47] - 物业及设备支出从2022年的5.476亿元下降8.7%至2023年的4.998亿元[48] - 一般管理及行政费用从2022年的5.179亿元增长0.8%至2023年的5.223亿元[49] - 税金及附加从2022年的9690万元增长0.8%至2023年的9770万元[50] - 资产减值损失（已扣除拨回）从2022年的13.609亿元上升55.0%至2023年的21.098亿元[52] - 所得税费用从2022年的3.115亿元下降136.0%至2023年的-1.12亿元[53] - 截至2023年和2022年12月31日，集团总资产分别为2697.75亿元和2670.007亿元[54] - 截至2023年12月31日，发放贷款及垫款总额为1781.114亿元，较2022年增长3.5% [57] - 截至2023年12月31日发放贷款及垫款总额为178,111.4百万元，较2022年的172,029.4百万元增长[58] - 截至2023年及2022年12月31日，投资证券及其他金融资产分别为38,696.0百万元及33,726.6百万元，分别占总资产的14.3%及12.6%[64] - 投资证券及其他金融资产由2022年的33,726.6百万元增长14.7%至2023年的38,696.0百万元[66] - 截至2023年及2022年12月31日，负债总额分别为250,910.5百万元及248,381.4百万元[67] - 截至2023年12月31日，负债总额为250,910.5百万元，2022年同期为248,381.4百万元；吸收存款占比96.5%，2022年为93.5%[68] - 截至2023年12月31日，吸收存款总额为236,654.1百万元，较2022年增长4.1%，主要因增强获客能力带动存款增长[69][70] - 截至2023年12月31日，股东权益总额为18,864.5百万元，2022年为18,619.3百万元[72] - 截至2023年12月31日，不良贷款为4,175.5百万元，不良贷款率为2.34%，2022年分别为3,405.2百万元和1.98%[74] - 截至2023年12月31日，发放贷款及垫款总额为178,111.4百万元，正常类贷款占比91.7%，关注类占比5.9%[74] - 2023年公司存款活期金额为31,437.0百万元，占比13.0%，2022年分别为42,187.6百万元和18.2%[69] - 2023年零售存款定期金额为178,048.5百万元，占比73.5%，2022年分别为157,255.3百万元和67.7%[69] - 2023年股本金额为5,074.2百万元，占股东权益总额26.9%，与2022年金额相同[72] - 2023年资本公积金额为4,256.8百万元，占股东权益总额22.6%，与2022年金额相同[72] - 截至2023年12月31日贷款总额为178,111.4百万元，不良贷款率为2.34%；2022年同期贷款总额为172,029.4百万元，不良贷款率为1.98%[76][79] - 截至2023年12月31日，十大单一借款人贷款总额9,673.4百万元，占贷款总额5.43%[78] - 截至2023年12月31日发放贷款及垫款总额为178,111.4百万元，未逾期贷款占比95.4%；截至2022年12月31日总额为172,029.4百万元，未逾期贷款占比96.8%[82] - 2023年营业收入总额为5,514.3百万元，吉林省占比86.6%；2022年总额为6,597.1百万元，吉林省占比85.7%[83] - 截至2023年12月31日资产负债表外承诺合约金额为4,793.8百万元，较2022年12月31日的6,995.0百万元下降31.5%[86][87] - 截至2023年及2022年12月31日，同业及其他金融机构在集团存款余额合计分别为1.113亿元及34.716亿元[109] - 截至2023年及2022年12月31日，集团向同业及其他金融机构存入资金余额合计分别为121.449亿元及110.923亿元[109] - 截至2023年及2022年12月31日，集团买入返售金融资产总额分别为75.436亿元及95.705亿元，卖出回购金融资产款总额分别为2.201亿元及0.5亿元[111] - 投资证券及其他金融资产总额从2022年12月31日的337.266亿元增长14.7%至2023年12月31日的386.96亿元[113] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产2023年末金额为6.674亿元，占比1.7%；2022年末为19.091亿元，占比5.7%[113] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产2023年末金额为145.721亿元，占比37.7%；2022年末为40.198亿元，占比11.9%[113] - 以摊余成本计量的金融资产2023年末金额为234.565亿元，占比60.6%；2022年末为277.977亿元，占比82.4%[113] - 2023年和2022年公司销售的理财产品总金额分别为60.35亿元和102.299亿元[119] - 截至2023年12月31日，集团总资产

子公司持股情况 - 本行持有安次區惠民村鎮銀行51.00%股權[3] - 本行持有28.17%股權的安平惠民村鎮銀行被视为受本行控制，为本集团的子公司[3] - 本行持有49.00%股權的白城洮北惠民村鎮銀行被视为受本行控制，为本集团的子公司[4] - ... 子公司控制情况 - 合阳惠民村镇银行被视为受本公司控制，为本集团的子公司[7] - 樺甸惠民村镇银行为本公司子公司，本公司持有其51.00%股权[8] - 吉林船营惠民村镇银行被视为受本公司控制，为本集团的子公司[9] - ... 财务数据 - 2023年上半年，九台农商银行利息收入为6533.5百万元，较去年同期下降3.3%[28] - 手续费及佣金淨收入为7.7百万元，较去年同期下降74.7%[28] - 2023年上半年，九台农商银行总资产为267276.7百万元，较去年同期增长0.1%[29] - ... 资产负债情况 - 公司存款活期存款金额为32,504.6百万元，占总额的13.7%；定期存款金额为7,441.3百万元，占总额的3.1%[100] - 零售存款中，活期存款金额为15,649.9百万元，占总额的6.6%；定期存款金额为174,725.7百万元，占总额的73.4%[100] - 不良贷款为4,080.9百万元，不良贷款率为2.28%，较上年同期上升0.30个百分点[104] - ... 风险管理 - 公司全面风险管理工作实行分级管理，包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等主要组成部分[181] - 公司已制定公司及零售贷款发放管理体系，加强信用风险管理，优化信用风险管理流程及手段，提升信用风险管理水平[184] - 公司市场风险管理的主要目标是根据风险承受力确保潜在市场亏损控制在可接受水平，同时致力实现经风险调整回报最大化[186] - ...

基本每股收益与稀释每股收益变化 - 2023年上半年基本每股收益0.03元，较2022年同期的0.14元下降78.6%，稀释每股收益同样为0.03元，较2022年同期下降78.6%[4] - 每股基本及稀释收益2023年为12分，较2022年的14.43分下降约16.84%[187] 净利息收入变化 - 2023年上半年净利息收入24.171亿元，较2022年同期的29.476亿元下降18.0%[5] - 集团净利息收入由2022年同期的29.476亿元下降18.0%至2023年的24.171亿元[12] - 2023年上半年净利息收入2,417.1百万元，2022年同期为2,947.6百万元；2023年上半年净利差1.74，2022年同期为2.29；2023年上半年净利息收益率1.83，2022年同期为2.39[18] - 2023年上半年净利息收入为24.17109亿元，较2022年的29.4763亿元下降约17.99%[183] - 2023年上半年对外净利息收入38.953亿元，较2022年的41.75亿元下降6.7%[93] 手续费及佣金净收入变化 - 2023年上半年手续费及佣金净收入0.77亿元，较2022年同期的3.04亿元下降74.7%[5] - 手续费及佣金净收入从2022年上半年30.4百万元降至2023年上半年7.7百万元，下降74.7%[39] - 手续费及佣金净收入从2022年上半年3040万元降至2023年上半年770万元，降幅74.7%[40] - 手续费及佣金净收入2023年为0.7669亿元，较2022年的3.0416亿元下降约74.79%[183] 营业利润与期内利润变化 - 2023年上半年营业利润9340万元，较2022年同期的7.813亿元下降88.0%[5] - 2023年上半年期内利润1.281亿元，较2022年同期的6.536亿元下降80.4%[5] - 集团净利润由2022年同期的6.536亿元下降80.4%至2023年的1.281亿元[12] - 2023年上半年税前利润为9580万元，同比下降87.6%[14] - 截至2023年6月30日止六个月，公司期内利润为12.8071亿元，较2022年的65.3572亿元下降约80.40%[183] - 本行拥有人应占期内利润2023年为14.9235亿元，较2022年的73.2111亿元下降约79.62%[187] 总资产变化 - 截至2023年6月30日，总资产2672.767亿元，较2022年末的2670.007亿元增长0.1%[7] - 2023年6月30日，集团总资产为2672.767亿元，较年初增长0.1%[12] - 截至2023年6月30日及2022年12月31日，集团总资产分别为26727670万元及26700070万元[55] - 截至2023年6月30日，公司总资产为2672.76697亿元，较2022年12月31日的2670.00749亿元增长约0.10%[188] 发放贷款及垫款变化 - 截至2023年6月30日，发放贷款及垫款1752.347亿元，较2022年末的1705.974亿元增长2.7%[7] - 发放贷款及垫款净额为1752.347亿元，较年初增长2.7%[12] - 截至2023年6月30日，发放贷款及垫款总额为17920830万元，较2022年12月31日增长4.2%，净额占集团总资产的65.6%，较2022年12月31日上升1.7个百分点[58] - 公司贷款从2022年12月31日的14504460万元增长4.6%至2023年6月30日的15169370万元[60] - 零售贷款从2022年12月31日的2698480万元增长2.0%至2023年6月30日的2751400万元[60] - 截至2023年6月30日，发放贷款及垫款总额为1792.083亿元，其中正常贷款占比91.1%，关注贷款占比6.6% [75] - 截至2023年6月30日贷款总额为179,208.3百万元，不良贷款额为4,080.9百万元，不良贷款率为2.28%；2022年12月31日贷款总额为172,029.4百万元，不良贷款额为3,405.2百万元，不良贷款率为1.98%[83] - 截至2023年6月30日，公司贷款总额1516.937亿元，占发放贷款及垫款总额的84.7%[95] - 截至2023年6月30日，零售贷款总额275.14亿元，占发放贷款及垫款总额的15.3%[105] 吸收存款变化 - 截至2023年6月30日，吸收存款2380.36亿元，较2022年末的2322.919亿元增长2.5%[7] - 吸收存款总额为2331.385亿元，较年初增长2.5%[12] - 吸收存款占负债总额比例从2022年12月31日的93.5%增至2023年6月30日的95.8%，金额从23229190万元增至23803600万元[69] - 吸收存款总额从2022年12月31日的22734510万元增长2.5%至2023年6月30日的23313850万元[71] - 截至2023年6月30日，公司存款总额399.459亿元，占吸收存款总额的17.1%[97] - 截至2023年6月30日，零售存款总额1903.756亿元，占吸收存款总额的81.7%[106] 资产利润率变化 - 2023年上半年资产利润率0.10%，较2022年同期的0.53%下降81.1%[8] 不良贷款率变化 - 截至2023年6月30日，不良贷款率2.28%，较2022年末的1.98%上升15.2%[8] - 不良贷款率为2.28% ，较年初上升0.30个百分点[12] - 截至2023年6月30日，公司不良贷款为40.809亿元，不良贷款率为2.28%，较2022年12月31日的34.052亿元和1.98%有所上升[75] - 2023年6月30日公司不良贷款率较2022年12月31日上升0.30个百分点，主要受宏观经济等因素影响[76] - 公司贷款不良贷款率从2022年12月31日的1.54%升至2023年6月30日的1.79%；零售贷款不良贷款率从2022年12月31日的4.36%升至2023年6月30日的4.97%[83][85] 集团总营业收入变化 - 截至2023年6月30日止六个月，集团总营业收入25.175亿元，较2022年同期的31.518亿元下降20.1%[12] 利息收入与支出变化 - 2023年利息收入65.335亿元，较2022年下降3.3%；利息支出41.164亿元，较2022年增长8.0%[13][16] - 2023年上半年生息资产平均余额264,680.8百万元，利息收入6,533.5百万元，平均收益率4.94%；2022年同期平均余额246,200.2百万元，利息收入6,759.5百万元，平均收益率5.49%[17] - 2023年上半年计息负债平均余额257,663.3百万元，利息支出4,116.4百万元，平均付息率3.20%；2022年同期平均余额238,606.1百万元，利息支出3,811.9百万元，平均付息率3.20%[18] - 生息资产中发放贷款及垫款2023年平均余额178,191.6百万元，利息收入5,458.5百万元，平均收益率6.13%；2022年平均余额171,652.8百万元，利息收入5,757.1百万元，平均收益率6.71%[17] - 计息负债中吸收存款2023年平均余额235,227.2百万元，利息支出3,829.0百万元，平均付息率3.26%；2022年平均余额215,492.5百万元，利息支出3,445.6百万元，平均付息率3.20%[18] - 2023年与2022年上半年比较，生息资产利息收入变化规模因素为342.6百万元，利率因素为 - 568.6百万元，净下降226.0百万元[21] - 2023年与2022年上半年比较，计息负债利息支出变化规模因素为273.4百万元，利率因素为31.1百万元，净增加304.5百万元[21] - 2023年与2022年上半年比较，净利息收入变化规模因素为69.2百万元，利率因素为 - 599.7百万元，净下降530.5百万元[21] - 2023年利息收入6,533.5百万元，较2022年的6,759.5百万元下降3.3%[23] - 发放贷款及垫款利息收入2023年占总利息收入83.5%，2022年占85.2%[23][24] - 发放贷款及垫款利息收入从2022年上半年57.571亿元降至2023年上半年54.585亿元，降幅5.2%，平均收益率从6.71%降至6.13%，平均余额从1716.528亿元增至1781.916亿元[25] - 投资证券及其他金融资产利息收入从2022年上半年6.643亿元降至2023年上半年6.46亿元，降幅2.8%，平均收益率从4.14%降至3.66%，平均余额从3212.22亿元增至3532.87亿元[26] - 存放同业款项利息收入从2022年上半年0.951亿元增至2023年上半年1.278亿元，增幅34.4%，平均收益率从1.38%升至1.44%，平均余额从1379.17亿元增至1771.6亿元[27] - 买入返售金融资产利息收入从2022年上半年1.15亿元增至2023年上半年1.712亿元，增幅48.9%，平均收益率从2.21%升至2.22%，平均余额从1039.81亿元增至1544.73亿元[28] - 存放中央银行款项利息收入从2022年上半年1.103亿元增至2023年上半年1.122亿元，增幅1.7%，平均收益率从1.28%升至1.32%，平均余额从1729.85亿元减至1696.84亿元[29] - 拆出资金利息收入从2022年上半年0.177亿元增至2023年上半年0.178亿元，增幅0.6%，平均收益率从3.78%降至3.46%，平均余额从93.69亿元增至102.88亿元[30] - 2023年上半年吸收存款利息支出38.29亿元，占比93.0%；2022年上半年为34.456亿元，占比90.4%[31] - 2023年上半年卖出回购金融资产款利息支出7550万元，占比1.8%；2022年上半年为4470万元，占比1.2%[31] - 2023年上半年同业存放款项利息支出3840万元，占比0.9%；2022年上半年为1.138亿元，占比3.0%[31] - 2023年上半年利息支出总额41.164亿元；2022年上半年为38.119亿元[31] - 吸收存款利息支出从2022年上半年3445.6百万元增至2023年上半年3829.0百万元，增长11.1%，平均余额从215492.5百万元增至235227.2百万元，平均付息率从3.20%升至3.26%[32] - 卖出回购金融资产款利息支出从2022年上半年44.7百万元增至2023年上半年75.5百万元，增长68.9%，平均余额从5145.2百万元增至9426.9百万元，平均付息率从1.74%降至1.60%[33] - 同业存放款项利息支出从2022年上半年113.8百万元降至2023年上半年38.4百万元，下降66.3%，平均余额从6913.2百万元减至2650.8百万元，平均付息率从3.29%降至2.90%[34] - 已发行债券利息支出从2022年上半年142.0百万元降至2023年上半年102.9百万元，下降27.5%，平均余额从6110.0百万元减至4821.2百万元，平均付息率从4.65%降至4.27%[35] - 拆入资金利息支出从2022年上半年22.3百万元增至2023年上半年28.9百万元，增长29.6%，平均余额从1569.1百万元增至2023.9百万元，平均付息率从2.84%升至2.8

公司概况 - 2022年年度报告[1] - 公司简介[2] - 公司注册名为吉林九台农村商业银行股份有限公司，英文注册名为Jilin Jiutai Rural Commercial Bank Corporation Limited[20] - 公司电话客服热线为+86 (431) 96888，网站为www.jtnsh.com[22] - 公司H股于2017年1月12日在香港联交所主板上市[24] 子公司情况 - 合阳惠民村鎮銀行被视为受公司控制，为公司的子公司[7] - 樺甸惠民村鎮銀行为公司的子公司，公司持有其51.00%股权[8] - 吉林船營惠民村鎮銀行被视为受公司控制，为公司的子公司[9] - 吉林春城農村商業銀行为公司的子公司，公司持有其14.50%股权[10] - 吉林豐滿惠民村鎮銀行被视为受公司控制，为公司的子公司[11] - 乾安惠民村镇银行被视为受公司控制，为公司的子公司[14] - 青岛即墨惠民村镇银行股份有限公司于2008年10月14日在中国注册成立，公司持有59.00%股权[15] - 清远清新惠民村镇银行股份有限公司于2014年1月23日在中国注册成立，公司持有58.42%股权[16] - 三亚惠民村镇银行股份有限公司于2011年5月16日在中国注册成立，公司持有20.00%股权[16] - 天津滨海惠民村镇银行股份有限公司于2014年6月11日在中国注册成立，公司持有47.00%股权[18] - 通城惠民村镇银行有限责任公司于2012年9月19日在中国注册成立，公司持有75.76%股权[18] - 文安县惠民村镇银行股份有限公司于2011年12月23日在中国注册成立，公司持有32.01%股权[18] - 五常惠民村镇银行有限责任公司于2010年11月11日在中国注册成立，公司持有66.67%股权[18] - 五华惠民村镇银行股份有限公司于2014年1月13日在中国注册成立，公司持有39.23%股权[19] 财务状况 - 2022年營業收入為6597.1百萬元，較2021年6362.3百萬元增長3.7%[29] - 2022年總資產達到267000.7百萬元，較2021年234140.2百萬元增長13.9%[30] - 2022年，公司总营业收入为人民币6,597.1百万元，较2021年增长3.7%[35] - 2022年，公司净利润为人民币1,672.0百万元，较2021年增长29.6%[35] - 公司2022年的利息收入为人民币14,382.7百万元，较2021年增长14.8%[36] - 公司2022年的利息支出为人民币7,867.8百万元，较2021年增长23.9%[36] - 公司2022年的淨利息收入为人民币6,514.9百万元，较2021年增长5.5%[36] - 公司2022年的生息资产平均收益率为5.65%，较2021年的5.91%略有下降[38] - 2022年，公司的付息率为3.21%，较2021年的3.10%略有增加[39] - 公司发放贷款及垫款的平均收益率从2021年的6.94%上升至2022年的7.04%[43] - 公司的利息收入由2021年的人民币12,524.3百万元增长至2022年的人民币14,382.7百万元，增长率为14.8%[42] - 公司的净利息收入变化为338.5百万元，较2021年的561.7百万元下降[40] - 公司的利息支出变化为1,519.9百万元，较2021年的1,292.9百万元增加[40] - 投资证券及其他金融资产的利息收入由2021年的1,557.5百万元下降20.8%至2022年的1,233.0百万元，主要由于平均收益率下降至3.92%[45] - 购入返售金融资产的利息收入由2021年的98.7百万元增长181.9%至2022年的278.2百万元，主要由于平均余额增加至14,408.3百万元[46] - 存放同业及其他金融机构款项的利息收入由2021年的181.3百万元增长15.4%至2022年的209.2百万元，主要由于平均余额增加至13,493.7百万元[47] - 存放中央银行款项的利息收入由2021年的219.5百万元增长1.6%至2022年的223.1百万元，主要由于平均余额增加至17,863.0百万元[48] - 吸收存款的利息支出由2021年的5,328.5百万元增长34.2%至2022年的7,152.9百万元，主要由于平均余额增加至221,802.6百万元[50] - 购回金融资产款的利息支出由2021年的117.9百万元下降21.5%至2022年的92.5百万元，主要由于平均付息率下降至1.49%[51] - 同业及其他金融机构存放款项的利息支出由2021年的287.8百万元下降24.5%至2022年的217.2百万元，主要由于平均余额减少至5,852.9百万元[52] - 已发行债券的利息支出由2021年的292.7百万元下降5.2%至2022年的277.6百万元，主要由于平均余额减少至5,827.0百万元[53] - 淨利差由2021年的2.81%下降0.37个百分点至2022年的2.44%[55] - 手续费及佣金淨收入由2021年的人民币72.7百万元增长12.4%至2022年的人民币81.7百万元[56] - 投资证券净收益由2021年的人民币87.3百万元增长12.9%至2022年的人民币98.6百万元[59] -

利息收入相关数据变化 - 2022年利息收入为143.827亿元，2021年为125.243亿元[5] - 2022年利息收入为1438270万元，较2021年的1252430万元增长14.8%[11] - 2022年利息收入143.827亿元，同比增加18.584亿元，增幅14.8%；利息支出78.678亿元，同比增加15.199亿元，增幅23.9%[20] - 公司利息收入从2021年的125.243亿元增长14.8%至2022年的143.827亿元，生息资产平均余额从2120.441亿元增至2546.054亿元，平均收益率从5.91%降至5.65%[28] - 发放贷款及垫款利息收入占比从2021年的83.2%升至2022年的86.2%，金额从104.242亿元增长19.0%至124.027亿元，平均余额从150.2252亿元增至176.2722亿元，平均收益率从6.94%升至7.04%[29][30] - 投资证券及其他金融资产利息收入从15.575亿元下降20.8%至12.33亿元，平均收益率从5.39%降至3.92%，平均余额从28.8754亿元增至31.4183亿元[31] - 买入返售金融资产利息收入从9870万元增长181.9%至2.782亿元，平均余额从3.1587亿元增至14.4083亿元，平均收益率从3.12%降至1.93%[32] - 存放同业及其他金融机构款项利息收入从1.813亿元增长15.4%至2.092亿元，平均余额从11.8459亿元增至13.4937亿元，平均收益率从1.53%升至1.55%[33] - 存放中央银行款项利息收入从2.195亿元增长1.6%至2.231亿元，平均余额从17.0214亿元增至17.863亿元，平均收益率从1.29%降至1.25%[34] - 2022年利息收入为143.83亿元[195] 利息支出相关数据变化 - 2022年利息支出为78.678亿元，2021年为63.479亿元[5] - 2022年利息支出为786780万元，较2021年的634790万元增长23.9%[11] - 2022年利息收入143.827亿元，同比增加18.584亿元，增幅14.8%；利息支出78.678亿元，同比增加15.199亿元，增幅23.9%[20] - 公司利息支出从2021年的63.479亿元增至2022年的78.678亿元[35] - 吸收存款利息支出占比从2021年的83.9%升至2022年的90.9%，金额从53.285亿元增至71.529亿元[35] - 卖出回购金融资产款利息支出从1.179亿元降至9250万元，占比从1.9%降至1.2%[35] - 同业及其他金融机构存放款项利息支出从2.878亿元降至2.172亿元，占比从4.5%降至2.8%[35] - 吸收存款利息支出从2021年的5328.5百万元增长34.2%至2022年的7152.9百万元，平均余额从173993.7百万元增至221802.6百万元，平均付息率从3.06%升至3.22%[36][37] - 卖出回购金融资产款利息支出从2021年的117.9百万元下降21.5%至2022年的92.5百万元，平均付息率从2.06%降至1.49%，平均余额从5723.8百万元增至6190.4百万元[38] - 同业及其他金融机构存放款项利息支出从2021年的287.8百万元下降24.5%至2022年的217.2百万元，平均余额从8780.9百万元减至5852.9百万元，平均付息率从3.28%升至3.71%[39] - 已发行债券利息支出从2021年的292.7百万元下降5.2%至2022年的277.6百万元，平均余额从6440.7百万元减至5827.0百万元，平均付息率从4.54%升至4.76%[40] 净利息收入相关数据变化 - 2022年净利息收入为65.149亿元，2021年为61.764亿元[5] - 2022年净利息收入为651490万元，较2021年的617640万元增长5.5%[12] - 2022年净利息收入65.149亿元，同比增加3.385亿元，增幅5.5%[20][22] - 2021 - 2022年净利息收入分别占营业收入的97.1%及98.8%[19] - 2022年净利息收入变化中，规模变动使净利息收入增加9.002亿元，利率变动使净利息收入减少5.617亿元[25] - 净息差从2021年的2.81%下降0.37个百分点至2022年的2.44%，净利息收益率从2021年的2.91%下降0.35个百分点至2022年的2.56%[41] - 2022年净利息收入为65.15亿元，较2021年的61.76亿元增长5.49%[195] 手续费及佣金净收入相关数据变化 - 2022年手续费及佣金净收入为1.535亿元，2021年为1.694亿元[5] - 2022年手续费及佣金收入为15350万元，较2021年的16940万元下降9.4%[12] - 手续费及佣金净收入81700万元，同比增加9000万元，增幅12.4%[13] - 手续费及佣金净收入从2021年的72.7百万元增长12.4%至2022年的81.7百万元[42] - 咨询手续费从2021年的33.2百万元降至2022年的31.2百万元，降幅6.0%[42] - 银团贷款业务手续费从2021年的45.8百万元降至2022年的11.1百万元，降幅75.8%[42] - 结算与清算手续费从2021年的65.5百万元降至2022年的52.4百万元，降幅20.0%[42] - 银行卡服务手续费从2021年的3.9百万元增至2022年的38.2百万元，增幅879.5%[42] - 手续费及佣金净收入从2021年的7270万元增长12.4%至2022年的8170万元[43] - 2022年及2021年，咨询及财务顾问服务收入分别为31.2百万元及33.2百万元[99] - 2022年及2021年，银团贷款服务收费收入分别为11.1百万元及45.8百万元[100] - 2022年手续费及佣金净收入为8164.4万元，较2021年的7270.2万元增长12.30%[195] 投资证券净收益相关数据变化 - 2022年投资证券净收益为9860万元，2021年为8730万元[5] - 投资证券净收益98600万元，同比增加11300万元，增幅12.9%[13] - 投资证券净收益从2021年的8730万元增长12.9%至2022年的9860万元[44] 营业收入相关数据变化 - 2022年营业收入为65.971亿元，2021年为63.623亿元[5] - 2022年集团总营业收入为659710万元，较2021年的636230万元增长3.7%[10] - 营业收入65.971亿元，同比增加2.348亿元，增幅3.7%[14] - 2022年吉林省营业收入为5,651.6百万元，占总额85.7%；2021年为5,553.4百万元，占总额87.3%[87] - 2022年公司银行业务营业收入为4,488.3百万元，占总额68.0%；2021年为3,776.8百万元，占总额59.4%[88] - 2022年零售银行业务营业收入为3,313.8百万元，占总额50.2%；2021年为2,495.7百万元，占总额39.2%[88] - 2022年资金业务营业收入为 - 1,011.8百万元，占总额 - 15.3%；2021年为65.0百万元，占总额1.0%[88] - 2022年及2021年，公司银行业务营业收入分别为4488.3百万元及3776.8百万元，变动百分比为18.8%[93] - 2022年及2021年，零售银行业务营业收入分别为3313.8百万元及2495.7百万元，变动百分比为32.8%[104] - 2022年和2021年，公司资金业务的营业收入分别为 - 10.118亿元和0.65亿元，分别占总营业收入的 - 15.3%和1.0%[111] - 2022年及2021年，村镇银行营业收入分别为18.521亿元及18.169亿元，分别占集团总营业收入的28.1%及28.6%[132] - 2022年营业收入为65.97亿元，较2021年的63.62亿元增长3.69%[195] 营业费用相关数据变化 - 2022年营业费用为19.7亿元，2021年为17.19亿元[5] - 营业费用从2021年的30.739亿元增长6.3%至2022年的32.662亿元[49] - 员工成本从2021年的19.245亿元增长9.3%至2022年的21.038亿元[51] - 物业及设备支出从2021年的54930万元下降0.3%至2022年的54760万元[52] 资产减值损失相关数据变化 - 2022年资产减值损失（已扣除拨回）为1350万元，2021年为2850万元[5] - 资产减值损失（已扣除拨回）从2021年的15.694亿元下降13.3%至2022年的13.609亿元[55] 利润相关数据变化 - 2022年税前利润为19.835亿元，2021年为17.475亿元[5] - 2022年年度利润为16.72亿元，2021年为12.9亿元[5] - 2022年集团净利润为167200万元，较2021年的129000万元增长29.6%[10] - 营业利润19.7亿元，同比增加2.51亿元，增幅14.6%[15] - 税前利润19.835亿元，同比增加2.36亿元，增幅13.5%[15][18] - 年度利润16.72亿元，同比增加3.82亿元，增幅29.6%[16][17][18] - 2022年营业利润为19.70亿元，较2021年的17.19亿元增长14.60%[195] - 2022年年内利润为16.72亿元，较2021年的12.90亿元增长29.31%[195] - 2022年年内税后其他综合（支出）收益为 - 4913.8万元，较2021年的8438.8万元减少158.23%[196] - 2022年综合收益总额为16.23亿元，较2021年的13.74亿元增长18.12%[196] - 2022年公司年内税前利润为1983477千元，2021年为1747555千元[200] 资产相关数据变化 - 2022年末集团总资产为26700070万元，同比增长14.0%[10] - 截至2022年和2021年12月31日，集团总资产分别为26700.07亿元和23414.02亿元[57] - 截至2022年12月31日，发放贷款及垫款总额为17202.94亿元，较2021年增长9.7%，净额占总资产的63.9%，较2021年下降1.3个百分点[60] - 公司贷款从2021年的13024.19亿元增长11.4%至2022年的14504.46亿元[62] - 零售贷款从2021年的2659.49亿元增长1.5%至2022年的2698.48亿元[62] - 截至2022年和2021年12月31日，抵押贷款、质押贷款及保证贷款合计分别占发放贷款及垫款总额的97.8%及98.4%[63] - 截至2022年和2021年12月31日，信用贷款分别占发放贷款及垫款总额的1.6%及2.2%[66] - 贷款减值损失准备从2021年的462.81亿元增长15.8%至2022年的535.95亿元[67] - 截至2022年和2021年12月31日，投资证券及其他金融资产分别为3372.66亿元和3080.65亿元，分别占总资产的12.6%及13.2%[68] - 投资证券及其他金融资产从2021年12月31日的30806.5百万元增长9.5%至2022年12月3

公司股权持有情况 - 公司持有安次區惠民村鎮銀行51.00%股權，其餘股東持有49.00%股權[3] - 公司持有安平惠民村鎮銀行28.17%股權，其餘股東持有71.83%股權，公司與另5名股東共持有25.98%股權並達成一致行動協議[3] - 公司持有白城洮北惠民村鎮銀行49.00%股權，其餘股東持有51.00%股權，公司與另4名股東共持有14.00%股權並達成一致行動協議[3] - 公司持有長白山農村商業銀行38.80%股權，其餘股東持有61.20%股權[5] - 公司持有長春高新惠民村鎮銀行40.00%股權，其餘股東持有60.00%股權，公司與另2名股東共持有16.00%股權並達成一致行動協議[5] - 公司持有長春南關惠民村鎮銀行51.20%股權，其餘股東持有48.80%股權[5] - 公司持有大安惠民村鎮銀行51.46%股權，其餘股東持有48.54%股權[6] - 公司持有扶餘惠民村鎮銀行42.85%股權，其餘股東持有57.15%股權，公司與另5名股東共持有13.41%股權並達成一致行動協議[6] - 公司持有高密惠民村鎮銀行56.70%股權，其餘股東持有43.30%股權[6] - 公司持有含山惠民村鎮銀行78.51%股權，其餘股東持有21.49%股權[7] - 公司持有惠东惠民村镇银行35.00%股权，另外3名股东共持有30.00%股权并达成一致行动协议[8] - 公司持有吉林船营惠民村镇银行46.00%股权，另外1名股东持有5.00%股权并达成一致行动协议[8] - 公司持有吉林丰满惠民村镇银行46.00%股权，另外1名股东持有4.50%股权并达成一致行动协议[8] - 公司持有吉林公主岭农村商业银行20.20%股权[9] - 公司持有吉林九银金融租赁股份有限公司30.29%股权，另外6名股东共持有29.71%股权并达成一致行动协议[9] - 公司持有荆门东宝惠民村镇银行33.15%股权，另外4名股东共持有18.92%股权并达成一致行动协议[9] - 公司持有九台龙嘉村镇银行15.00%股权，另外4名股东共持有40.00%股权并达成一致行动协议[9] - 公司持有雷州惠民村镇银行17.87%股权，另外7名股东共持有33.82%股权并达成一致行动协议[10] - 公司持有辽源农村商业银行34.36%股权，另外5名股东共持有17.09%股权并达成一致行动协议[10] - 公司持有庐江惠民村镇银行60.00%股权[11] - 公司持有青岛即墨惠民村镇银行59.00%股权，其余股东持有41.00%股权[12] - 公司持有青岛平度惠民村镇银行58.82%股权，其余股东持有41.18%股权[12] - 公司持有清远清新惠民村镇银行53.53%股权，其余股东持有46.47%股权[12] - 公司持有三亚惠民村镇银行20.00%股权，其余股东持有80.00%股权，公司与部分股东共持38.50%股权并达成一致行动协议[12] - 公司持有双城惠民村镇银行62.26%股权，其余股东持有37.74%股权[13] - 公司持有松原宁江惠民村镇银行40.80%股权，其余股东持有59.20%股权，公司与部分股东共持10.13%股权并达成一致行动协议[13] - 公司持有洮南惠民村镇银行40.83%股权，其余股东持有59.17%股权，公司与部分股东共持19.99%股权并达成一致行动协议[13] - 公司持有天津滨海惠民村镇银行47.00%股权，其余股东持有53.00%股权，公司与部分股东共持6.99%股权并达成一致行动协议[14] - 公司持有通城惠民村镇银行75.76%股权，其余股东持有24.24%股权[14] - 公司持有五常惠民村镇银行66.67%股权，其余股东持有33.33%股权[14] 公司财务关键指标变化 - 2022年上半年利息收入67.595亿元，较2021年同期56.867亿元增长18.9%[23] - 2022年上半年净利息收入29.476亿元，较2021年同期27.153亿元增长8.6%[23] - 2022年上半年手续费及佣金净收入3040万元，较2021年同期3340万元下降9.0%[23] - 2022年上半年营业收入31.518亿元，较2021年同期27.520亿元增长14.5%[23] - 2022年上半年营业利润7.813亿元，较2021年同期6.993亿元增长11.7%[23] - 2022年上半年税前利润7.749亿元，较2021年同期6.904亿元增长12.2%[23] - 2022年上半年净利润6.536亿元，较2021年同期5.125亿元增长27.5%[23] - 2022年6月30日总资产2594.601亿元，较2021年末2341.402亿元增长10.8%[24] - 2022年6月30日总负债2410.050亿元，较2021年末2163.652亿元增长11.4%[24] - 2022年6月30日总权益184.551亿元，较2021年末177.750亿元增长3.8%[24] - 2022年上半年集团总营业收入31.518亿元，较2021年同期的27.52亿元增长14.5%[29] - 2022年上半年集团净利润6.536亿元，较2021年同期的5.125亿元增长27.5%[29] - 2022年上半年集团净利息收入29.476亿元，较2021年同期的27.153亿元增长8.6%[29] - 2022年6月30日集团总资产2594.601亿元，较年初增长10.8%[29] - 2022年6月30日发放贷款及垫款净额1683.403亿元，较年初增长10.3%[29] - 2022年6月30日不良贷款率为1.96%，较年初上升0.08个百分点[29] - 2022年6月30日吸收存款总额2175.281亿元，较年初增长12.6%[29] - 2022年6月30日资产利润率为0.53%，较2021年变动率为6.0%[25] - 2022年6月30日资本利润率为7.22%，较2021年变动率为13.9%[25] - 2022年6月30日净息差为2.29%，较2021年变动率为 - 9.1%[25] - 2022年首六个月公司营业收入315180万元，同比增长14.5%；税前利润77490万元，同比增长12.2%；期内利润65360万元，同比增长27.5%[30] - 2022年与2021年上半年相比，利息收入675950万元，增加107280万元，增幅18.9%；利息支出381190万元，增加84050万元，增幅28.3%；净利息收入294760万元，增加23230万元，增幅8.6%[30][32] - 截至2021年及2022年6月30日止六个月，净利息收入分别占营业收入的98.7%及93.5%[31] - 2022年上半年发放贷款及垫款利息收入575710万元，平均收益率6.71%；2021年同期利息收入457530万元，平均收益率6.34%[33] - 2022年上半年吸收存款利息支出344560万元，平均付息率3.20%；2021年同期利息支出245350万元，平均付息率3.01%[35] - 2022年与2021年上半年相比，净利息差从2.52降至2.29，净利息收益率从2.65降至2.39[34] - 2022年与2021年上半年相比，利息收入变化中规模变动为109660万元，利率变动为 - 23800万元，净增加107280万元[37] - 2022年与2021年上半年相比，利息支出变化中规模变动为70350万元，利率变动为137000万元，净增加84050万元[37] - 2022年与2021年上半年相比，净利息收入变化中规模变动为393100万元，利率变动为 - 160800万元，净增加232300万元[37] - 2022年上半年总生息资产24620020万元，总计息负债23860610万元；2021年上半年总生息资产20469870万元，总计息负债19547940万元[31][34] - 集团利息收入从2021年上半年的56.867亿元增长18.9%至2022年上半年的67.595亿元，生息资产平均余额从2046.987亿元增至2462.002亿元，平均收益率从5.56%降至5.49%[40] - 发放贷款及垫款利息收入从2021年上半年的45.753亿元增长25.8%至2022年上半年的57.571亿元，平均余额从1443.934亿元增至1716.528亿元，平均收益率从6.34%升至6.71%[42] - 投资证券及其他金融资产利息收入从2021年上半年的8.419亿元下降21.1%至2022年上半年的6.643亿元，平均余额从282.537亿元增至321.222亿元，平均收益率从5.96%降至4.14%[43] - 存放同业款项利息收入从2021年上半年的0.961亿元下降1.0%至2022年上半年的0.951亿元，平均余额从118.541亿元增至137.917亿元，平均收益率从1.62%降至1.38%[44] - 买入返售金融资产利息收入从2021年上半年的0.51亿元增长125.5%至2022年上半年的1.15亿元，平均余额从32.251亿元增至103.981亿元，平均收益率从3.16%降至2.21%[45] - 2022年上半年发放贷款及垫款、投资证券及其他金融资产、存放同业款项、买入返售金融资产、存放中央银行款项、拆出资金利息收入分别为57.571亿元、6.643亿元、9510万元、1.15亿元、1.103亿元、1770万元，占比分别为85.2%、9.8%、1.4%、1.7%、1.6%、0.3%[40] - 2021年上半年发放贷款及垫款、投资证券及其他金融资产、存放同业款项、买入返售金融资产、存放中央银行款项、拆出资金利息收入分别为45.753亿元、8.419亿元、9610万元、5100万元、1.053亿元、1710万元，占比分别为80.5%、14.8%、1.7%、0.9%、1.8%、0.3%[40] - 2022年上半年公司贷款、零售贷款、票据贴现平均余额分别为1445.553亿元、270.924亿元、5100万元，利息收入分别为49.027亿元、8.543亿元、100万元，平均收益率分别为6.78%、6.31%、3.92%[42] - 2021年上半年公司贷款、零售贷款、票据贴现平均余额分别为1145.091亿元、278.82亿元、20.023亿元，利息收入分别为35.396亿元、10.014亿元、3430万元，平均收益率分别为6.18%、7.18%、3.43%[42] - 计息负债中吸收存款、卖出回购金融资产款、同业存放款项、已发行债券、拆入资金、向中央银行借款、租赁负债分别为837.8亿元、 - 9900万元、 - 4.22亿元、400万元、 - 8.94亿元、8500万元、 - 1700万元（部分数据为期间变化值）[39] - 存放中央银行款项利息收入从2021年上半年1.053亿元增至2022年上半年1.103亿元，增幅4.7%，平均余额从161.623亿元增至172.985亿元，平均收益率从1.30%降至1.28%[46] - 拆出资金利息收入从2021年上半年0.171亿元增至2022年上半年0.177亿元，增幅3.5%，平均余额从8.101亿元增至9.369亿元，平均收益率从4.22%降至3.78%[47] - 2022年上半年利息支出总额38.119亿元，2021年上半年为29.714亿元，其中吸收存款利息支出占比最大，2022年为90.4%，2021年为82.6%[48] - 吸收存款利息支出从2021年上半年2.4535亿元增至2022年上半年3.4456亿元，增幅40.4%，平均余额从163.0933亿元增至215.4925亿元，平均付息率从3.01%升至3.20%[49] - 卖出回购金融资产款利息支出从2021年上半年0.0647亿元降至2022年上半年0.0447亿元，降幅30.9%，平均余额从62.823亿元减至51.452亿元，平均付息率从2.06%降至1.74%[50] - 同业存放款项利息支出从2021年上半年0.1554亿元降至2022年上半年0.1138亿元，降幅26.8%，平均余额从94.785亿元减至6

财务数据关键指标变化（收入和利润） - 2021年净利息收入为6,176.4百万元人民币，同比增长21.15%[65] - 2021年总营业收入为人民币6,362.3百万元，同比增长14.7%[74] - 2021年净利润为人民币1,290.0百万元，同比增长7.5%[74] - 2021年税前利润为人民币1,747.5百万元，同比增长13.4%[77] - 净利息收入从2020年的5,098.5百万元增长至2021年的6,176.4百万元，净利差从2.58%提升至2.81%[85] - 利息收入总额从2020年的10,371.1百万元增长20.8%至2021年的12,524.3百万元[94] - 公司贷款及垫款利息收入从2020年的人民币8,273.5百万元增长26.0%至2021年的人民币10,424.2百万元[99] - 投资证券及其他金融资产利息收入从2020年的人民币1,469.8百万元增长6.0%至2021年的人民币1,557.5百万元[100] - 存放同业及其他金融机构款项利息收入从2020年的人民币154.9百万元增长17.0%至2021年的人民币181.3百万元[102] - 存放中央银行款项利息收入从2020年的人民币186.6百万元增长17.6%至2021年的人民币219.5百万元[103] 财务数据关键指标变化（成本和费用） - 营业费用由2020年的2,743.7百万元增长12.0%至2021年的3,073.9百万元，主要由于员工成本、一般管理及行政费用以及税金及附加增加[135][138] - 员工成本由2020年的1,592.1百万元增长20.9%至2021年的1,924.5百万元，其中社会保险费用增长106.1%至295.6百万元[138][139] - 一般管理及行政费用由2020年的426.3百万元增长19.6%至2021年的509.9百万元[138][143] - 税金及附加由2020年的83.5百万元增长8.0%至2021年的90.2百万元[138][144] - 资产减值损失由2020年的1,306.6百万元增长20.1%至2021年的1,569.4百万元，其中发放贷款及垫款减值损失增长42.7%至1,232.0百万元[147] - 所得税费用由2020年的341.4百万元增长34.0%至2021年的457.5百万元[150] - 吸收存款利息支出从2020年的人民币3,969.0百万元增长34.3%至2021年的人民币5,328.5百万元[111] - 卖出回购金融资产款的利息支出由2020年的110.3百万元增长6.9%至2021年的117.9百万元，平均付息率从1.91%增至2.06%，平均余额从5,777.1百万元降至5,723.8百万元[114] 资产和负债变化 - 2021年总资产达到234,140.2百万元人民币，同比增长16.86%[67] - 2021年总资产为人民币234,140.2百万元，同比增长16.9%[74] - 公司总资产由2020年的200,363.3百万元增长16.9%至2021年的234,140.2百万元，其中发放贷款及垫款净额占比从63.2%上升至65.0%[151][152] - 发放贷款及垫款总额由2020年的130,076.5百万元增长20.6%至2021年的156,850.2百万元，公司贷款占比从79.6%提升至80.8%[155][157] - 负债总额从2020年的人民币184,112.1百万元增长至2021年的人民币216,365.2百万元[172] - 吸收存款总额从2020年的人民币149,763.2百万元增长28.9%至2021年的人民币193,106.2百万元[178] - 吸收存款占比从2020年的81.3%大幅提升至2021年的89.3%，已发行债券占比从4.1%降至2.9%[173] - 股东权益总额从2020年的人民币16,251.2百万元增至2021年的人民币17,775.0百万元[186] 贷款业务表现 - 2021年发放贷款及垫款增长20.27%至152,222.1百万元人民币[67] - 发放贷款及垫款总额为人民币156,850.2百万元，同比增长20.6%[74] - 公司贷款从2020年的人民币105,631.2百万元增长23.3%至2021年的人民币130,241.9百万元[160] - 零售贷款从2020年的人民币24,445.3百万元增长8.8%至2021年的人民币26,594.9百万元[160] - 抵押贷款占比从2020年的42.1%微降至2021年的41.9%，质押贷款占比从8.8%降至8.7%，保证贷款占比从47.1%升至47.8%[162] - 贷款减值损失准备从2020年的人民币3,501.9百万元增长32.2%至2021年的人民币4,628.1百万元[166] - 公司贷款总额从2020年的1300.765亿元人民币增长至2021年的1568.502亿元人民币，增长20.6%[192] - 十大单一借款人贷款总额为104.04亿元人民币，占贷款总额的6.63%[197] 存款业务表现 - 吸收存款总额为人民币193,106.2百万元，同比增长28.9%[74] - 零售存款占比从2020年的70.5%上升至2021年的74.3%，其中定期存款占比从55.4%增至65.7%[177] - 公司存款占比从2020年的26.8%下降至2021年的23.8%，其中活期存款占比从21.8%降至19.7%[177] 风险管理指标 - 2021年不良贷款率为1.88%，较2020年上升0.25个百分点[67] - 2021年不良贷款率为1.88%，同比上升0.25个百分点[74] - 不良贷款率从2020年的1.63%上升至2021年的1.88%，不良贷款金额从2,124.7百万元增至2,941.7百万元[189] - 2021年正常类贷款占比95.2%，较2020年的95.3%略有下降[189] - 2021年可疑类贷款占比1.4%，较2020年的1.1%有所上升[189] - 2021年公司贷款不良率为1.88%，较2020年的1.63%有所上升[192] - 零售贷款不良率从2020年的2.86%上升至2021年的3.27%，其中个人经营贷款不良率最高达3.71%[192][200] - 小型及微型企业贷款不良率从2020年的1.70%下降至2021年的1.52%[200] - 大型企业贷款不良率从2020年的0.04%大幅上升至2021年的2.58%[200] - 个人消费贷款不良率从2020年的2.27%上升至2021年的3.84%[200] 资本充足率指标 - 2021年资本充足率为11.63%，较2020年上升0.26个百分点[67] - 2021年核心一级资本充足率为8.83%，较2020年下降0.22个百分点[67] - 2021年拨备覆盖率为157.33%，较2020年下降7.49个百分点[67] 业务创新和产品 - 小微企业金融服务创新项目入围中国银行业普惠金融典型案例[17] - 推出阳光贷、红孵贷、九牧宝等新产品[17] 子公司和股权投资 - 九台农商银行持有安次区惠民村镇银行51.00%股权[21] - 九台农商银行持有安平惠民村镇银行28.17%股权，并与5名股东达成一致行动协议，合计控制54.15%投票权[21] - 九台农商银行持有白城洮北惠民村镇银行49.00%股权，并与4名股东达成一致行动协议，合计控制63.00%投票权[21] - 九台农商银行持有长白山农村商业银行38.80%股权[23] - 九台农商银行持有长春高新惠民村镇银行40.00%股权，并与2名股东达成一致行动协议，合计控制56.00%投票权[23] - 九台农商银行持有长春南关惠民村镇银行51.20%股权[23] - 九台农商银行持有大安惠民村镇银行51.46%股权[25] - 九台农商银行持有扶余惠民村镇银行42.85%股权，并与5名股东达成一致行动协议，合计控制56.26%投票权[25] - 九台农商银行持有高密惠民村镇银行56.70%股权[25] - 九台农商银行持有广州黄埔惠民村镇银行51.00%股权[25] 公司荣誉和奖项 - 公司2021年获得中国银行业协会颁发的"2020年中国银行业100强"和"2021年中国银行业100强"奖项[54][58] - 公司2021年获得智通财经和同花顺财经颁发的"最具社会责任上市公司"奖项[54] - 公司2021年获得《华夏时报》颁发的"2020年度社会责任银行"奖项[54] - 公司2021年获得中国农村金融杂志社颁发的"2020–2021年度全国农信系统县市级宣传标杆单位"奖项[57] - 公司2021年获得财联社颁发的"中国企业ESG最佳社会(S)案例奖"[57] - 公司2021年获得《证券时报》颁发的"2021年度普惠金融服务银行天玑奖"[57] - 公司2021年获得中国银行业协会颁发的"普惠金融产品及服务创新案例"奖项[57] - 公司2021年获得《城市晚报》颁发的"2021年度吉林省最佳服务乡村振兴银行"奖项[59] 公司基本信息 - 公司于2008年12月16日正式成立，注册地址为中国吉林省长春市九台区新华大街504号[50] - 公司H股于2017年1月12日在香港联交所主板上市[51]