财务数据关键指标变化 - 2020年利息收入为103.711亿元，2019年为87.225亿元[52] - 2020年利息支出为52.726亿元，2019年为45.571亿元[52] - 2020年净利息收入为50.985亿元，2019年为41.654亿元[52] - 2020年手续费及佣金净收入为2.306亿元，2019年为3.165亿元[52] - 2020年投资证券净收益为0.464亿元，2019年为0.211亿元[52] - 2020年营业收入为55.468亿元，2019年为53.114亿元[52] - 2020年营业利润为14.965亿元，2019年为14.359亿元[52] - 2020年税前利润为15.411亿元，2019年为15.035亿元[52] - 2020年年度利润为11.997亿元，2019年为11.957亿元[52] - 2020年本行拥有人应占年内利润为11.045亿元，2019年为10.422亿元[52] - 2020年集团总营业收入为55.468亿元，较2019年的53.114亿元增长4.4%[57] - 2020年集团净利润为11.997亿元，较2019年的11.957亿元增长0.3%[57] - 2020年末集团总资产为2003.633亿元，同比增长15.6%[57] - 2020年末发放贷款及垫款总额为1300.765亿元，同比增长35.3%[57] - 2020年末不良贷款率为1.63%，同比下降0.05个百分点[57] - 2020年末吸收存款总额为1497.632亿元，同比增长21.9%[57] - 2020年资产利润率为0.64%，资本利润率为7.52%[53] - 2020年净息差为2.58%，净利息收益率为2.75%[53] - 2020年核心一级资本充足率为9.05%，一级资本充足率为9.15%，资本充足率为11.37%[53] - 2020年拨备覆盖率为164.82%，贷款总额准备金率为2.69%[53] - 2020年年度利润为11.997亿元，同比增长0.3%；本行拥有人应占年内利润为11.045亿元，同比增长6.0%；非控股权益应占年内利润为0.952亿元，同比下降38.0%[58][59][61] - 2020年利息收入为103.711亿元，同比增长18.9%；利息支出为52.726亿元，同比增长15.7%；净利息收入为50.985亿元，同比增长22.4%[60][63] - 2020年手续费及佣金收入为2.689亿元，同比下降23.0%；手续费及佣金支出为0.383亿元，同比增长17.8%；手续费及佣金净收入为2.306亿元，同比下降27.1%[60] - 2020年投资证券净收益为0.464亿元，同比增长119.9%；股息收入为0.594亿元，同比下降8.2%；交易净收益为1.498亿元，同比下降75.4%；处置联营公司收益为 - 0.371亿元，同比下降198.9%；汇兑净收益为0.102亿元，同比增长78.9%；其他营业收入（费用）净额为 - 0.11亿元，同比下降112.1%[60] - 2020年营业收入为55.468亿元，同比增长4.4%；营业费用为27.437亿元，同比下降1.6%；资产减值损失为13.066亿元，同比增长20.1%；营业利润为14.965亿元，同比增长4.2%；应占联营公司利润为0.446亿元，同比下降34.0%；税前利润为15.411亿元，同比增长2.5%；所得税费用为3.414亿元，同比增长10.9%[60] - 2020年净利息收入占营业收入的91.9%，2019年占比为78.4%[62] - 2020年发放贷款及垫款平均余额利息收入为82.735亿元，平均收益率为7.04%；2019年为64.891亿元，平均收益率为7.50%[65] - 2020年吸收存款平均余额利息支出为39.69亿元，平均付息率为2.86%；2019年为32.485亿元，平均付息率为2.84%[67] - 2020年净利差为2.58%，2019年为2.74%；2020年净利息收益率为2.75%，与2019年持平[67] - 2020年与2019年相比，利息收入变化为16.486亿元，利息支出变化为7.155亿元，净利息收入变化为9.331亿元[69] - 集团利息收入从2019年的87.225亿元增长18.9%至2020年的103.711亿元，生息资产平均余额从1512.925亿元增至1851.152亿元，平均收益率从5.77%降至5.60%[73] - 发放贷款及垫款利息收入从2019年的64.891亿元增长27.5%至2020年的82.735亿元，平均余额从865.553亿元增长35.8%至1175.52亿元，平均收益率从7.50%降至7.04%[73][75] - 投资证券及其他金融资产利息收入从2019年的14.656亿元增长0.3%至2020年的14.698亿元，平均余额从290.409亿元增至327.622亿元，平均收益率从5.05%降至4.49%[73][76] - 买入返售金融资产利息收入从2019年的7.27亿元增长159.3%至2020年的18.85亿元，平均余额从24.381亿元增至73.008亿元，平均收益率从2.98%降至2.58%[73][77] - 存放同业及其他金融机构款项利息收入从2019年的41.05亿元下降62.3%至2020年的15.49亿元，平均余额从169.866亿元减至105.868亿元，平均收益率从2.42%降至1.46%[73][78] - 存放中央银行款项利息收入2020年为18.66亿元，占总额1.8%，2019年为19.55亿元，占总额2.3%[73] - 拆出资金利息收入2020年为9.78亿元，占总额0.9%，2019年为8.91亿元，占总额1.0%[73] - 吸收存款平均余额2020年为69.27亿元，较上一年增加2.78亿元，付息率情况未提及[71] - 卖出回购金融资产款平均余额2020年较上一年减少2.25亿元，付息率情况未提及[71] - 同业及其他金融机构存放款项平均余额2020年为12.79亿元，较上一年增加7.02亿元，付息率情况未提及[71] - 存放中央银行款项利息收入从2019年的1.955亿元降至2020年的1.866亿元，降幅4.6%，平均收益率从1.38%降至1.30%，平均余额从141.759亿元增至143.353亿元[79] - 2020年利息支出总额为52.726亿元，较2019年的45.571亿元有所增加，其中吸收存款利息支出占比最大，为75.3%[80] - 吸收存款利息支出从2019年的32.485亿元增长22.2%至2020年的39.69亿元，平均余额从114.5257亿元增至138.7413亿元，平均付息率从2.84%增至2.86%[81] - 卖出回购金融资产款利息支出从2019年的1.59亿元下降30.6%至2020年的1.103亿元，平均余额从69.545亿元减至57.771亿元，平均付息率从2.29%降至1.91%[82] - 同业及其他金融机构存放款项利息支出从2019年的1.977亿元增长100.2%至2020年的3.958亿元，平均余额从70.87亿元增至104.719亿元，平均付息率从2.79%增至3.78%[83] - 已发行债券利息支出从2019年的7.964亿元下降43.1%至2020年的4.529亿元，平均余额从173.861亿元减至107.628亿元，平均付息率从4.58%降至4.21%[84] - 净利息收益率为2.75%，与2019年持平；净利差从2019年的2.74%下降0.16个百分点至2020年的2.58%，生息资产平均收益率从5.77%降至5.60%[85] - 手续费及佣金净收入从2019年的3.165亿元下降27.1%至2020年的2.306亿元，其中咨询手续费收入下降39.5%，理财手续费收入增长1118.8%[86] - 手续费及佣金净收入从2019年的3.165亿元下降27.1%至2020年的2.306亿元[87] - 咨询手续费收入2020年为1.374亿元，较2019年减少0.898亿元，降幅39.5%[87] - 理财手续费收入2020年为0.195亿元，较2019年增加0.179亿元，增幅1118.8%[88] - 投资证券净收益从2019年的0.211亿元增长119.9%至2020年的0.464亿元[89] - 交易净收益从2019年的6.098亿元下降75.4%至2020年的1.498亿元[91] - 汇兑净收益从2019年的0.057亿元增长78.9%至2020年的0.102亿元[92] - 其他营业（费用）收入净额从2019年的0.907亿元下降112.1%至2020年的 - 0.11亿元[93] - 营业费用从2019年的27.874亿元下降1.6%至2020年的27.437亿元[94] - 员工成本从2019年的16.489亿元下降3.4%至2020年的15.921亿元[96] - 物业及设备支出从2019年的5.873亿元增长9.3%至2020年的6.418亿元[97] - 资产减值损失由2019年的10.881亿元增长20.1%至2020年的13.066亿元[100] - 所得税费用由2019年的3.078亿元增长10.9%至2020年的3.414亿元，2020年及2019年实际税率分别为22.2%及20.5%[101] - 截至2020年及2019年12月31日，集团总资产分别为2003.633亿元及1732.755亿元[102] - 2020年末发放贷款及垫款总额为1300.765亿元，较2019年末增长35.3%，净额占集团总资产的63.2%，较2019年末上升9.3%[105] - 公司贷款由2019年末的732.702亿元增长44.2%至2020年末的1056.312亿元[107] - 零售贷款由2019年末的228.338亿元增长7.1%至2020年末的244.453亿元[107] - 2020年及2019年末，抵押贷款、质押贷款及保证贷款合计分别占发放贷款及垫款总额的98.0%及96.5%[108] - 2020年末，发放贷款及垫款中公司贷款（含融资租赁贷款）占比81.2%，零售贷款占比18.8%[106] - 2020年末，按担保方式划分，抵押贷款占发放贷款及垫款总额42.1%，质押贷款占8.8%，保证贷款占47.1%，信用贷款占2.0%[109] - 2020年末，投资证券及其他金融资产为304.99亿元，占总资产15.2%；存放同业及其他金融机构款项为83.967亿元，占4.2%[103] - 抵押贷款及质押贷款占发放贷款及垫款总额比例在2019年末为50.8%，2020年末为50.9%；保证贷款占比在2019年末为45.7%，2020年末为47.1%；信用贷款占比在2019年末为3.5%，2020年末为2.0%[110] - 贷款减值损失准备从2019年末的2709.8百万元增长29.2%至2020年末的3501.9百万元[111] - 投资证券及其他金融资产从2019年末的39218.2百万元下降22.2%至2020年末的30499.0百万元[114][116] - 负债总额在2020年末为184112.1百万元，2019年末为157615.4百万元[117] - 吸收存款在2020年末为149763.2百万元，占负债总额81.3%；2019年末为122840.4百万元，占比77.9%[118] - 已发行债券在2020年末为7504.5百万元，占负债总额4.1%；2019年末为14220.1百万元，占比9.0%[118] - 卖出回购金融资产款在

公司股权结构 - 公司持有安次區惠民村鎮銀行51.00%股權，其餘股東持有49.00%股權[5] - 公司持有安平惠民村鎮銀行28.17%股權，其餘股東持有71.83%股權，公司與另外5名股東共計持有32.46%股權並達成一致行動協議[5] - 公司持有白城洮北惠民村鎮銀行49.00%股權，其餘股東持有51.00%股權，公司與另外5名股東共計持有16.00%股權並達成一致行動協議[5] - 公司持有長白山農村商業銀行38.80%股權，其餘股東持有61.20%股權[7] - 公司持有長春高新惠民村鎮銀行50.00%股權，其餘股東持有50.00%股權，公司與另外1名股東持有10.00%股權並達成一致行動協議[7] - 公司持有長春南關惠民村鎮銀行51.20%股權，其餘股東持有48.80%股權[7] - 公司持有大安惠民村鎮銀行51.46%股權，其餘股東持有48.54%股權[8] - 公司持有扶餘惠民村鎮銀行49.00%股權，其餘股東持有51.00%股權，公司與另外3名股東共計持有6.00%股權並達成一致行動協議[8] - 公司持有高密惠民村鎮銀行56.70%股權，其餘股東持有43.30%股權[8] - 公司持有含山惠民村鎮銀行78.51%股權，其餘股東持有21.49%股權[9] - 公司持有惠东惠民村镇银行35.00%股权，其余10名股东持有65.00%股权，公司与另外3名股东（共30.00%股权）达成一致行动协议[10] - 公司持有吉林船营惠民村镇银行46.00%股权，其余26名股东持有54.00%股权，公司与另外1名股东（5.00%股权）达成一致行动协议[10] - 公司持有吉林春城农村商业银行30.00%股权，其余28名股东持有70.00%股权[10] - 公司持有吉林德惠农村商业银行9.90%股权，其余10名股东持有90.10%股权[10] - 公司持有吉林丰满惠民村镇银行46.00%股权，其余16名股东持有54.00%股权，公司与另外2名股东（共5.00%股权）达成一致行动协议[11] - 公司持有吉林公主岭农村商业银行30.00%股权，其余532名股东持有70.00%股权[11] - 公司持有吉林九银金融租赁公司60.00%股权，其余4名股东持有40.00%股权[11] - 公司持有荆门东宝惠民村镇银行51.36%股权，其余7名股东持有48.64%股权[11] - 公司持有雷州惠民村镇银行17.87%股权，其余28名股东持有82.13%股权，公司与另外7名股东（共33.82%股权）达成一致行动协议[12] - 公司持有陵水惠民村镇银行20.00%股权，其余27名股东持有80.00%股权，公司与另外6名股东（共32.60%股权）达成一致行动协议[12] - 公司持有清远清新惠民村镇银行39.23%股权，其余13名股东持有60.77%股权，公司与另外2名股东（共持有19.84%股权）达成一致行动协议[14] - 公司持有三亚惠民村镇银行20.00%股权，其余33名股东持有80.00%股权，公司与另外10名股东（共持有30.50%股权）达成一致行动协议[14] - 公司持有双城惠民村镇银行62.26%股权，其余28名股东持有37.74%股权[15] - 公司持有松原宁江惠民村镇银行40.80%股权，其余103名股东持有59.20%股权，公司与另外3名股东（共持有9.73%股权）达成一致行动协议[15] - 公司持有洮南惠民村镇银行49.00%股权，其余12名股东持有51.00%股权，公司与另外4名股东（共持有30.00%股权）达成一致行动协议[15] - 公司持有天津滨海惠民村镇银行47.00%股权，其余72名股东持有53.00%股权，公司与另外5名股东（共持有8.21%股权）达成一致行动协议[16] - 公司持有通城惠民村镇银行75.76%股权，其余32名股东持有24.24%股权[16] - 公司持有文安县惠民村镇银行36.00%股权，其余64名股东持有64.00%股权，公司与另外4名股东（共持有15.99%股权）达成一致行动协议[16] - 公司持有五常惠民村镇银行66.67%股权，其余25名股东持有33.33%股权[16] - 公司持有五华惠民村镇银行39.23%股权，其余19名股东持有60.77%股权，公司与另外2名股东（共持有17.52%股权）达成一致行动协议[17] 公司发展历程与荣誉 - 公司于2008年12月15日获批，12月16日正式成立，2017年1月12日H股在香港联交所主板上市[22] - 2020年上半年公司获2019年度银行间本币市场交易300强、2019年度银行间人民币外汇市场100强等多项荣誉[24] 收入和利润（同比环比） - 2020年上半年公司利息收入457280万元，较2019年上半年的417120万元增长9.6%[26] - 2020年上半年公司手续费及佣金收入5370万元，较2019年上半年的10250万元下降47.6%[26] - 2020年上半年公司营业利润54320万元，较2019年上半年的59160万元下降8.2%[26] - 2020年上半年公司税前利润54050万元，较2019年上半年的60970万元下降11.3%[26] - 2020年上半年本行拥有人应占年内利润34340万元，较2019年上半年的45470万元下降24.5%[26] - 2020年上半年集团总营业收入23.396亿元，较2019年同期的24.27亿元下降3.6%[33] - 2020年上半年集团净利润4.15亿元，较2019年同期的4.994亿元下降16.9%[33] - 2020年上半年集团净利息收入20.966亿元，较2019年同期的19.139亿元增长9.5%[33] - 2020年首六个月公司营业收入233960万元，同比下降3.6%；税前利润54050万元，同比下降11.3%；期内利润41500万元，同比下降16.9%[34] - 2020年与2019年上半年相比，利息收入增加40160万元，增幅9.6%；净利息收入增加18270万元，增幅9.5%[34][36] - 2020年与2019年上半年相比，手续费及佣金净收入减少5150万元，降幅58.2%；交易净收益减少25440万元，降幅72.5%[34] - 2020年与2019年上半年相比，股息收入减少480万元，降幅7.5%；投资证券净收益增加2750万元，增幅357.1%[34] - 2020年与2019年上半年相比，汇兑净收益增加70万元，增幅20.6%；其他营业收入（费用）净额增加1240万元，增幅826.7%[34] - 2020年与2019年上半年相比，营业利润减少4840万元，降幅8.2%；应占联营公司（亏损）利润减少2080万元，降幅114.9%[34] - 2020年与2019年上半年相比，本行拥有人应占期内利润减少11130万元，降幅24.5%；非控股权益应占期内利润增加2690万元，增幅60.2%[34] - 集团利息收入从2019年上半年的41.712亿元增长9.6%至2020年上半年的45.728亿元，生息资产平均余额从1495.212亿元增至1701.106亿元，平均收益率从5.58%降至5.38%[44] - 发放贷款及垫款利息收入从2019年上半年的29.686亿元增长20.3%至2020年上半年的35.714亿元，平均余额从833.718亿元增至1058.753亿元，平均收益率从7.12%降至6.75%[44][46] - 投资证券及其他金融资产利息收入从2019年上半年的7.886亿元下降12.9%至2020年上半年的6.872亿元，平均余额从296.827亿元减至276.199亿元，平均收益率从5.31%降至4.98%[44][47] - 存放同业及其他金融机构款项利息收入从2019年上半年的2.376亿元下降65.4%至2020年上半年的0.823亿元，平均余额从178.182亿元减至127.982亿元，平均收益率从2.67%降至1.29%[44][48] - 买入返售金融资产利息收入从2019年上半年的0.409亿元增至2020年上半年的0.933亿元，金额增长但未提及百分比[44] - 拆出资金利息收入从2019年上半年的0.391亿元增至2020年上半年的0.457亿元，金额增长但未提及百分比[44] - 买入返售金融资产利息收入从2019年上半年4090万元增长128.1%至2020年上半年9330万元，平均余额从28.062亿元增至81.927亿元，平均收益率从2.91%降至2.28%[49] - 存放中央银行款项利息收入从2019年上半年9640万元下降3.6%至2020年上半年9290万元，平均余额从137.098亿元减至136.285亿元，平均收益率从1.41%降至1.36%[50] - 手续费及佣金净收入从2019年6月30日止六个月的8850万元降至2020年同期的3700万元，降幅58.2%[57][59] - 投资证券净收益从2019年6月30日止六个月的770万元增至2020年同期的3520万元，增幅357.1%[61] - 股息收入从2019年6月30日止六个月的6420万元降至2020年同期的5940万元，降幅7.5%[62] - 交易净收益从2019年6月30日止六个月的3.508亿元降至2020年同期的9640万元，降幅72.5%[63] - 其他营业（费用）收入净额从2019年6月30日止六个月的 - 150万元增至2020年同期的1090万元，增幅826.7%[65] - 2020年上半年及2019年上半年，营业收入总额分别为23.396亿元及24.270亿元[110] - 2020年上半年及2019年上半年，吉林省地区分部应占营业收入分别为20.238亿元及20.825亿元，占比分别为86.5%及85.8%[110] - 2020年上半年及2019年上半年，公司银行业务营业收入分别为13.802亿元及15.129亿元，占比分别为59.0%及62.3%[112] - 2020年上半年及2019年上半年，零售银行业务营业收入分别为9.521亿元及7.235亿元，占比分别为40.7%及29.8%[112] - 2020年上半年资金业务营业收入为 - 6610万元，占比 - 2.8%；2019年上半年为1.254亿元，占比5.2%[112] - 2020年及2019年上半年，公司银行业务营业收入分别占总营业收入的59.0%及62.3%[116] - 2020年公司银行业务对外净利息收入23.011亿元，同比增长25.7%；税前利润4.337亿元，同比减少22.2%[117] - 2020年及2019年上半年，咨询及财务顾问服务收入分别为1.46亿元及2.21亿元；银团贷款服务手续费收入分别为1.65亿元及4.69亿元[123][124] - 2020年及2019年上半年，零售银行业务营业收入分别为9.521亿元及7.235亿元，分别占总营业收入的40.7%及29.8%[127] - 集团零售银行业务净利息收入2020年6月30日较2019年6月30日增长31.8%[129] - 截至2020年及2019年6月30日止六个月，银行向零售客户销售的理财产品总金额分别为67.968亿元及92.84亿元[134] - 截至2020年及2019年6月30日止六个月，银行向私人银行客户销售的理财产品总金额分别为2.988亿元及24.081亿元[135] - 截至2020年及2019年6月30日止六个月，集团的资金业务的营业收入分别为 - 6610万元及1.254亿元，分别占总营业收入的 - 2.8%及5.2%[136] - 2020年及2019年6月30日止六个月，公司销售的理财产品总金额分别为68.368亿元及93.435亿元[149] - 吉林九银上半年营业收入为4880万元，占集团总营业收入的2.1%[156] - 截至2020年6月30日，农商银行上半年营业收入为6440万元，占集团总营业收入的2.8%[157] - 截至2020年6月30日，33家村镇银行上半年营业收入为8.029亿元，占集团总营业收入的34.3%[158] 成本和费用（同比环比） - 2020年上半年利息支出247620万元，较2019年上半年的225730万元增长9.7%[26] - 2020年与2019

财务数据关键指标变化：收入和利润 - 净利润为人民币11.96亿元[22] - 本行实现净利润人民币9.46亿元[26] - 净利润为人民币11.957亿元，较2018年增长1.0%[57] - 公司年度利润同比增长1.0%至119.57亿元人民币[58][59] - 2019年净利息收入为41.654亿元人民币，较2018年的35.201亿元增长18.3%[52] - 净利息收入同比增长18.3%至416.54亿元人民币[58][61] - 2019年营业利润为14.359亿元，较2018年的12.96亿元增长10.8%[52] - 2019年归属于银行所有者的年度利润为10.422亿元[52] - 总营业收入为人民币53.114亿元，较2018年增长5.4%[57] - 净利息收入增加人民币645.3百万元，主要由于规模变动贡献人民币520.1百万元和利率变动贡献人民币125.2百万元[66] - 净利息收入增长18.3%至人民币416.54亿元，生息资产平均余额下降4.7%[84] - 公司银行营业收入从2018年的人民币25.052亿元增长35.4%至2019年的人民币33.918亿元[143][144] - 零售银行业务营业收入从2018年的人民币9.911亿元下降42.9%至2019年的人民币5.663亿元[154] - 资金业务营业收入下降12.7%至人民币11.57亿元[164] - 吉林九银金融租赁公司2019年营业收入为人民币107.9百万元，占集团总营业收入2.0%[186] - 吉林九银金融租赁公司2018年营业收入为人民币72.5百万元，占集团总营业收入1.4%[186] - 33家村镇银行2019年营业收入为人民币1,643.1百万元，占集团总营业收入30.9%[188] - 33家村镇银行2018年营业收入为人民币1,570.1百万元，占集团总营业收入31.2%[188] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 2019年资产减值损失为10.881亿元，较2018年的8.902亿元增长22.2%[52] - 资产减值损失同比增长22.2%至108.81亿元人民币[58] - 营业费用由2018年人民币2,851.4百万元下降2.2%至2019年人民币2,787.4百万元[93] - 资产减值损失总额由2018年人民币8.902亿元增长22.2%至2019年人民币10.881亿元[100] - 发放贷款及垫款减值损失增加人民币8.87亿元至2019年人民币60.25亿元，同比增长17.3%[100] - 以摊余成本计量的金融投资减值损失增加人民币11.73亿元至2019年人民币47.03亿元，同比增长33.2%[100] - 所得税费用由2018年人民币2.561亿元增长20.2%至2019年人民币3.078亿元[101] - 实际税率由2018年17.8%上升至2019年20.5%[101] - 资产减值损失同比激增137.7%至人民币1.752亿元[155] - 资金业务资产减值损失增长30.8%至人民币4.684亿元[165] 各条业务线表现：公司银行业务 - 公司贷款总额由2018年人民币568.482亿元增长28.9%至2019年人民币732.702亿元[107] - 公司贷款平均收益率从6.96%提升至7.63%，零售贷款平均收益率从7.27%略降至7.22%[72] - 公司银行业务收入占比从2018年的49.7%大幅提升至2019年的63.9%[138] - 公司贷款总额从2018年的人民币568.482亿元增长28.8%至2019年的人民币732.702亿元[146] - 公司存款总额从2018年的人民币404.667亿元下降5.8%至2019年的人民币381.201亿元[148] - 对外净利息收入从2018年的人民币27.815亿元增长38.7%至2019年的人民币38.586亿元[144] - 手续费及佣金净收入从2018年的人民币1.365亿元下降80.6%至2019年的人民币0.265亿元[144] - 银团贷款服务费收入从2018年的人民币0.943亿元下降37.2%至2019年的人民币0.592亿元[151] - 咨询及财务顾问服务收入从2018年的人民币2.188亿元增长3.8%至2019年的人民币2.272亿元[150] 各条业务线表现：零售银行业务 - 零售贷款总额由2018年人民币206.686亿元增长10.5%至2019年人民币228.338亿元[108] - 零售银行业务收入占比从2018年的19.7%下降至2019年的10.7%[138] - 零售贷款总额增长10.5%至人民币228.338亿元[156] - 零售存款总额增长24.0%至人民币815.282亿元[157] - 理财产品销售额从2018年的人民币3.611亿元下降76.9%至2019年的人民币0.835亿元[153] - 理财产品销售额下降41.5%至人民币178.618亿元[161] - 私人银行产品销售额下降50.2%至人民币28.693亿元[162] - 净利息收入同比下降44.5%至人民币5.365亿元[155] 各条业务线表现：资金业务 - 资金业务收入占比从2018年的26.3%下降至2019年的21.8%[138] - 同业存款余额增长33.2%至人民币62.776亿元[168] - 同业拆入资金余额大幅增长295.8%至人民币43.795亿元[169] - 公司买入返售金融资产总额从2018年的人民币0元增至2019年的人民币100.0百万元[170] - 公司卖出回购金融资产款总额从2018年的人民币8,406.7百万元降至2019年的人民币2,610.8百万元，降幅为68.9%[170] - 投资证券及其他金融资产总额从2018年的人民币46,453.7百万元降至2019年的人民币39,218.2百万元，降幅为15.6%[172] - 以摊余成本计量的金融资产占比从2018年的51.1%升至2019年的58.7%[172] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产占比从2018年的35.2%降至2019年的24.3%[172] - 剩余期限3至12个月内到期的证券投资占比最大，2019年为34.4%[174] - 公司持有政府债券面值余额为人民币7,542.9百万元，其中16附息国债10面值最高为1,800.0百万元[175][176] - 公司持有金融债券面值余额为人民币1,230.2百万元，其中16农发05（增发）面值最高为300.0百万元[177][178] - 公司理财产品销售金额从2018年的人民币36,662.8百万元降至2019年的人民币20,814.6百万元，降幅为43.2%[179] 各地区表现 - 吉林省营业收入占比从2018年的87.0%微升至2019年的87.7%[137] 其他重要内容：子公司与投资 - 持有安次区惠民村镇银行51.00%股权[28] - 持有安平惠民村镇银行28.17%股权[28] - 公司持有长白山农村商业银行38.80%股权[30] - 公司持有长春高新惠民村镇银行50.00%股权并通过一致行动协议实现控制[30] - 公司持有长春南关惠民村镇银行51.20%股权[30] - 公司持有大安惠民村镇银行51.46%股权[31] - 公司持有扶余惠民村镇银行49.00%股权并通过一致行动协议实现控制[31] - 公司持有高密惠民村镇银行56.70%股权[31] - 公司持有广州黄埔惠民村镇银行51.00%股权[32] - 公司持有含山惠民村镇银行78.51%股权[32] - 公司持有合阳惠民村镇银行38.25%股权并通过一致行动协议实现控制[32] - 公司持有桦甸惠民村镇银行51.00%股权[33] - 公司持有吉林春城农村商业银行30.00%股权[34] - 公司持有吉林德惠农村商业银行9.90%股权[34] - 公司持有吉林丰满惠民村镇银行46.00%股权并通过一致行动协议实现控制[34] - 公司持有吉林公主岭农村商业银行30.00%股权[34] - 公司持有吉林九银金融租赁公司60.00%股权[34] - 公司持有荆门东宝惠民村镇银行51.36%股权[34] - 公司持有雷州惠民村镇银行17.87%股权并通过一致行动协议实现控制[35] - 公司持有陵水惠民村镇银行20.00%股权并通过一致行动协议实现控制[35] - 公司持有庐江惠民村镇银行60.00%股权[35] - 公司持有乾安惠民村镇银行50.67%股权[36] - 公司持有双城惠民村镇银行62.26%股权[38] - 公司持有松原宁江惠民村镇银行40.80%股权并通过一致行动协议控制11.07%投票权[38] - 公司持有洮南惠民村镇银行49.00%股权并通过一致行动协议控制30.00%投票权[38] - 公司持有天津滨海惠民村镇银行47.00%股权并通过一致行动协议控制5.00%投票权[39] - 公司持有通城惠民村镇银行75.76%股权[39] - 公司持有文安县惠民村镇银行36.00%股权并通过一致行动协议控制15.99%投票权[39] - 公司持有五常惠民村镇银行66.67%股权[40] - 公司持有五华惠民村镇银行39.23%股权并通过一致行动协议控制17.52%投票权[40] - 公司持有云安惠民村镇银行61.00%股权[40] - 吉林九银金融租赁公司注册资本为人民币500.0百万元，公司出资人民币300.0百万元占比60%[186] - 33家村镇银行总资产为人民币49,089.8百万元[188] - 33家村镇银行总存款为人民币40,830.8百万元[188] - 33家村镇银行总贷款为人民币26,113.5百万元[188] 其他重要内容：风险管理与内部控制 - 公司2019年修订《授信审批委员会评审会议规则》和《金融机构同业业务授信管理办法》以优化内部控制和工作效率[196] - 公司2019年修订《外聘评估合作机构管理办法》和《融资担保公司业务合作管理办法》以完善信用风险管理基础工作[196] - 公司通过信贷系统贷后管理模块对风险预警信号进行标准化管理[196] - 公司每年重估一次中期及长期贷款的信贷评级[195] - 公司采用特定利率冲击情景计算利率波动对经济价值的影响[199] - 公司运用内部资金转移定价系统(FTP)和贷款定价系统评价各机构及产品利率情况与创利能力[199] - 公司建立客户准入机制根据市场定位确定目标客户[195] - 公司建立信贷退出机制依据客户、行业及市况对存量授信定期风险重估[195] - 公司建立不良资产处置的责任认定机制[196] - 公司通过明确信贷导向和优化操作流程加强信用风险管理[196] 其他重要内容：资产负债结构 - 总资产为人民币1732.76亿元[22] - 吸收存款总额为人民币1228.40亿元[22] - 发放贷款及垫款总额为人民币961.04亿元[22] - 本行资产总额为人民币1247.87亿元[26] - 本行吸收存款总额为人民币778.52亿元[26] - 本行发放贷款及垫款总额为人民币642.39亿元[26] - 总资产达人民币1732.755亿元，同比增长5.5%[57] - 发放贷款及垫款总额达人民币961.04亿元，同比增长24.0%[57] - 吸收存款总额达人民币1228.404亿元，同比增长12.2%[57] - 总资产由2018年人民币1,642.532亿元增长5.5%至2019年人民币1,732.755亿元[103] - 发放贷款及垫款总额由2018年人民币775.277亿元增长24.0%至2019年人民币961.04亿元[105][106] - 投资证券及其他金融资产从2018年的人民币464.537亿元下降15.6%至2019年的人民币392.182亿元[115] - 债券投资占比从2018年的27.5%上升至2019年的31.4%[115] - 资产管理计划占比从2018年的49.2%下降至2019年的38.7%[115] - 负债总额从2018年的人民币1,491.457亿元增长至2019年的人民币1,576.154亿元[117] - 吸收存款占比从2018年的73.4%上升至2019年的77.9%[117] - 已发行债券占比从2018年的13.8%下降至2019年的9.0%[117] - 吸收存款总额从2018年的人民币1,095.212亿元增长12.2%至2019年的人民币1,228.404亿元[120] - 公司发行总额13.04亿元人民币的64笔零息同业存单，实际利率介于3.15%至4.30%[121] - 公司股东权益总额从151.075亿元人民币增至156.601亿元人民币，增长3.6%[122] - 总资产为1732.755亿元人民币，其中不计息资产为236.264亿元，计息资产为1496.491亿元[200] - 发放贷款及垫款总额为933.942亿元，占资产总额53.9%[200] - 投资证券及其他金融资产规模为392.182亿元，占资产总额22.6%[200] - 吸收存款达1228.404亿元，占负债总额78.0%[200] - 资产端1年内到期金额为643.061亿元，占计息资产42.9%[200] - 负债端1年内到期金额为876.473亿元，占计息负债58.5%[200] - 资产负债缺口为156.601亿元，其中1年内正缺口77.492亿元[200] - 现金及存放央行款项为226.264亿元，占资产总额13.1%[200] - 已发行债券规模为142.201亿元，占负债总额9.0%[200] - 买入返售金融资产仅1亿元，占资产总额0.06%[200] 其他重要内容：资产质量与风险指标 - 不良贷款率为1.68%，同比下降0.07个百分点[57] - 净利息收益率为2.75%，较2018年上升0.53个百分点[53] - 核心一级资本充足率为9.55%，较2018年上升0.15个百分点[53] - 拨备覆盖率为167.58%，较2018年上升7.17个百分点[53] - 贷存比为78.23%，较2018年上升7.44个百分点[53] - 公司不良贷款率从1.75%下降至1.68%，主要由于发放贷款及垫款规模增加[124][125] - 公司不良贷款金额从13.548亿元人民币增至16.17亿元人民币[124] - 公司发放贷款及垫款总额从775.277亿元人民币增至961.04亿元人民币，增长23.9%[124] - 制造业不良贷款率从2.46%上升至3.57%，不良贷款金额增至4.888亿元人民币[127] - 批发零售业不良贷款率从1.87%下降至0.94%，不良贷款金额降至1.591亿元人民币[127] - 房地产业不良贷款率从3.74%下降至2.27%，不良贷款金额降至7760万元人民币[127] - 住宿和餐饮业不良贷款率为3.50%，不良贷款金额为3150万元人民币[127] - 向六大行业（批发零售、制造、租赁商务服务、农林牧渔、建筑、交通运输）的贷款占公司贷款总额的80.8%[128] - 单一最大客户贷款集中比率从2018年的9.48%降至2019年的6.50%，低于10%监管上限[129] - 十大客户贷款集中比率从2018年的42.79%升至2019年的46.62%，接近50%监管上限[129] - 公司贷款不良率从2018年的1.88%降至2019年的1.60%[132] - 零售贷款不良率从2018年的1.38%升至2019年的1.94%[132] - 贷款总额从2018年的775.277亿元增至2019年的961.04亿元[132] - 未逾期贷款占比从2018年的96.7%微降至2019年的96.5%[135] - 抵押及质押贷款占比由2018年49.5%上升至2019年50.8%[110] - 保证贷款占发放贷款及垫款总额比例从2018年12月31日的46.6%降至2019年12月31日的45.7%[111] - 信用贷款占发放贷款及垫款总额比例从2018年12月31日的3.9%降至2019年12月31日的3.5%[112] - 贷款减值损失准备从2018年的人民币21.732亿元增长24.7%至2019年的人民币27.098亿元[113] - 资产负债表外承诺从2018年的人民币599.47亿元下降29.3%至2019年的人民币423.

公司基本信息 - 公司於2008年12月16日在中國註冊成立[3] - 公司股份代號為06122，在香港聯合交易所有限公司上市[8] - 公司法定代表人為高兵[7] - 公司註冊地址為中國吉林省長春市九台區新華大街504號[7] - 公司H股于2017年1月12日在香港联交所主板上市[11] 公司股权结构 - 公司持有長白山農村商業銀行38.80%股權[3] - 公司持有吉林春城農村商業銀行30%股權[4] - 公司持有吉林德惠農村商業銀行45%股權[4] - 公司持有吉林公主嶺農村商業銀行30%股權[4] - 公司持有吉林九銀金融租賃公司60%股權[5] - 截至2019年6月30日，内资股股份数目为3,225,797,692，占已发行股份约81.0%；H股股份数目为759,000,000，占已发行股份约19.0%；总计股份数目为3,984,797,692[183] - 公司内资股数量为3387087577股，占比81.0%；H股数量为796950000股，占比19.0%；总计4184037577股[184] - 截至2019年6月30日，公司前十大内资股股东持股总数为1638733544股，占已发行股本总额约41.12%，其中210000000股被质押或冻结[186] - 吉林省信托有限责任公司持有内资股382929916股，占已发行股本9.61%，占内资股11.87%[187][189] - 长春华星建筑有限责任公司持有内资股328056320股，占已发行股本8.23%，占内资股10.17%[187][189] - China Create Capital Limited持有H股141181000股，占已发行股本3.54%，占H股18.60%[189] - Suhang Investment Holdings持有H股100000000股，占已发行股本2.51%，占H股13.18%[189] - 中国华融国际控股有限公司等通过Suhang Investment Holdings间接持有H股100000000股，占已发行股本2.51%，占H股13.18%[189][191][192] - Huijin Capital Limited持有H股47250000股，占已发行股本1.19%，占H股6.22%[191] - 金隆有限公司持有H股38028000股，占已发行股本0.95%，占H股5.01%[191] - 永泰集团有限公司持有的160000000股内资股全部被质押，长春鼎兴建筑工程有限公司持有的50000000股内资股被质押[187] - 公司股权架构分散，无控股股东或实际控制人[195] - 最大股东为吉林省信托有限责任公司，持有402,076,412股内资股，占已发行股本总额的9.61%[195] 报告期相关信息 - 報告期為截至2019年6月30日止六個月[5] 财务指标对比（2019年上半年 vs 2018年同期） - 2019年上半年利息收入417120万元，较2018年同期的436230万元减少4.4%[15] - 2019年上半年净利润49940万元，较2018年同期的47450万元增长5.2%[15] - 截至2019年6月30日，总资产16353580万元，较2018年末的16425320万元减少0.4%[16] - 截至2019年6月30日，客户贷款及垫款8469470万元，较2018年末的7535450万元增长12.4%[16] - 截至2019年6月30日，吸收存款11237400万元，较2018年末的10952120万元增长2.6%[16] - 2019年上半年资产利润率为0.61%，较2018年同期的0.55%增长10.9%[17] - 2019年上半年净利息收益率为2.56%，较2018年同期的1.98%增长29.3%[17] - 2019年上半年手续费及佣金净收入占营业收入比率为3.65%，较2018年同期的5.36%减少31.9%[17] - 2019年上半年成本收入比为46.56%，较2018年同期的52.27%减少10.9%[17] - 2019年上半年集团总营业收入24.27亿元，较2018年同期的23.769亿元增长2.1%[22] - 2019年上半年集团净利润4.994亿元，较2018年同期的4.745亿元增长5.2%[22] - 2019年6月30日集团总资产1635.358亿元，较年初下降0.4%[22] - 2019年6月30日集团客户贷款及垫款净额846.947亿元，较年初增长12.4%[22] - 2019年6月30日集团不良贷款率维持在1.85%[22] - 2019年6月30日集团吸收存款总额1123.74亿元，较年初增长2.6%[22] - 2019年上半年公司营业收入24.27亿元，同比增长2.1%；税前利润6.097亿元，同比增长7.1%；期内利润4.994亿元，同比增长5.2%[24] - 2019年上半年净利息收入19.139亿元，同比增长9.1%，占营业收入的78.9%[24][25] - 2019年上半年客户贷款及垫款利息收入29.686亿元，平均收益率7.12%[27] - 2019年上半年吸收存款利息支出15.595亿元，平均付息率2.80%[28] - 2019年上半年净息差2.61%，净利息收益率2.56%[28] - 2019年与2018年上半年相比，利息收入减少1.911亿元，利息支出减少3.514亿元，净利息收入增加1.603亿元[26] - 2019年上半年手续费及佣金净收入8850万元，同比下降30.5%[24] - 2019年上半年交易净收益3.508亿元，同比下降9.0%[24] - 2019年上半年股息收入6420万元，同比下降16.1%[24] - 2019年上半年资产减值损失6.789亿元，同比增长22.2%[24] - 集团利息收入从2018年上半年的43.623亿元降至2019年上半年的41.712亿元，降幅4.4%[33] - 生息资产平均余额从2018年上半年的1768.713亿元降至2019年上半年的1495.212亿元，平均收益率从4.93%增至5.58%[33] - 客户贷款及垫款利息收入占比从2018年上半年的60.2%增至2019年上半年的71.2%[33][34] - 投资证券及其他金融资产利息收入从2018年上半年的11.24亿元降至2019年上半年的7.886亿元，降幅29.8%[36] - 存放同业及其他金融机构款项利息收入从2018年上半年的3.222亿元降至2019年上半年的2.376亿元，降幅26.3%[37] - 买入返售金融资产利息收入从2018年上半年的1.377亿元降至2019年上半年的0.409亿元，降幅70.3%[38] - 存放中央银行款项利息收入从2018年上半年的1.226亿元降至2019年上半年的0.964亿元，降幅21.4%[39] - 集团利息支出从2018年上半年的26.087亿元降至2019年上半年的22.573亿元[40] - 吸收存款利息支出占比从2018年上半年的64.5%增至2019年上半年的69.1%[40] - 租赁负债利息支出在2019年上半年为1780万元，2018年上半年无此项支出[40] - 吸收存款利息支出从2018年上半年的16.814亿元降至2019年上半年的15.595亿元，降幅7.2%，主要因平均余额从1343.852亿元减至1114.882亿元，部分被平均付息率从2.50%增至2.80%抵消[41] - 卖出回购金融资产款利息支出从2018年上半年的2.204亿元降至2019年上半年的1.186亿元，降幅46.2%，因平均余额从152.604亿元减至106.797亿元，平均付息率从2.89%降至2.22%[42] - 同业及其他金融机构存放款项利息支出从2018年上半年的1.715亿元降至2019年上半年的0.986亿元，降幅42.5%，因平均余额从82.982亿元减至57.218亿元，平均付息率从4.13%降至3.45%[43] - 已发行债券利息支出从2018年上半年的5.145亿元降至2019年上半年的4.385亿元，降幅14.8%，因平均付息率从5.18%降至4.08%，部分被平均余额从198.733亿元增至214.758亿元抵消[44] - 净利差从2018年上半年的2.03%升至2019年上半年的2.61%，净利息收益率从1.98%升至2.56%，因生息资产平均收益率从4.93%升至5.58%，部分被计息负债平均付息率从2.90%升至2.97%抵消[45] - 手续费及佣金净收入从2018年上半年的1.274亿元降至2019年上半年的0.885亿元，降幅30.5%，因银团贷款等多项手续费减少[47] - 咨询手续费收入从2018年上半年的0.218亿元增至2019年上半年的0.221亿元，增幅1.4%[48] - 银团贷款业务手续费收入从2018年上半年的0.675亿元降至2019年上半年的0.469亿元，降幅30.5%，因业务量减少[49] - 结算与清算手续费收入从2018年上半年的0.265亿元降至2019年上半年的0.088亿元，降幅66.8%，因结算业务量减少[49] - 理财手续费收入从2018年上半年的0.086亿元降至2019年上半年的0.006亿元，降幅93.0%，因资管新规影响，理财产品规模及收益率下降[49] - 投资证券净收益从2018年上半年的730万元增长5.5%至2019年上半年的770万元[50] - 股息收入从2018年上半年的7650万元下降16.1%至2019年上半年的6420万元[51] - 交易净收益从2018年上半年的3.853亿元下降9.0%至2019年上半年的3.508亿元[52] - 汇兑净收益2019年上半年为340万元，2018年上半年为1140万元[53] - 其他营业（费用）收入净额从2018年上半年的2160万元减少106.9%至2019年上半年的 - 150万元[54] - 营业费用从2018年上半年的12.883亿元下降10.2%至2019年上半年的11.565亿元[55] - 资产减值损失从2018年上半年的5.554亿元增长22.2%至2019年上半年的6.789亿元[63] - 所得税费用从2018年上半年的9460万元增长16.6%至2019年上半年的1.103亿元[64] - 2019年及2018年上半年实际税率分别为18.1%及16.6%[64] 资产负债相关情况 - 截至2019年6月30日，公司客户贷款及垫款总额为872.968亿元，较2018年12月31日增长12.6%[68] - 截至2019年6月30日，客户贷款及垫款净额占公司总资产的51.8%，较2018年12月31日上升约5.9个百分点[68] - 公司贷款由2018年12月31日的568.482亿元增长15.2%至2019年6月30日的654.693亿元[70] - 零售贷款由2018年12月31日的206.686亿元增长5.6%至2019年6月30日的218.275亿元[70] - 截至2019年6月30日及2018年12月31日，抵押贷款、质押贷款及保证贷款合计分别占客户贷款及垫款总额的97.0%及96.1%[71] - 截至2019年6月30日及2018年12月31日，信用贷款分别占客户贷款及垫款总额的3.0%及3.9%[73] - 客户贷款及垫款减值损失准备由2018年12月31日的21.732亿元增长19.7%至2019年6月30日的26.021亿元[74] - 截至2019年6月30日及2018年12月31日，公司投资证券及其他金融资产分别为403.885亿元及464.537亿元，分别占其总资产的24.7%及28.3%[75] - 截至2019年6月30日及2018年12月31日，公司资产总计分别为1635.358亿元及1642.532亿元[66] - 截至2019年6月30日，买入返售金融资产为1.94亿元，占总额的0.1%[66] - 投资证券及其他金融

资产规模 - 集团总资产为人民币1642.5亿元[8] - 本行资产总额为人民币1177.9亿元[12] - 总资产为人民币164253.2百万元，同比下降12.2%[49] - 2018年总资产为1642.53亿元人民币，较2014年的818.55亿元增长约100.7%[38] - 2017年12月31日总资产为187,008.5百万元人民币，较2018年减少12,755.3百万元人民币[193] - 截至2018年12月31日，公司总资产为164,253.2百万元人民币，其中不计息资产为10,299.3百万元人民币[192] 贷款业务 - 集团发放贷款及垫款总额为人民币775.3亿元[8] - 本行客户贷款及垫款总额为人民币491.8亿元[12] - 客户贷款及垫款总额为人民币77527.7百万元，同比下降1.6%[49] - 2018年客户贷款及垫款为753.55亿元人民币，较2014年的334.17亿元增长约125.5%[38] - 客户贷款及垫款总额775.277亿元，同比下降1.6%，占总资产45.9%[95][96] - 贷款总额从2017年12月31日的人民币788.272亿元微降至2018年12月31日的人民币775.277亿元[124] - 2018年发放贷款及垫款总额为75,354.5百万元人民币，其中1至5年期贷款占比最高，达36,293.3百万元人民币[192] - 客户贷款及垫款总额为764.922亿元，其中公司贷款173.184亿元，个人贷款323.587亿元，票据贴现259.785亿元，其他8.366亿元[194] 存款业务 - 集团存款总额为人民币1095.2亿元[8] - 本行吸收存款总额为人民币696.7亿元[12] - 吸收存款总额为人民币109521.2百万元，同比下降15.7%[49] - 2018年吸收存款为1095.21亿元人民币，较2014年的597.72亿元增长约83.2%[38] - 吸收存款总额下降15.7%，从2017年的人民币1,298.816亿元降至2018年的人民币1,095.212亿元[112] - 2018年吸收存款总额为109,521.2百万元人民币，其中3个月内到期存款占比最大，达63,518.4百万元人民币[192] - 吸收存款总额为1298.816亿元，其中公司存款710.086亿元，个人存款372.9亿元，其他存款207.495亿元，票据存款8.335亿元[195] 净利润 - 集团净利润为人民币11.8亿元[8] - 本行实现净利润人民币8.8亿元[12] - 净利润为人民币1183.6百万元，同比下降27.8%[49] - 2018年年度利润为11.84亿元人民币，较2014年的12.31亿元下降约3.8%[37] 收入与利润 - 总营业收入为人民币5037.6百万元，同比下降13.7%[49] - 2018年净利息收入为35.20亿元人民币，较2014年的25.66亿元增长约37.2%[37] - 净利息收入为人民币3520.1百万元，同比下降25.7%[50][53] - 营业收入总额从2017年的人民币58.403亿元下降至2018年的人民币50.376亿元[129][130] 利息收入 - 公司总利息收入从2017年人民币985.94亿元下降3.91%至2018年人民币947.39亿元[61] - 客户贷款及垫款利息收入占比从2017年52.4%上升至2018年57.9%[60] - 投资证券及其他金融资产利息收入下降11.7%，从2017年人民币319.25亿元降至2018年人民币281.76亿元[64] - 买入返售金融资产利息收入大幅下降43.4%，从2017年人民币35.51亿元降至2018年人民币20.11亿元[66] - 存放同业及其他金融机构款项利息收入下降21.0%，从2017年人民币84.23亿元降至2018年人民币66.57亿元[65] - 存放中央银行款项利息收入下降15.7%，从2017年人民币26.95亿元降至2018年人民币22.73亿元[67] 利息支出 - 利息支出总额从2017年人民币512.35亿元微降至2018年人民币508.25亿元，其中吸收存款占比从61.6%升至63.8%[68] - 吸收存款利息支出增加2.7%至324.17亿元人民币，平均付息率从2.41%升至2.71%[70] - 卖出回购金融资产利息支出减少26.3%至38.23亿元人民币，平均付息率从3.02%降至2.74%[71] - 同业存放款项利息支出减少7.7%至27.94亿元人民币，平均付息率从2.95%升至3.63%[72] - 已发行债券利息支出增加2.0%至107.09亿元人民币，平均付息率从4.23%升至5.05%[73] 净利息收入与收益率 - 净利息收入从2017年人民币473.59亿元降至2018年人民币439.14亿元[55] - 净利差从2017年的2.19%扩大至2018年的2.32%[55] - 净利息收益率从2017年的2.38%上升至2018年的2.49%[55] - 净利差从2.19%升至2.32%，净利息收益率从2.38%升至2.49%[74] 非利息收入 - 手续费及佣金净收入为人民币375.6百万元，同比下降38.9%[50] - 手续费及佣金净收入减少38.9%至37.56亿元人民币[75][76] - 投资证券净收益为人民币11.8百万元，同比下降95.4%[50] - 投资证券净收益同比下降95.4%，从2017年人民币2.591亿元降至2018年人民币0.118亿元[78] - 股息收入同比下降22.4%，从2017年人民币1.059亿元降至2018年人民币0.822亿元[79] - 交易净收益同比激增1,294.1%，从2017年人民币0.656亿元增至2018年人民币9.145亿元[80] - 汇兑净收益实现扭亏为盈，从2017年净亏损人民币0.388亿元转为2018年收益人民币0.15亿元，增幅138.7%[81] - 应占联营公司利润增加人民币120.5百万元，同比增长519.4%[51] 营业费用 - 营业费用同比下降5.9%，从2017年人民币30.301亿元降至2018年人民币28.514亿元[83] - 员工成本同比下降7.4%，从2017年人民币17.93亿元降至2018年人民币16.597亿元[85][86] - 税金及附加同比大幅增长45.6%，从2017年人民币0.651亿元增至2018年人民币0.948亿元[89] 资产减值与所得税 - 资产减值损失同比增长19.0%，从2017年人民币7.48亿元增至2018年人民币8.902亿元[90] - 所得税费用同比下降42.7%，从2017年人民币4.47亿元降至2018年人民币2.561亿元[91] - 实际税率从2017年21.4%下降至2018年17.8%[91] 贷款结构 - 公司贷款568.482亿元，同比下降3.8%，主要因四家农商行不再并表[97] - 零售贷款206.686亿元，同比增长4.7%，主要因三农信贷支持及分销网络拓展[98] - 抵押贷款306.656亿元（占比39.6%），质押贷款76.949亿元（占比9.9%），保证贷款361.217亿元（占比46.6%）[100] - 信用贷款30.455亿元，占比由3.0%升至3.9%[100][102] - 公司贷款总额2018年为人民币568.482亿元，同比下降3.8%，占客户贷款总额73.3%[137] - 零售贷款总额2018年为人民币206.686亿元，同比上升4.7%，占客户贷款总额26.7%[147] 存款结构 - 公司定期存款占比从2017年的16.0%降至2018年的12.6%，金额从208.358亿元降至137.585亿元[111] - 零售定期存款占比从2017年的44.3%降至2018年的42.6%，金额从575.745亿元降至466.508亿元[111] - 公司存款总额2018年为人民币404.667亿元，同比下降13.4%，占吸收存款总额37.0%[139] - 零售存款总额2018年为人民币657.671亿元，同比下降16.6%，占吸收存款总额60.1%[148] 投资证券 - 投资证券及其他金融资产464.537亿元，同比下降26.8%，占总资产比例由33.9%降至28.3%[93][105] - 投资证券及其他金融资产净额同比下降26.8%，从2017年的人民币634.579亿元降至2018年的人民币464.537亿元[107] - 资产管理计划及信托计划投资占比从2017年的66.0%降至2018年的68.5%，金额从419.049亿元降至318.488亿元[106] - 截至2018年末证券投资总额为人民币464.537亿元，较2017年末的人民币634.579亿元下降26.8%[163] - 2018年以摊余成本计量的金融资产占比51.1%，金额为人民币237.164亿元[163] - 投资证券及其他金融资产总额从2017年634.579亿人民币下降至2018年464.537亿人民币[165] - 3至12个月内到期投资占比最大为35.5% 金额164.889亿人民币[165] - 3个月内到期投资占比23.4% 金额108.807亿人民币[165] - 持有政府债券面值87.451亿人民币 前十大政府债面值64亿人民币[166][167] - 持有金融债券面值34.202亿人民币[169] - 投资证券及其他金融资产为634.579亿元，包括持有至到期投资151.976亿元，可供出售金融资产203.612亿元，交易性金融资产168.713亿元，应收款项类投资100.352亿元[194] 负债结构 - 已发行债券总额从2017年的人民币200.396亿元增至2018年的人民币205.522亿元，占比从11.8%升至13.8%[109] - 卖出回购金融资产款从2017年的人民币96.797亿元降至2018年的人民币84.067亿元，占比从5.7%降至5.6%[109] - 非控股权益从2017年的人民币409.89亿元大幅减少至2018年的人民币215.15亿元，占比从24.6%降至14.2%[114] - 总负债从2017年的人民币1,703.579亿元降至2018年的人民币1,491.457亿元[108] - 2017年12月31日总负债为170,357.9百万元人民币，较2018年增加21,212.2百万元人民币[193] - 截至2018年12月31日，公司总负债为149,145.7百万元人民币，其中不计息负债为2,471.3百万元人民币[192] - 已发行债券为200.396亿元，包括次级债券64.576亿元，金融债券111.876亿元，其他债券23.944亿元[195] 资产质量 - 2018年不良贷款率为1.75%，较2014年的1.19%上升0.56个百分点[38] - 不良贷款率为1.75%，同比增加0.02个百分点[49] - 不良贷款总额为人民币13.548亿元，不良贷款率为1.75%[116][117] - 正常类贷款占比96.8%，金额达人民币750.21亿元[116] - 公司贷款不良贷款率从2017年12月31日的1.56%上升至2018年12月31日的1.88%[124][126] - 零售贷款不良贷款率从2017年12月31日的2.22%下降至2018年12月31日的1.38%[124][126] - 未逾期贷款占比从2017年12月31日的96.8%微降至2018年12月31日的96.7%[127] 贷款行业分布与集中度 - 公司贷款总额中批发及零售业占比20.1%，金额达人民币155.835亿元[119] - 采矿业不良贷款率高达27.36%，为各行业最高[119] - 房地产业不良贷款率为3.74%，金额达人民币1.27亿元[119] - 制造业不良贷款率为2.46%，金额为人民币3.173亿元[119] - 单一最大客户贷款集中比率为9.48%，接近10%的监管上限[121] - 十大客户贷款集中比率为42.79%，低于50%的监管标准[121] - 最大单一借款人贷款金额为人民币14.75亿元，占贷款总额1.90%[123] - 前十大借款人贷款总额为人民币66.559亿元，占贷款总额8.59%[123] 业务分部表现 - 公司银行业务营业收入占比从2017年的47.3%上升至2018年的49.7%[130] - 资金业务营业收入占比从2017年的8.7%大幅上升至2018年的26.3%[130] - 净利息收入2018年为人民币23.687亿元，同比下降4.6%[135] - 手续费及佣金净收入2018年为人民币1.365亿元，同比下降50.4%[135] - 税前利润2018年为人民币3.733亿元，同比下降61.9%[135] - 零售银行业务营业收入2018年为人民币9.911亿元，同比下降55.2%[145] - 2018年资金业务营业收入为人民币132.57亿元，较2017年的人民币50.97亿元增长160.1%，占总营业收入26.3%[155] - 2018年资金业务净利息收入为人民币18.54亿元，较2017年的人民币6.55亿元增长183.1%[156] - 2018年资金业务其他营业净收入为人民币92.63亿元，较2017年的人民币13.15亿元增长604.4%[156] 手续费及佣金收入 - 理财手续费收入暴跌94.4%至920万元人民币[75][77] - 银团贷款业务手续费收入增长53.3%至9430万元人民币[75][77] - 咨询及财务顾问服务收入2018年为人民币2.188亿元，同比下降31.4%[141] - 银团贷款服务费收入2018年为人民币0.943亿元，同比上升53.3%[142] 同业业务 - 截至2018年末同业存款余额为人民币471.13亿元，较2017年末的人民币469.05亿元增长0.4%[159] - 截至2018年末向同业存入资金余额为人民币988.44亿元，较2017年末的人民币1321.96亿元下降25.2%[159] - 截至2018年末拆放同业余额为人民币169.86亿元，较2017年末的人民币120.0亿元增长41.6%[160] - 向中央银行借款为15.762亿元，其中再贷款15.05亿元，再贴现5080万元，其他借款1820万元[195] - 同业及其他金融机构存放款项为46.905亿元，其中同业存放29.568亿元，其他金融机构存放17.337亿元[195] - 卖出回购金融资产款为96.797亿元，其中债券回购94.365亿元，票据回购2.432亿元[195] 理财产品 - 2018年理财产品总销售额为人民币305.37亿元，较2017年的人民币355.237亿元下降14.0%[152] - 2018年私人银行理财产品销售额为人民币57.647亿元，较2017年的人民币69.21亿元下降16.7%[153] - 理财产品销售金额从2017年390.828亿人民币降至2018年366.628亿人民币[171] 子公司与联营公司 - 九台农商银行持有安次区惠民村镇银行51%股权[14] - 九台农商银行持有安平惠民村镇银行28.17%股权[14] - 九台农商银行持有白城洮北惠民村镇银行49%股权[14] - 九台农商银行持有长白山农村商业银行38.80%股权[16] - 九台农商银行持有长春高新惠民村镇银行50%股权[16] - 九台农商银行持有长春南关惠民村镇银行51.20%股权[17] - 九台农商银行持有大安惠民村镇银行51.46%股权[17] - 九台农商银行持有扶余惠民村镇银行49%股权[17] - 九台农商银行持有高密惠民村镇银行56.7%股权[17] - 九台农商银行持有广州黄埔惠民村镇银行51%股权[18] - 公司持有樺甸惠民村鎮銀行51%股權[19] - 公司持有惠東惠民村鎮銀行35%股權並通過一致行動協議控制該行[19] - 公司持有吉林船營惠民村鎮銀行46%股權並通過一致行動協議控制該行[19] - 公司原持有吉林春城農村商業銀行30%股權但於2018年5月解除一致行動協議後不再納入合併報表[20] - 公司原持有吉林德惠農村商業銀行45%股權但於2018年5月解除一致行動協議後不再納入合併報表[20] - 公司持有吉林